本站小編為你精心準備了利率市場化對家庭與個人的影響參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

［摘要］利率市場化改革之前，我國對利率實施管制。這種制度在發展過程中已經不再適應目前經濟發展。為了增強經濟金融活力，促進經濟發展，我國開始逐步進行利率市場化改革。本文主要研究利率市場化對我國家庭和個人的影響，并設法針對其中的負面影響提出解決措施。文章由五部分組成：第一部分為前言，主要介紹本文的研究背景以及關于這一問題的研究狀況；第二部分解釋利率及其市場化；第三部分分析利率市場化對家庭和個人的影響；第四部分針對前文中的不利影響提出對策；第五部分為結論。

［關鍵詞］利率市場化；投資理財；存貸款收益；投資風險

1前言

1.1研究背景

過去，央行直接制定利率，商業銀行無法確定。隨著利率市場化在我國不斷推進深化，政府正逐步進行改變，使得市場供求對利率變化起主導作用，同時，利率定價的主體轉變為商業銀行。我國利率化改革在逐步推進的過程中，對于商業銀行、其他金融機構、大中小微型企業以及家庭和個人產生了方方面面的影響。其中，對家庭和個人的影響體現為一種間接性的影響，即利率市場化首先對商業銀行等金融機構產生影響，之后再通過這些金融機構影響到家庭和個人。

1.2文獻綜述

汪平（2003）認為利率市場化會對居民的家庭理財、個人投資產生雙面影響，一方面，客戶可以像購買其他商品那樣,挑選滿意的銀行和產品，另一方面，居民的投資誘惑和投資風險也會加劇。葛建新、金術清（2000）提出利率市場化對個人理財有巨大的機遇，居民可以對利率“追漲殺跌”,選擇自己適合的理財產品，追逐自有資本的利潤最大化。夏林艷（2015）認為利率市場化同居民個人投資是相互影響的，一方面，利率的變動會影響個人的投資決策，另一方面，個人的投資理財活動反饋到市場中，會對利率確定產生影響。

2利率市場化概述

2.1利率定義

利率，又被稱為利息率，從經濟學角度可以解釋為進行投資的一種機會成本。借款人向放款人提出借款申請，放款人付出了延遲自己的消費或者投資活動的代價，這個過程中，放款人獲得回報，即利率。

2.2利率市場化定義

利率市場化是指利率不再由中央銀行統一決定，而是由金融機構決定。金融機構結合自己和市場供求確定利率水平。

3利率市場化對家庭和個人的影響分析

3.1積極影響

3.1.1普通居民和家庭將獲得更多收益

實行利率市場化之后，由于對市場情況的不確定性增加，銀行系統面臨的風險也在增加，為了降低風險，銀行會不斷調節利率，吸引客戶。即銀行會提高自己的存款利率來吸收存款，與此同時，銀行會降低自己的貸款利率來留存更多的貸款客戶。對于普通居民來講，銀行的這一措施會增加居民收益。

3.1.2居民將擁有更多的理財選擇

利率市場化對銀行提出了更多的挑戰，為了增加吸引力，銀行會不斷增加產品種類。即除了傳統的存款貸款業務，銀行會根據自己的特色和市場需求提供更多的理財選擇。此外，不同實力的銀行也會提供不同的利率。風險偏好者可以選擇利率高但風險較大的小銀行，風險回避者可以投資實力較強的銀行，風險中立者可以根據自己的實際情況進行投資。

3.1.3居民將獲得更好的金融服務

銀行在市場刺激下，會通過非價格手段吸引客戶，即提高服務水平，獲取客貨戶滿意度。同時，銀行會從目前的無差別經營模式轉變為符合自己定位的差別化服務。

3.2消極影響

3.2.1居民融資的可得性

發生改變利率市場化一方面使銀行發生改變，另一方面也影響著個人的信用狀況。不同的人從銀行貸款時，可得程度和利息也不一樣。在市場的推動下，銀行將通過個人的工作性質、受教育程度等對個人資信進行評估，資信狀況良好的人會很容易取得銀行貸款且無需支付高額利息；而那些資信狀況較差的人就不太容易取得借款，并且需要付出大量的利息進行信用擔保。

3.2.2普通居民的投資風險增加

利率市場化促使銀行提供了更多的理財選擇，新的投資理念和伴隨而來的投資風險也會逐步產生，居民面對的誘惑和風險正在增加。

4家庭和個人應對利率市場化的建議

4.1樹立正確的投資意識

個人在進行投資時，要樹立正確的投資意識和觀念，認識到高收益背后的高風險性，根據自己的實際情況投資，不可盲目投資、跟風投資。

4.2多渠道了解理財產品

在面對一個新的理財產品時，要多渠道對理財產品進行分析了解，例如通過新聞、媒體、資深理財專業人士等，選取合適方式投資。

4.3提高專業技能

在進行投資時，要了解基礎經濟金融知識，提高自己的風險評估和收益預判能力，有選擇地根據自己對收益風險的判別進行投資。

5結語

利率市場化改革對居民和個人的影響主要體現在居民的存貸款、投資理財行為以及享受的金融服務上。利率市場化為居民帶來了便利，也帶來了風險。因此，面對利率市場化改革，居民在進行投資理財時要避免盲目投資，從眾投資，從實際情況出發，樹立正確的投資理財意識，享受利率市場化帶來的好處。

[參考文獻]

[1]葛建新,金術清.利率市場化將為個人理財帶來啥[N].金融時報,2000.

[2]夏林艷.利率市場化對商業銀行個人理財業務的影響[J].鄭州航空工業管理學院學報,2015(01).

[3]楊柳.利率市場化背景下的個人理財[J].科技信息,2007(32).

[4]汪平.利率市場化將對家庭理財個人消費產生影響[N].今日信息報,2003.

[5]王慶武,陳玉梅.當老百姓遇見利率市場化[J].金融博覽,2013(08).

[6]鐘云燕,許玉梅.基于市場利率化的家庭理財策略[J].會計友,2014(09).

作者：楊葦 單位：重慶師范大學涉外商貿學院