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摘要：近年來，隨著外匯管理改革的不斷深化，外匯市場參與主體不斷擴大、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，交易產(chǎn)品不斷豐富，外匯管理工作面臨著愈加復雜的挑戰(zhàn)。如何運用金融科技提升外匯管理工作效能，有效防范化解外匯領域各類風險，是當前外匯領域值得關注的重點。區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改、去中心化等特征，可保障外匯交易信息的真實、提升服務便利化、提高監(jiān)管有效性。通過構(gòu)建相關業(yè)務和監(jiān)管場景，將有助于建設一個更加完善的外匯管理體系。但當前區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理中的應用還處于初期階段，面臨著不少挑戰(zhàn)，未來應通過多種措施，更好地推進區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域的應用。

關鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；外匯管理；建議

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的特點及發(fā)展

區(qū)塊鏈技術(shù)涉及數(shù)學、密碼學、互聯(lián)網(wǎng)和計算機編程等領域技術(shù)，具有去中心化、公開透明等特點，不需要將信任認證權(quán)讓渡給中心化機構(gòu)或大量第三方中介機構(gòu)就能快速確立信任關系或在交互雙方未建立信任關系時促成交易，有效降低溝通成本，符合金融的本質(zhì)屬性和內(nèi)在要求。區(qū)塊鏈技術(shù)在全球范圍內(nèi)掀起了一股技術(shù)創(chuàng)新浪潮，各個領域都在積極探索其可應用的場景，最初區(qū)塊連技術(shù)被大眾所知曉就是從比特幣數(shù)字貨幣開始，到現(xiàn)在，各領域都在大力探索區(qū)塊連技術(shù)，部分場景也被推廣使用，獲得了應用的認可。其發(fā)展歷程大致可分為三個階段：1.區(qū)塊鏈1.0：可編程貨幣應用數(shù)字貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)最廣泛的運用，也是區(qū)塊連技術(shù)進入大眾視野的重要應用。相較于傳統(tǒng)意義上的紙幣，若推廣使用數(shù)字貨幣能夠減少貨幣發(fā)行、流通的成本，增強經(jīng)濟交易活動的便利性，同時，基于區(qū)塊連技術(shù)的特征，也可發(fā)揮追溯的作用。因此，部分國家或其央行著手研究區(qū)塊鏈技術(shù)在貨幣方面的應用。人民銀行也在大力推進數(shù)字貨幣，并將區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種可能的方案。2.區(qū)塊鏈2.0：智能合約這一階段區(qū)塊鏈技術(shù)突破數(shù)字貨幣應用的局限，逐漸擴展到數(shù)字資產(chǎn)與智能合約，其去中心化、不可篡改的價值在金融場景中具有強大的天生優(yōu)勢，被越來越多的金融行業(yè)關注。例如銀行跨國轉(zhuǎn)賬存在貨幣兌換、轉(zhuǎn)賬標準、跨行互通等問題，以往需要花費大量成本打通各種環(huán)境來解決，而區(qū)塊鏈技術(shù)可避免第三方介入，直接實現(xiàn)點對點轉(zhuǎn)賬，結(jié)算效率大幅提升。正是區(qū)塊鏈技術(shù)的這些應用優(yōu)勢，使得金融領域?qū)ζ洚a(chǎn)生了極大興趣，各機構(gòu)、行業(yè)組建專業(yè)技術(shù)團隊，針對自身需求，積極探索可能的應用。3.區(qū)塊鏈3.0：廣泛應用這一階段區(qū)塊鏈技術(shù)的應用擴展到更廣泛的領域，涵蓋了社會經(jīng)濟活動的各個方面。幫助解決包括物流、醫(yī)療、司法等各行各業(yè)在內(nèi)的信任問題，通過使用區(qū)塊連技術(shù)，能夠更好地打通各部門間的聯(lián)系橋梁，減少信息不對稱現(xiàn)象，全面提升系統(tǒng)運行效率。正是這些優(yōu)勢，政府部門也加大對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索運用，通過構(gòu)建合適的場景，提升政府服務水平，降低企業(yè)、居民的腳底成本，同時，提高部門間信息共享程度，提升監(jiān)管能力。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域運用的必要性

近年來，外匯管理工作不斷推動外匯市場開放，促進貿(mào)易投融資便利化，積極服務于全面開放新格局和實體經(jīng)濟發(fā)展，工作的深度和廣度不斷延伸。同時，也在積極探索金融科技如何賦能于外匯管理工作。通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，借助其不可篡改、去中心化等特征，將外匯管理涉及的信息數(shù)據(jù)保存在鏈上，可提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、增強信息透明度、尤其是可降低基礎設施的重復建設成本，便利企業(yè)、居民的同時，可增強跨部門協(xié)同監(jiān)管，提高防范風險能力。1.保障信息真實性大多數(shù)外匯管理的數(shù)據(jù)信息來源于金融機構(gòu)和市場主體上報，要保障這些信息的真實可靠，需要耗費大量的人力、時間進行校驗、核對。通過應用區(qū)塊鏈技術(shù)，將外匯數(shù)據(jù)信息經(jīng)過驗證添加到鏈上，以分布式數(shù)據(jù)庫形式保存并永久存儲，且去中心化的分布式賬簿使得任何一方的交易信息更新后，鏈上所有節(jié)點都會同步更新相關數(shù)據(jù)，提高了信息的透明度，保障了數(shù)據(jù)的可靠性和安全性。例如，在跨境區(qū)塊鏈平臺的出口應收賬款融資核驗服務場景中，可提供質(zhì)押物信息是否真實以及質(zhì)押物是否被重復使用或超額融資兩項服務，這對銀行來說，可以更好地進行真實性審核，把控風險。2.提升服務便利性近年來，提升外匯管理服務實體經(jīng)濟水平，促進貿(mào)易投資便利化和支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是外匯管理工作的重要內(nèi)容。若將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于外匯管理工作中，借助分布式記賬、點對點傳輸?shù)忍攸c可減少紙質(zhì)材料的打印與報送，提升服務便利化水平。同時，幫助銀行簡化現(xiàn)場驗證的復雜流程，通過線上辦理的方式，縮短辦理周期，提高辦理效率。并且，通過共識機制確保信息不被篡改，增強各方間信任，提高業(yè)務辦理成功率，進一步提升外匯服務的便利性。3.提高監(jiān)管有效性外匯管理工作越來越注重事中、事后監(jiān)管，但監(jiān)管的有效性往往與外匯業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性、真實性密切相關。區(qū)塊鏈技術(shù)可承載大量業(yè)務數(shù)據(jù)信息，并且能夠滿足全程留痕、可追溯的監(jiān)管需求，將其引入外匯管理工作中可提供事后監(jiān)管信息數(shù)據(jù)來源，有效提升事后監(jiān)管效率、降低監(jiān)管成本。相關部門也可隨時調(diào)取需要的數(shù)據(jù)，進行驗證分析。例如，在跨境區(qū)塊鏈平臺的業(yè)務場景中嵌入監(jiān)管功能，有利于及時發(fā)現(xiàn)各業(yè)務辦理過程中的異常，即達到了跨境金融服務目標，又體現(xiàn)了真實性監(jiān)管要求，實現(xiàn)了“監(jiān)管即服務”的有機統(tǒng)一。4.打破信息壁壘金融科技的快速發(fā)展帶動了金融市場、金融方式和金融工具等全方位創(chuàng)新，外匯領域業(yè)務新模式不斷推出，給外匯市場平穩(wěn)運行帶來新的挑戰(zhàn)。在交易方式、業(yè)務模式推陳出新的情況下，如何實現(xiàn)外匯領域的穿透式監(jiān)管成為思考的重點。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，把涉及外匯監(jiān)管的部門、辦理業(yè)務的銀行、企業(yè)等多方都納入有關平臺中，可有效解決數(shù)據(jù)共享問題，打破信息壁壘。各監(jiān)管部門可通過平臺，調(diào)取需要的業(yè)務數(shù)據(jù)，更好的履行監(jiān)管職能，提早識別風險點。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域的應用場景構(gòu)建

區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域已有部分場景在應用，例如，出口應收賬款質(zhì)押融資（發(fā)貨后）、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、服務貿(mào)易稅務備案電子化銀行查驗、資本項目收入支付便利化真實性審核業(yè)務等場景。在一些場景中也加入了稅務、海關，進行信息交換和有效核驗，實現(xiàn)了多種信息共享協(xié)作。未來，外匯管理工作可基于區(qū)塊鏈技術(shù)，創(chuàng)新監(jiān)管類應用場景，特別是在貨物貿(mào)易、內(nèi)保外貸、個人外匯監(jiān)管領域大力推廣應用，拓寬參與主體，提升事中、事后監(jiān)管能力。1.貨物貿(mào)易報關單真實性核驗場景銀行在辦理貨物貿(mào)易跨境收支業(yè)務時，按照展業(yè)三原則，需要對報關單的真實性及其與貿(mào)易外匯收支的一致性進行審查。但當前對報關單信息的真實性審核還需要銀行登入相關系統(tǒng)，輸入關鍵信息后方可查詢對應報關單是否存在、報關單主體與業(yè)務辦理主體是否一致、報關單是否已在同業(yè)辦理過業(yè)務等情況，程序復雜、耗時較長，降低了業(yè)務辦理效率。通過區(qū)塊鏈技術(shù)搭建貨物貿(mào)易報關單真實性核驗場景，在節(jié)點上加入海關，賦予各參與機構(gòu)一定的權(quán)限，方便履行自身職能。銀行在辦理貨物貿(mào)易跨境收支業(yè)務時可及時在平臺核驗報關單信息，提高業(yè)務辦理效率。外匯局作為主要監(jiān)管者，也可動態(tài)地把握貿(mào)易進程，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并開展必要的現(xiàn)場核查。圖1　貨物貿(mào)易報關單真實性核驗場景2.內(nèi)保外貸業(yè)務監(jiān)管場景隨著國際經(jīng)濟金融形勢的變化，境外債務人因經(jīng)營困難、資金鏈斷裂而觸發(fā)擔保履約的可能性增加，易引發(fā)跨境資金流動風險。在內(nèi)保外貸外匯登記業(yè)務的審核過程中，境外被擔保人實際財務狀況，境內(nèi)擔保人履約意圖等因缺乏信息的有效核驗手段，均成為審核的難點和重點。通過區(qū)塊鏈技術(shù)搭建內(nèi)保外貸業(yè)務場景，將參與方上鏈平臺，精準掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，可提高事中監(jiān)測能力，有效防范履約風險。在該場景下，將被擔保人主體資格、擔保項下資金用途、還款資金來源等信息存儲在鏈上，既可以保證信息安全、透明、可信任，還可以助力銀行實時跟蹤被擔保人的財務狀況。外匯局作為監(jiān)管機構(gòu)，可對內(nèi)保外貸業(yè)務進行全流程跟蹤，查看資金使用情況、評估債務人還款能力和反擔保人經(jīng)營情況，識別境外債務人和境內(nèi)反擔保人潛在的履約風險，進而避免產(chǎn)生惡意履約。3.個人外匯業(yè)務監(jiān)管場景近年來，以手機銀行為代表的電子銀行蓬勃發(fā)展，給出國留學、境外旅行等跨境支付帶來便利。但電子銀行具有靈活度高、操作便利、不受時空限制等特點，導致個人信息申報隨意、銀行審核難，給個人外匯監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。通過區(qū)塊鏈技術(shù)搭建個人外匯業(yè)務監(jiān)管場景，強化與反洗錢等部門的合作，將支付和反洗錢部門的數(shù)據(jù)、信息上鏈，交換本外幣賬戶劃轉(zhuǎn)信息、個人所得稅數(shù)據(jù)、個人跨境貿(mào)易往來信息等，建立起完整的監(jiān)測鏈條，實現(xiàn)“穿透式”監(jiān)管。在該場景下，可提高個人購付匯與收結(jié)匯業(yè)務分拆數(shù)據(jù)篩查的頻率，對疑似個人分拆交易組實現(xiàn)甄別，不用等分拆發(fā)生后下季度推送，解決篩查的時滯問題，共同打擊個人項下違法交易，防范跨境資金流動風險。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域應用面臨的難點

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)在效率、成本等方面具有較大的優(yōu)勢，給外匯管理工作注入新動力，但其應用還處于初期階段，場景設計還不完善，技術(shù)還存在一定的局限性，兼容性、安全性等方面面臨著一定的挑戰(zhàn)，要將區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯領域推廣使用還面臨著不少的難點問題。1.技術(shù)處于成長階段隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣使用，其面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)日益凸顯。一是金融市場的大規(guī)模交易需要區(qū)塊鏈技術(shù)擁有足夠的處理能力、存儲規(guī)模；二是公式算法和加密驗證導致的延遲與數(shù)量限制，在一定程度上可能會對運行效率產(chǎn)生負面影響；三是若將區(qū)塊鏈技術(shù)推廣使用，那么交易數(shù)據(jù)的不斷添加將會對存儲能力提出更高要求；四是區(qū)塊鏈技術(shù)存在多個節(jié)點，那么如何保證這些節(jié)點的安全，免遭攻擊也成為需要解決的難點；五是當前各機構(gòu)對區(qū)塊鏈技術(shù)的研究應用都有較大熱情，開發(fā)了不同的場景，有些場景功能類似，如何將這些場景整合，以及不同系統(tǒng)間的兼容、互通等都是未來將要面對的工作。2.面臨監(jiān)管環(huán)境的制約外匯領域點多面廣，在分業(yè)監(jiān)管體制下，涵蓋有外匯局、海關、商務局、稅務局等多個監(jiān)管部門，但各部門監(jiān)管目標、理念不同，如何將多部門都引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)管場景內(nèi)，并確保各自能最大效率的履行監(jiān)管職能，都有待進一步探索。以貨物貿(mào)易為例，涉及的環(huán)節(jié)主要有企業(yè)注冊、外貿(mào)資質(zhì)獲取、海關備案、名錄登記、銀行賬戶開立、合同簽訂、運輸、報關、貨款支付、購付匯等事項，在不同環(huán)節(jié)下均有不同的部門監(jiān)管，如何協(xié)調(diào)區(qū)塊鏈各“節(jié)點”即各監(jiān)管部門以及交易主體的權(quán)限和功能，使其充分履行自身職能，實現(xiàn)跨部門監(jiān)管合作與數(shù)據(jù)共享還面臨著不少挑戰(zhàn)。3.缺乏法律保障我國尚未出臺嚴格意義上的區(qū)塊鏈治理立法，區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域的應用處于探索階段，沒有專門的法律法規(guī)，這導致在區(qū)塊鏈技術(shù)實際應用中還存在治理問題。例如，當區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈下數(shù)據(jù)不一致時，鏈上數(shù)據(jù)是否具有優(yōu)先采信的效力？監(jiān)管部門能否依據(jù)鏈上數(shù)據(jù)做出行政處罰？因此，要將區(qū)塊鏈技術(shù)廣泛應用于外匯管理中，不僅要有創(chuàng)新思想的支撐，更要明確區(qū)塊鏈技術(shù)涉及的法律責任界定，建立健全對區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的規(guī)范和約束性法律法規(guī)，以及區(qū)塊鏈標準化體系。

五、政策建議

外匯管理工作中應用區(qū)塊鏈技術(shù)存在必要性和可行性，未來應通過提升技術(shù)研發(fā)實力，擴充應用場景，完善場景功能、加強多部門協(xié)同監(jiān)管等多種措施，更好地推進區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域的應用，提高監(jiān)管工作效率，提升防范風險能力。1.建立健全監(jiān)管框架，制定適用規(guī)則體系目前，國內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)的相關法律法規(guī)還不健全，相關應用即缺乏統(tǒng)一規(guī)范也疏于法律保護。為推進區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域的應用，應盡快建立外匯領域的區(qū)塊鏈監(jiān)管框架，規(guī)范區(qū)塊鏈技術(shù)的同時加強對其的保護措施。在掌握區(qū)塊鏈技術(shù)的特點上，建立區(qū)塊鏈技術(shù)法規(guī)，不僅包括區(qū)塊鏈標準化體系，還應該包括區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展前景規(guī)劃，創(chuàng)造良好環(huán)境促進區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理領域的應用。2.提升研發(fā)實力，突破應用瓶頸相比互聯(lián)網(wǎng)相關技術(shù)的成熟應用，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用還面臨著諸多技術(shù)屏障，“區(qū)塊鏈+”更多處于試點階段，并未出現(xiàn)可大范圍推廣的成熟場景。外匯部門應增強對技術(shù)人員的培訓，提高研發(fā)能力，重視區(qū)塊鏈技術(shù)相關的公共基礎設施與載體建設等內(nèi)容，積極關注國際區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展動向，吸收先進技術(shù)，完善區(qū)塊鏈技術(shù)平臺，尤其是以跨境區(qū)塊鏈平臺為依托，創(chuàng)新非對稱密碼技術(shù)、分布式計算與共識算法等核心技術(shù)，突破瓶頸，進一步提高應用率，增強成果轉(zhuǎn)化。3.促進跨部門協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢隨著外匯業(yè)務的不斷創(chuàng)新，外匯管理面臨更多挑戰(zhàn)，為更好的促進外匯市場發(fā)展，多部門合作的重要性日益凸顯。通過“區(qū)塊鏈+監(jiān)管”的形式，可有效打破信息壁壘，擴大信息共享范圍，實現(xiàn)跨部門監(jiān)管合作。外匯部門應主動對接海關、稅務監(jiān)管部門，加強溝通協(xié)調(diào)，推動各部門上鏈平臺場景。發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在監(jiān)管領域應用的優(yōu)勢特征，使各監(jiān)管部門及時獲取履行監(jiān)管職能所需數(shù)據(jù)，提高協(xié)同監(jiān)管的水平，進而有效防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風險。

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作者：魯婕 單位：中國人民銀行蘭州中心支行