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一、完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

在商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計中,要科學(xué)地界定行長、部門負責(zé)人的權(quán)利義務(wù)。通過明確授權(quán),讓員工和各部門明確自己的業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限,使其正確行使自己的權(quán)利,認真履行自己的職責(zé)。針對各部門的業(yè)務(wù)表現(xiàn),要堅持廉政考核,測評制度,使其時刻處于組織和群眾的監(jiān)督之下,提高風(fēng)險管理水平。在銀行內(nèi)部要成立專門負責(zé)銀行風(fēng)險管理的機構(gòu)。如成立風(fēng)險管理委員會,垂直管理風(fēng)險管理工作,制定銀行的風(fēng)險管理政策,組織進行風(fēng)險管理研究,設(shè)計風(fēng)險管理流程和報告程序,對所有業(yè)務(wù)過程和風(fēng)險關(guān)鍵點實施有效監(jiān)控,確保每一業(yè)務(wù)流程都在有效控制之內(nèi),一旦出現(xiàn)不妥之處,可及時采取相應(yīng)措施。風(fēng)險管理委員會直接對銀行最高管理層負責(zé),從而保證了風(fēng)險管理工作的客觀性和有效性。

二、建立完善的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

我們應(yīng)在借鑒國外風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,再結(jié)合銀行自身結(jié)構(gòu)和所處的金融環(huán)境,以自有的客戶資源和歷史數(shù)據(jù)為依托,創(chuàng)建屬于自己的信息系統(tǒng)。它應(yīng)當(dāng)涵蓋商業(yè)銀行所有的業(yè)務(wù)過程,實現(xiàn)風(fēng)險管理信息的收集,整理,分析,預(yù)警,并提出建議方案。只有管理者可以及時獲得所有的信息,才能改善信息不對稱問題,做出正確的風(fēng)險管理決策。同時,數(shù)據(jù)的集中匯總、處理為風(fēng)險量化等精細化管理奠定了基礎(chǔ)。為保證數(shù)據(jù)的可靠性和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的有效性,我們在記載每一筆發(fā)生的業(yè)務(wù)時必須堅持真實性,全面性,及時性等原則。

三、樹立科學(xué)的風(fēng)險應(yīng)對策略觀

商業(yè)銀行以利潤最大化為其經(jīng)營目標(biāo)。因此銀行要在利潤最大化的前提下制定風(fēng)險應(yīng)對策略,如風(fēng)險規(guī)避,風(fēng)險轉(zhuǎn)移,風(fēng)險分擔(dān),風(fēng)險承受等。在風(fēng)險發(fā)生之前,商業(yè)銀行可以采取風(fēng)險規(guī)避策略防范風(fēng)險,如放棄風(fēng)險大的投資,選擇風(fēng)險小的投資;國際交往中選擇可兌換貨幣作為結(jié)算貨幣以防范外匯風(fēng)險;準(zhǔn)備充足的自有資本和其他準(zhǔn)備金來應(yīng)對風(fēng)險;投資證券和對外貸款時采用一攬子策略,分散投資方向,降低風(fēng)險。在損失發(fā)生之后,可以采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式降低損失,如用抵押貸款或擔(dān)保貸款的方式辦理貸款,損失發(fā)生時可由第三方承擔(dān)損失;對于不具有還款能力的企業(yè),銀行不予貸款。

四、建立監(jiān)督檢查機制

對于商業(yè)銀行進行定期或不定期檢查,對有可能發(fā)生風(fēng)險的業(yè)務(wù)著重檢查,把有可能發(fā)生的損失降到最低。中央銀行作為系統(tǒng)內(nèi)的機構(gòu),對商業(yè)銀行的資本充足率,資本的安全性、流動性、盈利性,信貸規(guī)模進行稽核,使其處于一個安全水平。拓寬監(jiān)督渠道,建立立體網(wǎng)絡(luò)。要加強商業(yè)銀行各級行以及各管理部門的協(xié)作,形成監(jiān)督合力。疏通群眾監(jiān)督渠道。一是要落實好政務(wù)公開制度;二是要做好群眾信訪舉報工作,使群眾真正看到信訪舉報的作用,形成真正的民主監(jiān)督以及全社會的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

作者：李麗娜單位：山東財經(jīng)大學(xué)