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一、我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的問(wèn)題現(xiàn)狀

（1）我國(guó)銀行的工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)不夠深。銀行由于內(nèi)部人員較多，有很多人對(duì)待工作的態(tài)度大不相同，有的人態(tài)度端正，有些人則是混日子，這樣的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度弱，尤其是在操作風(fēng)險(xiǎn)上體現(xiàn)得最明顯。

（2）我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不夠科學(xué)完善?，F(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建立缺乏統(tǒng)一性，缺乏各條線部門(mén)間的協(xié)調(diào)。很多風(fēng)險(xiǎn)控制的管理規(guī)定是在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別上起到了一定的作用，而在貸款發(fā)放后續(xù)的管理與監(jiān)控中，所起到的成效甚小。

（3）我國(guó)商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上技術(shù)缺乏。就我國(guó)現(xiàn)階段在處理銀行風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)上同國(guó)外相比，還存在著很大的差距，我們的技術(shù)落后，很多重要的風(fēng)控系統(tǒng)與模型還未應(yīng)用到現(xiàn)階段的商業(yè)銀行中。這種落后的處理技術(shù)，很難抵擋外來(lái)的危害，致使商業(yè)銀行存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，貸款人在銀行申請(qǐng)貸款，他們?yōu)榱诉_(dá)到貸款的目的，可能提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，賬戶信息等，來(lái)蒙騙銀行，而由于銀行在這方面的技術(shù)手段單一，就很可能沒(méi)有發(fā)現(xiàn)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。又如，我國(guó)很多的企業(yè)為了賺取更多的利益，通常是采用增加經(jīng)營(yíng)范圍、過(guò)度融資、貸款挪用等方式，使形式風(fēng)險(xiǎn)與實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相分離，但基于現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)判斷手段，我們很難對(duì)此企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷和控制。

（4）我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上缺乏創(chuàng)新。近年來(lái)，我國(guó)的科技發(fā)展迅速，各個(gè)領(lǐng)域都有新的產(chǎn)物誕生。金融市場(chǎng)是穩(wěn)定整個(gè)社會(huì)市場(chǎng)的核心，所以我們?cè)诮鹑诋a(chǎn)業(yè)中也要不斷創(chuàng)新才可以，但是正好相反，我們商業(yè)銀行享受到國(guó)家存貸利差的保護(hù)，享有著壟斷利潤(rùn)，創(chuàng)新乏力。我國(guó)在金融市場(chǎng)和證券市場(chǎng)至今還不是很成熟，銀行在考慮上不夠周全，只顧單方面的擴(kuò)大規(guī)模，而且目光短淺，只看到眼前利益，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮尤為欠缺。

（5）我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理文化上欠缺。每個(gè)成功的人士都有著自己的治理名言，企業(yè)也同樣，成功的企業(yè)離不開(kāi)自身的一套治理方案。企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)能否走進(jìn)企業(yè)文化中，對(duì)企業(yè)今后的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制有著很大的作用。但我國(guó)的部分商業(yè)銀行，依舊存在官僚主義作風(fēng)，人浮于事，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)管理文化掌握的不足，有待提高。

二、加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略

1.完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該有自己的一套企業(yè)政策，并明確規(guī)定企業(yè)內(nèi)部各人士的職責(zé)所在，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)上，更要全面性，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)局部性嚴(yán)重，應(yīng)該擴(kuò)大化，將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不僅要設(shè)立在相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門(mén)，對(duì)于分支機(jī)構(gòu)也同樣要設(shè)立，還要由總行的風(fēng)險(xiǎn)管理控制主要負(fù)責(zé)人主辦一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，各業(yè)務(wù)主管及分行領(lǐng)導(dǎo)作為成員，每一個(gè)人都要承擔(dān)起自己的職責(zé)，對(duì)于一些大的風(fēng)險(xiǎn)的管理，可以通過(guò)委員會(huì)研究，并提出相應(yīng)的措施。只有這樣才能夠降低風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行帶來(lái)的危害。

2.加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)及管理文化。我國(guó)商業(yè)銀行大部分人員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)掌握還欠缺，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害認(rèn)識(shí)還不夠深刻，為此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常組織人員培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要以全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理理念及在風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程為主要內(nèi)容，提高他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也讓他們知道，自己所在崗位的重要性。將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)融入到企業(yè)的每位員工心中，使他們?cè)诠ぷ髦懈拥囊?guī)范。

3.加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)上還延用舊的管理技術(shù)，那些舊的技術(shù)是很難應(yīng)對(duì)今天的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們必須要走“引進(jìn)來(lái)，走出去”的戰(zhàn)略，也就是說(shuō)我們要學(xué)會(huì)引進(jìn)國(guó)外一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，但是我們也要有自己的選擇，去其糟粕，取其精華，并將改進(jìn)后的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)普及到銀行中去。在原有風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)上進(jìn)一步研發(fā)管理的新方法，易于量化及操作，并應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型配合管理，以完成風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的融合，真正做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理、控制及預(yù)警。

4.加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新。我們要加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理，比如說(shuō)信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理等，建立一套創(chuàng)新模式以防止風(fēng)險(xiǎn)來(lái)襲，同時(shí)，作為銀行的主導(dǎo)者，要將自身的眼光放遠(yuǎn)一些，不要只看到眼前，不要只注重一時(shí)的利益，這樣才能使銀行的道路走得更長(zhǎng)久。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的確存在很多的不足，這需要我們要盡快的去解決，這就需要多方面的配合和努力才能完成。為此，建立良好的相關(guān)法律及信用體系已經(jīng)是迫在眉睫，加強(qiáng)企業(yè)自身內(nèi)在的管理文化，是企業(yè)不可缺少的因素，運(yùn)用科學(xué)的方法，將風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理建立在科學(xué)的理念之上，才能在風(fēng)險(xiǎn)管理上取得更好的效果，才能讓企業(yè)有更好的收益。

作者：郝一江單位：南開(kāi)大學(xué)