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一、推動銀行下縣入鄉(xiāng)將普惠制金融落到實處

——強化縣域信貸投放，確保總量持續(xù)增長。督促銀行業(yè)機構(gòu)增強服務(wù)縣域經(jīng)濟的意識，加大金融支持力度，積極拓展資金來源，加強對縣域企業(yè)生產(chǎn)、加工和流通各環(huán)節(jié)的有效信貸投放，重點支持列入國家、政府推廣計劃的科技成果轉(zhuǎn)化、高科技項目和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項目，支持縣域批零市場、倉儲物流設(shè)施、連鎖零售等服務(wù)設(shè)施建設(shè)，主動與地方政府統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、扶持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的政策互動，持續(xù)加大對縣域新型經(jīng)濟組織和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。督促縣域銀行機構(gòu)持續(xù)提高存貸比，切實落實當(dāng)年新增存款的60%投放于當(dāng)?shù)氐恼摺Ｒ龑?dǎo)銀行機構(gòu)下沉網(wǎng)點，優(yōu)化區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點布局，改善金基層金融服務(wù)設(shè)施。鼓勵市級機構(gòu)下放貸款審批權(quán)限，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將信貸資源傾向投放到縣域。

——強化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升縣域金融服務(wù)水平。針對各地經(jīng)濟、行業(yè)、企業(yè)的特點，結(jié)合實際積極研究、設(shè)計不同種類的產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新信貸授信、審批機制，探索符合縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求特點的產(chǎn)品和服務(wù)。積極應(yīng)用信貸業(yè)務(wù)新技術(shù)，加快在縣域地區(qū)推廣應(yīng)用小貸、微貸技術(shù)。推動發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資，增強銀行信貸資金對縣域經(jīng)濟鏈條、產(chǎn)業(yè)群體的輻射能力。引導(dǎo)創(chuàng)新服務(wù)機制，推廣以機具設(shè)備、運輸工具、倉儲、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)等為標(biāo)的新型抵押擔(dān)保方式，增強金融服務(wù)可獲得性。同時，督促提高縣域金融服務(wù)水平和效率，推行“陽光信貸”、“陽光服務(wù)”，杜絕不規(guī)范經(jīng)營，暢通金融消費者訴求渠道，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。堅持增強服務(wù)主動性，持續(xù)開展好金融知識進(jìn)萬家、送金融知識下鄉(xiāng)等活動，進(jìn)企業(yè)入社區(qū)、進(jìn)村入戶，提高金融知識普及教育的有效性。

——強化服務(wù)機制建設(shè)，推進(jìn)縣域普惠金融。“三農(nóng)”經(jīng)濟是縣域經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)。通過督促銀行業(yè)機構(gòu)建立支農(nóng)服務(wù)考評體系，結(jié)合實際合理設(shè)定監(jiān)測指標(biāo)，提高“三農(nóng)”服務(wù)在銀行績效考核體系的考核權(quán)重，建立起科學(xué)合理、匹配有效的涉農(nóng)績效考核體系。要求通過優(yōu)化流程、簡化手續(xù)、增設(shè)服務(wù)承諾等，對涉農(nóng)貸款實行差別化授權(quán)管理，加強對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的資信評定、檔案建立工作，適度提高信用貸款額度。在堅持風(fēng)險定價原則的基礎(chǔ)上，實施涉農(nóng)貸款差異化管理，體現(xiàn)惠農(nóng)政策，適度提高對涉農(nóng)貸款不良貸款比率的容忍度。進(jìn)一步鞏固和加強偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋成果，大力推進(jìn)金融服務(wù)“進(jìn)村入社區(qū)”工程，持續(xù)向行政村延伸服務(wù)，積極開展金融服務(wù)“村村通”工程，采取定時定點服務(wù)、自助服務(wù)終端等提供簡易便民金融服務(wù)，提升服務(wù)滿意度。

二、加強分類監(jiān)管引導(dǎo)推進(jìn)服務(wù)特色化多元化

——加強分類監(jiān)管，增強服務(wù)針對性。督促農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行堅持政策性銀行職能定位，適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融服務(wù)要求，發(fā)揮政策性金融作用，保障糧油等農(nóng)產(chǎn)品的有效供給，并在風(fēng)險可控前提下開展農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期貸款業(yè)務(wù)。鼓勵大型銀行根據(jù)縣域市場變化優(yōu)化金融服務(wù)、優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)定現(xiàn)有縣域網(wǎng)點，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點，發(fā)揮網(wǎng)點聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的協(xié)同效應(yīng)。深入推進(jìn)郵儲銀行縣級支行、二類支行的改革及網(wǎng)點跨區(qū)域調(diào)整，堅持總量控制，網(wǎng)點到鄉(xiāng)、服務(wù)到戶，擴大郵政金融服務(wù)的覆蓋面。督促農(nóng)村商業(yè)銀行在全面完成改制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強服務(wù)地方經(jīng)濟的實力。穩(wěn)步培育和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，堅持“支農(nóng)支小、服務(wù)社區(qū)”的市場定位，深化以縣域為發(fā)展“根據(jù)地”的理念，有序推進(jìn)縣域、小微企業(yè)集中區(qū)實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。

——加強導(dǎo)向監(jiān)管，明確發(fā)展目標(biāo)。通過加強對銀行業(yè)機構(gòu)信貸投向監(jiān)管，引導(dǎo)機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，對在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、老少邊窮地區(qū)新設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點開辟“綠色通道”。以市場準(zhǔn)入監(jiān)管撬動金融服務(wù)方向，將機構(gòu)完成支農(nóng)支小目標(biāo)任務(wù)、服務(wù)實體經(jīng)濟以及民生金融服務(wù)的情況，作為重要監(jiān)管評價內(nèi)容，與機構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管評級掛鉤。將縣域機構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的落實情況，作為市、縣及其以下機構(gòu)新任高級管理人員的準(zhǔn)入審核、已任高級管理人員的履職考核的重要內(nèi)容，對于未按監(jiān)管導(dǎo)向行事的人員，提出職位調(diào)整建議。堅持縣域銀行業(yè)機構(gòu)、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行的信貸支農(nóng)承諾制度，將其作為市場準(zhǔn)入的核準(zhǔn)要件。建立監(jiān)測預(yù)警制度，加強對相關(guān)機構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測、考核，并采取發(fā)送監(jiān)管意見、約見高級管理人員談話等監(jiān)管措施，保證其經(jīng)營不偏向。

——加強多方溝通，形成發(fā)展合力。通過深入調(diào)研，積極加強與政府及相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取地方政府對監(jiān)管政策、銀行發(fā)展策略的支持。整合監(jiān)管資源和金融資源，與地方政府充分磋商，探索以縣域為單位制訂“金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展綜合方案”，以縣級政府為主導(dǎo)配套一攬子政策、措施、發(fā)展基金等，推動縣域金融機構(gòu)提供綜合金融服務(wù)，形成多方支持、合作共贏的縣域經(jīng)濟金融發(fā)展新格局。積極推動組建政府出資為主的縣域融資性擔(dān)保機構(gòu)，支持其他融資性擔(dān)保機構(gòu)為縣域經(jīng)濟主體、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保服務(wù)。引導(dǎo)有實力的融資性擔(dān)保機構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等多種方式，努力化解金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)的“抵押難”“擔(dān)保難”等問題。

作者：李世宏單位：中國銀監(jiān)會宜賓監(jiān)管分局局長