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一、越南銀行業改革歷程和措施

（一）推動政企分離，越南國家銀行實施機構改革早期越南的銀行業改革是二十世紀八十年代中期越南政府推進市場經濟改革的組成部分。改革的重點是放權和私有化金融業務。二十世紀九十年代初期，越南國家銀行身兼中央銀行和商業銀行的職能。1990年出臺的越南國家銀行法將商業銀行的職能從越南國家銀行剝離出來，并相應成立了4家新的國有商業銀行，每一家商業銀行面向不同的經濟部門各自履行職能。越南國家銀行原有面向工業和商業的貸款職能劃撥給了越南工商銀行，原有面向農業的貸款職能劃撥給了越南農業農村發展銀行，原有面向國際業務的職能劃撥給了越南外貿易銀行，原有面向基礎設施建設的職能劃撥給了越南投資與發展銀行。越南國家銀行的職能收縮為中央銀行職能，包括制定和實施貨幣政策，管理外匯儲備，監管信貸機構等。同時，越南政府允許建立股份制銀行、投資銀行和外資銀行。近期越南銀行的改革主要是伴隨著越南經濟融入世界進程中開展。例如，2001年越南與美國簽訂了雙邊貿易協議，以及2007年越南加入世界貿易組織，其結果是促進了越南外資銀行的發展，同時帶動了越南本土銀行改革創新以增強市場競爭力。相關的改革內容包括將國有商業銀行部分私有化以優化其股本結構。通過增加銀行資產規模的努力也是為了讓越南的銀行能達到巴塞爾資本協議框架下的銀行股本國際標準。

（二）融入世界經濟，越南外資銀行逐步發展越南從二十世紀九十年代初期開始對外開放銀行業。2004年之前，外資銀行的業務僅限于持有合資銀行小部分股份、開立分支行和設立辦事處。2004年，越南政府為了達到與美國簽訂的雙邊貿易協議中規定的相關要求，須在2010年以前向美國開放外資獨資銀行，于對1998年出臺的信貸機構管理辦法進行修訂。此外，越南于2007年加入世界貿易組織所接受的條款之一也要求越南允許任何國家的投資者在越南設立外資獨資銀行。為進一步落實越南與美國簽訂的雙邊貿易協議，2006年越南政府出臺了關于設立外資獨資銀行和合資銀行的具體規定。根據該規定，外資獨資銀行的資產規模必須達到200億美元以上，并且外國母銀行必須持有其50%以上的股權。同時，該規定還減少了外商投資者在開設外資銀行分支行、入股合資銀行和拓展銀行業務范圍等多方面的限制。從2011年1月1日起，越南必須按照加入世界貿易組織的相關條款，給予外資銀行國民待遇。目前，外資銀行和越南本土銀行一樣適用同樣的存貸款規定和享有同樣的金融服務經營范圍。

（三）國有商業銀行部分私有化以應對加劇的市場競爭對外開放國內銀行業市場的同時，越南政府意識到增加本土銀行市場競爭力的重要性。越南政府采取了一系列增加本土銀行市場競爭力的措施，包括對國有商業銀行進行部分私有化，到2010年將國有商業銀行的國家持股比例縮減到51%。為實現該目標，2007年，越南政府將單個外商戰略投資者持有國有商業銀行股份的上限由10%增加至15%，越南國家銀行可以根據具體情況特許單個外商戰略投資者持有20%的國有商業銀行股份。不論持有多少股份，外商戰略投資者必須以書面形式承諾支持越南國有商業銀行改進管理和技術，發展金融產品和提高服務水平。

（四）提高銀行資本化率以增加銀行業整體實力打造雄厚的商業銀行資本規模是越南本土銀行增強應對外資銀行競爭能力的關鍵。為此，越南政府對商業銀行最小的資本規模作出了具體規定。根據商業銀行的不同類型，各類銀行最小資本規模也不一樣。同時，越南國家銀行還規定了商業銀行最小的資本充足率，用以衡量銀行資產風險。2006年11月，越南政府第141號決議規定越南所有信貸機構的最小資本規模，其中，要求所有商業銀行的最小資本規模為1.34億美元，此前為0.033億美元。為有效監督政策執行情況，越南國家銀行要求各銀行業金融機構將增資計劃報越南國家銀行審批。沒能及時報批的銀行需按月向越南國家銀行報送進展情況說明。該政策規定在2010年12月31日前沒能增資達到最低資本規模的銀行業金融機構將被強制撤并、縮減營業范圍或注消營業執照。2010年底，共有20家商業銀行在期限內達標，有29家商業銀行因在股市上融資能力表現不佳而未能達標。對此，2011年1月越南政府決定將期限延長至2011年12月31日。但截至2011年底，仍有18家銀行未能達標。面對2012年復雜多變的宏觀經濟環境，越南國家銀行不得不重新審視最小資本規模以及落實期限的政策，采取更為審慎、延緩的處理方式。2011年11月，越南國家銀行提出銀行業優化重組方案及路線圖，強調銀行兼并重組不會導致銀行倒閉，也不會損害儲戶利益，僅對銀行股東利益產生影響。但不少儲戶認為個人資產在銀行兼并重組過程中難以得到絕對保障，從而引起部分儲戶的心理恐慌，一些地區的部分商業銀行出現了儲戶擠兌現象，銀行只能靠舉借利率高達36%的貸款來過度擠兌難關。2012年3月，越南政府總理簽署決議，批準實施越南國家銀行關于“2011~2015年金融機構重組”的提案，計劃于2015年以前對金融機構進行全面重組。2013年，越南將有5至7家銀行進行兼并重組。

二、越南銀行業發展對中國的啟示

目前，我國是越南最重要的經貿伙伴之一，是越南最大的進口國，2012年，越南從中國進口289億美元，占越南進口總額的25.28%。我國是越南第一大外國游客來源國，2012年，我國赴越南旅游143萬人，超過排名第二的韓國游客人數的2倍以上。我國是越南第六大外資來源地，2012年我國對越南直接投資金額達3億美元。2012年，越南是與我國開展跨境人民幣結算業務量第七大的國家。此外，在中越邊貿往來中，人民幣計價結算量達到邊貿總量的90%以上。伴隨著中國與越南經貿往來的加深，以及我國大力推進人民幣跨境使用。中國銀行業應把握好時機“走進東盟”、“走進越南”，為中國企業跨國經營提供金融服務，不斷推進中國與越南經貿合作和人民幣跨境使用。

（一）加快我國商業銀行在越南布點的步伐，擴大我國商業銀行在越南境內的業務輻射范圍目前，我國的中國銀行、工商銀行、建設銀行等金融機構均在越南設立了分支機構。但分支機構均設在越南的河內市或胡志明市等中心城市，輻射范圍較為有限，未能充分發揮商業銀行作為中國企業“走出去”和人民幣“走出去”的橋梁和紐帶作用。因此，我國商業銀行應加快在越南布點的步伐，同時爭取獲得外資獨資銀行的經營資格，為業務的發展壯大奠定客觀基礎。

（二）進一步推動發展銀行柜臺掛牌交易越南盾業務，實現中越商業銀行在貨幣頭寸管理上的雙邊互動目前，工商銀行廣西區分行、中國銀行廣西區分行中國農業銀行廣西分行、建設銀行、廣西區分行廣西北部灣銀行等均開辦了銀行柜臺人民幣兌越南盾業務。但由于“地攤銀行”市場影響力過大等歷史原因，我國商業銀行柜臺掛牌交易越南盾業務還不活躍。因此我國商業銀行要采取多項措施，不斷豐富交易對手，優化頭寸平盤機制，做好營銷活動等，推動銀行柜臺掛牌交易越南盾業務發展，從而有效帶動我國和越南境內銀行在持有對方國家貨幣頭寸營經管理上的雙邊互動。

（三）推動人民幣成為越南國家銀行的儲備貨幣，增強我國在越南境內等海外銀行網點的業務優勢由于越南長期處于貿易逆差，其美元外匯儲備緊缺。在我國積極推進人民幣“走出去”政策背景和我國是越南最重要貿易伙伴之一的情況下，人民幣具備成為越南外匯儲備的條件和動力。因此，可通過簽訂雙邊本幣互換協議或以人民幣實施現有援助越南建設計劃等方式，推動人民幣成為越南國家銀行的儲備貨幣，從而帶動人民幣進入其國內銀行體系。在越南境內銀行開辦業務的我國商業銀行可借此獲得本幣經營優勢。

三、小結

在一個相對較短的時期內，越南銀行業由國有商業銀行主導的局面發展成為國有商業銀行、股份制銀行、合資銀行和外資銀行共同發展的局面。合資銀行和外資銀行的出現帶動了越南本土銀行業金融機構為提升市場競爭力而在風險管理、增資擴股方面的發展，推動了越南銀行業金融機構向巴塞爾資本協議框架下的國際資本標準靠攏。越南政府給予外資銀行國民待遇，表明了越南政府朝規范化管理方向、改善越南銀行業經營環境、對外開放銀行業的決心和信心。我國商業銀行應把握好時機進入越南銀行業發展，服務好中越經貿往來，促進人民幣在我國與越南之間的跨境使用。

（本文來自于《區域金融研究》雜志。《區域金融研究》雜志簡介詳見。）

作者：何曾單位：中國人民銀行南寧中心支行