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摘要：闡述了區(qū)塊鏈金融的特點(diǎn)，分析了區(qū)塊鏈給郵儲(chǔ)銀行帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并以供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)為例探討了區(qū)塊鏈技術(shù)在郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新應(yīng)用途徑及思路。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；供應(yīng)鏈；信貸；共識(shí)

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的分布式賬本，具有不可篡改、可追溯、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)中心化網(wǎng)絡(luò)傳輸、智能合約等重要特性，重新定義了現(xiàn)有以中心化為基礎(chǔ)架構(gòu)的各行各業(yè)。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)作為金融科技的重要?jiǎng)?chuàng)新領(lǐng)域，能夠驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，其發(fā)展?jié)摿σ鹆藝?guó)內(nèi)外多家商業(yè)銀行的普遍重視與關(guān)注，成為占領(lǐng)金融領(lǐng)域科技高地的重要一環(huán)。為此，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”）應(yīng)深入研判區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，加快區(qū)塊鏈技術(shù)在郵儲(chǔ)銀行各板塊業(yè)務(wù)中的落地和應(yīng)用。

1區(qū)塊鏈金融的特點(diǎn)

自中本聰發(fā)表比特幣白皮書(shū)《一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》后，區(qū)塊鏈技術(shù)正式興起，該技術(shù)基于非對(duì)稱(chēng)密碼算法，構(gòu)建了完全去中心化的電子貨幣交易系統(tǒng)，采用區(qū)塊開(kāi)采（工作量證明算法）確認(rèn)交易并發(fā)行數(shù)字貨幣，解決了貨幣偽造、雙重支付及依賴(lài)于中央權(quán)威的清算等問(wèn)題。由于該項(xiàng)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了去中心化的賬本應(yīng)用，顛覆了以往以中心化權(quán)威中心為信任根源的基本體制，因此，世界各國(guó)均給予了極大的關(guān)注，并將其視為繼移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后的顛覆性核心科技。區(qū)塊鏈技術(shù)利用非對(duì)稱(chēng)加密的私鑰簽名，以及公鑰私鑰加解密數(shù)據(jù)的原理產(chǎn)生相互關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)區(qū)塊，每個(gè)區(qū)塊包含了一段時(shí)間內(nèi)全部的交易信息，同時(shí)利用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易信息在全網(wǎng)內(nèi)快速發(fā)送，節(jié)點(diǎn)與節(jié)點(diǎn)之間并不需要相互信任的關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)均可保留全網(wǎng)自創(chuàng)世區(qū)塊以來(lái)的全部交易信息，并參與到區(qū)塊挖礦過(guò)程中，從而根據(jù)不同的挖礦協(xié)議滾動(dòng)產(chǎn)生新的區(qū)塊，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易信息的確認(rèn)及記錄，保證了區(qū)塊的不可篡改性。以比特幣系統(tǒng)為例，每個(gè)區(qū)塊包含前一區(qū)塊的哈希值、時(shí)間戳、隨機(jī)數(shù)、本區(qū)塊哈希樹(shù)。網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)均具有錢(qián)包、礦工、完整區(qū)塊鏈、網(wǎng)絡(luò)路由節(jié)點(diǎn)四項(xiàng)功能，可根據(jù)實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，節(jié)點(diǎn)僅具有路由和錢(qián)包兩項(xiàng)功能，利用簡(jiǎn)易支付驗(yàn)證的方式來(lái)進(jìn)行交易驗(yàn)證。每個(gè)節(jié)點(diǎn)對(duì)上一次交易和交易對(duì)手的公鑰簽署隨機(jī)散列的數(shù)字簽名，交易對(duì)手僅可通過(guò)自身私鑰來(lái)掌控?cái)?shù)字錢(qián)包內(nèi)的數(shù)字貨幣，從而形成對(duì)應(yīng)的交易鏈條。最后，比特幣系統(tǒng)通過(guò)礦工獎(jiǎng)勵(lì)的方式，利用工作量證明來(lái)不斷形成新的區(qū)塊，從而對(duì)之前的交易進(jìn)行確認(rèn)和加固，形成交易共識(shí)，建立起整個(gè)網(wǎng)絡(luò)鏈路的共識(shí)賬本。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)是建立在密碼學(xué)基礎(chǔ)之上，并通過(guò)去中心化的時(shí)序網(wǎng)絡(luò)交易鏈條，形成滾動(dòng)記錄和更新的交互式網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)賬本。區(qū)塊鏈最重要的特性是去中心化，節(jié)點(diǎn)之間可以相互不信任，但能在不安全的網(wǎng)絡(luò)中利用技術(shù)手段達(dá)成共識(shí)，與傳統(tǒng)的中心化權(quán)威模式相比，可以極大地節(jié)省交易中間費(fèi)用，提高交易效率，信任機(jī)制建立在計(jì)算機(jī)程序之上，而不是建立在貌似可靠的中心權(quán)威基礎(chǔ)上，具有更強(qiáng)的信任基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈構(gòu)建的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)具有更加穩(wěn)健的特征，對(duì)系統(tǒng)的攻擊必須具有超過(guò)整個(gè)系統(tǒng)51%的算力，對(duì)單個(gè)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)的修改不會(huì)影響到整體網(wǎng)絡(luò)中的信任共識(shí)，從而形成了具有強(qiáng)共識(shí)效力的賬本，用以登記整個(gè)網(wǎng)絡(luò)鏈路中的數(shù)據(jù)貨幣交易，用戶(hù)無(wú)需擔(dān)心數(shù)據(jù)的篡改問(wèn)題，同時(shí)還可實(shí)現(xiàn)對(duì)過(guò)往數(shù)據(jù)交互信息的追溯。

2區(qū)塊鏈技術(shù)為郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

2.1機(jī)遇分析

2016年10月，工信部《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)（2016）》，2016年12月，區(qū)塊鏈?zhǔn)状伪涣袨閼?zhàn)略性前沿技術(shù)并被并被寫(xiě)入國(guó)務(wù)院的《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃的通知》，區(qū)塊鏈日益受到國(guó)家的重視和關(guān)注，各地政府也紛紛出臺(tái)有關(guān)區(qū)塊鏈的政策指導(dǎo)意見(jiàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展可以分為三個(gè)階段：區(qū)塊鏈1.0，主要應(yīng)用于數(shù)字可編程貨幣，典型代表為比特幣；區(qū)塊鏈2.0，主要應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和金融領(lǐng)域，例如股票、債券、期貨、貸款、抵押、產(chǎn)權(quán)、智能合約，基于區(qū)塊鏈可編程的特性，以智能合約為基礎(chǔ)設(shè)定規(guī)則，形成可編程金融；區(qū)塊鏈3.0，應(yīng)用于社會(huì)治理領(lǐng)域，適用范圍擴(kuò)展到整個(gè)社會(huì)，包括審計(jì)、公證、醫(yī)療等諸多領(lǐng)域，形成可編程社會(huì)。目前，國(guó)內(nèi)外諸多機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始部署區(qū)塊鏈的相關(guān)研究工作，包括花旗銀行、摩根大通、瑞士銀行等多家金融機(jī)構(gòu)建立了R3CEV聯(lián)盟，共同推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，納斯達(dá)克推動(dòng)區(qū)塊鏈證券交易等。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)攜手IBM打造了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)托管系統(tǒng)，基于智能合約、隱私保護(hù)、共識(shí)機(jī)制和共享賬本，選取了資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方、投資顧問(wèn)、審計(jì)方等五種角色共同參與的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了托管業(yè)務(wù)的信息共享和資產(chǎn)使用情況的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)了信息的多方實(shí)時(shí)共享，免去了重復(fù)信用校驗(yàn)過(guò)程，將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%～80%，信用交換更為高效。由此可見(jiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)在郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中心的應(yīng)用，極大地提升了業(yè)務(wù)處理效率，在郵儲(chǔ)銀行其他各板塊業(yè)務(wù)中的應(yīng)用推廣也可以發(fā)揮強(qiáng)大的科技助力。信貸業(yè)務(wù)是銀行利潤(rùn)的支柱性來(lái)源，有效提升業(yè)務(wù)處理效率，是銀行增加客戶(hù)黏性、增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行整體營(yíng)商環(huán)境的重要抓手。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)技術(shù)手段解決了網(wǎng)絡(luò)中兩個(gè)任意節(jié)點(diǎn)的信任問(wèn)題，可有效減少人員溝通等諸多環(huán)節(jié)，充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)的信令交互快速形成共識(shí)，可以顯著減少由于流程流轉(zhuǎn)而造成的時(shí)間浪費(fèi)，與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)可使網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)共享共識(shí)賬本，有利于郵儲(chǔ)銀行有效監(jiān)控整個(gè)資金流向和用途。因此，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)積極推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在信貸業(yè)務(wù)及其他板塊業(yè)務(wù)上的快速布局，為信貸客戶(hù)提供更便捷、高效的信用服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信貸資金的高效精準(zhǔn)配置，為郵儲(chǔ)銀行提高銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)建良好營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)造更好的機(jī)遇。郵儲(chǔ)銀行只有高度重視對(duì)金融前沿產(chǎn)品、技術(shù)、流程、商業(yè)模式和商業(yè)應(yīng)用的研究，始終堅(jiān)持科技引領(lǐng)戰(zhàn)略，才能占領(lǐng)銀行業(yè)科技高地，從而帶動(dòng)金融板塊異軍突起。

2.2挑戰(zhàn)分析

區(qū)塊鏈技術(shù)作為可以重新塑造信任機(jī)制的根本性變革，可以利用智能合約在規(guī)則的設(shè)定、計(jì)算機(jī)的智能化交易、交易參與方利益協(xié)商方面持續(xù)發(fā)力金融創(chuàng)新。在目前的信貸框架和監(jiān)管框架下，如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)的可編程合約重塑信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)流程和信任基礎(chǔ)，借助科技手段加快趕超同業(yè)步伐是郵儲(chǔ)銀行面臨的一項(xiàng)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。只有積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化，精細(xì)化管理，并不斷調(diào)整自身定位，才能形成強(qiáng)大的金融科技生態(tài)圈。

3基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用

信貸業(yè)務(wù)流程中的各個(gè)流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)能夠快速、安全、高效運(yùn)轉(zhuǎn)，并有效降低人工成本，是未來(lái)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)邁進(jìn)數(shù)字化、智能化的重要標(biāo)志。因此，郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)流程模式、管控模式和風(fēng)險(xiǎn)控制模式具有重要意義。區(qū)塊鏈技術(shù)作為近年來(lái)金融行業(yè)最具創(chuàng)新性的科技和理念，正改變著金融體系的底層基礎(chǔ)信任機(jī)制，郵儲(chǔ)銀行有必要深入挖掘區(qū)塊鏈技術(shù)在信貸業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新應(yīng)用，快速推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)電子化進(jìn)程。以區(qū)塊鏈的共享賬本、智能合約、隱私保護(hù)和共識(shí)機(jī)制四大機(jī)制為技術(shù)基礎(chǔ)，選取由多個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)共同參與的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，旨在實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)信息共享，在提升業(yè)務(wù)辦理效率的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)把控、資金的自動(dòng)化配置效率，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的整體控制。

3.1搭建區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈商用平臺(tái)，勾畫(huà)可視性資金流動(dòng)流程圖

供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)，制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案，解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，而且通過(guò)打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。然而，在實(shí)際開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)時(shí)，由于存在多個(gè)主體參與，存在信息不對(duì)稱(chēng)和信用機(jī)制不完善、不透明、易篡改、風(fēng)險(xiǎn)高等缺點(diǎn)，使得供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的不良率往往高于傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款。區(qū)塊鏈技術(shù)的幾大重要特性，非常契合供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行可利用銀行與核心企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接，在此基礎(chǔ)上利用區(qū)塊鏈技術(shù)達(dá)到對(duì)物流、資金流、信息流的即時(shí)更新，獲得實(shí)時(shí)或T+1的業(yè)務(wù)交易信息，比如訂單情況、發(fā)貨情況、庫(kù)存情況、終端銷(xiāo)售情況等。然而，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，若單純實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，無(wú)法實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)對(duì)信息數(shù)據(jù)流的不可篡改，在保證不了信息流正確性的基礎(chǔ)上無(wú)法實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)于物流的監(jiān)管，也就無(wú)法保證對(duì)于資金流的閉環(huán)管理，容易形成資金的挪用，對(duì)貸款的正常回收形成較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。在此前提下，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的共識(shí)機(jī)制，可實(shí)現(xiàn)對(duì)底層資產(chǎn)的穿透式監(jiān)管，鏈上信息的可追蹤與不可篡改，多個(gè)機(jī)構(gòu)之間數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步，以及實(shí)時(shí)對(duì)賬。因此，郵儲(chǔ)銀行可積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，搭建區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈融資應(yīng)用系統(tǒng)（如圖1所示）。區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈融資信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)用有助于收集真實(shí)貿(mào)易、供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系等信息，將各環(huán)節(jié)的交易主體、交易內(nèi)容、上下游供應(yīng)商、物流運(yùn)輸、庫(kù)存管理等全流程信息進(jìn)行記錄和共享，實(shí)現(xiàn)全鏈條物流、信息流和資金流的可尋可追溯，利用科技手段有效規(guī)避由于信息不對(duì)稱(chēng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。郵儲(chǔ)銀行可搭建供應(yīng)鏈區(qū)塊鏈平臺(tái)，作為鏈上所有參與者和新加入者信用記錄的分布式賬本，供應(yīng)鏈條中的每一筆交易均可作為區(qū)塊鏈上的一條數(shù)據(jù)壓入?yún)^(qū)塊當(dāng)中，并準(zhǔn)確記錄，共享給供應(yīng)鏈中的每位參與者，使每位參與者均可看到產(chǎn)品的工序進(jìn)程、運(yùn)輸進(jìn)程、庫(kù)存進(jìn)程，借助物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)定位、信息共享、資產(chǎn)使用情況和流動(dòng)情況的及時(shí)監(jiān)督，有效保障底層資產(chǎn)的真實(shí)性和透明度。建立區(qū)塊鏈平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)每個(gè)節(jié)點(diǎn)的“三流”追溯，勾畫(huà)出可視性的資金流動(dòng)流程圖。

3.2利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的整體把控

與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的應(yīng)用能夠幫助郵儲(chǔ)銀行介入客戶(hù)的每單生意，并區(qū)隔不同業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流，確保貿(mào)易融資的自?xún)斝裕瑥亩刂骑L(fēng)險(xiǎn)、鎖定收益，實(shí)現(xiàn)從訂單、申請(qǐng)融資到還款的全流程管理。由于區(qū)塊鏈的可追朔性和區(qū)塊的不可篡改等特性，使得物流、貿(mào)易信息、訂單信息、倉(cāng)儲(chǔ)信息、資金流動(dòng)信息實(shí)時(shí)上鏈，當(dāng)客戶(hù)產(chǎn)生應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付等交易時(shí)，平臺(tái)就會(huì)產(chǎn)生對(duì)應(yīng)的融資需求并提交給銀行，銀行端則可根據(jù)區(qū)塊鏈上的物流、信息流數(shù)據(jù)，利用智能合約判斷客戶(hù)融資信息的真實(shí)性，將融資資金給予用信客戶(hù)，融資資金在鏈上的實(shí)際運(yùn)行可對(duì)等于可編程資產(chǎn)，從而實(shí)現(xiàn)了資金流、物流、信息流的閉環(huán)管理。由于整個(gè)區(qū)塊鏈上信息的加載運(yùn)行過(guò)程均通過(guò)P2P或廣播機(jī)制共享于網(wǎng)絡(luò)上的每個(gè)節(jié)點(diǎn)，保證了信息的不可篡改性。同時(shí)，區(qū)塊鏈的底層核心機(jī)制保證了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩裕瑪?shù)字簽名機(jī)制保證了信貸資產(chǎn)在鏈上的傳輸可以路由到指定的區(qū)塊鏈賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)資金流向的智能合約管控，并結(jié)合產(chǎn)品貨物的流向，可實(shí)現(xiàn)鏈上多方物流、信息流、資金流的互相流轉(zhuǎn)和管控。智能合約和共識(shí)機(jī)制把多方信息校驗(yàn)要求放在區(qū)塊鏈上，確保每筆融資都在各方利益訴求得到滿(mǎn)足并形成共識(shí)的基礎(chǔ)上完成，實(shí)現(xiàn)了融資指令的智能判斷和監(jiān)管。以往在供應(yīng)鏈融資過(guò)程中，由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控的考慮，基于供應(yīng)鏈方式對(duì)核心企業(yè)上下游客戶(hù)的融資大部分止步于1級(jí)供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商，主要是因?yàn)闊o(wú)法實(shí)現(xiàn)多級(jí)供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商物流、信息流的管控，資金流向也無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)的管控。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)多級(jí)供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商“三流”的穿透式管理。因此，郵儲(chǔ)銀行可將供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)擴(kuò)展到多級(jí)供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商，有效擴(kuò)展融資服務(wù)客戶(hù)范圍，一定程度上還可解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，并逐步降低融資成本。民營(yíng)企業(yè)大多具有家族式管理、財(cái)務(wù)作假、多元化經(jīng)營(yíng)、信息不對(duì)稱(chēng)等諸多問(wèn)題，導(dǎo)致銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資不敢貸、不愿貸。若通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)解決供應(yīng)鏈融資的難題，即可實(shí)現(xiàn)物流、信息流、資金流的三流合一，對(duì)企業(yè)的融資基于具體的貿(mào)易，融資資金對(duì)應(yīng)具體的用途，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的支持基于貿(mào)易自身的自?xún)斝浴４送猓]儲(chǔ)銀行還可利用智能合約判斷條件實(shí)現(xiàn)對(duì)信息的快速識(shí)別和判斷，提升整個(gè)供應(yīng)鏈融資的效率，盤(pán)活融資企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債的上半部分資產(chǎn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，使得信貸資金脫虛向?qū)崳袑?shí)履行郵儲(chǔ)銀行社會(huì)責(zé)任，踐行普惠金融理念。

4結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈作為重構(gòu)信任底層機(jī)制的一種技術(shù)工具，未來(lái)有可能徹底重構(gòu)人類(lèi)社會(huì)價(jià)值傳遞的方式，多個(gè)行業(yè)可能出現(xiàn)重新洗牌。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得信息傳輸無(wú)所不在，解決了信息的傳承與分享問(wèn)題，但是沒(méi)有解決價(jià)值的轉(zhuǎn)移和信用的管理問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)將作為底層信任機(jī)制的重構(gòu)者，將顛覆銀行業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)，重新塑造各板塊業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)以及各個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)的價(jià)值和信用交換方式。銀行作為價(jià)值交換中介者和連接者，有必要積極研究區(qū)塊鏈技術(shù)在各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的創(chuàng)新應(yīng)用，利用技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)各板塊業(yè)務(wù)的顛覆性改進(jìn)。與此同時(shí)，5G技術(shù)即將得到應(yīng)用和推廣，屆時(shí)信息交換將更加暢通無(wú)阻。更快的信息傳輸速度，也將為區(qū)塊鏈技術(shù)的大面積推廣和應(yīng)用注入新的活力。因此，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在各板塊業(yè)務(wù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的再造升級(jí)，利用科技手段創(chuàng)造新的價(jià)值，尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

參考文獻(xiàn)

1袁勇，王飛躍．區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀與展望．自動(dòng)化學(xué)報(bào)，2016，4

作者：王鑫 單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行