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一、挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

眾所周知，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作已經(jīng)取得了不菲的成績，但是與發(fā)達(dá)國家先進(jìn)水平和“三農(nóng)”對(duì)保險(xiǎn)的需求相比，還有很大的差距。這對(duì)我們保險(xiǎn)工作者來說，還有許多問題需要逐一解決。

1.進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面與提高保障水平。我國目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際保障水平比較低，以糧食作物為例，一畝糧食作物保險(xiǎn)的保障費(fèi)用在300元左右，但是生產(chǎn)成本就在400元以上。無法為農(nóng)民完全起到保障作用，應(yīng)按投入成本進(jìn)一步提高理賠費(fèi)用。同時(shí)，目前我國農(nóng)作物的投保率還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家的投保率，還有上升的空間，有待于經(jīng)過政府部門和保險(xiǎn)工作者的廣泛宣傳、發(fā)動(dòng)，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶投保意識(shí)與投保能力，從而大幅提高農(nóng)作物的保障水平。

2.尚未建立全方位、多角度、全鏈條式的大風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。由于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展時(shí)間比較晚，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)種類、發(fā)生概率、受災(zāi)頻率以及損失程度等相關(guān)數(shù)據(jù)了解、掌握得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，沒有建立較全面的大災(zāi)分散機(jī)制，同時(shí)也不能夠全面、準(zhǔn)確地向有關(guān)方面提供充分的理賠依據(jù)。一些地方雖然在第一時(shí)間為受災(zāi)單位與農(nóng)戶進(jìn)行了積極的理賠，但大都是臨時(shí)救急性質(zhì)的措施，無法形成完整、有效的大風(fēng)險(xiǎn)分散制度。

3.對(duì)農(nóng)戶日益增長的補(bǔ)貼訴求沒有科學(xué)地進(jìn)行引導(dǎo)。近年來，中央財(cái)政部門陸續(xù)對(duì)主要農(nóng)作物進(jìn)行了補(bǔ)貼，各地都希望中央提高對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物的財(cái)政補(bǔ)貼。但是，由于全國地緣遼闊，發(fā)展不一，難以理清中央與地方的事權(quán)與支出責(zé)任。因此，在積極支持廣大農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、爭取中央財(cái)政補(bǔ)貼的同時(shí)，也要教育他們培養(yǎng)主動(dòng)參與市場競爭的意識(shí)，用科學(xué)和現(xiàn)代化的生產(chǎn)管理戰(zhàn)勝自然災(zāi)害，發(fā)揮市場的決定作用。另外，要積極引導(dǎo)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)作物的補(bǔ)貼訴求，盡可能地進(jìn)行統(tǒng)籌考慮和大力支持。

二、建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制———明確事權(quán)，創(chuàng)新理念

2014年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在對(duì)今后經(jīng)濟(jì)工作的總體要求中指出：要“加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)工作者要按照中央的要求，深刻認(rèn)識(shí)新常態(tài)，適應(yīng)新常態(tài)，引領(lǐng)新常態(tài)，繼續(xù)堅(jiān)持“政府引導(dǎo)，市場運(yùn)作”的原則，緊緊圍繞“三農(nóng)”工作這一中心，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，奮力開創(chuàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新局面。

1.要進(jìn)一步搞好政府與市場的關(guān)系，增強(qiáng)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的自覺性。當(dāng)前和今后一段時(shí)期，仍然要將政策支持的重點(diǎn)放在“保大宗、保生產(chǎn)、保成本”上，緊緊盯住保障糧食生產(chǎn)安全這一重中之重。全體保險(xiǎn)工作者必須要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，只有將保障糧食安全與大宗農(nóng)產(chǎn)品安全放在第一位，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策重心，才能做好其他各項(xiàng)工作，這是一切工作的前提。同時(shí)，要積極鼓勵(lì)“突出重點(diǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新”，加大“綠箱”政策扶持力度，逐步規(guī)范市場，健全各項(xiàng)制度。另外，要根據(jù)各地總體財(cái)力情況、支農(nóng)體系設(shè)計(jì)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展階段等，發(fā)揮政策合力，正確處理好各項(xiàng)補(bǔ)貼之間的關(guān)系，堅(jiān)持發(fā)展，主動(dòng)作為，牢牢把握發(fā)展大勢。

2.要進(jìn)一步提高保障水平與覆蓋面，科學(xué)、合理地劃分事權(quán)和支出責(zé)任。首先，要提高對(duì)全國重點(diǎn)糧食生產(chǎn)大縣農(nóng)作物保險(xiǎn)的政策扶持力度。進(jìn)一步提高覆蓋面，做到“愿保盡保”，不留死角。其次，要深入基層，搞好調(diào)研。根據(jù)各地的具體情況，特別是對(duì)“老少邊窮”地區(qū)，要因地制宜，推出結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)情并行之有效的險(xiǎn)種，提高保障水平，讓廣大農(nóng)戶“買得放心，用得舒心，干得開心”，滿心歡喜地愿意成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的使用者、受益者和推廣者。

3.要接好地氣，夯實(shí)基礎(chǔ)，將涉及廣大農(nóng)戶利益的事情做好、做細(xì)、做實(shí)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，備好、備足大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，從而使自己有足夠的能力應(yīng)對(duì)突發(fā)的各種大災(zāi)大難，做到有備無患，萬無一失。同時(shí)，要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范、定價(jià)、分散等各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)層面的能力，防患于未然，做好農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)安排，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。另外，要利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，將自然風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、保障水平、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率、分擔(dān)比例等進(jìn)行全面的測算，制定科學(xué)的制度框架，合理界定相關(guān)部門的責(zé)、權(quán)、利。

4.要狠抓改革攻堅(jiān)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。首先，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要承擔(dān)起市場主體作用，大力提升服務(wù)意識(shí)、能力與水平。做好市場調(diào)查研究，掌握基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，全面創(chuàng)新產(chǎn)品，爭取更大的市場覆蓋面。其次，保險(xiǎn)工作者要發(fā)揮主體意識(shí)，主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，將廣大農(nóng)戶的利益與自己緊密地聯(lián)系在一起，與他們同呼吸共命運(yùn)，千方百計(jì)將農(nóng)民的損失降到最低。設(shè)身處地地為農(nóng)民考慮和選擇適合他們的險(xiǎn)種，幫助他們度過難關(guān)。第三，相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營單位的監(jiān)管力度，該做的一定要大力支持，不該做的一定要堅(jiān)決制止，規(guī)范監(jiān)管制度，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展。第四，宣傳部門與報(bào)紙、電視、廣播、雜志、網(wǎng)絡(luò)以及新媒體等都要有意識(shí)地廣泛宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好處，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民個(gè)人的影響、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的影響深入人心，家喻戶曉。從而使廣大農(nóng)戶、農(nóng)民都深刻認(rèn)識(shí)到參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義，認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使自己的損失降到最低。“不怕一萬，就怕萬一。”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)民收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)處在不確定的狀態(tài)下，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者分散風(fēng)險(xiǎn)、降低損失應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展，國家發(fā)展的根本保障起到了深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。作為一名保險(xiǎn)工作者，一定要堅(jiān)定信心，凝聚共識(shí)，把思想和行動(dòng)都統(tǒng)一到中央的要求上來，一切為了農(nóng)民，一切為了農(nóng)村，一切為了農(nóng)業(yè)。主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，進(jìn)一步發(fā)揮“三農(nóng)”保險(xiǎn)在改善和服務(wù)農(nóng)村民生、完善農(nóng)業(yè)保障體系、促進(jìn)農(nóng)民增收致富中的作用。

作者：吳永紅單位：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西省分公司