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新疆特殊的地理氣候環(huán)境是一把雙刃劍，一方面造就了新疆棉花高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的特性，另一方面，由于各種自然災(zāi)害頻發(fā)，棉花種植的風險很大。2007年在中央財政的大力支持下，新疆啟動了政策性棉花保險的試點并取得了初步的成功，2010年新疆承保棉花面積123萬hm2，參保率達到87％，初步起到了分散種植業(yè)風險、保障棉花產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用。但由于缺乏保險精算技術(shù)的支持，新疆棉花保險一直實行統(tǒng)一費率的政策，這不僅有悖于風險與保費相一致的原則，而且會導致逆向選擇使保險保障作用弱化。因此，對新疆棉花主產(chǎn)區(qū)進行生產(chǎn)風險評估及保險費率厘定十分必要。目前，國外農(nóng)業(yè)保險開展較為成功的國家都進行了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險評估及保險費率厘定，這方面的研究也較為深入：Filed等對美國得克薩斯州的棉花保險及其費率進行了研究［1］；Miller等對佐治亞和南卡羅來納州的桃樹保險費率進行了研究［2］。在國內(nèi)，鐘甫寧等選擇了單產(chǎn)變異系數(shù)、效率指數(shù)、專業(yè)化指數(shù)、受災(zāi)率＞30％的發(fā)生概率4個風險分區(qū)主導指標，運用聚類分析法對全國糧食產(chǎn)地進行了風險等級劃分［3］；王克等通過參數(shù)方法擬合出新疆莎車縣、沙雅縣和阿克蘇市棉花單產(chǎn)風險的分布模型，并厘定了各自的保險費率［4］。本文將在以上研究基礎(chǔ)上對新疆（含兵團）棉花主產(chǎn)區(qū)進行生產(chǎn)風險評估，并厘定各區(qū)域相應(yīng)的棉花保險的純費率，旨在為科學厘定棉花種植業(yè)保險費率提供理論依據(jù)，并為政府支持政策性農(nóng)業(yè)保險提供決策參考。

1樣本數(shù)據(jù)來源及分析

本文的數(shù)據(jù)均來自歷年《中國統(tǒng)計年鑒》、《新疆統(tǒng)計年鑒》、《新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團統(tǒng)計年鑒》、《新疆調(diào)查年鑒》，搜集整理了新疆（含兵團）23個地州（師）的農(nóng)作物種植面積、棉花種植面積、棉花單產(chǎn)、受災(zāi)面積的時間序列。由于烏魯木齊市、兵團農(nóng)十二師的植棉規(guī)模較小且棉花種植年份不連續(xù)，阿勒泰地區(qū)及農(nóng)九師不具備從事棉花生產(chǎn)的氣候條件，故以上區(qū)域未納入本文研究范圍。本文的地州（師）分別是克拉瑪依、吐魯番、哈密、昌吉、伊犁州直屬縣、塔城、博州、巴州、阿克蘇、克州、喀什、和田；兵團包括農(nóng)一師、農(nóng)二師、農(nóng)三師、農(nóng)四師、農(nóng)五師、農(nóng)六師、農(nóng)七師、農(nóng)八師、農(nóng)十師、農(nóng)十三師、農(nóng)十四師。目前伊犁哈薩克自治州是中國唯一一個副省級的自治州，直轄塔城地區(qū)、阿勒泰地區(qū)2個地級行政區(qū)，同時又管轄著縣級市伊寧市、奎屯市，伊寧縣、霍城縣、鞏留縣、新源縣、昭蘇縣、特克斯縣、尼勒克縣和察布查爾錫伯自治縣共10個縣級行政區(qū)；除奎屯市外的8縣1市原屬伊犁地區(qū)管轄，2001年10月6日伊犁地區(qū)撤銷，原轄區(qū)歸伊犁州直轄，但2002年后歷年《新疆統(tǒng)計年鑒》均將伊犁州直屬的這8縣2市按照地級建制統(tǒng)計；本文的伊犁州直屬縣就是指這10個縣市。

2新疆棉花種植業(yè)生產(chǎn)風險評估

2．1主導指標的選擇根據(jù)“農(nóng)作物生產(chǎn)風險程度大致類似”和“農(nóng)作物發(fā)展方向基本相同“的原則及聚類分析的要求，本文選擇了4個具體的風險分區(qū)指標，即單產(chǎn)變異系數(shù)、受災(zāi)率超過30％的概率、專業(yè)化指數(shù)、效率指數(shù)［3］。單產(chǎn)變異系數(shù)是衡量各種農(nóng)作物單位面積產(chǎn)量年際變動幅度的綜合型指標，計算公式為CV＝Σ（Yit－Y∧it槡）2／（T－1）／Y．式中，CV為單產(chǎn)變異系數(shù)，Yit為實際單產(chǎn)，Y∧表示趨勢單產(chǎn)，Y為平均單產(chǎn)，T為年數(shù)。受災(zāi)率超過30％的發(fā)生概率：本文采用非參數(shù)信息擴散模型來確定棉花種植風險的損失分布，然后再計算棉花受災(zāi)率超過30％的發(fā)生概率［3］。信息擴散模型［3］為gxt（l）＝1h槡2πexp－（xt－l）22h［］2．其中，h為信息擴散系數(shù)，exp（．）表示自然底的指數(shù)函數(shù)。專業(yè)化指數(shù)計算公式為SAIij＝GSij／GSiGSj／GS，其中，SAIij為專業(yè)化指數(shù)，GSij為i區(qū)j種農(nóng)作物的播種面積，GSi為i區(qū)所有農(nóng)作物的播種面積，GSj為全國j種農(nóng)作物的播種面積，GS為全國所有農(nóng)作物的播種面積。SAIij＞1，表明i區(qū)j種農(nóng)作物生產(chǎn)規(guī)模較大。效率指數(shù)計算公式為：EAIij＝APij／APj，式中：EAIij為i區(qū)j種農(nóng)作物的效率指數(shù)；APij為i區(qū)j種作物單產(chǎn)；APj為全國j種作物平均單產(chǎn)。EAIij＞1，表明i區(qū)j作物生產(chǎn)具有效率優(yōu)勢。

2．2聚類分析法農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險分區(qū)實質(zhì)上就是需要把相似度較高的區(qū)域聚合成一類，本文選用了分層聚類法中的組間連接法。具體步驟如下：

2．2．1確定聚類的對象。本文選擇聚類的對象是包含克拉瑪依、吐魯番、阿克蘇在內(nèi)的12個地州和農(nóng)一師到農(nóng)十四師的11個農(nóng)業(yè)師。為了避免指標度量單位的不同影響聚類的分析結(jié)果，本文選用SPSS軟件利用Z－Score法對數(shù)據(jù)進行標準化處理。

2．2．2聚類指標權(quán)重的確定。由于本文4個聚類因子是通過主導指標法確定的，都能客觀綜合地評估各地生產(chǎn)條件的差異，因此賦予均等權(quán)重。

2．2．3確定聚類方法完成聚類。本文選用組間連接法（即合并兩類使得兩類間的平均距離最小）和歐氏距離的平方法相結(jié)合的方式將新疆23個棉花生產(chǎn)區(qū)域劃分為生產(chǎn)風險低、中、高三類。

2．3實證結(jié)果由表1可知，新疆的棉花生產(chǎn)情況較穩(wěn)定，單產(chǎn)波動程度較小，效率指數(shù)為1．362，顯著高于全國平均水平。兵團各師部均分布于各地州，由于地理一致性，從理論上來說各項指標應(yīng)與所轄地州趨同，但由于兵團具有技術(shù)、人才、組織管理方面的優(yōu)勢，其效率指數(shù)普遍明顯高于地方，如農(nóng)一師效率指數(shù)為1．2990，而阿克蘇地區(qū)則為0．9945。吐魯番地區(qū)、博州、巴州、喀什、農(nóng)一師、農(nóng)五師、農(nóng)十三師雖然植棉規(guī)模大，大多數(shù)高于全區(qū)平均水平，但這些地區(qū)由于擁有棉花生產(chǎn)較優(yōu)越的自然條件，且生產(chǎn)較為穩(wěn)定（單產(chǎn)變異系數(shù)均較小），因此綜合評估后生產(chǎn)風險水平較低；而伊犁州直屬縣和農(nóng)十師雖然其生產(chǎn)規(guī)模較小，均顯著低于全疆平均水平，但這2個區(qū)域的單產(chǎn)變異系數(shù)較大，受災(zāi)率＞30％的概率也較高，表明其生產(chǎn)極不穩(wěn)定，因此生產(chǎn)風險等級高，這與兩地氣候條件寒冷，不適宜種植棉花有關(guān)；除上述區(qū)域外，其他地區(qū)的生產(chǎn)風險均處于中等水平。

3新疆棉花主產(chǎn)區(qū)保險費率厘定

純保險費率（純費率）的厘定方法通常分為參數(shù)估計法和非參數(shù)估計法兩類，但運用參數(shù)估計法需要預先知道總體分布的相關(guān)信息、分布函數(shù)，選取足夠大樣本容量。相比之下，非參數(shù)核密度估計法能夠在未知數(shù)據(jù)先驗分布的情況下處理任意的密度分布，解決了對分布未知的數(shù)據(jù)及不完全數(shù)據(jù)處理的困難。鑒于此，本文選擇非參數(shù)核密度（高斯核密度［5］）法厘定棉花保險的純費率。

3．1高斯核密度法

3．1．1高斯核密度函數(shù)。高斯核密度估計函數(shù)形式為fn（x）＝1槡2πnhnΣnt＝1exp－12（x－Xithn）［］2，其中hn為帶寬，n為棉花連續(xù)種植年數(shù)，Xit為各地州棉花實際單產(chǎn)。

3．1．2帶寬的選擇。根據(jù)文獻［5］選取帶寬：hn≈0．9σ∧／n1／5。其中，σ∧＝mins，Q1．｛｝34，s為樣本標準差，Q為四分位數(shù)間距，即（第75百分位點的）第三四分位數(shù)減去（第25百分位點的）第一四分位數(shù)。

3．2實證結(jié)果

3．2．1趨勢單產(chǎn)的計算。計算期望損失E（Loss）［5］時，需要有各地州（師）的趨勢單產(chǎn)數(shù)據(jù)，本文采用趨勢方程擬合法擬合。關(guān)于單產(chǎn)數(shù)據(jù)，其中各地州（包括伊犁州直屬縣）取1988－2009年的，t為1～22；新疆取1980－2009年的，t為1～30；新疆兵團各師取1990－2010年的，t為1～21。根據(jù)以上數(shù)據(jù)所擬合的趨勢方程見表2。從表2看，雖然克拉瑪依，伊犁州直屬縣，克州，新疆兵團農(nóng)二師、三師、四師、六師、八師、十師、十四師的平均絕對誤差（MAPE）值大于10，但考慮其擬合優(yōu)度分別為0．657，0．635，0．745，0．860，0．771，0．845，0．584，0．663，0．713，0．752，所以仍考慮接受其單產(chǎn)擬合趨勢方程。再者，吐魯番地區(qū)的擬合優(yōu)度較小，僅為0．372，而其趨勢方程的回歸系數(shù)較顯著且其MAPE值＝6．14＜10，因此認為也是可以接受的。其他區(qū)域的MAPE值均小于10，R2也符合模型設(shè)定精度要求。

3．2．2帶寬的計算。首先計算23個區(qū)域各自的樣本標準差si和四分位數(shù)間距Qi，再根據(jù)hn≈0．9σ∧／n1／5＝0．9min｛s，Q／1．34｝／n1／5得到每個區(qū)域的帶寬hn（表3）。

3．2．3棉花保險純費率的厘定。以棉花單產(chǎn)為投保標的，設(shè)保障程度λ為90％或100％，利用表1數(shù)據(jù)計算各地州（師）各年的趨勢單產(chǎn)，然后估算出各地州（師）棉花單產(chǎn)的期望損失E（Loss），最后計算出棉花單產(chǎn)保險的純費率水平（表3）。

4研究結(jié)論及政策建議

研究發(fā)現(xiàn)：（1）棉花保險的純費率在整個新疆區(qū)域內(nèi)呈現(xiàn)出北疆地區(qū)偏高、南疆地區(qū)較低的分布特點，這與全疆各地州（市、區(qū)）、師風險發(fā)生的現(xiàn)實狀況相一致。（2）新疆各地州、師之間棉花保險的費率不僅表現(xiàn)為純費率水平差異大，而且不同保障水平下純費率的變動幅度也較大。例如，在100％保障水平下，農(nóng)十三師的純費率為2．0314％，農(nóng)十師竟然高達6．9219％，相差4．9805百分點；農(nóng)十師在90％和100％的保障水平下純費率分別為4．3337％和6．9219％，兩者變幅竟達2．5882％。（3）棉花主產(chǎn)區(qū)的純費率相對偏高。新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)六師、農(nóng)十三師、農(nóng)二師、農(nóng)八師、阿克蘇地區(qū)棉花種植效率較高，其次是喀什地區(qū)、巴州、昌吉州、塔城、博州、和田、吐魯番，有3／5以上的棉花主產(chǎn)區(qū)的純費率均在以中位數(shù)表示的平均水平之上，100％保障水平下純費率最高的阿克蘇達4．0879％。目前新疆棉花種植保險采用統(tǒng)一費率的模式，這可能引發(fā)種植風險高的棉農(nóng)踴躍參保而種植風險低的棉農(nóng)退保或不參保，導致保險公司經(jīng)營風險驟增、保險保障作用弱化。因此，根據(jù)以上研究結(jié)論，建議新疆根據(jù)種植風險重新厘定棉花主產(chǎn)區(qū)保險費率，從而有效分散棉花生產(chǎn)風險，穩(wěn)定棉花種植面積，確保國家棉花生產(chǎn)安全。