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農民專業合作社不斷發展壯大，成為推動科技創新的重要載體。2012年年末，全市現有各類農業專業合作社(協會)組織330個，合作社成員6.8萬人，固定資產總額達7億元以上，銷售收入13.5億元，實現利潤4.2億元。隨著農民專業合作社的強勁發展，農民專業合作社與基層農技推廣站、產業化龍頭企業正逐漸成為農民科技培訓的主力軍，標準化生產的積極推動者。如張家界菊花芯柚專業合作社形成了政府引導+科技特派員+合作社+基地+農戶的產業開發模式，每年投入5萬元對張家界菊花芯柚這一珍稀資源進行技術研究和開發。目前全市菊花芯柚優良品種種植面積已達2200多畝，輻射11個鄉鎮辦事處，帶動農戶816戶。

金融支持農業科技創新的做法及成效

(一)加大有效信貸投入，助力產業化龍頭企業提升科技創新能力。金融部門加強與中小企業信用擔保公司的合作，拓寬產業化龍頭企業的抵押擔保范圍，積極利用小企業簡式貸款、速貸通等模式，簡化貸款審批環節，提高貸款審批效率。共對科技型產業化龍頭企業發放貸款18350萬元，支持企業加大研發投入，進行技術改造，使企業的創新能力不斷增強。目前，金鯢生物科技已建成全國最大的大鯢繁育和養殖基地，奧威科技的五倍子中藥材精深加工能力居全國第一。

(二)創新農機購置金融服務，提高農業生產機械化水平。開辦了“農機購置補貼+信貸”業務，在農機財政補貼基礎上，金融機構按扣除財政補貼后農機價格的30%發放配套貸款，2012年共發放農機具購置貸款1300萬元，拉動農戶投入資金2850萬元購置農機具，支持農機合作社、農機大戶在糧食種植、烤煙種植和茶葉生產領域推行機械化作業。張家界市桑植縣退休干部周桂儉在銀行信貸資金支持下，購買了制茶農機13臺套，承包1400畝茶葉基地，年收入達100萬元以上。

(三)大力扶持農民專業合作社發展，提升農業專業化生產水平。轄內金融機構將農民專業合作社作為支持現代農業發展的著力點，采取對社員個人和協作企業發放貸款的方式間接進行支持。截至2012年12月末，貸款余額為20718萬元，同比增長14.8%，高于各項貸款增速1.6個百分點。其中，農信社貸款余額為19158萬元，占比為92.47%，成為信貸支持的主力軍。

(四)充分利用信貸優惠政策，有效降低企業融資成本。金融機構積極運用西部開發項目貼息、民族貿易優惠貸款利差補貼等政策，為企業實施貸款財政貼息和利差補貼。截至2012年12月末，共為20家企業提供了貸款利差補貼，降低企業融資成本近1000萬元，使企業能夠將更多的資金用于技術研發。如張家界金鯢生物科技有限公司在銀行貸款5500萬元，每年可以享受民族貿易貸款利差補貼158萬元。

存在的主要問題

(一)科研成果轉化資金缺乏，延緩企業轉型升級步伐。部分產業化龍頭企業雖然在技術上取得一定的突破，但是由于在研發階段已經投入一定的資金，科研成果轉化為新產品，還需要繼續投入大量資金，同時面臨一定的市場風險。由于涉農企業利潤率較低，普遍自有資金不足，同時缺少銀行認可的抵押資產，難以得到銀行信貸資金的支持，目前只是將科研成果作為技術儲備，等企業發展到一定階段完成資金原始積累后，再進行批量生產，導致科研成果不能及時轉化為生產力。

(二)貸款期限與企業生產周期不匹配，影響企業的生產經營。目前銀行對大部分產業化龍頭企業只提供一年期的流動資金貸款，而企業從開展基礎實施建設和技術升級改造，到開發出新產品，一般需要三年時間。當企業投入資金上馬新項目后，由于尚未產生經濟效益，往往會出現資金周轉不靈，而銀行都會要求企業按期收回再貸。每到還款期臨近，企業就會四處籌措資金，難以集中精力進行生產。部分企業為避免產生不良記錄，只能通過民間渠道融資償還銀行貸款，加重了企業的財務成本，個別企業甚至倒閉。

(三)信貸產品單一，企業融資成本高昂。目前金融機構沒有針對科技型企業的特點推出創新的信貸產品，主要是傳統的抵押擔保貸款，使得企業“融資難”和“融資貴”現象突出。如張家界靈潔食品有限公司掌握了生產優質辣椒和土家臘肉的核心技術，獲得了湖南省農博會和國家農產品交易會兩個金獎，擁有兩項國家發明專利，產品供不應求。由于銀行尚未開辦專利權質押貸款，公司缺乏銀行認可的抵押資產，只能由中小企業信用擔保公司提供擔保，目前商業銀行中小企業貸款利率普遍上浮20%－40%，如果通過擔保公司提供擔保，還要收取2.5－3%的手續費，一年期貸款年利率超過10%，導致企業不堪重負。

(四)受現行信貸管理體制制約，種子期和創業期的農業科技企業貸款難度較大。農業科研創新往往周期長、風險大，在風險補償機制尚未建立的前提下，由于實行嚴厲的責任追究，銀行偏好對市場和產品成熟的產業化龍頭企業發放貸款，對處于創業期或種子期的農業企業持謹慎態度。某產業化龍頭企業在創業初期，急需資金進行產品研發，但多家金融機構考察后認為該項目研發周期較長、市場前景不明朗，對信貸支持持謹慎態度。后來在科技部門爭取財政專項資金120萬元扶持下，企業開發出了新產品，并逐漸發展壯大，現在成為各家銀行貸款營銷的重點客戶。

(五)政府配套政策跟進不及時，制約信貸產品創新。目前銀行推出一些新的貸款品種，來緩解小微企業貸款難，但政府缺乏配套政策、資金的及時跟進，導致新的貸款品種難以推廣。如建設銀行推出了中小企業“助保金”貸款業務，由企業繳納一定比例的“助保金”和政府提供風險補償金共同作為增信手段。但張家界市財政困難，財力不足，該品種在我市暫時難以推行。慈利縣涉農金融機構希望開辦林權抵押貸款來緩解小微企業和三農貸款難問題，但在該縣找不到辦理林權證抵押登記的機構，導致該信貸產品無法推廣。

相關對策和建議

(一)創新信貸產品，提高授信額度。針對科技型產業化龍頭企業特點，適時推出農業科技專利權質押和商標權質押貸款，擴大抵押擔保范圍。建立政府出資、市場運作、服務三農的信用擔保機構，為農民專業合作社和農機大戶提供擔保，解決其融資難題。積極開辦多戶聯保貸款、林權抵押、訂單質押貸款業務，積極探索農村集體土地抵押、農村房屋產權抵押貸款等農村產權直接抵押融資方式，切實加大信貸投放。同時根據成長期企業旺盛資金需求，適當提高授信額度，滿足企業發展的資金需求。

(二)合理確定貸款期限，減輕企業還款壓力。除滿足企業的短期流動資金需求外，還要適當提供中長期貸款，支持企業開展產品研發和技術改造，使企業能夠安心生產，潛心進行科技研發，提升企業的核心競爭力。

(三)構建信息共享機制，提高信貸管理水平。加強與政府職能部門的溝通協調，利用其政策和信息對稱優勢，及時了解農業科技發展的信貸需求情況，篩選科技含量高、市場前景好、帶動能力強，具有地方特色優勢的農業科技項目進行支持。同時利用農業科技信息服務平臺，宣傳金融政策，推介信貸產品，使涉農企業、農民專業合作社和農機大戶能夠根據自身需要，選擇合適的金融產品。二是加強貸后資金管理，提升信貸服務水平。金融機構應積極參與企業的經營管理，與農業科技部門一起為企業的經營管理和投融資決策，提供科學合理的建議，確保企業健康可持續發展，實現銀企互利雙贏。

(四)拓寬融資渠道，增強企業融資能力。積極運用創業投資、私募股權投資等新的資本運作方式，解決銀行機構因風險偏好而對創業期或種子期的產業化龍頭企業支持不足的難題，為農業科技發展提供有力的資金支持。家族式產業化龍頭企業應通過引進戰略投資者，進一步完善公司治理結構，建立現代企業制度，提升經營管理水平，增強銀行對企業發展的信心，從而獲得更多的金融支持。

(五)建立風險補償機制，增強金融支持的積極性。擴大農業保險險種和覆蓋面，將科技育種、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等涉及的農產品納入農業保險范疇。政府應建立風險補償基金，對銀行支持農業科技發展過程中形成的不良貸款給與適當的補償，解除金融機構的后顧之憂。同時完善符合農村金融業務特點的差別化監管政策，適當提高農業科技貸款的風險容忍度，引導金融機構將信貸資源向該領域配置。

作者：中國人民銀行張家界市中心支行單位：湖南張家界