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摘要：

農村土地流轉最大的困境是貸款難、貸款貴。研究表明，吉林省土地流轉積極探索開辦“土地收益保證貸款”、財政直補資金擔保貸款等金融創新模式，為破解吉林農村融資難、融資貴困境提供一條有效路徑，但有些細節問題還有待完善，需要進一步完善“土地收益保證貸款”融資模式，健全財政直補資金擔保貸款政策扶持體系。

關鍵詞：

土地流轉；融資模式；土地收益保證貸款；財政直補資金擔保貸款；吉林省

一、吉林省農村經濟發展概況

吉林省位于中國東北地區中部，地處東經122-131度，北緯41-46度之間，中部的松遼平原，地勢平坦，土壤肥沃，連片集中，農業生產條件得天獨厚，是著名的“黑土地之鄉”，素有“黃金玉米帶”美譽，是全國商品糧集中產區。吉林省耕地面積1.0545億畝(吉林二調數據)，占全國耕地面積的5.2%，人均耕地3.15畝，是全國平均水平的2.18倍；居民家庭經營耕地面積8.34畝/人（全國平均水平2.3畝），戶均耕地20.4畝，人均和戶均占有耕地數量較多。吉林省是全國糧食主產區之一，盛產玉米、水稻、大豆和雜糧雜豆等優質農產品。吉林省發展規模經營的優勢和潛力巨大：一是耕地條件好，人均耕地高于全國水平，多數地塊地勢平坦開闊，適合集中連片耕種；二是技術裝備水平較高，農業機械化和種養技術水平走在全國前列，為規模經營創造了條件；三是組織化基礎較好，種養大戶、合作社、專業農場發展有一定基礎。隨著吉林省工業化和城鎮化進程加快，農村勞動力外出增多和現代農業的發展，農地流轉規模逐漸增大，且穩步增長流轉形式日趨多樣、經營主體規模化經營、流轉土地農業化、流轉效益凸顯。

二、吉林省土地流轉融資模式實踐探索

1.開展土地收益保證貸款模式土地收益保證貸款是在不改變土地的所有權性質和農業用途的前提下，農戶需要貸款，先與具有農業經營能力的縣級物權融資農業發展有限公司(具有獨立法人資格的國有公司)，簽訂“土地承包經營權流轉合同”，公司組建評估小組，對農戶土地收益評估，核定貸款額度。貸款金額與農戶達成一致后，再由物權融資公司向金融機構申請融資、提交保證貸款承諾函，金融機構按照承諾函中的核定貸款數額向農戶發放貸款。當貸款到期時，如果農戶正常歸還金融機構借款，物權融資公司與農戶土地流轉合同自動解除；如果農戶逾期未能償還借款，物權融資公司會利用政府的惠農保障金先代還，然后將農戶的土地掛牌競標轉包，用轉包款償還貸款本息，待還款完畢后，仍將土地承包經營權退還給農戶。土地轉包期間，所獲得的各種國家補貼仍歸農民所有，農民既不會失去土地，也不會失去基本生活保障,而且土地收益保證貸款只是農戶承包經營土地面積的三分之二用于收益保證，余下三分之一留做今后生活使用。農民申請貸款不需要實物抵押，同時土地收益保證貸款利率為一年期7.8%，三年期7.995%，五年期8.32%，大大低于其他貸款利率。目前土地收益保證貸款單筆貸款額度上限為5萬元，最低限額為1000元，若農民耕地面積較多，可突破5萬元額度。梨樹縣在全省率先開展試點，全省60個縣(市、區)，已有44個縣(市、區)成立物權融資農業發展公司，其中27個發放了貸款，累計為農戶、家庭農場和農民專業合作社發放貸款8965筆，金額為3.8億元，貸款主體由農戶擴展到專業合作社、家庭農場、農業企業以及其他農村經濟實體。

2.實施財政直補資金擔保貸款吉林省農行依托省政府、財政廳主導推出財政直補資金擔保貸款，就是對依法享受國家及各級地方政府財政補貼資金的農戶發放以家庭糧食直補、農資綜合直補等兩項補貼資金作為擔保的貸款。金融機構與財政部門簽訂協議，如果農戶貸款到期未能按時償還，由財政部門負責將直補資金扣劃到貸款行，用于收回到期貸款。對申請直補擔保貸款的農戶沒有信用等級、年齡、直補資金額度和申請貸款時間的限制，無需抵押物，門檻低是此項貸款最貼近農民的，所有享受國家直補政策的農戶，均具有申請直補資金擔保貸款資格。貸款額度根據金融機構不同略有差異，但原則上不超過農戶一年直補資金的10倍，貸款利率在基準利率基礎上統一上浮30%。2010年開始在吉林省公主嶺等9個縣市開展試點后，受到農戶普遍歡迎，2011年在全省42個糧食主產縣全面推開。截至目前，吉林省累計發放貸款208.7億元，業務覆蓋全省672個鄉鎮。直補資金擔保貸款放大了直補政策的惠民效應，還款率為99.94%，運行效果良好。

三、吉林省土地流轉融資模式探索有待完善

財政直補資金擔保貸款和土地收益保證貸款，都是政府部門為解決農民貸款難進行的探索，一定程度上滿足了農民的資金需求，為農戶增收作出積極努力。但在政策實施中，仍有一些潛在問題需要未雨綢繆。土地收益保證貸款屬于試行階段，一旦發生農戶逾期未償還貸款現象，農戶土地就將按照土地流轉合同由物權融資公司進行掛牌轉包，如果長期無人承包土地，土地就沒有收益，貸款如何償還？即使轉包成功，農戶是否會允許承包者耕種自己的土地？如何避免將還款矛盾轉嫁到農戶與承包者之間，仍需在實踐中進一步探索和完善。直補資金擔保貸款已運行3年，較為成熟。現行的直補資金擔保貸款僅依據糧食直補和農資綜合補貼兩項資金，如果將良種補貼、農機補貼等國家穩定施行的其他補貼項目也納入到擔保貸款體系中，不僅可以大幅增加農民的貸款額度，也更有利于此項貸款政策可以在更多省區推廣應用，惠及更多農民。兩項貸款探索面臨的問題是：兩項貸款均以土地承包經營權證上的名字為依據，新型經營主體（種糧大戶、家庭農場、專業合作社等）經營使用他人土地進行耕種，不能獲得相應貸款。如何滿足種糧大戶、家庭農場、專業合作社等新型經營主體的貸款需求？相關政策值得進一步研究。目前，兩項貸款體系的利率均為國家基準利率上調30%，在確保金融機構參與積極性的前提下，國家是否可給予部分貼息支持？以減輕農業大省、財政小省農民的經濟負擔，更好地實現農民增產增收。破解“三農”、金融先行，吉林在農村融資貸款探索方面已經邁出了堅實的一步，實踐中有待于進一步完善。

四、健全完善吉林省土地流轉融資模式

1.完善土地收益保證貸款融資模式完善土地收益保證貸款作為農民得實惠、銀行得效益、政府得民心的金融創新，還有一些關鍵問題有待突破。深入研究土地保證貸款試點過程中可能涉及到法律問題，確保土地保證貸款的每一個環節、每一個領域和每一個類型依法合規，規避法律風險；增加保障資金的投入，提高貸款的能力，化解金融風險。進一步擴大收益保證貸款范圍，細化土地收益保證貸款的操作辦法和流程。一是抓緊設立吉林省物權融資登記托管交易公司，公司的核心業務包括統籌協調農業龍頭企業、大宗物權融資活動，全面拓展耕地等融資模式。二是落實惠農信貸周轉保障基金。省級財政需要出資，積極爭取中央財政支持。三是探索建立保險資金直接參與惠民金融體系，引入保險制度，緩解物權融資公司的風險壓力，積極協調人保、人壽公司參與到保證貸款試點融資工作中來，探索建立保險資金惠農投資計劃。

2.健全財政直補資金擔保貸款政策扶持體系農業生產者在進行農業經營時面臨著高額的生產成本和難以預料的自然風險和市場風險，規模經營主體與一般農戶相比，面臨著更高的成本和風險，在充分保障所有生產者的基礎上，針對規模經營主體可以適當提高政策扶持培育力度。（1）直補資金擔保貸款應把糧食直補、農資綜合補貼、良種補貼和農機補貼等項目納入到擔保貸款體系中，增加農民的貸款額度，惠及更多農民。（2）加大財政資金支持力度。捆綁使用政策性支農資金，采取以獎代補、項目扶持等形式，重點向新型農業經營主體傾斜。實施稅收優惠政策，建設直接為農業生產服務的生產設施而占用農村集體林地，免征耕地占用稅。（3）注冊登記的專業大戶可享受各項國家農業財政補貼和政策(含農機具購置補貼、鋼骨架儲糧倉補貼等)，不受身份和戶籍限制。（4）提高規模經營農作物保險保費補貼。在充分保障所有生產者的基礎上，針對規模經營主體可以合理提高保額和理賠額，并對農作物保險保費給予補貼。具體地，在原農作物政策性保險的基礎上，對規模經營主體可以增加土地承租費保險，相應提高保險金額和保費標準。保費增加部分由省、縣(市)財政、規模主體按1:1:1比例承擔。

作者：顧爾康 董惠珊 施密特·尤里 單位：俄羅斯遠東聯邦大學經濟管理學院 東北農業大學