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摘要：“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”是黨的做出的重大決策部署。新形勢(shì)下，根植于“三農(nóng)”的農(nóng)村信用體系建設(shè)面臨新的任務(wù)和挑戰(zhàn)。中國(guó)人民銀行徐州市中心支行突出“一縣一品”創(chuàng)建思路，初步形成了徐州市農(nóng)村信用體系建設(shè)的基本框架。從徐州市實(shí)踐看，我國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)存在框架機(jī)制仍不適應(yīng)、推進(jìn)合力尚未形成、政策支持體系有待加強(qiáng)等問(wèn)題。因此，應(yīng)建立新時(shí)代農(nóng)村信用體系總框架、新機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)村信用體系合力保障機(jī)制，以機(jī)制創(chuàng)新推動(dòng)制度性供給，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;農(nóng)村信用體系建設(shè);機(jī)制創(chuàng)新；制度性供給

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與農(nóng)村信用體系建設(shè)

（一）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)村信用體系建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)一致“農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富”，這是我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的最終目標(biāo)和任務(wù)。自2009年中國(guó)人民銀行推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)以來(lái)，始終把“促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、金融穩(wěn)健的局面”作為最終工作目標(biāo)加以明確和深化。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，兩者的目標(biāo)和任務(wù)具有高度一致性，即推動(dòng)“三農(nóng)”全面發(fā)展，著力解決我國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)展中不平衡不充分的突出問(wèn)題和主要矛盾，最終實(shí)現(xiàn)新時(shí)代鄉(xiāng)村建設(shè)的全面振興。

（二）農(nóng)村信用體系建設(shè)是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的奠基石和助推器從邏輯內(nèi)涵來(lái)看，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略振興的主要是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。而金融恰恰是經(jīng)濟(jì)的核心，當(dāng)信用在金融發(fā)展過(guò)程中起基礎(chǔ)性作用時(shí)，自然也就承擔(dān)起促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)作用，并在相當(dāng)程度上影響著這一戰(zhàn)略的總體布局和順利實(shí)施。農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性作用不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融和投融資渠道等傳統(tǒng)領(lǐng)域，而且體現(xiàn)并影響著包括鄉(xiāng)風(fēng)文明、鄉(xiāng)村治理、精準(zhǔn)脫貧、城鄉(xiāng)融合發(fā)展及農(nóng)村機(jī)制創(chuàng)新等在內(nèi)的多領(lǐng)域和多個(gè)社會(huì)層面，具有不可替代性和客觀必然性。

（三）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供全面保障和框架支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)和黨的建設(shè)的總布局和總部署，要求清晰、任務(wù)明確、原則科學(xué)，并注重協(xié)同性和關(guān)聯(lián)性。兩者既是主從關(guān)系，也是統(tǒng)籌關(guān)系。農(nóng)村信用體系建設(shè)必須也必然在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署和統(tǒng)籌下，才能不斷充實(shí)和完善新時(shí)代建設(shè)內(nèi)涵和重點(diǎn)，才能挖掘體系建設(shè)的新實(shí)踐與新應(yīng)用，才能最大效能地發(fā)揮信用的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)價(jià)值。倘若脫離鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總目標(biāo)、大框架，獨(dú)立推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，只能把這項(xiàng)工作局限在金融領(lǐng)域，繼而失去資源集聚、多方協(xié)同、信用增值的最大優(yōu)勢(shì)。

二、中國(guó)人民銀行推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的基本思路

2009年，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2009〕129號(hào)），標(biāo)志著農(nóng)村信用體系建設(shè)在全國(guó)范圍全面推開(kāi)。2012年開(kāi)始，農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)在各地陸續(xù)開(kāi)展。2014年、2015年，中國(guó)人民銀行連續(xù)發(fā)文，對(duì)加快和進(jìn)一步深化農(nóng)村信用體系建設(shè)提出了指導(dǎo)意見(jiàn)和要求。目前，中國(guó)人民銀行推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的基本原則是“政府領(lǐng)導(dǎo)，市場(chǎng)參與；人行推動(dòng)，多方支持；試點(diǎn)先行，逐步推進(jìn)；積極創(chuàng)新，務(wù)求實(shí)效”。在這一原則框架下，主要圍繞5個(gè)機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)基層開(kāi)展工作，即信息征集和評(píng)價(jià)機(jī)制、信用信息服務(wù)機(jī)制、信用培育和增信機(jī)制、多層次政策支持機(jī)制、多方位保障機(jī)制。其實(shí)現(xiàn)路徑可以簡(jiǎn)要概括為以農(nóng)村信用信息征集和評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，以支持融資、信用培育為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，扎根縣域經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)，推進(jìn)和依托地方政府，形成各方共建、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的可持續(xù)機(jī)制，改進(jìn)縣域金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)“三農(nóng)”金融健康發(fā)展。

三、徐州市“一縣一品”模式實(shí)踐

2013年以來(lái)，中國(guó)人民銀行基層行在總分行統(tǒng)一部署和指導(dǎo)下，因地制宜，各有側(cè)重，開(kāi)展了各具特色的農(nóng)村信用體系建設(shè)。這一思路與新時(shí)代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總要求相契合、相承接。在2018年全國(guó)“兩會(huì)”期間參加山東代表團(tuán)審議時(shí)強(qiáng)調(diào)：“要推進(jìn)鄉(xiāng)村健康有序進(jìn)行，科學(xué)把握各地差異和特點(diǎn)，不搞一刀切，不搞統(tǒng)一模式，不搞層層加碼，杜絕‘形象工程’?！苯陙?lái)，中國(guó)人民銀行徐州市中心支行緊密結(jié)合各縣差異與特點(diǎn)，突出“一縣一品”創(chuàng)建主思路，按照“少做加法、多做乘法”的原則指導(dǎo)推動(dòng)支行開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)。在探索與實(shí)踐中，徐州市農(nóng)村信用體系建設(shè)的框架基本形成，與金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展有機(jī)融合，“一縣一品”特色鮮明。

（一）搭建“新型農(nóng)業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)”，破解農(nóng)信信息不對(duì)稱(chēng)難題2016年，中國(guó)人民銀行沛縣支行就以土地確權(quán)和流轉(zhuǎn)中大量出現(xiàn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為契機(jī)，采取“互聯(lián)網(wǎng)+庫(kù)”的形式，推動(dòng)地方政府搭建了江蘇省內(nèi)第一個(gè)專(zhuān)門(mén)針對(duì)此類(lèi)主體的信息服務(wù)平臺(tái)，后升級(jí)為“沛縣農(nóng)信融資服務(wù)平臺(tái)”。該平臺(tái)全面采集家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用信息及融資需求，實(shí)現(xiàn)了融資需求的在線推介、雙向?qū)雍蛯?shí)時(shí)跟蹤，著力緩解了因信息不對(duì)稱(chēng)所導(dǎo)致的融資瓶頸和難題。截至2017年末，該平臺(tái)已采集當(dāng)?shù)?29家家庭農(nóng)場(chǎng)、639家農(nóng)民合作社、16家龍頭企業(yè)的基本信用信息，在線完成融資對(duì)接822筆，累計(jì)17702.19萬(wàn)元。

（二）啟動(dòng)“征信+電商”計(jì)劃，雙輪驅(qū)動(dòng)精準(zhǔn)扶貧睢寧縣是江蘇農(nóng)村信用體系建設(shè)起步較早、步子較大的縣，也是多年的省級(jí)貧困縣。近年來(lái)，該縣抓住當(dāng)?shù)仉娚萄该桶l(fā)展之機(jī)，聯(lián)合縣電商協(xié)會(huì)和主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，啟動(dòng)了金融支持“征信+電商”雙輪驅(qū)動(dòng)計(jì)劃。通過(guò)建立專(zhuān)門(mén)的“電商征信平臺(tái)”，結(jié)合信用培育和信貸增信等一系列舉措，扶持了該縣沙集鎮(zhèn)東風(fēng)村等一批全國(guó)有名的“淘寶村”發(fā)展，而且還帶動(dòng)了全縣51個(gè)淘寶村、6個(gè)淘寶鎮(zhèn)的從無(wú)到有和不斷繁榮，為許多不具備歷史資源稟賦的經(jīng)濟(jì)薄弱村提供了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換空間。2017年，該縣金融機(jī)構(gòu)借助電商征信平臺(tái)累計(jì)發(fā)放“電商貸”等電商類(lèi)貸款3720戶(hù)，合計(jì)5.6億元，借助電商帶動(dòng)發(fā)放扶貧貼息貸款3.4億元。

（三）借力“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”，開(kāi)辟農(nóng)村信用建設(shè)新陣地“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)特色普惠金融工程，即依托農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)在行政村一級(jí)建立新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，旨在解決農(nóng)村金融服務(wù)中“最后一公里”問(wèn)題。邳州市是徐州轄區(qū)內(nèi)行政區(qū)劃最大的縣，目前該縣已實(shí)現(xiàn)無(wú)銀行網(wǎng)點(diǎn)行政村的100%覆蓋，共設(shè)金融綜合服務(wù)站540個(gè)，配備機(jī)具584臺(tái)。自2013年以來(lái)，中國(guó)人民銀行邳州支行就將農(nóng)村信用體系建設(shè)與金融綜合服務(wù)站工作同部署、同落實(shí)。一是開(kāi)辟農(nóng)村信用宣傳的主陣地，一個(gè)站點(diǎn)即是一個(gè)陣地和窗口，農(nóng)村信用宣傳前移一線、整體下沉。二是成為農(nóng)村信用信息采集和更新的新中樞，創(chuàng)新“二維碼墻”方式，通過(guò)業(yè)務(wù)申請(qǐng)與信息采集綁定模式大幅提升信息采集的針對(duì)性和更新效率。三是作為涉農(nóng)增信產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)站，利用客戶(hù)經(jīng)理的駐村優(yōu)勢(shì)，用家常話(huà)講解普惠金融和惠農(nóng)信貸政策，首試增信產(chǎn)品，傾斜扶貧信貸，“潤(rùn)和惠農(nóng)扶貧小額貸”也深受農(nóng)戶(hù)歡迎。

（四）創(chuàng)建“金融小社區(qū)”，拓展鄉(xiāng)村發(fā)展大空間“金融小社區(qū)”是新沂市地方政府與中國(guó)人民銀行、金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起，依托村部辦公場(chǎng)所建立的、以駐村金融服務(wù)為主要內(nèi)容的普惠金融項(xiàng)目。“社區(qū)與村委會(huì)共建，社區(qū)直接設(shè)在村部”是“金融小社區(qū)”的最大特色和優(yōu)勢(shì)。中國(guó)人民銀行新沂市支行指導(dǎo)承辦行充分利用這一優(yōu)勢(shì)，加大農(nóng)村信用宣傳，定期開(kāi)展村委宣傳會(huì)和培訓(xùn)會(huì)；現(xiàn)場(chǎng)采集農(nóng)戶(hù)信息，并由村委確認(rèn)核實(shí)，確保了信息的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性；結(jié)合村鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃開(kāi)展農(nóng)貸對(duì)接和上門(mén)服務(wù)，成為村鎮(zhèn)發(fā)展的“錢(qián)掌柜”、農(nóng)戶(hù)致富的“引路人”。兩年來(lái)，作為主承辦行的新沂漢源村鎮(zhèn)銀行共創(chuàng)辦“金融小社區(qū)”62家，新增農(nóng)戶(hù)貸款2874戶(hù)，合計(jì)2.2億元，占全行信貸總額的近30%?！靶∩鐓^(qū)”不僅拓展了農(nóng)村信用建設(shè)的“大空間”，也幫助村鎮(zhèn)銀行打開(kāi)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的新局面。

（五）堅(jiān)守“豐青時(shí)貸”，助力青年示范戶(hù)走進(jìn)新時(shí)代“青年示范戶(hù)”創(chuàng)建是江蘇省農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要載體和特色之一。自2013年以來(lái)，為緩解創(chuàng)業(yè)青年資金瓶頸問(wèn)題，深入推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，中國(guó)人民銀行豐縣支行即聯(lián)合縣團(tuán)委、縣農(nóng)商行共同推動(dòng)了“豐青時(shí)貸”項(xiàng)目。2017年8月，該行牽頭制定《關(guān)于豐縣青年創(chuàng)業(yè)信用貸款的實(shí)施方案》（團(tuán)豐委聯(lián)〔2017〕10號(hào)），繼續(xù)發(fā)揮“豐青時(shí)貸”項(xiàng)目在青年創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)中的雙示范作用。截至2017年末，該縣已累計(jì)發(fā)放“豐青時(shí)貸”業(yè)務(wù)1121筆，金額7385萬(wàn)元，助力856戶(hù)青年創(chuàng)業(yè)，取得了良好的信用示范效應(yīng)和社會(huì)影響。

四、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的問(wèn)題

（一）框架機(jī)制仍不適應(yīng)目前，我國(guó)信用體系建設(shè)由國(guó)家發(fā)展改革委和中國(guó)人民銀行共同推進(jìn)，目標(biāo)一致，但各有側(cè)重。國(guó)家發(fā)展改革委總抓社會(huì)信用體系，重點(diǎn)放在政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信和社會(huì)誠(chéng)信等多個(gè)領(lǐng)域，關(guān)注區(qū)域與行業(yè)兩個(gè)層面。中國(guó)人民銀行則以中小企業(yè)信用體系與農(nóng)村信用體系為雙引擎和雙任務(wù)，重在金融領(lǐng)域的誠(chéng)信引領(lǐng)和示范上。從本質(zhì)上說(shuō)，農(nóng)村信用體系建設(shè)應(yīng)是以金融領(lǐng)域?yàn)榛A(chǔ)，框架更寬、范疇更廣的特定區(qū)域信用體系建設(shè)，具有區(qū)域性強(qiáng)、分散量小、鄰里化等信用特征，同時(shí)統(tǒng)籌于鄉(xiāng)村振興大戰(zhàn)略之下，并與之同部署、同落實(shí)。如僅以中國(guó)人民銀行作為單一推動(dòng)主體，不進(jìn)一步增加政府責(zé)任主體的職責(zé)與任務(wù)，農(nóng)村信用體系建設(shè)將會(huì)局限于金融領(lǐng)域、局限于金融誠(chéng)信建設(shè)，那么困擾當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)的縣域金融生態(tài)問(wèn)題、惡意逃廢債、政策支持不足和“失信懲戒、守信激勵(lì)”等一系列問(wèn)題難以獲得新的突破口和持續(xù)推動(dòng)力［1］。同時(shí)，也難與鄉(xiāng)村治理、體制機(jī)制創(chuàng)新等工作形成有機(jī)融合、協(xié)同推進(jìn)的整體優(yōu)勢(shì)。

（二）推進(jìn)合力尚未形成目前，地市層面的信用體系建設(shè)由地方經(jīng)信委與中國(guó)人民銀行共同牽頭，各地也相繼成立了地方性的信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，成員眾多、步伐很大、考核很緊。但在縣域，盡管在中國(guó)人民銀行推動(dòng)下多地也曾分別開(kāi)展了形式多樣的“試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建”工作，但由于缺乏核心領(lǐng)導(dǎo)和長(zhǎng)效機(jī)制，尤其是成員之間難以形成有效合力，相當(dāng)一部分“試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建”沒(méi)能發(fā)揮出應(yīng)有的示范引領(lǐng)作用。其主要表現(xiàn)為：照搬、套用市級(jí)信用體系建設(shè)或中小企業(yè)信用體系建設(shè)模式，信用體系建設(shè)沒(méi)有結(jié)合縣域特點(diǎn)、突出“三農(nóng)”特征；部門(mén)之間尚未形成有效信息共享，涉農(nóng)信用信息的增信價(jià)值未被充分挖掘和利用；涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)之間缺乏共創(chuàng)意識(shí)和共建機(jī)制，走形式、跟風(fēng)操作的做法時(shí)有發(fā)生；縣、鎮(zhèn)、村三級(jí)創(chuàng)建的傳導(dǎo)機(jī)制并不通暢，信用村（鎮(zhèn)、戶(hù)）的“優(yōu)勢(shì)”與“獲得感”不明顯、不充分。

（三）政策支持體系有待加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)離不開(kāi)政策支持，建設(shè)推進(jìn)和最終成效相當(dāng)程度上還要靠有效、持續(xù)的多層次政策支持。以徐州市為例，目前全轄縣域擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅存4家，注冊(cè)資金合計(jì)5.1億元，擔(dān)保融資余額僅6.4億元，涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)少、種類(lèi)少、風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)村信用擔(dān)保融資的增信功能十分有限。同時(shí)，由于目前基層信用村（鎮(zhèn)、戶(hù)）的評(píng)定工作還主要依靠少數(shù)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，政府主導(dǎo)和多部門(mén)參與的積極性不高、力度不大，更缺乏持續(xù)配套的激勵(lì)手段和政策扶持，最終導(dǎo)致信用村（鎮(zhèn)、戶(hù)）的形式效應(yīng)遠(yuǎn)大于實(shí)質(zhì)內(nèi)容，偏離創(chuàng)建目標(biāo)和初衷。

五、政策建議

（一）以政府為主導(dǎo)，建立新時(shí)代農(nóng)村信用體系總框架、新機(jī)制從鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的高度全面梳理和審視當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)當(dāng)中存在的各類(lèi)問(wèn)題和瓶頸，通過(guò)政府發(fā)文、成立領(lǐng)導(dǎo)小組等形式確立起“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)參與”的基本思路和原則，突出政府主導(dǎo)和督導(dǎo)職責(zé)，明確各參與部門(mén)（單位）的相應(yīng)責(zé)任。針對(duì)農(nóng)村金融和農(nóng)村信用的現(xiàn)狀與特征，統(tǒng)籌制訂中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃和年度實(shí)施計(jì)劃，不斷拓展和搭建以金融誠(chéng)信、村務(wù)誠(chéng)信、鄉(xiāng)風(fēng)誠(chéng)信、農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信等為核心內(nèi)容的新時(shí)代農(nóng)村信用體系建設(shè)新框架，使農(nóng)村信用體系建設(shè)具有更廣的空間、更深的滲透、更持久的動(dòng)力［2］。

（二）統(tǒng)籌資源配置，強(qiáng)化農(nóng)村信用體系合力保障機(jī)制縣域農(nóng)村信用體系建設(shè)要整體謀劃、整體發(fā)力，必須與市級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)放在同一層面同部署、同落實(shí)，突出政府主導(dǎo)、部門(mén)聯(lián)動(dòng)、多點(diǎn)推進(jìn)的整體優(yōu)勢(shì)。必須健全投入保障機(jī)制，拿出真金白銀，真正解決錢(qián)從哪里來(lái)的問(wèn)題，加快形成財(cái)政優(yōu)先保障、金融重點(diǎn)傾斜、社會(huì)積極參與的多元投入保障格局［3］。必須在短期內(nèi)建立健全考核激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)多方資源和共同參與的積極性，因地制宜、精準(zhǔn)施策，讓參與方得到“真實(shí)惠”，不斷提升信用村（鄉(xiāng)鎮(zhèn)、戶(hù)）“投入產(chǎn)出比”和“獲得感”。

（三）“破”中有“解”，以機(jī)制創(chuàng)新推動(dòng)制度性供給持續(xù)引導(dǎo)地方政府進(jìn)一步整合、完善、落實(shí)相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策，使之與農(nóng)村信用體系建設(shè)緊密結(jié)合、同頻共振。大力鼓勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新，尋求與農(nóng)村、集體產(chǎn)權(quán)制度改革的契合點(diǎn)、切入口，激活主體，激活要素，激活市場(chǎng)，著力增強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性。充分借鑒安徽擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)推進(jìn)政銀擔(dān)“4321”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)，通過(guò)設(shè)立擔(dān)?；鸹蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等形式，進(jìn)一步降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資成本。創(chuàng)新適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的增信融資產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興過(guò)程中的多樣化融資需求。牽頭開(kāi)展新形勢(shì)、新標(biāo)準(zhǔn)信用村（鄉(xiāng)鎮(zhèn)、戶(hù)）的創(chuàng)建與評(píng)定工作，并配套和完善激勵(lì)約束機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)在鄉(xiāng)村治理、鄉(xiāng)村文明、平安鄉(xiāng)村等多領(lǐng)域應(yīng)用，進(jìn)一步營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)和信用環(huán)境［4］。

參考文獻(xiàn)：

［1］許為民.農(nóng)村信用體系建設(shè)的難點(diǎn)問(wèn)題及解決路徑［J］.征信，2015（3）：49-52.

［2］楊小玲，陶可.轉(zhuǎn)型時(shí)期農(nóng)村信用體系建設(shè)與農(nóng)村金融改革［J］.征信，2012（3）：60－63.

［3］曾之明，楊彩林.生態(tài)視角下健全我國(guó)農(nóng)村信用體系的探討［J］.湖南商學(xué)院學(xué)報(bào)，2013（2）：98-101.

［4］李丹.黑龍江“信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)與思考［J］.征信，2016（5）：65－67.

作者：倪海鷺1；袁磊2 單位：1.中國(guó)人民銀行南京分行，2.中國(guó)人民銀行徐州市中心支行