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摘要：基于區塊鏈技術的內涵與特點，對區塊鏈技術與養殖業保險進行嵌合性分析，總結了國內正在開展的養殖業保險試點項目，并從技術層面、安全層面、成本層面，指出在養殖業保險領域應用區塊鏈技術面臨的挑戰。最后從政府和保險企業兩個層面提出：高度重視養殖業保險區塊鏈技術的實踐，加快推進行業頂層設計；加強對外合作，學習國外先進技術；強化政府監管，引導養殖業保險科學有序發展；加強區塊鏈技術儲備與人才培養，保障技術與人才供給；循序漸進推廣，注重構建碎片和場景化應用；深挖養殖保險大數據，打造保險企業核心競爭力；維護保險公司權益，做好專利技術保護工作等對策建議，以推動我國養殖業保險穩步有序發展。

關鍵詞：農業保險；區塊鏈；養殖業保險；場景應用

一、區塊鏈：養殖業保險底層技術的可能重塑者

區塊鏈技術在保險行業最顯著的應用，表現在分權的去中心化條件下，分布式的數據結構可以完整記錄整個保險交易過程，不需要中央或第三方的背書就能形成一個智能化的保險合同[1]。此智能合同允許自動識別被保險人、保險人和受益人。未來，區塊鏈+保險將在減少信息不對稱、提升消費者信任度、助力保險“脫媒”等方面解決保險行業長久以來經營的痛點[2]。區塊鏈技術去中心化的特征結合人工智能、云技術在保險承保與理賠中將最先得以實踐，并在某些小場景應用中率先落地。區塊鏈技術的最大突破表現在全新的認證和交易模式，區別于傳統的中心化數據存儲技術，區塊鏈具有無核心、無欺詐性、不可更改和全自動運行的特征。這些特征將打破現有機制下保險業發展的諸多瓶頸，推動包括在農業養殖保險等多個領域的保險應用創新。如表1所示，區塊鏈技術的上述特征未來在養殖業保險的多個領域都將發揮顯著作用。隨著該技術的不斷成熟，區塊鏈+農業保險將進一步惠及整個大農業，標的將擴大到種植業，并從單一的保險保障延伸至普惠金融方面[3]。區塊鏈技術與養殖業保險的契合度極高，結合人工智能、物聯網等技術，將從根本上重塑我國養殖業保險經營的新路徑。養殖業作為一個高風險行業，對風險保障有著迫切需求。區塊鏈的應用將為農戶和保險公司提供全流程的牲畜養殖數據（記錄牲畜從種苗到出欄，再流向市場的所有信息）。保險公司通過這些數據將能夠精準實現對農戶資產和承保風險系數的評估，有效降低風控成本，增強保險公司和養殖戶之間的互信度。目前，包括中國人保財險、眾安保險、安華農業保險在內的多家保險公司已經先行開始試點區塊鏈技術在養殖業中的應用，隨著區塊鏈技術的逐漸成熟，不難預料區塊鏈技術將對養殖業保險的發展產生極大變革。

二、區塊鏈+養殖業保險業務的嵌合分析

（一）中國養殖業保險發展歷程及現狀養殖業保險是新中國成立以來最早開設的農業險種，發展歷程異常曲折。早在20世紀50年代初，中國人民保險公司就已經開展生豬疫病死亡保險。在隨后的幾十年，養殖業保險發展步伐十分緩慢，前期僅有中國人保和中華聯合（原新疆生產兵團保險公司）兩家保險公司開展養殖業保險業務，且承保對象主要面向大型養殖企業和內蒙古、青海、新疆等傳統牧區，承保標的以牛、羊、生豬等大型牲畜為主。養殖業保險的市場供給遠遠不能滿足龐大的養殖市場風險規避的需求[4]。進入21世紀后，國家連續出臺中央“一號文件”，投入巨資支持“三農”，其中農業保險作為支農惠農政策的重要方向開始得到了大力發展。2007年，中央在新疆、黑龍江、四川等省區先行開展養殖業保險試點，數個保險公司成立專業農業保險業務部積極開展養殖業保險業務，由中央財政對養殖戶進行大比例的保費補貼，以鼓勵養殖戶參保。截至2017年，全國所有省市、自治區均已實現了養殖業保險覆蓋，養殖戶的保險需求基本得到了滿足，國家政策支持下的養殖業保險運行機制已經建立，并在實踐中不斷完善，我國養殖業保險總體在不斷完善發展，已經成為農業保險的核心業務。據中國市場調研在線的《2017—2023年中國農業保險現狀調研及市場前景走勢分析報告》顯示，我國目前已是世界第二大養殖業保險市場，養殖業保險已覆蓋全國所有省份，超過3000萬戶養殖農戶參加了養殖業保險[5]。隨著城市化水平、居民消費水平提升，未來十年我國養殖產品需求量仍將保持快速增長，預計到2020年我國養殖業產值將占農業總產值的52%。如此龐大的養殖量將給養殖業保險市場帶來巨大發展機遇。然而經營成本高、操作流程復雜、風險管控技術薄弱、保費收入主要依賴政府補貼等問題，仍阻礙著養殖業保險的深度發展。如表2所示，從2008年到2017年十年間，我國農業保費收入從110.7億元增至479.0億元，年均增速達到15%，養殖業保險原保費收入從70.1億元增至310.2億元，風險保障從1126億元擴大到2.16萬億元，已經成為保障農業生產的重要力量。按照政府引導、市場化運作的模式，如何引入科技因素，進一步推動農業保險在農、林、牧、漁各個領域的深度應用，切實提高農業防災抗災能力、保障市場供給、增加農民收入、助力“三農”建設，將成為未來農業保險發展的著力點。

（二）中國區塊鏈+養殖業保險的實踐探索目前，國內已有數家公司開展區塊鏈技術在養殖業保險中的實際應用。如眾安保險的子公司眾安科技聯合國元農業保險公司開展的“步步雞”品牌；中國人保財險公司探索的養牛保險“標的唯一性管理”新思路；安華農業保險推出的區塊鏈肉鴨養殖保險等。其共同之處在于，充分利用區塊鏈技術不可篡改的特征，構建基于區塊鏈技術的養殖業數據溯源系統。2017年6月，眾安科技聯合沃樸物聯、國元農業保險等公司建立金融科技農村合作同盟，并在安徽壽縣茶庵鎮正式落地區塊鏈技術養雞項目“步步雞”。該項目同時整合了人工智能、物聯網、區塊鏈等多項前沿技術，鑒于區塊鏈技術不可篡改的特征，可以保證在整個養殖過程中，真實記錄從雞苗到成雞，最后流向市場走向消費者餐桌的完整數據和信息，真正實現每只雞的防偽溯源。通過眾安科技安鏈云輸出全體系的區塊鏈技術，全程記錄雞苗成長情況（包含存活率、個體指標、疫情率、出欄率、健康狀況等），所有數據一旦錄入將永久保存，為下一步推出區塊鏈養殖業保險進行前期數據儲存與可行性驗證。目前，已有云南、貴州、湖北等多個省區的大型養殖場與眾安科技公司達成合作意向[6]。預計到2020年，“步步雞”將實現全國范圍內的業務覆蓋。中國人保財險公司開展的養牛保險項目，同樣以區塊鏈技術為核心，同時輔以DNA、耳標、虹膜等生物特征為基礎，在物聯網上實現對標的牲畜的身份核查。從飼養、防疫、成長、出欄等養殖和食品供應的全流程數據一一記錄，真正實現養殖個體的全生命周期“唯一性識別”和飼養記錄。這種全生命周期的信息溯源的真正意義在于，實現了對個體“血統”的驗證，并將延伸至物流和消費領域。未來，區塊鏈溯源系統在養殖業保險領域具有廣闊應用前景，能夠給保險公司提供技術支撐，為保險產品和服務創新奠定基礎；也可以有效防范道德風險，提高保險經營管理效率。作為目前國內最先以區塊鏈為核心技術推出的養殖業保險種，安華農業保險公司的區塊鏈肉鴨保險一經推出，就得到了各方的高度重視。同時作為一家專業農業保險公司，構建“農業+區塊鏈保險”的業務模式將成為公司未來發展的方向。在區塊鏈肉鴨養殖保險的推動過程中，區塊鏈技術不可篡改的特征在出險理賠、信用重塑、資金融通三方面已發揮了突出作用[7]。

1.保險理賠工作更加公正合理核定小型家禽、牲畜的死亡出險數量，一直是我國養殖業保險經營難的一大痛點。以往出險后，由于小型禽類死亡原因鑒定過程繁復、成本較高，保險公司往往根據保險合同，通過與農戶協商的方式來厘定賠付比例和金額。在協商過程中，農戶為了獲得更多補償往往與保險公司僵持不下，保險公司與農戶的數據均不具備完全的公信力，結果導致雙方都不滿意。但通過在養殖過程中引入區塊鏈技術，承保標的的實時死亡數量都將被記錄到區塊鏈數據庫中，為出險理賠積累數據信息，一旦家禽死亡原因在保險責任范圍內，數據庫將會自動觸發智能理賠合約。由于前期家禽死亡數量和活動信息均有完整的數據，同時各方數據可以相互印證，任何數據的偽造、作假行為都將引起安全信息系統的報警。保險公司和農戶只需根據系統出險數據，便可完成對理賠金額的自動計算和賠付，同時也達到了客觀、公正理賠的目的（見圖1）。資料來源：安華農業保險公司官網

2.重塑“企業+農戶”的合作模式企業以前通過與農戶合作，農戶從企業購買禽苗、畜苗和飼料進行飼養，企業承諾未來以約定價格購買育成禽、畜。“企業+農戶”模式的本質，一是充分利用農村閑置土地、水體資源，盤活現有資源；二是創新了企業經營模式，最大程度實現企業生產要素靈活配置。考慮到養殖業的巨大風險，許多“企業+農戶”的合作中，多次發生過農戶養殖技術經驗欠缺導致養殖畜禽大規模死亡，給農戶造成了不小損失甚至因災致貧。農戶喪失對企業的信任關系，導致雙方合作破裂，也損害了企業信譽。利用區塊鏈技術推出的養殖業保險，在推動“企業+農戶”的相互合作模式中，養殖企業通過區塊鏈技術可以實施監控農戶養殖動態，并及時給予飼養指導、疫病防控，極大降低了農戶的養殖風險系數，切實維護了農戶利益。區塊鏈+養殖業保險在重塑雙方信任的同時，也為農戶和企業提供了雙重保障，既增強了養殖信心，不增加其額外負擔，還為其飼養提供了切實有效的風險保障。

3.打通養殖業的融資渠道2017年麥肯錫的《中國保險業發展白皮書》指出，現階段中國農村普惠金融服務發展潛力巨大，約有3萬億元的資金需求得不到有效滿足。在巨額“三農”融資缺口的背后是農村信用體系建設的滯后。養殖業本身是資金投入成本較高的行業，先進的飼養技術、完善的管理體系、現代化的飼養基地，都需要耗費巨額資金[8]。受制于養殖業風險系數高、市場價格不穩定等因素，國內市場信貸主體往往不愿意對養殖企業授信，即使愿意給予貸款融資，往往也要收取高于市場水平的融資利率，給養殖業的發展造成了巨大困難。“養殖業保險+區塊鏈”的應用將有望打破這一藩籬，應用了區塊鏈技術的農業養殖保險，可以使得養殖戶的情況真實透明。金融機構利用區塊鏈數據，可以及時獲得養殖企業任意時間節點的信息，通過評估養殖風險、量化養殖水平，并結合市場行情預估未來養殖企業的收益，在全面風險評估的基礎上，建立農村養殖戶信用評估系統。在大數據的信用風險分析基礎上，金融機構可以消除顧慮，放心地與養殖企業合作，不再擔心債務違約問題。

（三）區塊鏈技術對養殖業保險經營難點的突破

1.重構行業信用，防范道德風險以往的養殖業保險投保過程中，主要由保險專業技術人員親臨現場進行評估，流程冗雜且耗時較長，保險公司需耗費巨大成本來獲取被保險人信用水平、維護養殖戶信用體系[9]。通過區塊鏈技術的運用，農場規模、養殖數量、牲畜健康狀況、疫情等信息將實時上傳到保險公司，信用評估不再單純依靠歷史經驗和實地查證。保險公司和養殖戶只要通過各自的密匙，均可登入區塊鏈信息系統查看所有保險標的數據，數據完全公開透明且不可篡改，保險主體依照數據系統自動執行核保、理賠服務。

2.原生識別機制，可以破解騙保難題在養殖業保險中，保險標的是具有生命活力的保險利益載體，在傳統的養殖險經營中，利用唯一性來識別漏洞，導致騙保、詐保案件層出不窮。以生豬保險為例，部分養殖戶并非全部投保所有生豬，由于沒有有效區分，不少養殖戶故意混淆投保生豬與未投保生豬，有的甚至用鄰居未投保的死豬來騙取賠款。由于查勘員數量不夠，盡管保險公司采用耳標與尾巴等進行唯一性識別，但仍防不勝防。山東省臨沂市的生豬養殖業保險賠付率曾一度高達150%，個別地方甚至出現理賠數量超過投保生豬數量的情況。在區塊鏈技術中，通過人工智能芯片和物聯網技術的綜合應用，結合生物識別為“唯一性難題”提供了新的解決方案。區塊鏈數據存儲系統是一個集中各部分與總體的非緊密型聯盟，某養殖戶在保險公司為其生豬投保，從投保那一刻開始，就與保險公司同時生成養殖戶個人鏈、保險公司組織鏈兩個區塊鏈子系統，投保生豬及保險合同所有信息開始實時同步記錄到區塊鏈系統中，養殖戶和保險公司可隨時查看。養殖業保險參保生豬的飼養生長信息會儲存在養殖場區塊鏈中，疫情發生與健康數據將會記錄在牲畜疾病預防中心的區塊鏈中，如果參保生豬死亡，死亡信息將會由人工智能芯片直接發送到保險公司。養殖戶與保險公司各自核對信息無誤并確認，就可實現自主化的保險理賠。

3.降低養殖業保險經營成本，提高養殖業保險覆蓋率以往阻礙養殖業保險發展的主要有保險費率低，保費收入少，市場份額小及現場查勘理賠難等因素。目前，包括養殖業保險在內的農業保險多為政策性保險，政府財政對保費進行直接補貼。一旦出現重大疫情，保險公司理賠部門需要耗費大量人力、物力，深入一線進行現場查勘、驗證出險標的，方能進行賠付。同時考慮到養殖保險的社會保障屬性和“三農”建設因素，在政府部門的干預下，保險公司往往會酌情放寬賠付條件，以保障民生福利。因此，保險公司的養殖業保險業務多是微利甚至虧損經營，這也直接導致保險公司不愿投身到養殖業保險市場中去，導致其發展始終滯后于真實的保險保障需求。如前文所述，通過有效引入區塊鏈技術，就能夠較好地處理保險公司與養殖戶之間的互信水平，出險查勘困難及理賠騙保問題。而這些問題正是導致保險公司養殖業保險成本高企的主要原因。在區塊鏈背景下，保險公司通過實時數據共享就可以實現異地在線驗證、理賠工作，并保證賠付金額和賠付標的的準確性，賠款也將更快發放到出險養殖戶手中。成本下降意味著保險公司利潤的增長，我國養殖業保險市場具有巨大潛力，在收益不斷提高的前提下，保險公司也愿意投入更多的資源來開發養殖業保險業務，同時在政府的大力支持下，養殖業保險的覆蓋率必然會穩步提高。

三、養殖業保險運用區塊鏈技術的潛在挑戰

（一）技術風險的挑戰目前包括保險在內的金融行業均在開展基于區塊鏈技術的行業應用建設，銀行業在國際貿易、電商供應鏈、跨境金融等方面推出了一系列應用。區塊鏈技術去核心化的特點更是為保險公司所看重，前文已經介紹了區塊鏈技術結合云儲存、人工智能在保險核保、理賠、客戶征信中都可以發揮顯著作用。但是，由于區塊鏈技術應用的發展遠遠超出區塊鏈技術標準制定的速度，導致行業間、行業內，國內、國外各個子系統的技術標準迥異，各系統的適用性和準入性受到了極大挑戰。根據國家工業和信息化部的消息，國家權威部門已開始著手制定包括底層標準、應用標準、操作標準、安全標準在內的一系列區塊鏈技術標準，未來區塊鏈應用的各個行業、各個子系統的聯通適配性將進一步擴大，直至最后打造出區塊鏈版本的TCP/IP協議。

（二）安全挑戰基于區塊鏈技術所開發的應用比傳統的中心化數據庫更安全，也正是由于分布式的去核心化存儲，導致區塊鏈技術應用具有特殊風險的問題。其中的主要風險點集中在兩方面：一是終端應用風險。當個體使用密匙訪問區塊鏈數據時，此時就面臨著被黑客盜取密匙的漏洞，對于很多缺乏信息安全意識的用戶而言，極易被不法分子利用，一旦密匙被盜，意味著整個鏈上數據信息面臨失控。二是供應商風險。未來隨著區塊鏈技術的大規模開發應用，勢必會涌現出一批第三方技術外包供應商，包括在數據存儲、移動支付、智能合約等方面，都會逐步交由專業的第三方供應商來獨立完成。供應商在提供產品時，一方面產品本身如代碼、結構等可能存在瑕疵，另一方面員工層面也會存在道德陷阱，這些都可能使用戶的區塊鏈信息暴露在風險當中。

（三）成本高企的挑戰從長遠利益觀察，無論是對保險公司還是養殖投保戶，運用區塊鏈技術的養殖業保險都將顯著降低經營管理成本，使各方獲得極大收益。但是，作為仍在發展中的新興技術，保險公司在前期的研發投入、軟件、硬件更迭等方面都將投入巨大的人力、物力。對于保險公司而言，一方面，諸多中小保險公司無力投資來建設自己的區塊鏈平臺，只能以租借或購買的形式來使用區塊鏈技術，相關費用仍然較高；另一方面，如中國平安、人保、太保等保險巨頭都已成立自己的金融科技部門，基于公司實際經營需求來開發區塊鏈應用技術。根據保險公司業務特點，特別是養殖業保險，保險公司需要對每一投保農戶全面部署節點及相應的擴展服務。此外，海量的保險智能合約將在區塊鏈上運行，這要求服務器的運算執行能力不斷提升，隨著用戶的不斷增加，區塊鏈信息同步級保險合同的執行都要耗費大量的流量。也就是說，保險公司后期的運營和維護成本將會十分巨大，如果沒有龐大的客戶數量來攤薄前后期投入的成本，對保險行業而言這將是資金成本方面的不小挑戰。

四、在養殖業保險中加快應用區塊鏈技術的政策建議

（一）政府層面的政策建議

1.重點扶持若干大型企業，打造養殖業保險的示范試點一方面，當前我國正是實現全面建成小康社會的攻堅時刻，2020年實現全部貧困人口脫貧的任務十分艱巨。養殖業作為當下特別是貧困地區農民增收創收的重要來源，做好養殖業保險，可以為農戶提供充分的保險保障，也是精準扶貧的應有之意。另一方面，農業保險經營在我國一直發展緩慢，由于經營風險高、利潤薄，多數保險公司不愿涉足農險業務，而養殖業保險業務幾乎全靠財政資金支持。當前，區塊鏈技術作為可能對整個養殖保險領域發展產生決定性影響的技術，政府應當牢牢把握住這一保險科技潮流，重點投入資金、政策等資源扶持中國人保、平安保險等幾家大型保險公司先行摸索，打造出一批成功試點，以便后期在全國推廣。

2.加強對外合作，吸收國外先進技術目前，區塊鏈技術同樣受到美國保險巨頭的重視，美國聯邦農作物保險公司已聯合Alphapoint、IBM等區塊鏈技術研究公司，在美國西部高原地區和北方五大湖區開展肉牛與奶牛的養殖業區塊鏈技術運用探索，而美國農業部則在政策和資金上給予大力支持。我國政府應在國家層面利用中美技術交流合作框架，組織國內保險公司和大型養殖企業共同赴美學習先進的養殖保險經營模式，亦可同國際相關機構成立研發機構，共同開展區塊鏈前沿技術的攻關。

3.強化政府監管，引導養殖業保險有序發展科技與金融的結合推動著整個金融保險行業突飛猛進的發展。大數據、AI技術、區塊鏈等技術的誕生，一方面促進了整個行業的進步，另一方面投機分子也利用新技術及法律監管漏洞違法操作，破壞市場秩序的現象時有發生。監管的腳步在技術創新迭代的現狀下顯得徘徊不前。未來，我國政府對于規范區塊鏈技術在保險行業的應用，在遵循市場規律的基礎上主要在以下兩方面發力：一是立法先行，中國銀保監會應當聯合農業部門就養殖保險的特點針對性地明確區塊鏈技術發展方向、發展路徑及操作規范。二是成立專業的監管部門，區塊鏈技術未來必將在保險行業特別是養殖保險領域得到全面運用，養殖保險的經營發展關乎著千萬養殖戶的切身利益，關乎著我國的民生福祉問題，政府完全有必要成立專門的機構，選用專業技術人才對養殖保險領域進行全面監管，杜絕擾亂市場秩序和行業規范的事件發生。

（二）保險企業層面的政策建議

1.加強保險區塊鏈技術的儲備與人才培養，保障技術與人才供給保險企業要密切跟蹤國際區塊鏈技術創新與發展的前沿動向，特別要關注歐美等保險發達國家在養殖業方面的相關區塊鏈技術創新應用實踐，強化我國保險企業的技術儲備與人才培養，切實保障區塊鏈相關技術與人才的供給。

2.堅持循序漸進推廣，注重構建碎片和場景應用我國是世界農業養殖大國，養殖業以各種形式分布在祖國的大地上，新疆、青海、內蒙古等西北地區以奶牛、肉牛、羊為主要經濟養殖畜類，西南、東北以生豬、雞為重要養殖品種，而長江流域、珠江流域及沿海地區則以禽類和水產養殖作為主要養殖品類。不同地區經濟發展水平、人文環境及養殖品種都存在巨大差別。保險公司在區塊鏈技術運用的初始階段，應先選取具有代表性的畜種、地區進行先期試點，在不同地域針對性地先期進行小規模探索，初步摸清每一地域的農業養殖特點，并在此基礎上研究如何運用區塊鏈技術來實現養殖業保險的開發和推廣，這將成為未來區塊鏈技術在養殖業保險領域廣泛應用的基礎。如2017年4月份，中國人保財險公司聯合養殖企業、網絡平臺試運營一款“生豬養殖保險”，在該平臺上，消費者、養殖戶和保險公司可24小時通過直播觀看生豬飼養實況，并記錄在區塊鏈賬簿上，平臺為養殖戶代為銷售且購買保險，一旦養殖過程發生任何意外導致生豬死亡，養殖戶就能夠及時獲得全額保險賠款。類似于這種互聯網+區塊鏈+保險的小場景應用，將會是一種切實可行的地域應用方案。在小規模范圍內實驗成功后，未來保險公司可參照此模式不斷創新，在全國養殖業中穩步推廣開來。此外，保險公司在注重實際應用的同時，要時刻保持對頂層設計議題的追蹤，不斷與時俱進，深度理解區塊鏈在保險業應用的本質和技術，實現區塊鏈技術為養殖業保險經營所善用，實現各方的互利共贏。

3.深挖養殖保險業務大數據，打造保險企業核心競爭力使用區塊鏈技術的保險公司將率先獲取多維的養殖農戶全流程數據：一方面保險公司將已獲得的養殖業信息大數據可用于養殖行業上下游相關領域的應用，實現大數據效用的最大化；另一方面數據本身的巨大價值，通過數據的深度解讀和挖掘，保險公司在定價和理賠中將更加精準化。養殖行業風險高、養殖種類繁多，哪一家保險公司通過對積累大數據的解讀，刻畫出每一養殖種類的風險地圖，打造養殖保險的精算模型，將在整個養殖保險經營中處于核心地位，在降低公司經營成本和風險的同時為養殖戶提供更好的風險保障服務。同時，鑒于數據資源的累積性和稀缺性，早期進入的保險公司勢必獲得發展先機。一是保險公司可以建立內部數據生態鏈。養殖業產品的市場銷售直接取決于養殖畜禽的品質，市場往往更加青睞可以提供具有優質信用證明的產品，而保險公司通過區塊鏈可以建立全面的農業養殖戶及養殖禽畜的數據信息。由于市場銷售終端為了能夠更好地銷售農產品，增加收益，將會通過購買使用這些數據來獲得消費者的信任，同時數據的不斷更新，使得保險公司實現數據利用的良性循環。此外，市場上數據使用者可以通過數據的交互性，讓保險公司和市場終端獲得消費者的購買數據，從而有針對性的調節養殖規模和養殖種類。二是保險公司可聯合當地政府及養殖公司在區塊鏈技術運用的深度和廣度上進一步探索。我國廣袤的農業區域差異下，形成了各地極具特色的養殖種類和養殖模式。針對不同的地方特色，一對一地開展分析，隨著信息的積累，數據分析模型的準確性也會上升，最終形成精準的農戶養殖模式分析框架。在充分掌握養殖戶準確的飼養數據情況下，無論是在定價、理賠及后期客戶維護中，保險公司就能更有效地開展營銷和服務，也將大幅降低養殖保險經營的巨大風險。

4.維護保險公司權益，做好專利技術保護工作區塊鏈技術在農業養殖保險領域的運用屬于特色新興業態，保險公司在投入巨資進行開發的同時，天然地享有未來發展的技術紅利。從保險公司角度來看，針對公司研制的前沿技術進行專利申請和保護十分必要。在行業層面，各家經營養殖業保險的保險公司可結成技術保護與共享聯盟，聯盟內可實現技術的交叉授權與使用。同時，保險公司可以協同行業協會、各級政府監管機構共同建立區塊鏈農業養殖保險技術防火墻，確保保險公司和農業養殖戶的利益，實現在養殖業保險領域形成獨具中國特色的技術路線，打破國外保險公司在該領域長期領先的技術優勢，為保險公司及我國養殖業保險的未來普及發展占領先機。

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作者：唐金成 杜先培 單位：廣西大學