本站小編為你精心準備了談保險科技下的精準保險服務參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

[摘要]精準保險服務是指從用戶需求角度入手，進行保險企業產品的創新及市場的開拓，可以保障保險行業的健康可持續發展，而保險科技是實現精準保險服務的關鍵要素。基于此，從保險科技的內涵與發展入手，對保險科技下的精準保險服務進行分析，為保險企業開展服務創新提供參考。

[關鍵詞]保險科技；精準保險服務；行為干預

保險科技從金融科技發展而來，結合保險行業的發展特征，形成獨有的保險科技體系。該體系通過人工智能及大數據等技術，改進保險行業的產品設計、產品營銷和核保理賠服務等內容，促進保險價值鏈的創新，使保險企業的各項工作更符合用戶的需求，實現精準保險服務。因此，對保險科技下的精準保險服務分析具有實踐價值。

1保險科技分析

作為金融行業的一部分，保險行業在金融科技的帶動下，衍生出保險科技，通過人工智能、大數據和區塊鏈等新興技術的應用，改進傳統的保險服務內容。在人工智能應用中，保險企業利用機器學習替代人工操作，簡化保險管理流程，提升保險服務的自動化與智能化；在大數據應用中，保險企業通過用戶大數據的采集與分析，刻畫用戶的需求，實現保險產品的精準設計與精準營銷；在區塊鏈應用中，保險企業通過信息板塊，檢測用戶的個人信息、病史信息及投保歷史信息等內容，驗證被保人和投保人的真實身份，實現保險對象的精準管理。由此可以看出，保險科技可以實現精準保險服務，促進保險行業的可持續發展[1]。

2保險科技下的精準保險服務

保險行業的最終發現目標為精準保險服務，保險科技的出現使其成為可能，保險企業需要合理利用保險科技，從保險產品、騙保問題和保險管理入手，實現精準保險服務。

2.1精準創新保險產品

精準保險服務的本質是針對客戶的需求提供服務，保險企業可以在精準保險服務中引進長尾效應，將客戶的需求劃分為無數個需求點。其中，長尾效應是指人們在非主流市場（需求總線的尾部）中的需求總和，會大于主流市場（需求總線的頭部）。保險企業需要全面整合客戶對非熱門產品的需求點，將其作為保險產品的開發要點。在此基礎上，開發的保險產品在市場份額方面可以與熱門保險產品抗衡。因此，在保險科技下，保險企業需要注重客戶需求的“尾部”，通過大數據技術的引進，整合用戶在互聯網和保險業務中遺留的數據信息，明確用戶對保險產品的需求，為保險產品的精準創新提供參考。以淘寶的退貨運費險為例，淘寶通過對用戶在線交易的數據分析，發現淘寶商戶的退貨訂單占據較大比例，用戶在退貨中花費的快遞費用較高。因此，淘寶與保險企業共同推出了退貨運費險，結合長尾效應中“尾部”用戶的需求，開發退貨運費險，降低用戶的退貨運費損失，使其成為互聯網生態中應用最為廣泛的保險產品。同時，保險科技可以使保險企業為用戶推薦針對性產品，提升客戶對保險企業的滿意度。比如，中國太保壽險將人工智能技術應用于保險業務，開發了阿爾法保險，通過人工智能技術具備的自然語言識別功能，為用戶提供保險建議，滿足用戶對保險產品的個性化需求。

2.2有效規避騙保問題

相關數據統計表明，我國保險詐騙的總金額約占總賠付金額的20%-30%，是保險企業的主要損失來源。保險科技能夠使保險企業對客戶的認識更為深入，避免客戶出現騙保問題，對保險企業造成經濟損失。在大數據技術應用的基礎上，保險企業可以明確客戶對保險產品的需求，結合區塊鏈技術，整合客戶的真實個人信息，分析客戶的保險是否必要，從而判別用戶是否存在騙保問題。以保險行業騙保高發場景——醫療保險為例，保險企業可以通過大數據技術和區塊鏈技術，構建醫療服務智能監管平臺，在平臺中引進反欺詐模型和費用管理模型，確保保險企業能夠掌握醫療機構的就診服務和醫療服務信息，避免醫療機構和保險企業出現信息不對稱問題，引發騙保問題。醫療服務智能監管平臺在廈門各大醫院上線后，醫保經辦和保險企業能夠遠程獲取患者的就醫信息，結合現場核查工作，精準控制騙保問題。

2.3被保險人行為干預

被保險人行為干預是指通過保險科技介入被保險人的日常生活，監督其行為習慣，避免事故的發生，降低保險企業的理賠概率。首先，保險企業需要利用大數據技術采集被保險人的行為習慣數據，并其進行清洗和去噪處理，篩選有價值的數據信息，預估被保險人的行為，在預估被保險人表現出引發危險事故的行為后，利用人工智能技術進行警示，實現有效的被保險人行為干預，避免事故的發生。由此看出，保險科技使保險企業發揮其事前預防與規避的作用，保障客戶及社會的安全。以中國太保壽險企業為例，針對團體車險產品，該保險企業通過“太好保”服務的提供，對駕駛人員的駕駛行為進行實時監控，一旦駕駛人員表現出吸煙、開車打電話或者連續打哈欠等行為，將會為駕駛人員及前后車輛提供警示，避免車輛碰撞事故的出現。中國太保壽險企業的“太好保”設備安裝近兩萬臺，有效降低企業的賠付率，保障客戶的人身安全[2]。

3結語

保險科技的出現使保險服務更為精準智能，有助于保險企業市場競爭力的提升。通過本文的分析可知，保險科技下的精準保險服務主要通過保險產品的精準創新、騙保問題的有效規避、被保險人行為干預來實現，保險企業的管理者需要從這三方面入手，為用戶提供更為優質的保險服務。

【參考文獻】

[1]田小娟.論保險科技對保險新業態的重塑[J].保險職業學院學報，2019(02)：12-16.

[2]王朝暉.保險與科技融合探索健康保險多元化發展[J].中國保險報，2019(5)：110.

作者：張一純 王錕 單位：對外經濟貿易大學