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一、拓展歐美外包市場(chǎng)

近年來(lái)，全球金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)發(fā)展較快，我國(guó)應(yīng)及時(shí)跟蹤國(guó)際金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的最新發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)，掌握跨國(guó)公司外包的戰(zhàn)略布局和可能選擇，動(dòng)態(tài)跟蹤印度等國(guó)家和地區(qū)承接海外金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的發(fā)展情況，主動(dòng)挖掘其成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)，繼續(xù)鞏固日韓外包市場(chǎng)，在穩(wěn)定好、維護(hù)好現(xiàn)有日韓外包客戶的基礎(chǔ)上，積極提升自身的服務(wù)水平和服務(wù)能力，充分發(fā)揮已有的“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”，進(jìn)一步加深對(duì)日韓外包市場(chǎng)的開(kāi)拓。同時(shí)，由于歐美國(guó)家是世界上最大的外包發(fā)包國(guó)，而且在外包的項(xiàng)目上，低端、高端都有，且高端所占比例呈持續(xù)上升態(tài)勢(shì)；加之，其外包業(yè)務(wù)的規(guī)模日趨擴(kuò)大，如果能夠在歐美國(guó)家金融服務(wù)外包市場(chǎng)中攬到業(yè)務(wù)，無(wú)疑對(duì)我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及貿(mào)易強(qiáng)國(guó)地位的提高具有不可低估的影響。因此，我國(guó)除了要繼續(xù)鞏固發(fā)展日韓金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)外，還應(yīng)著力對(duì)歐美金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)高度關(guān)注，制定拓展歐美金融服務(wù)外包市場(chǎng)的有關(guān)措施和促進(jìn)政策，尤其是針對(duì)本土歐美金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)要加大扶持力度，為我國(guó)獲得歐美金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)提供重要保障。

二、制定金融保險(xiǎn)外包優(yōu)惠鼓勵(lì)政策

（一）出臺(tái)鼓勵(lì)政策

我國(guó)應(yīng)根據(jù)國(guó)際金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)，制定鼓勵(lì)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)目錄。一方面，應(yīng)大膽“引進(jìn)來(lái)”，政府可放寬銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、會(huì)計(jì)和審計(jì)等金融保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，積極鼓勵(lì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)和大型外包服務(wù)提供商在我國(guó)組建服務(wù)外包分支機(jī)構(gòu)或設(shè)立服務(wù)外包基地，這樣可以直接帶動(dòng)我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展，帶來(lái)相關(guān)技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)以及管理模式，培養(yǎng)出一批同國(guó)際接軌的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包人才；另一方面，應(yīng)勇于“走出去”，政府可將本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包業(yè)列入重點(diǎn)鼓勵(lì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)本土金融服務(wù)外包企業(yè)與國(guó)際頂級(jí)金融保險(xiǎn)外包提供商合資，或開(kāi)展戰(zhàn)略合作與策略聯(lián)盟；鼓勵(lì)本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)廣泛進(jìn)行海內(nèi)外并購(gòu)；主動(dòng)加強(qiáng)海外市場(chǎng)開(kāi)拓；建立合作共贏的戰(zhàn)略性客戶關(guān)系；努力承接規(guī)模較大、層級(jí)較高、系統(tǒng)完整的高端外包項(xiàng)目，逐步滲透到海內(nèi)外大型金融機(jī)構(gòu)解決方案和外包項(xiàng)目設(shè)計(jì)之中；以金融保險(xiǎn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)我國(guó)服務(wù)業(yè)向更高水平邁進(jìn)。

（二）提供稅收優(yōu)惠以及資金扶持

我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)制定并健全服務(wù)貿(mào)易信用保險(xiǎn)、出口信貸及出口補(bǔ)貼等政策；推動(dòng)設(shè)立國(guó)家金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展基金，支持本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)拓展海外市場(chǎng)；設(shè)立一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)認(rèn)定的企業(yè)，給予個(gè)人所得稅、企業(yè)所得稅、營(yíng)業(yè)稅的適當(dāng)減免，實(shí)行免征服務(wù)出口關(guān)稅，稅前抵扣研發(fā)費(fèi)用，適當(dāng)優(yōu)惠和補(bǔ)貼企業(yè)租賃、自建或購(gòu)建的辦公樓房；鼓勵(lì)地方政府設(shè)立本地金融保險(xiǎn)服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)投資基金或?qū)ｍ?xiàng)基金，聯(lián)合境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)投資公司，共同投資孵化本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)。

（三）加大對(duì)外包服務(wù)商的融資政策支持

實(shí)踐表明，風(fēng)險(xiǎn)投資等資金對(duì)我國(guó)本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展壯大起到了十分重要的作用。為此，我國(guó)應(yīng)努力改善本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)投融資條件，積極鼓勵(lì)外資、風(fēng)險(xiǎn)資本、民間資本等資金采取多種方式流入；探索建立擔(dān)保機(jī)制，對(duì)于國(guó)家認(rèn)定的本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)，允許其以所提供的產(chǎn)品等為抵押進(jìn)行貸款融資；幫助具有條件的本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)推行股票上市，打通融資渠道；積極鼓勵(lì)地方和國(guó)家的政策性擔(dān)保公司給予本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)貸款擔(dān)保；鼓勵(lì)本土金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)創(chuàng)新，對(duì)于那些能夠帶來(lái)顯著效益的創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，利用專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。

三、健全金融保險(xiǎn)外包法律框架

（一）健全金融監(jiān)管法制

目前，我國(guó)尚未出臺(tái)專門的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包法律法規(guī)，直接影響了我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的公信力，制約了我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的進(jìn)一步發(fā)展。而國(guó)外金融保險(xiǎn)服務(wù)外包業(yè)發(fā)展較好的國(guó)家和地區(qū)，大多設(shè)有針對(duì)性的法律法規(guī)對(duì)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包進(jìn)行監(jiān)管規(guī)范，對(duì)外包提供商的選擇、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范甚至有關(guān)外包至海外的注意事項(xiàng)都有所涉及，以促使金融機(jī)構(gòu)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，并為監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管提供依據(jù)。因此我國(guó)應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，首先，重點(diǎn)明確金融服務(wù)外包的范圍。其次，合理構(gòu)建金融服務(wù)離岸外包的監(jiān)管程序、內(nèi)容與權(quán)限，監(jiān)管法律應(yīng)當(dāng)對(duì)審查要求和具體程序作出明確規(guī)定。再次，注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的監(jiān)管，明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部責(zé)任等事項(xiàng)。最后，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急機(jī)制。

（二）完善個(gè)人數(shù)據(jù)資料保護(hù)法

個(gè)人信息保護(hù)不僅是基本人權(quán)問(wèn)題，還可能成為新的服務(wù)貿(mào)易壁壘。我國(guó)服務(wù)外包企業(yè)被一些國(guó)家禁止收集客戶信息，其理由就是中國(guó)沒(méi)有個(gè)人信息保護(hù)法。因此，在個(gè)人數(shù)據(jù)立法方面，可參照歐盟立法的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)我國(guó)個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)進(jìn)行完善，盡快出臺(tái)《個(gè)人信息保護(hù)法》，設(shè)立相關(guān)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，建立一套系統(tǒng)的法律機(jī)制。可借鑒美歐安全港架構(gòu)協(xié)議，通過(guò)政府的溝通協(xié)調(diào)，訂立有關(guān)信息安全港協(xié)議，同時(shí)通過(guò)行業(yè)自律加強(qiáng)個(gè)人數(shù)據(jù)的有效保護(hù)。如企業(yè)違反了信息安全港協(xié)議，應(yīng)給予“商業(yè)欺詐”處罰，而不是以“侵犯隱私權(quán)”論處，因?yàn)閮烧叩男再|(zhì)、懲罰力度和執(zhí)行機(jī)制不同。在涉及披露客戶信息問(wèn)題方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶負(fù)有充分告知義務(wù)，事先征得客戶同意，而且應(yīng)該要求外包服務(wù)商嚴(yán)格履行所接觸的保密協(xié)議，以確保客戶保密信息的安全。

（三）加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

為處理好金融服務(wù)離岸外包中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題，必須進(jìn)一步對(duì)相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的法律環(huán)境進(jìn)行完善，加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的執(zhí)法力度。通過(guò)訂立有關(guān)合同來(lái)明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)的歸屬，詳明接包方、發(fā)包方在外包關(guān)系存在期間的產(chǎn)權(quán)歸屬。發(fā)包方通過(guò)嚴(yán)密的法律條款、嚴(yán)格的合同審核來(lái)保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，接包方則嚴(yán)格規(guī)范合同起草、談判、審查和簽署，在合同條文中明確規(guī)定外包服務(wù)過(guò)程的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。對(duì)于發(fā)包方所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，接包方應(yīng)考慮其知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用范圍、有效期及其他有關(guān)具體權(quán)限。接包方在利用發(fā)包方知識(shí)產(chǎn)權(quán)完成其外包業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)取得許可或授權(quán)，否則有可能造成對(duì)第三方知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵犯。

四、加強(qiáng)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包人才教育培訓(xùn)

金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的發(fā)展也需要大量的專業(yè)人才為基礎(chǔ)，只有建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，金融保險(xiǎn)服務(wù)外包才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟。為此，高等教育必須適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，在高校內(nèi)適當(dāng)開(kāi)展培訓(xùn)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包人才的課程。

（一）課程體系創(chuàng)新

目前多數(shù)高等院校的金融專業(yè)主要以貨幣銀行學(xué)等宏觀課程為主，金融外包實(shí)務(wù)課程沒(méi)有開(kāi)設(shè)，這在一定程度上使得學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)不能滿足金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的客觀要求，因此在課程體系方面，應(yīng)該重點(diǎn)針對(duì)相關(guān)專業(yè)及即將畢業(yè)的學(xué)生，進(jìn)行一些專業(yè)融合，使不同專業(yè)基礎(chǔ)的學(xué)生達(dá)到金融保險(xiǎn)服務(wù)外包復(fù)合型人才的條件。比如，對(duì)于計(jì)算機(jī)專業(yè)的學(xué)生，高等院校可借助金融服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地平臺(tái)，邀請(qǐng)金融保險(xiǎn)行業(yè)專家擔(dān)任兼職教授，增設(shè)金融外包實(shí)務(wù)相關(guān)課程，強(qiáng)化學(xué)生金融保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，創(chuàng)新金融保險(xiǎn)外包人才培養(yǎng)模式。通過(guò)這種教學(xué)模式，計(jì)算機(jī)專業(yè)的學(xué)生，強(qiáng)化了金融保險(xiǎn)專業(yè)基本知識(shí)，并得到了金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的業(yè)務(wù)實(shí)踐訓(xùn)練，在畢業(yè)前基本上就可以達(dá)到金融服務(wù)外包企業(yè)所需人才的要求。

（二）加強(qiáng)雙語(yǔ)教學(xué)

在金融保險(xiǎn)服務(wù)外包日趨全球的今天，為了我國(guó)能夠更好的發(fā)展金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)，爭(zhēng)取海外市場(chǎng)份額，就必須具備同海外同行進(jìn)行無(wú)障礙交流、溝通的能力。因此，在教育教學(xué)中，應(yīng)大力倡導(dǎo)雙語(yǔ)教學(xué)以提高學(xué)生的語(yǔ)言能力，促進(jìn)中西文化交融。在具體的實(shí)踐過(guò)程中，可以將外文原版教材用于英語(yǔ)課堂教學(xué)中。對(duì)于培養(yǎng)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包人才而言，踐行雙語(yǔ)教學(xué)不僅僅有利于我國(guó)跟上全球金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)快速發(fā)展的步伐，而且也利于我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包教育同國(guó)際接軌，從而培養(yǎng)出更多復(fù)合型的務(wù)實(shí)人才。

（三）建設(shè)實(shí)驗(yàn)室和實(shí)訓(xùn)基地

目前大多數(shù)高等院校都非常重視校企合作，但是合作的深度和形式各異，嘗試將企業(yè)引進(jìn)校園內(nèi)尚不多見(jiàn)。為了更好地達(dá)到雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源互補(bǔ)，在院校可聯(lián)合建立服務(wù)外包實(shí)驗(yàn)室和實(shí)訓(xùn)基地，實(shí)驗(yàn)室可為金融保險(xiǎn)服務(wù)外包企業(yè)提供軟件設(shè)計(jì)、科研孵化和技術(shù)服務(wù)；在實(shí)訓(xùn)基地，學(xué)院教師擔(dān)任基礎(chǔ)理論培訓(xùn)，企業(yè)提供的工程師和項(xiàng)目經(jīng)理?yè)?dān)任實(shí)訓(xùn)教師，對(duì)金融及相關(guān)專業(yè)學(xué)生進(jìn)行培養(yǎng)培訓(xùn)，同時(shí)開(kāi)展教師培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流和科研合作，提高金融保險(xiǎn)外包服務(wù)人才的綜合技能和實(shí)踐能力。

五、結(jié)論

綜上所述，本文從金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)力度、優(yōu)惠鼓勵(lì)政策、法律框架、人才教育培訓(xùn)等方面對(duì)金融保險(xiǎn)外包問(wèn)題進(jìn)行了研究。目前，國(guó)際間金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，由此金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展也較為迅速，成為當(dāng)前理論界和企業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。發(fā)展金融保險(xiǎn)服務(wù)外包有利于我國(guó)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大就業(yè)，因此，我國(guó)要抓住這一難得的歷史機(jī)遇，在充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從宏觀和微觀兩個(gè)層面入手，加大市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的力度，完善相關(guān)法律體系的建設(shè)，從多個(gè)方面，加快我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的發(fā)展，使我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)向深層次、國(guó)際化發(fā)展。

作者：趙春紅單位：九江學(xué)院江西九江