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一、境內(nèi)中小商業(yè)銀行金融投資的績(jī)效管理探索

績(jī)效在商業(yè)銀行中可以解釋為:運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資源來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo),是經(jīng)濟(jì)主體目標(biāo)多元化發(fā)展的反映。商業(yè)銀行是金融中介中的重要機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:儲(chǔ)蓄存款、發(fā)放貸款、結(jié)算處理等方面。隨著金融改革的不斷深入,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增加,因此商業(yè)銀行金融投資的績(jī)效管理應(yīng)該根據(jù)銀行本身的發(fā)展戰(zhàn)略,從組織、部門、個(gè)人三方面績(jī)效相結(jié)合,來(lái)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo),具體表現(xiàn)在以下幾方面:

(一)對(duì)績(jī)效管理的內(nèi)涵與作用要進(jìn)行正確的認(rèn)識(shí)。

首先要避免將績(jī)效管理與績(jī)效考核的概念混淆,績(jī)效管理是完整的系統(tǒng),在這個(gè)系統(tǒng)中是不斷循環(huán)的過程,績(jī)效考核是這系統(tǒng)中的一部分,屬于階段性的總結(jié),績(jī)效考核可以為銀行金融投資的改善來(lái)提供信息,但是替代不了績(jī)效管理。其次要避免將績(jī)效管理看作是對(duì)員工的約束,與獎(jiǎng)金、升職等同。因?yàn)榭?jī)效管理是對(duì)一個(gè)組織的目標(biāo)在工作中進(jìn)行貫徹,績(jī)效管理是重視形成結(jié)果的過程,同時(shí)銀行的管理層領(lǐng)導(dǎo)可以在此過程中發(fā)現(xiàn)銀行金融投資中存在的不足、差距,從而進(jìn)行有效的管理。對(duì)銀行員工的獎(jiǎng)懲只是績(jī)效管理中的一種形式,最終目的是要使員工的努力目標(biāo)與組織的目標(biāo)一致,來(lái)促進(jìn)商業(yè)銀行的成長(zhǎng)。

(二)加強(qiáng)自身的系統(tǒng)建設(shè),學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理方法。

境內(nèi)中小商業(yè)銀行要結(jié)合自身的特點(diǎn)來(lái)運(yùn)用績(jī)效管理,如:1.平衡計(jì)分卡作為基礎(chǔ)來(lái)構(gòu)建績(jī)效管理的體系,平衡計(jì)分卡作為目前全球最先進(jìn)的績(jī)效工具,商業(yè)銀行金融投資方面可以用平衡計(jì)分卡來(lái)作為基本的框架,來(lái)引導(dǎo)銀行中的內(nèi)部機(jī)構(gòu)貫徹銀行的決策。2.在績(jī)效考核中運(yùn)用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法,可以將商業(yè)銀行金融投資的戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行分解,進(jìn)一步來(lái)突出業(yè)務(wù)上發(fā)展的重點(diǎn)。

(三)完善績(jī)效管理的組織體系。

首先,商業(yè)銀行內(nèi)部建立績(jī)效管理的組織。其次,在績(jī)效管理組織中逐步地建立績(jī)效考核的指標(biāo)體系。第三,注重商業(yè)銀行金融投資的環(huán)境差異。第四,在績(jī)效的反饋與溝通方面要加強(qiáng)。

二、境內(nèi)中小商業(yè)銀行金融投資的風(fēng)險(xiǎn)管理探索

境內(nèi)中小商業(yè)銀行在發(fā)展的十多年來(lái),成了金融體系中重要的組成部分,在金融投資的風(fēng)險(xiǎn)管理上還存在著一些不足,例如:風(fēng)險(xiǎn)管理的體制不夠健全、管理理念、管理的機(jī)制較落后等。這些不足對(duì)中小商業(yè)銀行金融投資上存在一定的威脅。因此,在這里探索中小商業(yè)銀行金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理的策略。

(一)樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。

銀行要在金融投資方面樹立正確的、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重視,并強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,只有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范與控制,才能保證金融投資資產(chǎn)的安全,因此必須要規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理的程序,按照制度辦事。

(二)完善銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)。

商業(yè)銀行在治理結(jié)構(gòu)中要去監(jiān)督管理者的績(jī)效,對(duì)股東和其他利益者的權(quán)力進(jìn)行保證。銀行良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)利于風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范,中小商業(yè)銀行具體做法如下:1.對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部的法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善,要建立高層領(lǐng)導(dǎo)相互制衡的機(jī)制。2.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理上要公開,透明化。3.完善激勵(lì)、約束、監(jiān)督的機(jī)制和薪酬的制度。

(三)建立并完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

中小商業(yè)銀行中的操作風(fēng)險(xiǎn)是由工作的人員、內(nèi)部的系統(tǒng)以及外在的因素等操作不當(dāng)而導(dǎo)致發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具體可以分為以下八類:融資、交易與營(yíng)銷、商業(yè)銀行業(yè)、業(yè)務(wù)、支付與結(jié)算、零售銀行業(yè)、零售經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理,每一類經(jīng)營(yíng)的活動(dòng)都存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),因此,境內(nèi)中小商業(yè)銀行要建立完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系,不僅是保證在金融投資方面的安全,對(duì)中小商業(yè)銀行全面經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也是起到了有效的保障作用。境內(nèi)的中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式靈活,在我國(guó)銀行業(yè)中發(fā)揮其本身獨(dú)特的作用,同時(shí),隨著金融市場(chǎng)的開放與發(fā)展,中小商業(yè)銀行在金融方面也面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn),因此,在風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)該科學(xué)的借鑒西方的商業(yè)銀行對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù),來(lái)加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)的管理。

作者：張力單位：吉林銀行