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摘要：馬鞍山作為一個因鋼設市、工業主導的資源型城市，在鋼鐵產能過剩的大背景下，以鋼鐵行業為支柱的經濟面臨核心企業巨額虧損、全市經濟增速下滑、職工再就業的困境。中央提出著力加強“供給側結構性改革”，這不僅為做好當前和今后經濟工作提供了新的理論指引和強大動力，更為困境中的馬鋼和該市經濟發展帶來轉機。針對當前優化供給側結構的契機，商業銀行的經營理念、發展模式、產品結構都應調整適應，促進產業結構優化升級，帶動全市經濟在新常態下轉型發展。

關鍵詞：供給側改革；產能過剩；產業結構

1馬鞍山市供給側結構性改革的背景

馬鞍山市地處安徽省東南部，位于長江中下游南岸，長三角經濟圈頂端，是一個以鋼鐵行業為主導產業的重工業資源型城市。

1953年，這里煉出了新中國華

東地區第一爐鐵水；1958年，這里誕生了第一爐鋼水、軋出了第一根鋼材。自此，這座城市被稱為“鋼城”。國家特大型鋼鐵聯合企業———馬鞍山鋼鐵集團支撐了馬鞍山工業的一片天，曾經是安徽省產值最高的國有企業。該市規模加大的產業都離不開馬鋼，到處都有馬鋼的影子。在20世紀80年代之前，馬鋼集團的產值占馬鞍山的GDP比重高達60％以上，占全市工業總產值70％左右。進入20世紀80年代中期以來，馬鞍山市GDP持續兩位數高速增長，居民人均GDP、居民平均收入等主要經濟指標一直位居安徽省首位。

1．1馬鞍山產業結構較為單一，產業層次總體不高

隨著改革開放的持續推進和市場經濟的深入發展，我國經濟增長步入新常態。該市經濟發展暴露出一些深層次問題和矛盾，諸如產業結構單一、產業層次總體不高、布局不合理、缺乏新的增長點等情況日益突出。從總體上看，馬鞍山市產業結構的特點呈現出的特點是第一產業比重較低，第二產業占比仍然較大，第三產業占比有所提高，但是仍然偏低。商業銀行為主導的金融行業在促進產業結構調整方面發揮的作用仍有待加強。具體表現在，“十五”期間全省乃至全國第三產業的比重都逐年增高的情況下，該市第二產業占比重逐年上升，第三產業比重卻呈現出逐年下降趨勢。過度依賴馬鋼集團及其上下游的產業鏈，使得馬鞍山的發展形式單一、經濟增長乏力，在周邊城市的競爭中顯得較為被動。對該市而言，鋼鐵行業一旦出現蕭條和困難，就會導致主導產業衰退、萎縮，造成摩擦性失業增多，進而會影響整個城市經濟和社會的穩定。1992年世界鋼鐵危機使該市經濟發展受到重創。此后，該市經濟開始尋求轉型發展的道路。經過若干年的發展，該市經濟第三產業占比有所上升，馬鋼集團占全市規模工業增加值的比例也由2008年的60％下降到2017年的40％以下。2017年馬鞍山實現地區生產總值（GDP）1738．09億元，第一產業增加值85．16億元，占比4．9％；第二產業增加值989．43億元，占比56．9％；第三產業增加值663．5億元，占比38．2％，對比2011年底，馬鞍山市三大產業的比例為5．86：68．09：26．05。但就目前情況來看，該市的鋼鐵、建材、裝備等重工業經濟成分所占比重依然過高，企業大多以提供初級加工產品、普通裝備、能源和原材料為主，處于價值鏈中低端，產業層次較低，新興產業卻偏少。大部分中小企業仍圍繞馬鋼、華菱配套生產一般性、低附加值的金屬制品、機械加工、汽車零部件等，缺乏生產關鍵核心的部件的能力。因此，落實創新驅動，調整馬鞍山市產業結構，發展高技術非鋼產業、提升經濟發展質量是馬鞍山市經濟安全和長期穩定發展的必要手段。

1．2鋼鐵企業面臨產能過剩的壓力，鋼鐵行業下行波及馬鞍山經濟

國際上公認產能利用率在75％以下即可稱之為產能過剩。自2008年以來，我國粗鋼產能利用率呈現出顯著下降的趨勢，2012年后低于75％，降到合理水平線下。2015年，中國鋼鐵產能近12億噸，但國內需求量僅為7億噸，產能利用率低于67％。鋼鐵行業供大于求矛盾突出，鋼價屢創新低。鋼材價格低，但是礦石價格始終不低，降幅遠小于鋼材價格下降，鋼鐵行業深陷虧損重災區。馬鋼目前使用的礦石大部分是進口礦，在價格上受制于人，面臨經營十分困難、生產巨額虧損的困境，2015年巨額虧損48．2億元。近年來，以鋼鐵行業以及上下游產業鏈為支柱的馬鞍山經濟增速受其影響開始了一定程度的下滑，詳見圖1。

1．3供給側改革為馬鞍山經濟轉型發展帶來契機

針對鋼鐵行業產能過剩的嚴峻局面，2016年2月4日國務院《關于鋼鐵行業化解過剩產能實現脫困發展的意見》6號文，明確指出鋼鐵行業化解過剩產能、實現脫困發展，要著眼于推動鋼鐵行業供給側結構性改革。《意見》中提到，從2016年開始，在近年來淘汰落后鋼鐵產能的基礎上，用5年時間再壓減粗鋼產能1億到1．5億噸，行業兼并重組取得實質性進展，產能利用率趨于合理。在過去的兩年中，我國累計去除鋼鐵產能超過1．2億噸，占“十三五”整體計劃上限目標的80％，鋼鐵行業去產能取得階段性成果。該市根據中央政策部署，加快推進供給側結構性改革，深入開展“地條鋼”清理工作，2017年馬鋼就成功化解煉鐵產能62萬噸、煉鋼產能64萬噸。隨著去產能的穩步推進，落后產能加快退出，鋼鐵行業的市場供需情況發生了深刻變化，行業運行質量和效益得到明顯提升。2018年上半年鋼鐵產能利用率同比提高3個百分點，達到77．7％。鋼鐵行業2015年盈虧相抵實現利潤僅為526億元，而虧損企業虧損額就達到1398億元，主營業務收入利潤率僅為0．81％；而2018年前5個月實現利潤達到了1526億元，同比增長1．15倍。供給側結構性改革，不僅體現在淘汰落后產能，還體現在擴大有效和中高端供給。充分釋放全社會創業創新潛能，力改善產品和服務供給，提升消費品質，促進制造業升級成為必須。此次供給側改革馬鞍山經濟要做好“加減乘除”法，調整該市產業結構。去產能是挑戰，淘汰需求過剩產能；去產能更是機遇，是新興產業發展，傳統企業轉型發展的良好時機。從生產角度看，供給側改革將導致第三產業占比上升，第二產業中傳統工業占比下降、新興產業占比上升。

2金融資源促進供給側改革的主要問題和障礙

2．1傳統的銀行信貸管理機制，導致金融對新興產業的支持不夠

供給側改革的核心是減少無效低效供給，加強優質供給，擴大有效供給。加強優質有效供給、擴大有效供給是落后過剩產能的淘汰和戰略性新興產業的發展過程。新興產業的發展和產業結構的升級，缺少不了金融信貸的支持。從培育經濟新動能角度看，商業銀行應加大對戰略型新型產業、小微企業和“三農”的信貸支持力度，但受限于風險識別、風險定價、風險補償、風險緩釋“四難”問題，目前針對新興行業的信貸支持存在一定的障礙。通過該市各家商業銀行提供的統計報表我們可以發現，商業銀行類金融機構對戰略新興產業和企業的支持力度存在很大的不足。與傳統產業相比，新興行業的企業從銀行獲得信貸資金支持的難度較大。主要的原因是銀行目前傳統的信貸管理模式難以適應社會經濟的轉型發展，不能很好的滿足新興產業發展的資金需求。商業銀行從“三性”———效益性、流動性、安全性出發，熱衷于向大項目和大企業貸款，對新興產業關注度還不夠高。目前新興產業中很多是中小型民營企業，可供抵質押的資產較少、企業規模不大、銀行信用評級普遍不高的等，在申請商業銀行貸款時存在較大的困難。另外，新興產業有一個培育過程，周期較長，風險較高，而商業銀行當前采取的資產質量考核機制對各類企業不良貸款率的容忍度采取一視同仁的政策，實行較為嚴格的責任追究制度，這對開展新興行業的信貸業務較為不利，即便新興產業代表著先進生產力和未來的發展方向，擁有廣闊的市場潛力，從自身角度出發，商業銀行提供信貸支持的意愿并不強烈。

2．2缺乏產業結構調整引發信貸風險的保障機制

在產業結構調整過程中，新興的行業、企業在開拓市場、創新發展的過程中面臨著許多挑戰和競爭壓力，會產生一定的經營風險，這對商業銀行來說，將信貸投放給新興的行業和企業就存在著較高的信用風險。目前該市商業銀行信貸體系總體上缺乏有效的風險補償機制，以及擔保和稅收減免等綜合配套政策。如果創新轉型企業出現盈利能力下降，產生經營風險，往往就會導致銀行信貸風險上升，不良貸款增加。例如金融在支農過程中形成的風險缺乏轉移、分擔、補償、處置渠道和機制，影響到銀行機構對支農金融服務的積極性。因此，建立健全信貸風險的保障機制是金融資源配置新興產業，促進產業結構調整的一個重要方面。

2．3過剩產能化解過程中下崗職工再就業壓力較大

在堅定不移地推進供給側結構性改革的進程中，對“僵尸企業”的處置、對產能過剩行業的調整必然會帶來相關產業工人的再就業問題，成為當前就業領域最突出的問題，帶來短期陣痛和壓力。“去產能”過程的關鍵之一是產能過剩行業員工的再就業。在鋼鐵行業去產能的大背景下，該市未來鋼鐵行業職工再就業的問題顯得尤其突出和重要。馬鋼股份去產能目標是自2016年開始三年減少400萬噸鋼鐵產能，實現人年均產鋼量1000噸的目標，這就意味著要安置3．5萬名職工在其他經濟領域實現再就業。鋼鐵企業職工很多年齡已近是40到50歲，離開鋼鐵行業后再就業壓力較大，缺乏再就業的渠道和資金。數目龐大的職工安置工作在社會安定團結中具有舉足輕重的地位，產能過剩行業調整最重要的就是安置好職工再就業，處理好企業員工生存發展這個核心問題。企業的機器設備說關停就關停了，但企業的產業工人再就業需要重點保障。“去產能”過程的陣痛不僅是企業的陣痛，更是整個城市層面上經濟改革的陣痛，只有經歷這樣的改革陣痛，該市經濟才能重新走出一片新天地。

3商業銀行支持供給側改革的策略選擇

3．1突出加強對實體經濟新產業新領域的金融支持

經過近年來的發展，該市2017年全年戰略性新興產業產值比2016年增長27．3％；其中，節能環保產業增長35．7％高端裝備制造產業增長8．9％，生物產業增長27．3％，新材料產業增長31．2％，經濟轉型初見成效。商業銀行要調整信貸資產結構，主動適應經濟增長動能轉換的需要，突出對新產業新業態提供金融支持，促進產業結構的轉型升級。結合馬鞍山經濟的現狀，根據市政府2018年提出的“三重一創”建設規劃，圍繞國家級工業機器人和省級軌道交通裝備、高端數控機床戰略性新興產業三大領域及現代農業增強信貸支持力度，為結構性改革提供金融動力。商業銀行要為冶金行業污染防控與資源綜合利用等重大工程、新能源汽車用高性能石墨烯基復合電極負極材料的關鍵技術開發與產業化等重大專項提供信貸資金支持，促進新興產業與傳統產業融合發展。商業銀行要積極運用委托貸款、銀行承兌、資產管理、并購重組、信用證等表外融資產品，多渠道滿足重點企業以及重點項目的融資需要，助力馬鞍山市高技術產業基地的成長，為馬鞍山經濟發展提供新的動能。此外要突出對馬鞍山現代農業企業的支持力度。圍繞農業產業龍頭企業及其上下游產業鏈，支持農業產業化發展，積極探索金融服務“三農”的新模式，拓寬“三農”直接融資渠道。重點關注本土國家級農業產業化龍頭企業黃池集團、蒙牛乳業、現代牧業，加強金融信貸的支持力度。

3．2優化改善對供給側改革過程的金融服務

中央政治局會議指出，“要積極穩妥推進企業優勝劣汰，通過兼并重組、破產清算，實現市場出清。”中央經濟工作會議將化解產能過剩作為經濟工作五大任務之首，提出“加強供給側結構性改革”，為化解產能過剩提供了一劑良方。在信用風險可控的前提下，商業銀行對落后產能的信貸要減少，對先進產能加大信貸支持力度。穩妥把握信貸退出節奏，有序收回產能嚴重過剩企業的存量貸款。遵循有扶有控原、區別對待的原則，對過剩產能行業實施名單制管理，對重點企業實行“一企一策”方案，防止一個標準的政策措施，繼續穩步壓縮馬鞍山部分高過剩、高庫存、高杠桿行業融資，促進行業內結構調整和產業的轉型升級。商業銀行對產能過剩行業中有效益、有市場、有競爭力的優質企業要繼續給予信貸支持；符合要求的企業要多選擇實施兼并重組、減少破產清算，支持企業通過多種方式優化融資渠道，盡最大努力幫助問題企業；對失去清償能力、長期虧損喪失競爭力的“僵尸企業”，要密切跟進作出市場出清安排，及時成立債權人委員會，做好資產保全工作，穩妥有序推動企業重組整合或退出市場；對環保安全不達標的企業，商業銀行要實行一票否決。從整個鋼鐵行業的未來發展來看，其基本面難言顯著性和持續性的改善。全國鋼鐵行業低端產能嚴重過剩、高端產能不足、行業集中度低的情況仍然存在。2018年政府工作報告中明確提出，鋼鐵產能要再退出3000萬噸，涉及到馬鋼股份的企業兼并重組和馬鋼股份自身的轉型升級勢在必行。2016年，寶鋼與武鋼的合并拉開了鋼鐵行業供給側改革重組兼并的序幕，起到了示范作用。隨著供給側改革的深入推進，會有越來越多的企業走上合并重組的道路。企業之間的兼并重組要尊重市場的選擇，不能搞“拉郎配”，不能一蹴而就。鋼鐵行業經營困難的原因之一就是盲目企業兼并重組，產能過剩則一定程度上要歸咎于全行業數十年的大規模擴張，而規模擴張的一個重要途徑就是企業兼并重組。企業兼并重組應該遵循市場的選擇，讓市場主導。

3．3以產品創新的方式支持小微企業融資和普惠金融的發展

小微企業是吸收再就業人員的重要渠道，商業銀行要重點支持小微企業和居民消費融資需求，優先發展小微企業貸款和符合政策條件的個人住房按揭貸款、個人金融資產質押貸款等業務，努力實現小微企業貸款“三個不低于”的目標，讓小微企業提供更多吸納人員的崗位，讓更多的職工自主創業，助力產能過剩行業下崗職工在小微企業再就業或實現自主創業。具體的創新措施包括五個方面：一是創新幫扶方式，組織該市銀行業金融機構開展金融幫扶小微企業的活動。具體按照“一行一單”、“一企一策”要求，制定根據企業實際情況的針對性幫扶方案。積極開展銀企對接活動，分行業組織銀企對接活動，召開高端數控機床行業、職能機器人產業、現代農業等行業的銀企對接會，為小微企業融資搭建和商業銀行之間的交流合作平臺。二是創新機構建設，大力發展商業銀行小微金融業務部的發展，推動小微金融業務真正實現小額化、專業化、高效率的發展道路，重點拓展單戶融資授信規模在500萬元以下的小微企業客戶，依托小微金融業務中心試點運營的政策和機遇，把握“個轉企”的契機，大力扶持新增小企業的發展。三是創新金融產品，推廣適合小微企業和個人客戶的標準化融資產品，發揮互聯網金融的作用，充分體現商業銀行“線上數據＋線下機構”整體優勢。四是創新營銷方式，圍繞馬鞍山市產業機構調整的主線，鎖定重點產業集群和產業鏈，加大目標客戶的走訪篩選，篩選出符合準入條件的小企業。在此基礎上及時建立客戶聯系制度，在第一時間做好客戶的信貸支持。對產業集群類客戶，重點通過與園區管理方進行集中營銷；對專業市場類客戶，采取推廣批量營銷，追加政府擔保的方式；對供應鏈類客戶，積極推動“散單貸款”向批量化、規模化信貸的轉型。五是創新擔保機制。推動落實銀政擔風險分擔機制，解決小微企業擔保難題。針對小微企業缺乏擔保抵押的關鍵問題，積極推動政府、擔保公司和企業三方共同擔保的融資方式，加快政銀擔業務營銷和創新融資方案的推廣，加大資金投放促進小企業快速健康發展。截至2017年10月末，該市銀行業小微企業貸款余額519．4億元，較年初增加68．63億元，占銀行業全部新增貸款的58．99％，同比多增24．39億元，增幅高達15．22％，同比提升4．12個百分點，同時也高于今年以來銀行業各項貸款平均增速5．37個百分點。2017年10月末小微戶數43118戶，較年初增加4249戶；申貸獲得率高于去年同期2．78個百分點，一定程度上緩解了小微企業融資難的問題，促進了產能過剩行業職工實現再就業。

參考文獻

［1］鮑壽柏，胡兆量，焦華富等．專業性工礦城市發展模式［M］．北京：科學出版社，2001．

［2］馬鞍山市統計局．2017年馬鞍山統計年鑒［Z］．2017．

［3］馬鞍山經濟技術開發區發展報告［R］．馬鞍山經濟開發區管委會．

［4］馬鞍山市城市概況［EB／OL］．

［5］楊振．以供給側結構性改革化解產能過剩［J］．經濟觀察，2016.

作者：陶然 胡增芳 單位：安徽商貿職業技術學院