健全信貸管理系統研制范文
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1.1保證客戶和業務資料的完整性、充分保障銀行權益。
1.2實現對業務的實時監測和風險預警，杜絕越權違規行為。
1.3提高行業、客戶、產品風險的分析和預警能力。
1.4實現電子化審批流程，提高信用業務辦理效率。
1.5充分利用系統數據，實現風險量化管理。
2.當前信貸管理系統存在的問題
2.1信貸經濟僅作為信息登記系統，管理功能亟待加強。國內商業銀行信貸管理系統的建設目標之一就是通過系統運用，實現相關制度的硬約束，控制操作風險。但目前不少銀行信貸管理系統主要還是作為一種信息登記系統，沒有把銀行各項信用業務都整合在同一系統中，系統的管理功能和風險控制功能亟待加強。這也導致各行在制定業務操作與管理制度時沒有充分考慮在系統中實現電子化手段約束的要求，有的存在一些非確定性描述和主觀判斷推測，難以在系統中實現，這是系統建設過程中面臨的主要困難之一。
2.2從業務系統準確獲取的數據與信用業務人員錄入數據的準確性均有待加強。信貸管理系統的許多信息都要從銀行相關賬務業務系統(如會計系統)獲取。由于目前國內銀行業務系統的電子化建設起步較早。業務系統在建設過程中往往沒有考慮管理系統的數據需要以及如何保證這些數據的準確性和完整性，導致管理系統很難從業務系統獲取準確的數據。同時信用業務人員辦理業務過程中錄入的有關客戶信息準確性也不夠，存在錯錄、漏錄、隨意錄的情況。
2.3系統用戶廣泛，開發、培訓、推廣和管理難度較高銀行信貸管理系統的用戶包括總分支行的各級負責人信貸業務管理人員、審查審批人員、客戶經理、貸后檢查人員、放款中心人員、統計分析人員等等，覆蓋了全行1／左右的員工。不同崗位的用戶涉及的系統功能、操作方法不一樣，使系統開發、培訓、推廣和日常運行管理存在著一定復雜性和難度。
2.4基層人員對系統使用還不夠重視。銀行各級管理部門一直都在強調加強管理，要求提高對規范使用管理系統的重視程度，但由于業務辦理及管理主要還是以手工方式進行，同時考核機制不合理，片面追求當期業績，具體的管理工作不落實，導致基層行的負責人和業務人員往往將系統操作視為一項額外任務，被動使用系統，造成部分信息錄入不準確、不完整、不及時，使系統能發揮的作用大打折扣。
3.加強信貸管理系統建設的建議
3.1采取“整體規劃、分期實施”的原則循序漸進地開展系統建設工作。各商業銀行在開始進行信貸管理系統建設時，就必須由業務部門和科技部門對系統進行整體規劃，明確系統的總體目標以及各階段的實現內容及數據的分布情況，按照積累數據、規范管理、模型分析為系統建設分布規劃原則，分期實施。一是盡快著手積累數據，以早日達到模型分析的數據量要求。二是盡早實現已經比較明確的需求，為相應的管理措施提供技術支持手段。三是不斷總結系統建設經驗教訓，保證規劃目標的實現。
3.2將信貸管理信息系統建設成真正的“管理信息系統”。一是整合各類信用業務(包括公司、同業、個人、資金業務等方面)的操作與管理、控制，改變目前各家銀行信貸表現系統只反映公司信用業務的情況，使系統能全面反映銀行信貸業務的全貌。二是強化信貸管理系統管理和風險控制功能，完善其原有的信息登記功能，在制定業務操作與管理制度時充分考慮在系統中實現電子化約束手段的要求，提高管理和風險控制能力。三是提高系統數據的深度挖掘能力，客觀、綜合地反映業務狀況，揭示業務發展趨勢，為管理決策提供更好的服務。還要按照新巴塞爾協議要求，為開發內部評級提供足夠和準確的數據，使銀行風險評價、管理方法與國際接軌。
3.3增強行內各相關系統之間的協調，提高數據準確性。目前國內銀行尚未建立起比較完整和全面的整體銀行信息管理系統，出于業務上的需要，大多是建立多個比較獨立的、關聯性不是很強的賬務系統和業務處理、管理系統，造成業務數據重復、分散、標準不統一。信貸管理系統建設的重要目標之一就是收集與信用風險相關的客戶和業務等各方面詳細信息，因此在系統的建設過程中，要注意分析與信貸管理系統相關的其他業務系統的數據情況，盡快統一各系統間的數據定義和標準，明確數據分布、傳輸和校驗方法，并及時對相關業務系統進行改進。同時要加強對錄入信息準確性的強制要求，適時進行檢查糾正，保證系統信息與實際一致。
3.4根據業務發展需要，采用滾動開發模式，滿足管理要求。信貸管理系統的建設要充分考慮到銀行業務創新速度的加快，管理創新不斷推出的業務要求。負責系統建設的業務部門和科技部門人員應與使用系統的一線業務人員和管理人員進行充分交流，不僅了解對系統使用的改進意見，還應主動根據業務與管理的新需要，提出系統開發新需求、進行分析論證后及時改進，使系統更加合理、易用和嚴密。因此在需求敏感性和開發效率上，對負責系統建設的業務部門和科技部門人員提出了更高的要求，同時對開發模式也提出新要求———采取滾動開發的模式，使系統建設形成良性發展。
3.5合理借用外部力量，提高系統開發質量。建設信貸管理系統是一項技術性非常強、非常復雜的工程，目前在國內外有不少公司長期從事銀行信貸管理系統的研究和開發工作，在人員、技術、經驗方面和國內商業銀行對比存在明顯優勢。各商業銀行可借助外部廠商的力量，彌補自身專業人員和開發經驗不足的缺陷，少走彎路，提高系統開發質量。但因國內各銀行間、國內外銀行間業務發展與管理模式存在差異，所以在借用外部開發力量時，關鍵要做好客戶化工作，避免出現水土不服，確保系統實用性。
3.6充分利用外部資源，增強系統功能。隨著信息技術在各個行業的應用，除了金融機構本身在大力推進信息化建設外，其他機構特別是政府部門也在積極開展信息化建設，并將逐漸實現全國聯網。在條件成熟時，通過和這些外部機構的數據共享，能極大地提高銀行本身管理系統的信息獲取能力及其準確及時性。如與技術監督局、工商局的系統聯網，就能夠及時獲取全國所有企事業單位的登記注冊信息；與稅務機關的系統聯網，就能及時了解本行客戶的納稅欠稅情況；與人民銀行的信貸登記咨詢系統聯網，實現自動提取本行客戶在其它銀行的信用業務情況及貸款卡年檢情況功能。因此，必須依靠各相關政府部門的指導、支持，盡快做到互相配合、信息共享。銀行業應在各種場合積極倡導、推動、促進信息共享的建設工作。