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一、中小城市養老保險制度面存的問題

1.部分中小城市的養老保險制度缺少法律保障手段，社會保障部門無法可依。基本養老保險制度立法落后，養老金管理缺乏相對的獨立性，法律不健全、缺少嚴格的基金管理機制。社會保險費收繳困難，導致養老金安全存在隱患，被擠占、挪用和冒領現象嚴重。

2.社會養老保障體系制度不健全。我國現行社會養老保障體系共分三個層次，基本養老保險；企業補充養老保障；個人儲蓄性養老保險。在實際操作中，處于輔助性地位的企業補充養老保險和個人儲蓄性養老保險實際上還未真正建立起來，輔助作用還未得到充分發揮。

3.部分中小城市養老保險制度隱性債務問題沒有得到有效的解決，這關系到中小城市養老保險制度轉軌的成敗，關系到在新的養老保險制度下是否產生基金缺口、基金平衡困難等諸多問題。

4.部分中小城市養老保險存在統籌層次不同。只有企業養老保險實現了省級統籌，機關事業單位養老保險仍然是縣級統籌，而農村社會養老保險有的地方建立了，有的地方尚未建立。

5.部分中小城市養老保險存在個人賬戶“空賬”，養老保險制度轉軌成本責任不明。目前社會統籌的資金遠遠不足夠支付現實退休的人養老金，為了解決這個問題，政府不得不向個人賬戶透支，由此造成個人賬戶基金彌補養老金支付的資金缺口，使統賬結合的養老保險制度在實踐中個人賬戶空賬的規模變大，個人賬戶的“空賬”問題已經使養老保險制度資金方面出現嚴重問題。

6.基金征收與管理脫節，基本養老保險基金保值增值手段單一。部分中小城市由于企業申報繳費環節增多，部門之間協調配合不順暢，如何運營保險基金并使其保值增值是困擾社保部門的難題，社會保障部門面臨很大的未來支付的風險。

7.養老保險制度存在不公平現象，養老金替代率差距顯著。企業與事業和機關單位在養老金替代率和領取的養老金數額上差距很大。在老年人群體中存在著分配不公平的現象，會導致老年人的貧富差距過大。如果養老金替代率一直保持著如此大的差距，就會使老年人對現行的養老保險制度產生質疑，不相信養老金會給自己增進福利，會擴大養老差距。

8.部分中小城市把提前退休作為減員增負、人員分流的重要渠道。提前退休使是養老保險制度導向和管理粗放因素共同作用的結果，其結果是經濟效率下降，勞動力資源的作用得不到充分發揮，養老保險基金減收增支，養老金支付缺口不斷增大，其結果必然造成養老基金入不敷出。

9.中小城市存在社會老齡化程度較高，人口老齡化趨勢加劇，年輕人和國家的養老負擔加重。隨著醫療技術水平不斷提高，公眾預期壽命不斷延長，使得人口老齡化的速度比其他任何國家都要快。中小城市退休人員增長比例大大高于在職職工增長比例，一些城市為了解決就業壓力，放寬退休條件的限制，造成大量人員提前退休，加劇了養老保險金的支付負擔。

二、完善中小城市養老保險制度的解決對策

1.加強組織領導。成立社會養老保險工作領導小組，把中小城市居民社會養老保險工作作為當前重要民生工程來抓，強化督查，納入考核。建立由政府管理部門直接領導的專業基金經營監督機構，具體負責對基金經營機構的資質認定，投資方向、投資收益及相關財務狀況的監控，對違規行為實施處罰等等。

2.加快基本養老保險制度的法制化進程。建立一套適合中小城市發展的基本養老保險法律制度，對基本養老保險制度的目的、任務、職責權限及養老基金的來源、用途、管理等方面以法律條文的形式加以確認，增強基本養老保險制度的嚴肅性和約束力。

3.建立統一的基本養老保險制度，實行養老保險基金全國統籌，實行省級統籌，將機關事業單位養老保險和城鄉居民社會養老保險一并納入全省統籌范圍，以提高社會養老保險抵抗風險的能力。根據城鄉居民的收入情況，建立適合中小城市城鄉居民基本養老保險制度。

4.加強養老保險基金管理和監督，逐步建立和完善養老保險基金的監督制度。隨著養老保險制度的不斷完善，會逐步轉化為社會保險機構主要負責養老保險統籌基金的管理，由政府部門制定嚴格的養老金法對養老保險基金管理，由獨立的養老保險基金公司進行養老保險基金投資運營，建立完善的養老保險基金監督機構。

5.開辟基金運營增值新渠道，對基本養老保險費實行”科學規范、簡明方便、低成本、高效率”的原則，基本養老保險個人繳費應由社會保險經辦機構負責征收，統一基金征收和管理環節，真正做實個人帳戶。要不斷拓寬養老保險基金運營的投資渠道，通過購買在證券交易所上市的基金間接入市，委托實力雄厚、規模大的商業銀行或其他金融機構對基金進行運營管理，由金融機構承擔風險，社保機構支付一定的管理費用，選擇前景好、收益高且比較穩定的國家基礎設施建設項目等進行投資。

6.調整退休政策，扼制提前退休國家應及時調整退休政策，重新界定法定退休年齡，嚴格退休審批制度，限制提前退休，從政策上防止將失業壓力轉嫁到養老負擔上來。

7.加強養老保險政策的宣傳和全方位管理。宣傳建立健全社會性養老保險業務的標準，立法訂規，規范動作，體現出社會保險政策的“公平與效率”。充分利用一切宣傳工具，加大對城鄉居民養老保險工作的宣傳力度，做到戶戶皆知，人人明白，提高城鄉居民的參保積極性。

作者：薛巖單位：中國人保財險七臺河市分公司