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為進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)全國金融工作會議精神，按照省委、省政府關(guān)于積極開展小額貸款組織試點(diǎn)工作的要求，現(xiàn)就開展小額貸款試點(diǎn)工作提出如下意見。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹全國金融工作會議和省第七次黨代會精神，按照積極引導(dǎo)、依法合規(guī)、穩(wěn)妥推進(jìn)的原則，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織，有效發(fā)揮對縣域金融的補(bǔ)充作用，為促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻(xiàn)。

（二）基本原則。遵守國家的法律法規(guī)，貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的政策措施；嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管和指導(dǎo)，確保規(guī)范運(yùn)營；實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展；堅(jiān)持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為限發(fā)放小額貸款，嚴(yán)禁吸收社會公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和審批

（一）省金融辦、省中小企業(yè)局、省工商局、人民銀行石家莊中心支行負(fù)責(zé)全省小額貸款組織試點(diǎn)工作的綜合指導(dǎo)，適時組織現(xiàn)場檢查或抽查，研究解決存在問題，引導(dǎo)和促進(jìn)小額貸款規(guī)范運(yùn)作。

（二）各設(shè)區(qū)市和試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府應(yīng)成立由相關(guān)部門參加的小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主管金融工作的政府負(fù)責(zé)同志任組長。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)小額貸款組織試點(diǎn)的審批和日常監(jiān)管工作。*年，各設(shè)區(qū)市原則上設(shè)1—2個試點(diǎn)。

（三）各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對籌建小額貸款組織的申請進(jìn)行審核，以領(lǐng)導(dǎo)小組名義出具審核意見，并報設(shè)區(qū)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。工商行政管理部門依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批意見及有關(guān)規(guī)定辦理工商注冊手續(xù)，并頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

（四）各級各有關(guān)部門要大力培育小額貸款組織，依法打擊惡意逃廢債行為，積極為小額貸款組織經(jīng)營發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（五）待國家出臺小額貸款組織的管理辦法后，各有關(guān)部門要各司其職，合力推進(jìn)小額貸款組織發(fā)展。

三、發(fā)起人條件

（一）發(fā)起人一般為自然人，企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起成立小額貸款公司要報設(shè)區(qū)市試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。小額貸款公司股東不得超過5個。

（二）資信良好，無違法、違紀(jì)等不良記錄。

（三）企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。

（四）入股的資金是自有的合法財產(chǎn)。

（五）發(fā)起人自愿申請。

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

四、市場準(zhǔn)入與退出

（一）市場準(zhǔn)入。

1.具有2000萬元以上的注冊資本，且為實(shí)繳貨幣資本，一次繳足。

2.具有符合《中華人民共和國公司法》和本指導(dǎo)意見規(guī)定的章程。

3.一般具有從事3年以上金融工作或5年以上經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷的管理人員。

4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度。

5.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。

6.小額貸款公司的經(jīng)營范圍限定為“以企業(yè)自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營其他業(yè)務(wù)。

7.有關(guān)部門規(guī)定的其他條件。

（二）市場退出。小額信貸組織因經(jīng)營不善，連續(xù)3年出現(xiàn)虧損，經(jīng)本機(jī)構(gòu)申請，按國家有關(guān)法律程序退出。

五、資金來源和貸款支持對象

（一）資金來源。發(fā)起人的自有資金；各種捐贈資金、政府扶持資金等。

（二）貸款對象。以發(fā)放農(nóng)戶、個體戶、小企業(yè)小額短期流動資金貸款為主。不得對國家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。

六、風(fēng)險控制

（一）小額貸款組織按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開展業(yè)務(wù)。

（二）單筆貸款金額不應(yīng)超過注冊資本金的5%。對同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本金的10%。超過者須報縣級試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批備案。

（三）實(shí)行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔基準(zhǔn)利率的4倍。

（四）按照收益提取一定比例的風(fēng)險補(bǔ)償資金。

（五）不得向小額貸款公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關(guān)系人發(fā)放信用貸款，不得向本縣（市、區(qū)）以外發(fā)放貸款。

（六）真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，自覺接受監(jiān)管，每月須向試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況表。

（七）建立信息披露制度和重大事項(xiàng)報告制度。

（八）按照審慎經(jīng)營的原則，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理程序和內(nèi)部控制制度。

七、審核和監(jiān)督管理

（一）申請籌建小額貸款組織，發(fā)起人應(yīng)向試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交書面申請，并提交下列資料：

1.籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款組織的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等；

2.可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信情況、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤情況）和市場預(yù)測情況；

3.擬設(shè)立的小額貸款組織章程；

4.籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷；

5.有關(guān)部門要求提供的其他材料。

（二）經(jīng)批準(zhǔn)籌建的小額貸款組織的籌建期為3個月，逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。

（三）小額貸款組織籌建工作完成后，應(yīng)向試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出開業(yè)申請，并提交下列文件：

1.籌建工作報告和申請開業(yè)報告；

2.會計師事務(wù)所出具的驗(yàn)資證明和金融機(jī)構(gòu)出具的股東貨幣資金入賬證明；

3.小額貸款組織章程；

4.擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料；

5.股東名稱及其出資額、出資比例；

6.擬開展業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和內(nèi)部風(fēng)險控制制度；

7.營業(yè)場所和其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；

8.要求提交的其他文件。

（四）各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。每季度組織對轄區(qū)內(nèi)小額貸款組織的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行一次檢查。檢查的內(nèi)容至少包括：公司治理結(jié)構(gòu)情況、股本金變動情況，貸款對象、貸款用途、貸款額度是否符合規(guī)定，是否存在攬儲攬存或變相攬儲攬存問題，會計制度執(zhí)行是否到位，各類報表、報告是否準(zhǔn)確等。對違反規(guī)定的行為督促其及時整改。

（五）各設(shè)區(qū)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每半年對小額貸款組織業(yè)務(wù)開展情況組織一次全面檢查，并將檢查情況分別報省金融辦等四部門。要加強(qiáng)日常監(jiān)測，按月匯總小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，實(shí)事求是地分析、評價小額貸款組織的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，有針對性地解決存在的突出問題，促進(jìn)小額貸款組織規(guī)范健康發(fā)展。