前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)運(yùn)營(yíng)主管工作報(bào)告文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫(xiě)作的道路上更上一層樓。

第1篇

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議和省第七次黨代會(huì)精神，按照積極引導(dǎo)、依法合規(guī)、穩(wěn)妥推進(jìn)的原則，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織，有效發(fā)揮對(duì)縣域金融的補(bǔ)充作用，為促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻(xiàn)。

（二）基本原則。遵守國(guó)家的法律法規(guī)，貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的政策措施；嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管和指導(dǎo)，確保規(guī)范運(yùn)營(yíng)；實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展；堅(jiān)持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為限發(fā)放小額貸款，嚴(yán)禁吸收社會(huì)公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動(dòng)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和審批

（一）省金融辦、省中小企業(yè)局、省工商局、人民銀行石家莊中心支行負(fù)責(zé)全省小額貸款組織試點(diǎn)工作的綜合指導(dǎo)，適時(shí)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查或抽查，研究解決存在問(wèn)題，引導(dǎo)和促進(jìn)小額貸款規(guī)范運(yùn)作。

（二）各設(shè)區(qū)市和試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府應(yīng)成立由相關(guān)部門(mén)參加的小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主管金融工作的政府負(fù)責(zé)同志任組長(zhǎng)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)小額貸款組織試點(diǎn)的審批和日常監(jiān)管工作。*年，各設(shè)區(qū)市原則上設(shè)1—2個(gè)試點(diǎn)。

（三）各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)籌建小額貸款組織的申請(qǐng)進(jìn)行審核，以領(lǐng)導(dǎo)小組名義出具審核意見(jiàn)，并報(bào)設(shè)區(qū)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。工商行政管理部門(mén)依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批意見(jiàn)及有關(guān)規(guī)定辦理工商注冊(cè)手續(xù)，并頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

（四）各級(jí)各有關(guān)部門(mén)要大力培育小額貸款組織，依法打擊惡意逃廢債行為，積極為小額貸款組織經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（五）待國(guó)家出臺(tái)小額貸款組織的管理辦法后，各有關(guān)部門(mén)要各司其職，合力推進(jìn)小額貸款組織發(fā)展。

三、發(fā)起人條件

（一）發(fā)起人一般為自然人，企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起成立小額貸款公司要報(bào)設(shè)區(qū)市試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。小額貸款公司股東不得超過(guò)5個(gè)。

（二）資信良好，無(wú)違法、違紀(jì)等不良記錄。

（三）企業(yè)法人股東提出申請(qǐng)前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。

（四）入股的資金是自有的合法財(cái)產(chǎn)。

（五）發(fā)起人自愿申請(qǐng)。

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

四、市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出

（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入。

1.具有2000萬(wàn)元以上的注冊(cè)資本，且為實(shí)繳貨幣資本，一次繳足。

2.具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和本指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定的章程。

3.一般具有從事3年以上金融工作或5年以上經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷的管理人員。

4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

5.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。

6.小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍限定為“以企業(yè)自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)。

7.有關(guān)部門(mén)規(guī)定的其他條件。

（二）市場(chǎng)退出。小額信貸組織因經(jīng)營(yíng)不善，連續(xù)3年出現(xiàn)虧損，經(jīng)本機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，按國(guó)家有關(guān)法律程序退出。

五、資金來(lái)源和貸款支持對(duì)象

（一）資金來(lái)源。發(fā)起人的自有資金；各種捐贈(zèng)資金、政府扶持資金等。

（二）貸款對(duì)象。以發(fā)放農(nóng)戶(hù)、個(gè)體戶(hù)、小企業(yè)小額短期流動(dòng)資金貸款為主。不得對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。

六、風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）小額貸款組織按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)。

（二）單筆貸款金額不應(yīng)超過(guò)注冊(cè)資本金的5%。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)注冊(cè)資本金的10%。超過(guò)者須報(bào)縣級(jí)試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批備案。

（三）實(shí)行市場(chǎng)化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的同期同檔基準(zhǔn)利率的4倍。

（四）按照收益提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

（五）不得向小額貸款公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關(guān)系人發(fā)放信用貸款，不得向本縣（市、區(qū)）以外發(fā)放貸款。

（六）真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，自覺(jué)接受監(jiān)管，每月須向試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況表。

（七）建立信息披露制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

（八）按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理程序和內(nèi)部控制制度。

七、審核和監(jiān)督管理

（一）申請(qǐng)籌建小額貸款組織，發(fā)起人應(yīng)向試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交書(shū)面申請(qǐng)，并提交下列資料：

1.籌建申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款組織的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍等；

2.可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱(chēng)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)及資信情況、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤(rùn)情況）和市場(chǎng)預(yù)測(cè)情況；

3.擬設(shè)立的小額貸款組織章程；

4.籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷；

5.有關(guān)部門(mén)要求提供的其他材料。

（二）經(jīng)批準(zhǔn)籌建的小額貸款組織的籌建期為3個(gè)月，逾期不申請(qǐng)開(kāi)業(yè)或籌建期滿(mǎn)未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

（三）小額貸款組織籌建工作完成后，應(yīng)向試點(diǎn)縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件：

1.籌建工作報(bào)告和申請(qǐng)開(kāi)業(yè)報(bào)告；

2.會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資證明和金融機(jī)構(gòu)出具的股東貨幣資金入賬證明；

3.小額貸款組織章程；

4.擬任高級(jí)管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料；

5.股東名稱(chēng)及其出資額、出資比例；

6.擬開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

7.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；

8.要求提交的其他文件。

第2篇

一、干成，干好！必須擼起袖子、甩開(kāi)膀子“大干”

當(dāng)前，**正處于新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)“調(diào)速換擋期”，也是“彎道超車(chē)”的最佳時(shí)機(jī)。按照“主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增幅高于省、市平均水平”的要求，今天的會(huì)議和年初的“兩會(huì)”確定了全年的總體目標(biāo)，任務(wù)繁重。今天雖是農(nóng)歷正月初十，但是已經(jīng)進(jìn)入2月份、一季度即將過(guò)半。發(fā)展不等人、工作不等人，各級(jí)各部門(mén)要迅速走出節(jié)假日放松心態(tài)，收心歸隊(duì)，進(jìn)入緊張快干狀態(tài)，按照的要求“擼起袖子加油干”。

(一)要善于“創(chuàng)新領(lǐng)跑”。“干成”是態(tài)度，“干好”是高度，只有按“干好”的要求，拉高標(biāo)桿，自我加壓，才能確保“干成”，進(jìn)而干出精彩、干出一流。對(duì)此，穿新鞋走老路不行，縮手縮腳、按部就班跟在別人后面更不行。我們必須敢于用創(chuàng)新的辦法超越自我求突破，敢于用領(lǐng)跑的勇氣超越同行當(dāng)排頭。如，住建部門(mén)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村要敢于在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)上打破慣性思維，尋求新的發(fā)展動(dòng)能，重振全省先進(jìn)、全國(guó)一流雄風(fēng)。源潭鎮(zhèn)要“新班子、新氣象”，以爭(zhēng)創(chuàng)一流的發(fā)展銳氣，在全國(guó)建制鎮(zhèn)示范試點(diǎn)上出經(jīng)驗(yàn)、出成果、出形象。教育局和野寨中學(xué)要以爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)特色名校為契機(jī)，讓辦學(xué)特色為教學(xué)質(zhì)量增光、讓教學(xué)質(zhì)量為辦學(xué)特色添彩，言必行、行必果，實(shí)至名歸。

(二)要細(xì)化“任務(wù)清單”。會(huì)后，縣委辦、政府辦要按照“工作項(xiàng)目化、措施具體化、責(zé)任人格化”，盡快將張書(shū)記今天工作報(bào)告中確定的各項(xiàng)任務(wù)逐項(xiàng)分解、明確牽頭縣領(lǐng)導(dǎo)和主抓部門(mén)、承辦單位。各級(jí)各部門(mén)要細(xì)化、量化各自牽頭的每一項(xiàng)工作，明確“路線圖”、倒排“時(shí)間表”、制訂“責(zé)任書(shū)”，形成具體的方案，經(jīng)牽頭縣領(lǐng)導(dǎo)審核后，本月15日前報(bào)“兩辦”把關(guān)匯總。具體要把握好三點(diǎn)：一要把控“節(jié)點(diǎn)”。各項(xiàng)工作要倒排到月、到主要節(jié)點(diǎn)，打好“提前量”，逐月逐項(xiàng)調(diào)度。二要強(qiáng)化“舉措”。各單位負(fù)責(zé)同志要腦中有“責(zé)”、心中有“賬”、手中有“方”，尤其是脫貧攻堅(jiān)、美麗鄉(xiāng)村、暢通工程，扶貧辦、發(fā)改委、住建、交通等部門(mén)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村要制定更細(xì)的方案、更實(shí)的舉措。三要準(zhǔn)時(shí)“銷(xiāo)號(hào)”。各級(jí)各部門(mén)要把任務(wù)清單作為全年工作的“藍(lán)本”，對(duì)照時(shí)序，緊盯不放，做一件、成一件、銷(xiāo)號(hào)一件。

(三)要壓實(shí)“發(fā)展責(zé)任”。在座的縣、鄉(xiāng)、村各級(jí)干部和企業(yè)負(fù)責(zé)人，都是**發(fā)展的“頂梁柱”，必須把抓落實(shí)的主要責(zé)任扛起來(lái)，做到“守土有責(zé)、負(fù)責(zé)、盡責(zé)”。今年發(fā)展的每項(xiàng)任務(wù)，都要跑表計(jì)時(shí)、到點(diǎn)驗(yàn)收。各級(jí)各部門(mén)也要把本單位的每項(xiàng)工作壓實(shí)到每位干部肩上，確保“有人主管、有人主抓、有人負(fù)責(zé)”。縣委督查室、政府督辦室、縣考核辦要真督查、真督辦，尤其是對(duì)脫貧攻堅(jiān)、實(shí)事工程、年度重點(diǎn)工程和民生工程、重大項(xiàng)目落地，做到“年初建賬、年中查賬、年底要賬”，確保向全縣人民交出合格的“成績(jī)單”。

二、干成，干好！必須突出關(guān)鍵、重錘釘釘“實(shí)干”

今年，中央定位為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，省、市提出了全面實(shí)施“五大發(fā)展行動(dòng)”，剛才張書(shū)記的報(bào)告提出了大力推進(jìn)“1234”工程，擺在我們面前的發(fā)展任務(wù)十分艱巨。各級(jí)各部門(mén)要一步一個(gè)腳印，一錘接著一錘敲，干出**新氣象和發(fā)展新局面。

(一)抓脫貧攻堅(jiān)。脫貧攻堅(jiān)不僅是發(fā)展任務(wù)，更是政治職責(zé)，全縣上下要全力以赴，確保全年實(shí)現(xiàn)1.94萬(wàn)貧困人口脫貧、15個(gè)貧困村出列。機(jī)制完善上，“一辦九部”牽頭部門(mén)要盡快出臺(tái)2017年度實(shí)施方案，加大到村到戶(hù)到項(xiàng)目幫扶力度，加大月督查、月通報(bào)、月調(diào)度力度。項(xiàng)目建設(shè)上，對(duì)2016年度易地扶貧搬遷集中安置點(diǎn)建設(shè)，發(fā)改委和塔畈、黃柏、余井、龍?zhí)丁⒃刺兜?個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)要“一天一報(bào)告、兩天一通報(bào)、一周一調(diào)度”，確保按期完成竣工搬遷任務(wù)。同時(shí)，要盡快謀劃啟動(dòng)2017年易地扶貧安置點(diǎn)建設(shè)。扶貧辦要加快推進(jìn)光伏扶貧項(xiàng)目建設(shè)，確保在6月30日前全面建成。民生工程上，省政府已明確今年將繼續(xù)實(shí)施33項(xiàng)民生工程，其中新增6項(xiàng)、提標(biāo)擴(kuò)面5項(xiàng)、整合歸并6項(xiàng)、繼續(xù)實(shí)施22項(xiàng)。民生辦和牽頭部門(mén)要立即著手謀劃，早啟動(dòng)、早實(shí)施、早見(jiàn)效，為提前完成年度目標(biāo)任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(二)抓產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。市委、市政府將**首位產(chǎn)業(yè)定位為“醫(yī)藥健康、文化旅游”。圍繞這個(gè)定位，如何加快轉(zhuǎn)型、做大做強(qiáng)，是擺在全縣發(fā)展面前的重要課題。一要壯大工業(yè)規(guī)模。華業(yè)香料和衛(wèi)康制藥正處于上市關(guān)鍵時(shí)刻，奧力欣正式投產(chǎn)條件具備，開(kāi)發(fā)區(qū)和投金辦要加大跟蹤服務(wù)力度，支持生物醫(yī)藥做強(qiáng)做大。經(jīng)信委作為主管部門(mén)，要加強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的運(yùn)行調(diào)度。開(kāi)發(fā)區(qū)要抓好衛(wèi)康二期、正威新材料、汽車(chē)輪轂等重大項(xiàng)目，培育新的“增長(zhǎng)點(diǎn)”。招商部門(mén)要會(huì)同經(jīng)信、旅游部門(mén)和開(kāi)發(fā)區(qū)、度假區(qū)，按照“首位產(chǎn)業(yè)、首位政策、首位招商”要求，引進(jìn)一批強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、延鏈型項(xiàng)目。人社、人行等部門(mén)要主動(dòng)幫助企業(yè)解決人才、資金等要素供給服務(wù)問(wèn)題。二要做響全域旅游。去年全域旅游和天柱山“鑄美靚牌”活動(dòng)帶來(lái)了春節(jié)期間景區(qū)景點(diǎn)和賓館、農(nóng)家樂(lè)爆滿(mǎn)的喜人局面，今年我們要乘勢(shì)而上。旅游部門(mén)要按照“頂層、頂級(jí)”要求，盡快啟動(dòng)全域旅游發(fā)展規(guī)劃編制，確定旅游形象口號(hào)，牽頭相關(guān)部門(mén)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)要精心策劃更具特色、更有影響力的鄉(xiāng)村旅游節(jié)慶活動(dòng)，打響**鄉(xiāng)村旅游品牌。三要提升農(nóng)業(yè)品牌。我縣的農(nóng)特產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好，但品牌雜而亂，尤其是茶葉品牌整合效果不理想。春茶即將上市，農(nóng)委要加大牽頭整合力度，切實(shí)抓好這項(xiàng)工作，提升我縣農(nóng)產(chǎn)品影響力。

(三)抓基礎(chǔ)配套。今年的工程項(xiàng)目量多面廣，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門(mén)要按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)倒排工期、掛圖作戰(zhàn)。交通建設(shè)上，G105利民大橋至桃花鋪段改建工程年底前要完成路基工程，交運(yùn)部門(mén)要督促PPP中標(biāo)單位盡快動(dòng)工建設(shè)。今年農(nóng)村道路暢通工程任務(wù)是482.5公里，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村(居)要盡快完成圖審、招標(biāo)和征遷等前期工作，所有項(xiàng)目上半年必須動(dòng)工，確保11月底竣工驗(yàn)收。同時(shí)，要重點(diǎn)抓好2016年度暢通工程掃尾，完善排水溝涵、道路路肩、安保設(shè)施等建設(shè)。水利建設(shè)上，所有涉水工程汛前必須確保安全度汛條件。其中，皖河治理和皖水綜合治理基金項(xiàng)目要盡快動(dòng)工建設(shè)，集中式飲用水源保護(hù)區(qū)水污染防治基金項(xiàng)目要加快推進(jìn)，六公堤攔河堰汛前要完成堰體主體工程建設(shè)，確保安全度汛。電力建設(shè)上，今年的建設(shè)任務(wù)比較重，供電公司要站在全縣大局的高度，敢于擔(dān)當(dāng)，勇于推進(jìn)。其中，衛(wèi)康制藥雙回路供電建設(shè)問(wèn)題，3月底前要完成新線架設(shè)，保證企業(yè)用電安全。

(四)抓城鄉(xiāng)建設(shè)。近年來(lái)，我縣圍繞“山水田園城市、特色風(fēng)情小鎮(zhèn)、全域美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，打造了一批亮點(diǎn)和品牌，全縣各級(jí)各部門(mén)要繼續(xù)抓實(shí)、抓好。一要建靚城市。縣城大外環(huán)綠化美化提升工程是2016年重點(diǎn)工程，開(kāi)發(fā)區(qū)、住建局、交運(yùn)局、公路局、度假區(qū)要加快工程掃尾，3月底前要全線竣工。蓮花路一期是去年實(shí)事工程，住建局、征遷辦要加快推進(jìn)，確保及時(shí)竣工通車(chē)。文化公園一期是2016、2017兩年實(shí)事工程，要加快PPP項(xiàng)目進(jìn)程，盡快完成招投標(biāo)，確保年內(nèi)完成場(chǎng)館主體工程建設(shè)。公交樞紐站和50輛新能源公交車(chē)投放運(yùn)營(yíng)是今年實(shí)事工程，度假區(qū)、交運(yùn)局要加快縣公交樞紐站建設(shè)進(jìn)程，優(yōu)化公交線路，盡量便民利民。同時(shí)，要加快“十里綠道銀灘”、二喬公園二期建設(shè)和皖潛大道、舒州大道、天柱山路山門(mén)至零碑段黑色化改造。這里特別強(qiáng)調(diào)金家河泵站、皖國(guó)西路排澇工程，住建部門(mén)要盡快完工，實(shí)現(xiàn)今年汛期不內(nèi)澇。二要建特集鎮(zhèn)。去年啟動(dòng)的10個(gè)集鎮(zhèn)整治要抓緊掃尾，今年要啟動(dòng)剩下的6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府駐地整治。住建局和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，確保高質(zhì)量完成年度任務(wù)。三要建美鄉(xiāng)村。重點(diǎn)抓好兩個(gè)方面工作：一方面，抓好2015年度省中心村迎檢準(zhǔn)備工作，住建局要加大督查指導(dǎo)力度，8個(gè)中心村所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)要對(duì)照省考核驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，逐條逐項(xiàng)補(bǔ)缺補(bǔ)差，確保取得好成績(jī)、好名次。另一方面，要抓好2016年度美麗鄉(xiāng)村建設(shè)掃尾，目前40個(gè)省、市中心村還有13個(gè)尚未驗(yàn)收，美麗辦已下發(fā)整改通知，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村務(wù)必于3月底前完成建設(shè)任務(wù)。同時(shí)，要盡快啟動(dòng)今年的美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。

(五)抓發(fā)展保障。當(dāng)前，**正處于大建設(shè)、大轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，發(fā)展是否順利推進(jìn)，保障是關(guān)鍵。一要抓項(xiàng)目爭(zhēng)取。各級(jí)各部門(mén)要牢固樹(shù)立“爭(zhēng)項(xiàng)目就是爭(zhēng)資金”意識(shí)，緊盯國(guó)家政策走向，精心策劃一批產(chǎn)業(yè)發(fā)展、交通水利、城鄉(xiāng)建設(shè)、教育衛(wèi)生等重大項(xiàng)目。發(fā)改委要牽頭完善重大項(xiàng)目“三年滾動(dòng)計(jì)劃”，做精做細(xì)項(xiàng)目包裝，繼續(xù)加大中央預(yù)算內(nèi)投資項(xiàng)目和國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)建設(shè)基金項(xiàng)目爭(zhēng)取力度，力爭(zhēng)申報(bào)總量繼續(xù)保持全市前列。二要抓好融資。投金辦要再接再厲，加大組織協(xié)調(diào)力度，督導(dǎo)縣投資公司做好企業(yè)債發(fā)行前期工作、爭(zhēng)取盡快發(fā)行，國(guó)有皖源政策性擔(dān)保公司要盡快運(yùn)營(yíng)。交運(yùn)局牽頭的G105利民大橋至桃花鋪段改建工程PPP項(xiàng)目要盡快與中鐵八局簽訂合作協(xié)議，加快工程建設(shè)；住建局牽頭的縣文化公園一期、農(nóng)村生活污水項(xiàng)目要盡快完成招投標(biāo)。三要抓好征遷。去年是征遷工作大豐收的一年，全年完成征地1.1萬(wàn)畝、拆遷安置1021戶(hù)，有力保障了各項(xiàng)工程順利推進(jìn)。征遷辦、開(kāi)發(fā)區(qū)、度假區(qū)及梅城、源潭、黃柏、官莊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，各相關(guān)部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村要加大征遷力度，確保今年應(yīng)征盡征、應(yīng)拆盡拆。這里特別強(qiáng)調(diào)，下滸山水庫(kù)壩體工程進(jìn)展順利，今年4月底前100米洪水位以下的征地拆遷和人口遷移必須完成，年底前大壩將下閘蓄水。下滸山水庫(kù)指揮部辦公室及源潭、黃柏、官莊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)、所在村務(wù)必加大征遷工作力度，加快移民安置點(diǎn)建設(shè)，確保下滸山水庫(kù)工程按期蓄水。

三、干成，干好！必須著眼全年、抓好開(kāi)局“快干”

一年之際在于春。全縣上下要牢固樹(shù)立快干爭(zhēng)先意識(shí)，早行動(dòng)、爭(zhēng)主動(dòng)，以旬保月、以月保季，確保一季度實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”。當(dāng)前，重點(diǎn)抓好五個(gè)方面工作：

(一)加強(qiáng)指標(biāo)調(diào)度。市委、市政府高度重視每月指標(biāo)的調(diào)度和考評(píng)。統(tǒng)計(jì)部門(mén)作為總牽頭單位，要加強(qiáng)對(duì)各相關(guān)單位指導(dǎo)和統(tǒng)計(jì)人員培訓(xùn)，確保上報(bào)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性、可靠性和科學(xué)性。發(fā)改委、經(jīng)信委、農(nóng)委、財(cái)稅、商務(wù)、人行等經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)要加強(qiáng)與上級(jí)部門(mén)溝通和每月調(diào)度，確保應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)、應(yīng)報(bào)盡報(bào)。尤其是今年財(cái)稅征管、工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、進(jìn)出口要抓早、抓實(shí)，確保均衡、良性運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)一季度各項(xiàng)指標(biāo)高開(kāi)高走。

(二)抓好春耕生產(chǎn)。物價(jià)、工商、稅務(wù)、農(nóng)機(jī)等部門(mén)要做好農(nóng)資市場(chǎng)的監(jiān)管工作，農(nóng)委等涉農(nóng)部門(mén)要加強(qiáng)指導(dǎo)，確保不誤農(nóng)時(shí)、正常生產(chǎn)。水利部門(mén)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加快整治病險(xiǎn)水庫(kù)、災(zāi)毀堤段和小型水利工程建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展保障。

(三)提升衛(wèi)計(jì)服務(wù)。衛(wèi)計(jì)委和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要利用當(dāng)前務(wù)工人員還沒(méi)有全部外出的有利時(shí)機(jī)，組織開(kāi)展人口計(jì)生優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，掀起春季計(jì)生集中服務(wù)活動(dòng)熱潮，為全年計(jì)生工作開(kāi)好頭、起好步。同時(shí)，春季是呼吸道疾病和其它傳染病的高發(fā)季節(jié)，衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)等部門(mén)要抓好H7N9等各種疫病的防控工作。

(四)確保安全生產(chǎn)。當(dāng)前，正值春運(yùn)高峰期，公安、交運(yùn)部門(mén)要加強(qiáng)超限超載、無(wú)證無(wú)照等機(jī)動(dòng)車(chē)輛管理，確保道路交通安全。春季是森林防火的多發(fā)季節(jié)，縣防火辦和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加強(qiáng)火源防控。天柱山景區(qū)和各景區(qū)、景點(diǎn)要滾動(dòng)排查安全隱患，確保游客歡樂(lè)安全游**。安監(jiān)部門(mén)要持續(xù)抓好安全生產(chǎn)，排查整治各類(lèi)安全隱患，堅(jiān)決杜絕重特大事故發(fā)生。

第3篇

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 反洗錢(qián) 監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）01-173-03

一、引言

21世紀(jì)以來(lái)，隨著數(shù)據(jù)管理技術(shù)的快速和深入發(fā)展，各種數(shù)據(jù)正在迅速膨脹變大，大數(shù)據(jù)概念孕育而生。作為產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的典型領(lǐng)域，金融業(yè)留存的客戶(hù)及其交易的相關(guān)信息構(gòu)成了其大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。2012年以來(lái)，F(xiàn)ATF（金融行動(dòng)特別工作組）對(duì)反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)及其評(píng)估手冊(cè)做了大幅度修改，反洗錢(qián)工作的有效性被提到前所未有的突出位置，F(xiàn)ATF對(duì)各國(guó)的下一輪評(píng)估將采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評(píng)判一國(guó)反洗錢(qián)體系整體運(yùn)行情況。對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)而言，如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到反洗錢(qián)監(jiān)管中去，通過(guò)對(duì)已有數(shù)據(jù)收集、處理、分析方法的改進(jìn)，進(jìn)一步提升反洗錢(qián)監(jiān)管的有效性，亟待我們開(kāi)展進(jìn)一步研究和探討。

關(guān)于大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢(qián)監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用，李新安（2014）認(rèn)為，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)交易信息進(jìn)行分析，不但能夠有效監(jiān)測(cè)和識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)和可疑交易，而且可以節(jié)約在甄別工作中的人力付出，有助于提升反洗錢(qián)工作的整體成效。謝坤（2014）認(rèn)為，反洗錢(qián)監(jiān)管工作的現(xiàn)狀要求引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，同時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入給反洗錢(qián)監(jiān)管工作也帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對(duì)于如何構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢(qián)監(jiān)管系統(tǒng)，李正河（2013）提出了“多維度實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集”、“大數(shù)據(jù)分析和挖掘算法”、“可疑交易行為跟蹤追溯”等三步驟方法，配合直觀易用的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給反洗錢(qián)監(jiān)管人員提供可靠的決策信息。謝坤（2014）提出要加大對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，和加快信息安全保障工作，盡快出臺(tái)相關(guān)辦法和制度，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時(shí)，不會(huì)造成信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。李新安（2014）認(rèn)為要完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作方法和大數(shù)據(jù)技術(shù)的有機(jī)融合，避免“大數(shù)據(jù)”演變?yōu)椤按箫L(fēng)險(xiǎn)”。

二、大數(shù)據(jù)的概念及特征

大數(shù)據(jù)（big data），是指無(wú)法在可承受的時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級(jí)一般達(dá)到幾十TB甚至數(shù)PB（注：1TB=240Bytes，1PB=250Bytes），遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)設(shè)備的承載能力。大數(shù)據(jù)與過(guò)去的海量數(shù)據(jù)有所區(qū)別，其基本特征可以歸納為體量大、類(lèi)型多、價(jià)值密度低、處理速度快。

目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)、氣象、農(nóng)業(yè)甚至政治領(lǐng)域得到越來(lái)越廣泛的應(yīng)用。企業(yè)通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，可以對(duì)營(yíng)銷(xiāo)方式、營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行優(yōu)化；政府部門(mén)通過(guò)對(duì)公共大數(shù)據(jù)的分析及利用，為制定政策提供可靠的事實(shí)參考；保險(xiǎn)公司利用更加多維全面的數(shù)據(jù)樣本，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度的估算精準(zhǔn)度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。隨著金融業(yè)全面進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大數(shù)據(jù)也將全面、深刻地影響著金融業(yè)的發(fā)展，將不斷推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略、服務(wù)理念等方面進(jìn)行創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，反洗錢(qián)監(jiān)管同樣離不開(kāi)大數(shù)據(jù)的支撐。

三、大數(shù)據(jù)給反洗錢(qián)監(jiān)管帶來(lái)的機(jī)遇

1.構(gòu)建多維度的銀行客戶(hù)形象。大數(shù)據(jù)可以擺脫由銀行客戶(hù)提供證明文件帶來(lái)的信息不對(duì)稱(chēng)，改變銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)被動(dòng)接受客戶(hù)提供的信息來(lái)了解客戶(hù)背景的尷尬局面。通過(guò)數(shù)據(jù)交換和共享，監(jiān)管部門(mén)可以掌握銀行客戶(hù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、交易時(shí)間、交易方式等方面的偏好，將銀行客戶(hù)變得更加生動(dòng)和具體，呈現(xiàn)出一個(gè)立體的、飽滿(mǎn)的銀行客戶(hù)形象。

2.提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。大數(shù)據(jù)的豐富性和多樣性，使得監(jiān)管部門(mén)能夠充分利用各行各業(yè)的大數(shù)據(jù)來(lái)提高整個(gè)社會(huì)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析，實(shí)時(shí)修訂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)參數(shù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型，有效監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)不同行業(yè)、不同機(jī)構(gòu)、不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)掌控的敏感性和精確性。

3.完善風(fēng)險(xiǎn)管理。“大數(shù)據(jù)”的廣泛性和全面性可以對(duì)日常監(jiān)管中了解的信息形成有效補(bǔ)充，完整、準(zhǔn)確地反映出被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路，制定出務(wù)實(shí)、高效的監(jiān)管計(jì)劃及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)FATF組織反洗錢(qián)監(jiān)管有效性原則目標(biāo)。

4.實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的高效利用。大數(shù)據(jù)背景下，各級(jí)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以共享監(jiān)管資源，及時(shí)了解全國(guó)范圍內(nèi)的監(jiān)管信息，通過(guò)比較、分析某一金融機(jī)構(gòu)所轄不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管結(jié)論，找出不同地域風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的特征，有針對(duì)性地開(kāi)展監(jiān)管工作，節(jié)約監(jiān)管成本。

5.提升反洗錢(qián)調(diào)查效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)掃描和關(guān)系連接，運(yùn)用數(shù)據(jù)智能處理和全面搜索技術(shù)鎖定可疑交易和客戶(hù)身份信息。同時(shí)挖掘和提取出的業(yè)務(wù)規(guī)律和交易模式，也可以為洗錢(qián)行為的確定提供依據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)中的關(guān)聯(lián)分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、決策樹(shù)算法等各種分析和挖掘方法可以使反洗錢(qián)調(diào)查變得方便、快捷，有利于在第一時(shí)間鎖定犯罪線索。

四、大數(shù)據(jù)在反洗錢(qián)監(jiān)管中的運(yùn)用

1.反洗錢(qián)監(jiān)管大數(shù)據(jù)的內(nèi)容。

（1）反洗錢(qián)監(jiān)管涉及的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)包括收集、管理和處理等過(guò)程。反洗錢(qián)監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”的重要組成部分是金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，例如金融機(jī)構(gòu)掌握的客戶(hù)身份基本信息及交易明細(xì)、反洗錢(qián)調(diào)查資料、金融機(jī)構(gòu)向反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告的大額交易和可疑交易記錄等；此外，還包括反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)在反洗錢(qián)監(jiān)管過(guò)程中獲得的數(shù)據(jù)、政府部門(mén)掌握的企業(yè)或個(gè)人信息以及其他行業(yè)產(chǎn)生的對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)。

（2）反洗錢(qián)監(jiān)管運(yùn)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)分析與挖掘是反洗錢(qián)監(jiān)管中普遍運(yùn)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)，也是在大數(shù)據(jù)浪潮的推動(dòng)下，分析與挖掘技術(shù)的又一次延伸。比如當(dāng)需要尋找相似度高或者關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的目標(biāo)賬戶(hù)、個(gè)人或機(jī)構(gòu)時(shí)，可以利用利用聚類(lèi)技術(shù)將已經(jīng)確定為洗錢(qián)的行為做“標(biāo)本”，進(jìn)行聚類(lèi)分組，從而獲得的其他目標(biāo)也有可能屬于洗錢(qián)行為；當(dāng)需要在大量不同種類(lèi)目標(biāo)（人、銀行賬戶(hù)、業(yè)務(wù)、交易、資金等）中尋找關(guān)聯(lián)性、輔助識(shí)別可疑的交易行為時(shí)，則可以通過(guò)關(guān)聯(lián)分析來(lái)整合不同來(lái)源的數(shù)據(jù)；神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是通過(guò)一組相互關(guān)聯(lián)的元素來(lái)模擬神經(jīng)元生物網(wǎng)絡(luò)處理信息的方法，結(jié)合反洗錢(qián)專(zhuān)家知識(shí)，能對(duì)觀察對(duì)象的一個(gè)輸入集（如交易金額、收款人），推理出結(jié)果（是否可疑交易）。此外，反洗錢(qián)監(jiān)管數(shù)據(jù)單機(jī)處理方面的主要分析工具有Access、Excel和SQL數(shù)據(jù)庫(kù)，主要的數(shù)據(jù)庫(kù)分析工具有關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)（RDBMS）、并行處理架構(gòu)（MPP）以及Ma pReduce等。

2.目前反洗錢(qián)監(jiān)管中涉及大數(shù)據(jù)運(yùn)用的主要領(lǐng)域。

（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心接收的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)是目前反洗錢(qián)監(jiān)管中涉及到的最大的數(shù)據(jù)流。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心通過(guò)研究、分析和甄別報(bào)告數(shù)據(jù)查找犯罪線索，按照規(guī)定向有關(guān)部門(mén)移送、提供涉嫌洗錢(qián)犯罪的可疑報(bào)告及其分析結(jié)論，配合有關(guān)行政執(zhí)法部門(mén)進(jìn)行調(diào)查。

（2）日常監(jiān)管信息的采集。目前監(jiān)管部門(mén)通過(guò)“反洗錢(qián)業(yè)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)”對(duì)監(jiān)管信息進(jìn)行歸集、共享，該系統(tǒng)為反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部系統(tǒng)，不對(duì)被監(jiān)管部門(mén)及外部單位開(kāi)放。該系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)包括監(jiān)管報(bào)告、監(jiān)管檔案、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告、調(diào)查案例及各類(lèi)工作信息，目前該系統(tǒng)還不能提供數(shù)據(jù)的橫向查詢(xún)和上行查詢(xún)，各項(xiàng)功能還在進(jìn)一步優(yōu)化。

（3）反洗錢(qián)行政調(diào)查（協(xié)查）。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)行政調(diào)查是《反洗錢(qián)法》賦于國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)時(shí)的權(quán)力。反洗錢(qián)行政調(diào)查（協(xié)查）時(shí)需要全面、準(zhǔn)確掌握調(diào)查（協(xié)查）對(duì)象的身份信息、賬戶(hù)實(shí)際控制人、交易對(duì)手、交易方式、交易IP地址等內(nèi)容，隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、POS機(jī)等新型支付手段的產(chǎn)生，反洗錢(qián)行政調(diào)查（協(xié)查）中更需要大量的背景數(shù)據(jù)作支撐。

3.運(yùn)用大數(shù)據(jù)開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管的難點(diǎn)。

（1）數(shù)據(jù)來(lái)源多，采集難。數(shù)據(jù)源是大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用的前提，反洗錢(qián)監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”涉及對(duì)象眾多，除了金融機(jī)構(gòu)間資金流動(dòng)數(shù)據(jù)外，來(lái)自工商、稅務(wù)、海關(guān)以及消費(fèi)、娛樂(lè)、社交及人們生活領(lǐng)域多個(gè)源頭的數(shù)據(jù)均應(yīng)納入數(shù)據(jù)采集范疇，如何協(xié)調(diào)與不同部門(mén)、不同行業(yè)的關(guān)系獲取對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)，極大地考驗(yàn)著反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的智慧。

（2）數(shù)據(jù)格式雜，整合難。大數(shù)據(jù)通常由某類(lèi)機(jī)器自動(dòng)生成，而且其格式通常并不是所有用戶(hù)共享的，在運(yùn)用大數(shù)據(jù)開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管過(guò)程中，只能是先收集所有能收集到的數(shù)據(jù)，然后再考慮其中哪些是重要的。因此，必需對(duì)大量半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行沉淀、整合使其變成可用于分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這就對(duì)數(shù)據(jù)的處理和分析工具提出了較高的要求。

（3）數(shù)據(jù)范圍廣，保密難。在大數(shù)據(jù)背景下，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)獲取的數(shù)據(jù)往往面廣量大。根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，對(duì)獲得的客戶(hù)身份資料和交易等相關(guān)信息均應(yīng)嚴(yán)格保密，不得向任何單位和個(gè)人提供。如何在數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理和分析過(guò)程中保證數(shù)據(jù)不外泄，避免相關(guān)數(shù)據(jù)處理人員產(chǎn)生泄密風(fēng)險(xiǎn)，都是反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)需要重視的。

五、大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢(qián)監(jiān)管有效性

1.當(dāng)前反洗錢(qián)監(jiān)管面臨的主要困難。

（1）新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，給反洗錢(qián)監(jiān)管工作帶來(lái)挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)，不僅對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生了一定影響，也使洗錢(qián)活動(dòng)的方式發(fā)生了很大變化。從實(shí)際情況看，當(dāng)前與互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境資金交易相關(guān)的洗錢(qián)活動(dòng)大幅增加，風(fēng)險(xiǎn)防控滯后的金融機(jī)構(gòu)尤其容易被利用，甚至部分員工還利用專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和職務(wù)之便，自覺(jué)或不自覺(jué)地參與或協(xié)助不法分子從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。

（2）金融服務(wù)政策與反洗錢(qián)政策缺乏協(xié)調(diào)整合，反洗錢(qián)監(jiān)管受到阻礙。一是反洗錢(qián)監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格與金融服務(wù)政策的放寬存在沖突。如《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》規(guī)定從單位銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)移資金不受限制，而現(xiàn)實(shí)情況是，當(dāng)單位資金轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶(hù)后，大部分都會(huì)通過(guò)現(xiàn)金方式將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)工作無(wú)法有效開(kāi)展。二是各項(xiàng)政策未能有效整合。如目前涉及賬戶(hù)管理的制度規(guī)定很多，主要有《人民幣賬戶(hù)管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶(hù)管理規(guī)定》、《個(gè)人存款實(shí)名制管理規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，各項(xiàng)政策時(shí)間不同、制定部門(mén)不同，對(duì)賬戶(hù)管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門(mén)在政策的解釋上也不盡相同，因此，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中覺(jué)得無(wú)所適從，反洗錢(qián)監(jiān)管也因依據(jù)各異而力不從心。

（3）大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)利用價(jià)值不高，制約反洗錢(qián)監(jiān)管效能。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)可疑交易信息發(fā)現(xiàn)途徑單一，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能有效對(duì)可疑交易進(jìn)行分析和判斷。日常工作中，金融機(jī)構(gòu)一線柜面人員簡(jiǎn)單判斷，對(duì)照已公布的可疑類(lèi)型特征，填寫(xiě)可疑交易報(bào)告，傳遞到該機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)情報(bào)收集人員，而情報(bào)收集人員對(duì)所得信息通常不加分析判斷就直接上報(bào)，致使反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)接收的可疑交易數(shù)據(jù)大部分情報(bào)價(jià)值不高，形成垃圾數(shù)據(jù)，浪費(fèi)了反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的工作資源，降低了監(jiān)管部門(mén)工作的有效性。2014年度我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)共接收可疑交易報(bào)告1772.53萬(wàn)份，經(jīng)監(jiān)測(cè)分析，全年依法對(duì)外移送可疑交易線索僅282份。此外，目前反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)中大額、可疑交易數(shù)據(jù)接收與應(yīng)用的脫節(jié)，使基層反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)難以對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行對(duì)比分析。更令反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)困惑的是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)一線業(yè)務(wù)審核完全依賴(lài)于個(gè)人身份識(shí)別系統(tǒng)，讓利用他人身份證辦理業(yè)務(wù)的可疑交易難以追責(zé)真實(shí)嫌疑人。

（4）反洗錢(qián)力量配備不足，整體工作呈弱勢(shì)化。反洗錢(qián)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，目前，全國(guó)地市以下基層人民銀行未設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，反洗錢(qián)監(jiān)管人員多為兼職，而精通銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)、外匯、法律、計(jì)算機(jī)知識(shí)的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人才更為匱乏，基層人民銀行有限的監(jiān)管力量難以高質(zhì)量的完成現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

2.提升反洗錢(qián)監(jiān)管有效性的緊迫性。

（1）FATF新一輪互評(píng)估工作，對(duì)我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。2013年FATF啟動(dòng)了各成員國(guó)新一輪互評(píng)估工作，互評(píng)估采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評(píng)判一國(guó)反洗錢(qián)體系整體運(yùn)行狀況，我國(guó)將在2016―2017年開(kāi)展自評(píng)估并接受其他成員國(guó)的互評(píng)估。要做好迎接新一輪互評(píng)估的準(zhǔn)備工作，不僅要進(jìn)一步完善我國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)，而且要在國(guó)家層面構(gòu)建洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，積累一系列反洗錢(qián)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和具體案例，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。應(yīng)該說(shuō)，新一輪互評(píng)估工作，對(duì)于我國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)和反洗錢(qián)義務(wù)主體，都是前所未有的挑戰(zhàn)。

（2）有關(guān)國(guó)家加大對(duì)洗錢(qián)犯罪的處罰力度，使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在境外面臨較大的監(jiān)管壓力。以銀行業(yè)為例，目前按總資產(chǎn)排名全球前十名的銀行，我國(guó)獨(dú)占四席。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年以來(lái)，排名前十的非中資銀行陸續(xù)受到有關(guān)國(guó)家嚴(yán)厲的反洗錢(qián)監(jiān)管處罰或正在接受類(lèi)似調(diào)查。美國(guó)自2012年以來(lái)，三分之二的反洗錢(qián)執(zhí)法行動(dòng)最后都施以了罰款，而2002年至2011年期間，這個(gè)比例只有不到二分之一；并且，罰款的規(guī)模不管是從絕對(duì)數(shù)額來(lái)看，還是從罰款占資本的比例來(lái)看，都增長(zhǎng)迅猛。這向我們敲響了警鐘，說(shuō)明我國(guó)金融機(jī)構(gòu)拓展涉外業(yè)務(wù)和跨境經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，發(fā)展壓力非常大。

（3）國(guó)內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動(dòng)日益頻繁，對(duì)反恐怖融資工作提出了更緊迫的要求。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外恐怖組織的活動(dòng)能力和影響力有增無(wú)減。2015年1月7日巴黎《查理周刊》雜志社遭武裝恐怖襲擊，其死亡人數(shù)成為法國(guó)40年來(lái)之最。同時(shí)，國(guó)際的極端思想不斷向境內(nèi)滲透，對(duì)境內(nèi)“”人員起著較強(qiáng)的示范效應(yīng)。有大量證據(jù)表明，境外敵對(duì)勢(shì)力為國(guó)內(nèi)提供活動(dòng)資金，助長(zhǎng)了恐怖勢(shì)力的囂張氣焰。因此，加強(qiáng)反恐怖融資工作，切斷資金來(lái)源，將是今后一段時(shí)期反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的重要任務(wù)。

3.如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升反洗錢(qián)監(jiān)管。

（1）全面收集數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信息準(zhǔn)備。目前反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)掌握的信息數(shù)據(jù)主要來(lái)源于自身日常監(jiān)管工作、金融機(jī)構(gòu)的工作報(bào)告以及反洗錢(qián)行政調(diào)查（協(xié)查），數(shù)據(jù)來(lái)源單一、內(nèi)容貧乏，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足反洗錢(qián)監(jiān)管工作開(kāi)展的需要。雖然《反洗錢(qián)法》第十一條已明確規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以從其他政府機(jī)構(gòu)獲取所需信息，但目前相關(guān)數(shù)據(jù)信息均處于割裂狀態(tài)。公安部門(mén)的案件信息、海關(guān)的進(jìn)出口及走私信息、工商部門(mén)的企業(yè)登記信息、稅務(wù)部門(mén)的納稅申報(bào)信息；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)的監(jiān)管信息；其他政府部門(mén)掌握的財(cái)產(chǎn)、收入信息等等都是開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管時(shí)需要收集、利用的數(shù)據(jù)信息。

（2）準(zhǔn)確分析數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供參考依據(jù)。通過(guò)大數(shù)據(jù)深度挖掘處理技術(shù)，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)可以綜合分析掌握的數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)間相互關(guān)系，全面反映被監(jiān)管對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、履職水平、風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行行為預(yù)測(cè)、行為評(píng)估，為監(jiān)管部門(mén)確定監(jiān)管重點(diǎn)、選擇監(jiān)管工具，實(shí)現(xiàn)分類(lèi)監(jiān)管、差別監(jiān)管提供參考。

（3）充分運(yùn)用數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供工作捷徑。數(shù)據(jù)處理結(jié)果的運(yùn)用是監(jiān)管部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)需求的最終目的，對(duì)海量數(shù)據(jù)的模型篩選、清單篩選，幫助監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管控、線索調(diào)查、線索研判等工作中進(jìn)行規(guī)律探索，為監(jiān)管部門(mén)在現(xiàn)場(chǎng)檢查、可疑交易甄別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面節(jié)約監(jiān)管資源。

（4）嚴(yán)格管理數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信譽(yù)保障。大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)安全管理是不容回避也是必須慎重對(duì)待的問(wèn)題。監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)來(lái)源于不同系統(tǒng)、不同單位、不同行業(yè)、不同地域，其數(shù)據(jù)的多源性、廣泛性不可避免地涉及歸屬權(quán)、隱私權(quán)。敏感數(shù)據(jù)信息一旦被非法竊取利用，將讓監(jiān)管部門(mén)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

六、相關(guān)建議

1.以信息共享機(jī)制推進(jìn)多方共同建立數(shù)據(jù)平臺(tái)。數(shù)據(jù)充分性是大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)技術(shù)在反洗錢(qián)監(jiān)管方面應(yīng)用的前提，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)在做好本系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)收集的基礎(chǔ)上，除做好與公安、法院、檢察院、國(guó)家安全局、海關(guān)、稅務(wù)等反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議成員單位間的數(shù)據(jù)信息的共享和交換，還應(yīng)打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源邊界，有重點(diǎn)地與其他行業(yè)如電信運(yùn)營(yíng)商、社交網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)服務(wù)商等進(jìn)行數(shù)據(jù)方面的共享和連接，多渠道、全方位獲取社會(huì)關(guān)系、市場(chǎng)資訊、輿情等背景信息。

2.構(gòu)建反洗錢(qián)監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。反洗錢(qián)監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢(qián)監(jiān)管有效性的重要手段。反洗錢(qián)監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)應(yīng)具有完整強(qiáng)大的系統(tǒng)架構(gòu)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、智能數(shù)據(jù)挖掘與分析及查詢(xún)與處理算法，既能集成反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部各類(lèi)業(yè)務(wù)信息，處理傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，又具備處理文本、圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力。

3.加大大數(shù)據(jù)領(lǐng)域反洗錢(qián)人才培養(yǎng)。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義不僅僅在于掌握海量的數(shù)據(jù)信息，而在于能對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化處理，這就要求大數(shù)據(jù)的分析人員具有較高的業(yè)務(wù)水平，同時(shí)在數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘等方面具有較強(qiáng)實(shí)力。培養(yǎng)兼具金融業(yè)務(wù)、信息技術(shù)和管理等多種知識(shí)技能的復(fù)合型人才，打造專(zhuān)業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)是反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的一項(xiàng)緊迫的、長(zhǎng)期的任務(wù)。

4.完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。大數(shù)據(jù)的多源性對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的信息安全工作提出了更高要求，除保護(hù)自己的信息外，要積極推動(dòng)政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)盡快出臺(tái)管理制度，共同推動(dòng)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信息整合與使用，加強(qiáng)自我監(jiān)督和技術(shù)分享，建立主動(dòng)事前防御的信息安全整體架構(gòu)，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時(shí)不會(huì)產(chǎn)生因信息泄露、不當(dāng)使用、非法獲取等所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

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