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改革開放確定了非公有制經(jīng)濟(jì)存在的必要性，進(jìn)而又明確了非公有制經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但非公有經(jīng)濟(jì)在融資渠道、融資方式上并沒有得到真正的支持，甚至存在嚴(yán)重的歧視傾向，這在一定程度上阻礙了非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了使非公有制經(jīng)濟(jì)得到持續(xù)、快速、健康的發(fā)展，我們有必要對非公有制經(jīng)濟(jì)的融資渠道進(jìn)行分析。

當(dāng)前解決非公有制經(jīng)濟(jì)融資問題的關(guān)鍵是要建立一個完整的融資體系，拓寬融資渠道，這一體系有三大渠道組成，即政策性融資，直接融資，間接融資。具體分析如下

（一）建立政府服務(wù)體系，拓展政策性融資渠道。

我國現(xiàn)階段要促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，重要的問題是政府根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律，盡早成立為非有制企業(yè)的發(fā)展提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，制定具體的扶持政策，提供科學(xué)合理、高效系統(tǒng)的融資方案，形成一個完整的政府服務(wù)體系。

1.成立統(tǒng)籌全局的非有制企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，專門為促進(jìn)和保護(hù)非公企業(yè)的發(fā)展提供服務(wù)。根據(jù)我國的情況，有必要建立專司非公有制企業(yè)管理職能的機(jī)構(gòu)。這一機(jī)構(gòu)的主要職能是：按照政府的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展計劃和宏觀調(diào)控的要求，制定和實(shí)施私有制企業(yè)發(fā)展的政策；協(xié)調(diào)和處理私有制企業(yè)所面臨的法律和政策問題，修訂目前的財政和稅收政策，鼓勵有實(shí)力的私有制企業(yè)參與政府支出預(yù)算項(xiàng)目的合同競爭，享有同其他企業(yè)相同的稅收優(yōu)惠政策，減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)；為非公有制企業(yè)提供及時、準(zhǔn)確和可靠的商務(wù)信息，以減少其生產(chǎn)經(jīng)營中的盲目行為，引導(dǎo)其發(fā)展；為非公有制企業(yè)提供技術(shù)服務(wù)和人才培訓(xùn)，孵化科技創(chuàng)新項(xiàng)目和企業(yè)家；按照國際慣例制定相應(yīng)的規(guī)則，規(guī)范非公有制企業(yè)的行為，不斷提高企業(yè)的“4C”（即品格、能力、資本、抵押品），為企業(yè)融資要素的提升創(chuàng)造條件。同時以該機(jī)構(gòu)為中心，向地方輻射，建立健全從全國到地方的社會化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，在投資方向、經(jīng)營產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)改造、人才培訓(xùn)、資金籌措、產(chǎn)品出口、司法訴訟、經(jīng)營信息等方面提供咨詢服務(wù)。

2.成立非公有制企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為企業(yè)獲得更多的融資提供信用保證。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的目的主要是鼓勵金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行向風(fēng)險性大、成長性好的非公制企業(yè)融通資金。:對創(chuàng)新性強(qiáng)、風(fēng)險性大、有發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)，最好的擔(dān)保形式是建立政府支持的、財政助資的信用擔(dān)保中心。信用擔(dān)保中心以安全性、合理性、有效性為基本原則，不以盈利為主要目的，在為企業(yè)擔(dān)保運(yùn)作時應(yīng)以市場化為指導(dǎo)，控制經(jīng)營風(fēng)險，對擔(dān)保的項(xiàng)目實(shí)行全程風(fēng)險管理。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可由省市二級機(jī)構(gòu)組成，以合同規(guī)定，承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任，業(yè)務(wù)由擔(dān)保和再擔(dān)保兩部分組成。這種擔(dān)保形式信譽(yù)好、可靠性強(qiáng)，會支持企業(yè)形成更大的競爭力；對一般的企業(yè)，可采取由政府牽頭、具有互助基金性質(zhì)的會員制貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保。這一擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由企業(yè)根據(jù)自愿的原則，聯(lián)合出資、聯(lián)體互保，由開戶行幫助運(yùn)作，企業(yè)按規(guī)定交納一定的會費(fèi)，就可得到3—5倍甚至更多一些的會費(fèi)擔(dān)保貸款額度。這一機(jī)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是，既能體現(xiàn)政府對民營企業(yè)的政策性支持，又能發(fā)動企業(yè)間的互助合作；既有利于分散單純由政府出資擔(dān)保的風(fēng)險，又有利于參股的企業(yè)會員間的相互約束，彼此提攜。。

3.制定各種資助非公有制企業(yè)發(fā)展的計劃，加大對企業(yè)扶持的力度。要把企業(yè)的發(fā)展作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系中的重要組成部分，明確制定企業(yè)發(fā)展的相關(guān)計劃。如企業(yè)扶持計劃、財政援助計劃、海外發(fā)展資助計劃等等。可以考慮對那些業(yè)績理想的民營企業(yè)在企業(yè)的創(chuàng)建、發(fā)展、提高競爭力、與科研機(jī)構(gòu)的合作、人員培訓(xùn)、研究開發(fā)、采用先進(jìn)技術(shù)、應(yīng)付暫時的困難等各個環(huán)節(jié)上給予相應(yīng)的資助，資助以貸款形式為主。由科委、計經(jīng)委、行業(yè)協(xié)會等部門制定各種資助民營科技企業(yè)發(fā)展的計劃，加大對私有制企業(yè)信貸支持的力度。

4.制定非公有制企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，鼓勵企業(yè)的發(fā)展和科技創(chuàng)新。對非公有制企業(yè)實(shí)行稅收優(yōu)惠，不但可以大大減輕稅收部門的工作負(fù)擔(dān)，還可以減輕民營企業(yè)的財務(wù)會計壓力，有利于民營企業(yè)集中精力發(fā)展業(yè)務(wù)，壯大自己。同時還可以促進(jìn)民間資金流向科技型的民營企業(yè)。我國從1994年的新稅制實(shí)施開始,就對我國的中小企業(yè)（主要是民營科技企業(yè)）所得稅體現(xiàn)了大幅度的優(yōu)惠。目前對民營企業(yè)應(yīng)適當(dāng)提高享受優(yōu)惠稅率的所得額，并放寬減免稅政策的期限，同時還應(yīng)對企業(yè)的再投資項(xiàng)目實(shí)行減免稅收的政策。

5.加大政府在非公有制企業(yè)中的采購力度，增加政府向企業(yè)的投資，支持企業(yè)的發(fā)展。

（二）培育和完善資本市場，開通直接融資渠道。

1.逐步建立多層次、多方位的證券市場，為非公有制企業(yè)提供直接融資的渠道。在進(jìn)一步完善我國資本市場的改革中，我們可借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，逐步建立健全證券交易主市場、第二板市場和柜臺交易市場，為私有制企業(yè)提供更多的直接融資的渠道。目前，我國的第二板市場和柜臺交易市場還沒有完全開放，主要難題在于相應(yīng)的制度和法規(guī)尚未建立和健全，這對于非公有制企業(yè)的發(fā)展形成了直接融資的約束，我們要盡快推出和完善創(chuàng)業(yè)板市場和柜臺交易市場，健全我國的資本市場體系。非公有制企業(yè)可按照不同的標(biāo)準(zhǔn)和要求，分別進(jìn)入不同的資本市場進(jìn)行直接融資。

2.發(fā)展和完善產(chǎn)權(quán)交易場所，為非公有制企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)交易的舞臺。產(chǎn)權(quán)交易既可為經(jīng)營業(yè)績好，信譽(yù)程度高的民營企業(yè)提供資金支持，又可為已經(jīng)投入民營企業(yè)的國家基金投資和民間風(fēng)險投資提拱退出機(jī)制，更好的引導(dǎo)資本的流向，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。為此，政府必須大力發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易場所，并通過法律和政策對產(chǎn)權(quán)交易活動進(jìn)行規(guī)范，加強(qiáng)和完善信息披露制度，確保信息的公開性、有效性、及時性和充分性，保證產(chǎn)權(quán)交易主體在公平、公正、全面、合理的條件下，進(jìn)行理性的投資決策，獲得最大的利益。

3.大力發(fā)展風(fēng)險投資，為非公有制企業(yè)提供股權(quán)資本支持。風(fēng)險投資是由風(fēng)險投資家或風(fēng)險投資公司對發(fā)展前景并不明確的中小型高科技企業(yè)的投資。它是一種權(quán)益資本的投入。利用這種投資的動機(jī)是：“孵化”企業(yè)內(nèi)部有前景的創(chuàng)新項(xiàng)目，提升產(chǎn)品的科技含量，加快技術(shù)創(chuàng)新的步伐，培育新的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。我國現(xiàn)階段要提升私有制企業(yè)的品質(zhì)，就要利用風(fēng)險投資，除充分利用國內(nèi)個體風(fēng)險投資外，還可以利用國外海外的風(fēng)險投資基金，除此，更重要的是要規(guī)范和發(fā)展一批以基金為主體的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行風(fēng)險投資。機(jī)構(gòu)投資者相對于個體投資者而言，資本實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大，更有利于形成較大的投資支持，所以我國要盡快規(guī)范和發(fā)展這一投資主體，促進(jìn)私有制企業(yè)的發(fā)展。

4.鼓勵有條件的非公有制企業(yè)發(fā)行中長期債券籌集資金，拓寬融資渠道。通過金融機(jī)構(gòu)利用發(fā)行中長期債券的辦法募集資金，是可行的一種籌資辦法。它可以用項(xiàng)目未來的收益和適當(dāng)?shù)呢斦N息作為還本付息的保證，確保債券的信用；可適當(dāng)設(shè)定一些區(qū)域性的和場外的交易市場的規(guī)則，為債券在本區(qū)域內(nèi)上市流通提供方便。

5.制定相關(guān)法律和規(guī)定，合理引導(dǎo)和規(guī)范私有制企業(yè)內(nèi)部集資和入股。只有形成了能充分保護(hù)投資者合法權(quán)益的法律環(huán)境，才能鼓勵和促進(jìn)民間資金投向企業(yè)。

（三）建立健全金融支持體系，完善間接融資渠道。

1.制定專門的信用制度，增強(qiáng)銀行對非公有制企業(yè)的貸款意識。商業(yè)銀行要充分認(rèn)識私有制企業(yè)特別是民營科技企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性，解除市場定位趨同、風(fēng)險防范機(jī)制滯后等制度性障礙，建立新的放貸標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)營取向。應(yīng)以績效是否好，信譽(yù)是否佳為放貸標(biāo)準(zhǔn)，打破唯“成分論”；應(yīng)對經(jīng)營業(yè)績好，信譽(yù)度高，貢獻(xiàn)率大的企業(yè)實(shí)行貸款額度授信管理，減少每次貸款的審批程序和環(huán)節(jié)；適當(dāng)放寬對民營企業(yè)小額流動資金貸款利率的浮動幅度，使銀行向企業(yè)放貸的風(fēng)險與利益在一定程度上通過市場來取得調(diào)整；要設(shè)計出企業(yè)近期貸款、短期貸款、中期貸款和長期貸款，以滿足企業(yè)不同期限的資金需求；要把握好貸前、貸中、貸后的審查，降低貸款風(fēng)險。政策性銀行也應(yīng)在貸款中安排一定比例的資金，扶持企業(yè)的發(fā)展。新晨

2.建立專門的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，為非公有制企業(yè)的發(fā)展提供融資服務(wù)。要根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)，建立專門的金融機(jī)構(gòu)，或在金融機(jī)構(gòu)中設(shè)立專門的融資服務(wù)部門，為企業(yè)的發(fā)展提供融資支持。一是設(shè)立專門的政策性金融機(jī)構(gòu)（如民營企業(yè)發(fā)展銀行），專門為發(fā)展前途好、對國家技術(shù)進(jìn)步有重大貢獻(xiàn)的企業(yè)提供利率較低、期限較長的優(yōu)惠貸款。二是中國民生銀行、各城市商業(yè)銀行、城市信用社要把城市非公有制企業(yè)作為主要的服務(wù)對象；農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社在保證農(nóng)業(yè)信用投入的同時，要重點(diǎn)加強(qiáng)對以非公有制企業(yè)為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的金融服務(wù)。三是建立為非公有制企業(yè)金融擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的具體操作和作用有：建立有財政資金或向社會發(fā)行債券籌資的民營企業(yè)信用擔(dān)保基金，向民營企業(yè)提供信用擔(dān)保；發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，鼓勵銀行對民營企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)提供承兌擔(dān)保。

3.建立權(quán)威性信用評級機(jī)構(gòu)和完善的評級機(jī)制，適當(dāng)放松對非公有制企業(yè)的貸款準(zhǔn)入。信用等級評定應(yīng)考慮民營企業(yè)規(guī)模小、流轉(zhuǎn)快、財務(wù)不健全等特點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)來對其做出評價，將防范風(fēng)險的重點(diǎn)放在其第二還款來源的控制上，特別是控制其擔(dān)保的質(zhì)量。

4.利用其他的融資方式，為非公有制企業(yè)尋求有效的融資途徑。非公有制企業(yè)在力爭銀行貸款，發(fā)行股票、債券籌資外，還可以利用其他的融資方式，如國際金融組織信貸、國際商業(yè)銀行貸款、政府貸款、補(bǔ)償貿(mào)易、項(xiàng)目融資、租賃等。對企業(yè)而言，融資租賃是企業(yè)進(jìn)行長期資金融通的有效方式。企業(yè)可以在資金短缺或不愿動用運(yùn)營資金的情況下，以現(xiàn)有資產(chǎn)、效益和未來的收益為保證來獲得或更新大型的機(jī)器設(shè)備，達(dá)到融資和技術(shù)改造的雙重目的。由于資金支付方式靈活多變，能適應(yīng)承租人的不同需要。同時租金在租賃期間一般是固定的，且租賃期限較長，這對于在融資方式中處于劣勢的私有制企業(yè)而言是一種可選擇的方式。