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1種子企業(yè)的品種權質押貸款風險分析

品種權自身的風險是影響品種權質押貸款成功與否的關鍵，也是金融機構控制貸款風險的主要考量因素。在品種權質押貸款過程中主要存在兩類風險：法律風險與價值風險。只有對這些風險產(chǎn)生的原因進行全面的分析，才能提出有效的風險防范對策，真正使品種權質押貸款成為一種現(xiàn)實的融資方式。

1.1品種權質押貸款的法律風險

1.1.1品種權權利歸屬情況復雜目前我國種子企業(yè)的整體特點是“多、小、散”。多數(shù)種子企業(yè)缺乏自主研發(fā)能力，其繁育生產(chǎn)的品種大部分是從農(nóng)業(yè)科研及高校通過所有權轉讓、使用權許可、入股和合作等方式獲得的，品種權歸屬關系比較復雜。一般而言，一項品種權要產(chǎn)生價值的前提是權利人必須完全擁有相關的權利。如果品種權是被共同享有的，只有在所有的權利人協(xié)商一致的前提下，才能做出品種權轉讓及抵押等重大處置決定。因此品種權歸屬的不確定性會導致品種權質押貸款陷入困境。

1.1.2品種權保護力度不足我國先后頒布實施了《植物性品種保護條例》、《農(nóng)業(yè)植物新品種權侵權案件處理規(guī)定》等植物新品種保護的法律規(guī)定。但是相對于商標權、專利權、著作權等傳統(tǒng)的知識產(chǎn)權而言，國內(nèi)學者對于植物新品種權保護的法律研究不夠深入并缺乏立法技巧，目前多集中于民事責任與行政責任的研究，而對于刑事責任則沒有詳細的法律條款論述。現(xiàn)有的司法只規(guī)定了植物新品種權侵權案件的一些程序性問題。許多像品種權的侵權判定、侵權的損害賠償?shù)葘嶓w問題并沒有明確的法律依據(jù)，這就增加了法院對侵權審判的難度，同時也造成各地法院在審理過程中對法律適用意見的不一致，執(zhí)法尺度的不統(tǒng)一。

1.1.3品種權交易制度不完善雖然我國已經(jīng)初步建立了可以公開交易的品種權交易市場，但是還很不成熟，植物品種權交易運作機制尚未健全。主要表現(xiàn)在：一是缺乏科學合理的技術估價系統(tǒng)，有礙于公平競爭；并且評估和轉讓的程序相當復雜，人力、物力和財力耗費較大，交易成本較高；二是交易信息不夠公開透明，缺乏全國性的技術信息網(wǎng)絡，很大程度上限制了品種權的變現(xiàn)能力；三是與品種權交易相關的法律法規(guī)體系不健全；四是缺乏專業(yè)的擔保公司，增加了植物品種權市場交易的風險和難度。這些都成為制約商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務的主要因素。

1.2品種權質押貸款的價值風險

1.2.1品種權的價值評估風險目前，我國缺乏完善的無形資產(chǎn)評估制度和知識產(chǎn)權價值評估技術，尤其是品種權的價值更容易受其無形性、時效性和地域性的影響，當事人不清楚在將來品種權質權實行時該品種權的可能價值。其中影響最大的是時效性；與法律保護期限相比，品種權的經(jīng)濟壽命期較短。現(xiàn)代育種技術的快速發(fā)展使得品種的更替速度加快，品種的經(jīng)濟壽命大大縮短，從而造成新品種的經(jīng)濟價值極其不穩(wěn)定。如果品種權失去了價值，會導致已經(jīng)發(fā)放了品種權質押貸款的銀行對質押的品種權后續(xù)處理變得十分棘手。一旦企業(yè)經(jīng)營不善，就會產(chǎn)生大量難以償還的不良債務，給金融機構造成巨大損失。

1.2.2品種權的處置變現(xiàn)風險品種權的處置變現(xiàn)風險是指當債務人不能履行債務時，用品種權變現(xiàn)來滿足債權實現(xiàn)的風險。品種權是種子企業(yè)的核心資產(chǎn)，也是其獲取競爭力的關鍵因素，并能給其帶來高額收益，但是品種權的價值實現(xiàn)及高額收益獲得，必須與特定的生產(chǎn)經(jīng)營條件如良好的生產(chǎn)繁育基地及倉儲設施建設、完善的推廣銷售網(wǎng)絡建設及服務相結合才能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，其本身不會獨立使用產(chǎn)生收益。因此品種權雖然具有很好的經(jīng)濟價值，但在其市場流通及交易范圍有限。

2種子企業(yè)品種權質押貸款風險防范的對策

品種權質押貸款除了具有一般信貸所存在的風險外，還具有品種權自身特點所產(chǎn)生的風險，從而明顯的增加了銀行從事品種權質押貸款業(yè)務的風險。因此，針對品種權質押貸款業(yè)務的發(fā)展，要充分發(fā)揮政府的引導、協(xié)調(diào)和扶持功能，強化銀行、中介機構（擔保、評估組織）、種子企業(yè)等各類相關主體的密切合作，實現(xiàn)銀企的互利共贏。

2.1商業(yè)銀行要創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，明確品種權質押貸款的條件，幫助種子企業(yè)解決融資難的問題

2.1.1確定合格的品種權質押標的及其條件我國植物新品種權種類繁多，植物新品種權的申請量和授權量逐年增加，但并不是所有的品種權都能夠進行質押貸款，合格的品種權質押標的必須具有以下條件：一是必須是已得到農(nóng)業(yè)部授權的新品種權，享有了合法的排他的獨占權，并且列入《中華人民共和國農(nóng)業(yè)植物新品種保護名錄》。二是品種權必須辦理質押登記，產(chǎn)權明晰。品種權若屬于出質人和其他人共有的，需提供共有權利人同意質押的合法有效的書面文件。三是品種權必須具有一定的經(jīng)濟價值。

2.1.2明確基本授信條件主要從貸款用途、期限、質押率、額度等幾個方面來確定授信條件。一是品種權質押獲得的貸款僅限于加大對科研和種子推廣應用的資金投入以及正常經(jīng)營的資金需求。二是貸款期限一般為1a，最長不超過3a，到期不得辦理展期。三是品種權類似于專利權其質押率應不高于25％。四是貸款額度一般控制在1000萬元以內(nèi)，超額部分應追加其它擔保物。

2.2建立健全知識產(chǎn)權價值評估體系

2.2.1建立以品種權為主的農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權價值評估體系資產(chǎn)評估機構應建立包含種子管理部門、農(nóng)業(yè)專家、財務專家等多方人員組成的評估隊伍，科學合理制定出的品種權價值評估標準及辦法，為品種權質權的設定及實現(xiàn)打下堅實的基礎。種子企業(yè)提供評估所需的各種資料，品種權審批機關必須向評估機構提供品種權的轉讓情況、年費交納情況、品種權剩余保護期限等基本信息，評估機構根據(jù)實際調(diào)查的資料數(shù)據(jù)進行評估。

2.2.2構建品種權價值動態(tài)評估制度生物技術的快速發(fā)展使得品種的更新周期大大縮短，造成新品種的價值極其不穩(wěn)定，加上市場需求變化的影響，對品種權質押時進行的一次性評估難以對品種權的未來價值變化情況做出準確預測。因而，在品種權質押期間，質權人在有證據(jù)證明質押的品種權價值可能發(fā)生變動時，有權要求出質人對品種權價值進行再次的評估。品種權價值評估由具有執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)評估機構進行評估，并且應該是雙方當事人均認可的評估機構。如果一方當事人不能接受評估結果，則可再次進行評估或者重新選定評估機構。

2.3構建有效的擔保機制，使質權人獲得更高的保障

2.3.1構建集合財產(chǎn)擔保制度要順利實施品種權等知識產(chǎn)權質押融資，必須從分散貸款人投資風險的角度進行考慮，構建包含以知識產(chǎn)權為核心的集合財產(chǎn)擔保模式。以知識產(chǎn)權為核心的集合財產(chǎn)擔保遠遠大于品牌、商譽等單項財產(chǎn)價值。若這些產(chǎn)權能夠有機結合，可以在相當程度上降低單一知識產(chǎn)權質押的還款風險，從實質上解決知識產(chǎn)權的無形性及價值不確定性問題，若品種權質押貸款出現(xiàn)不良狀況，擔保機構又不能完全代償?shù)那闆r下，銀行要拍賣品種權質押物來履行債權就變得比較容易。因而以品種權為主要質押物的集合財產(chǎn)擔保在很大程度上可以降低商業(yè)銀行對品種權質押物處置的變現(xiàn)風險。

2.3.2擔保機構要加強與資產(chǎn)評估公司、律師事務所密切合作品種權的法律風險與經(jīng)濟風險決定了品種權質押貸款具有高風險性，為了使商業(yè)銀行在品種權質押過程中獲得更高的保障，必須建立擔保公司與資產(chǎn)評估公司、律師事務所等相關主體的合作機制，通過其合作，選出信譽關系良好、品牌實力和資金實力強的企業(yè)進行擔保，這樣不僅能夠為種子企業(yè)獲得品種權質押貸款掃除了障礙，而且可以降低了銀行的貸款風險。

2.4政府要制定針對性的優(yōu)惠政策，降低品種權質押貸款的風險

2.4.1完善品種權質押貸款的相關法律制度要加快完善與品種權質押融資有關的法律法規(guī)制度，重點細化明確品種權保護范圍、侵權認定、法律責任以及侵權救濟等內(nèi)容，以強化植物新品種權的法律保護。各級種子管理部門要建立種子信息公開查詢平臺和生產(chǎn)經(jīng)營信息報告制度，加強種子市場監(jiān)督機制，嚴厲打擊未審先推、無證生產(chǎn)、搶購套購、套牌侵權和制售假劣種子等違法行為，健全以新品種權為主的知識產(chǎn)權服務體系。對進一步完善植物新品種司法保護制度，維護品種權人的合法權益，促進種子產(chǎn)業(yè)化、市場化，規(guī)范市場競爭秩序。

2.4.2建設各種植物品種交易服務平臺目前我國植物品種權交易市場規(guī)模較小，發(fā)展也不夠成熟，現(xiàn)已完成的植物品種權交易大多是在信息有限的情況下，雙方直接就相關交易條件進行協(xié)商來進行品種權的轉讓，但容易帶來交易的不公平性，導致簽約率低，違約率高。因此，政府有關部門應對品種權的交易能夠公開化正規(guī)化，高效化進行提供正確引導和大力支持。政府有關部門要在完善技術（知識）產(chǎn)權交易市場體系建設的基礎上，加快建設農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權專業(yè)交易市場和電子交易網(wǎng)絡平臺，促進品種權交易的公開透明和常態(tài)化，同時通過舉辦農(nóng)作物品種權交易博覽會，加快品種權的轉讓交易和實施應用。此外，鼓勵拍賣公司開展品種權等農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權的拍賣交易活動，為商業(yè)銀行處置品種權質押物提供便利。

2.4.3建立品種權質押貸款的財政支持體系，創(chuàng)造種子企業(yè)融資的良好環(huán)境財政部門要制定針對性的貸款貼息政策，引導商業(yè)銀行對符合品種權質押貸款的種子企業(yè)提供信貸支持；同時政府通過設立種業(yè)風險專項基金，加大對商業(yè)銀行開展品種權等農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權質押貸款的風險補償。政策性銀行要加大對種子收儲的信貸支持力度；此外，稅務部門要認真落實國家關于種子企業(yè)減稅、免稅等優(yōu)惠政策。

作者：文文楊立社單位：西北農(nóng)林科技大學經(jīng)濟管理學院