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2014年，遼寧省金融業取得了快速發展，金融體系日益完善，結構不斷優化，金融創新日趨活躍，金融資源配置能力和效率顯著提升。截至2014年末，遼寧省金融業總資產達6.1萬億元，同比增長10.9%。實現金融服務業增加值1426億元，同比增長14.8%。銀行業金融機構資產總額57838.98億元，同比增長13.49%，負債總額55588.40億元，同比增長13.57%。農村商業銀行和城市商業銀行資產負債規模增速較快，增速在30%以上。盡管遼寧省金融業總體上呈現出穩步增長的態勢,但與發達地區相比仍存在較大差距。因此，亟需對遼寧省金融業的現狀進行一次徹底的清查摸底，以便準確把握遼寧省與發達地區的差距所在，并探尋差距存在的原因，為制定相關的對策措施提供依據。

一、遼寧省與發達地區金融發展的主要差距

（一）金融業總體發展水平相對滯后，金融深化程度尚顯不足,對經濟發展的推動作用有限截至2014年末，遼寧省金融機構本外幣各項存款余額42053.1億元，同比增長6.7%，本外幣各項貸款余額33023.5億元，同比增長11.1%。各項存貸款余額占全國比重分別為3.58%和3.81%，分別低于江蘇省4.68和4.54個百分點，低于浙江省3.17和4.41個百分點，存貸款余額占比明顯偏低。截至2014年末，遼寧省共有法人證券公司3家，法人期貨經紀公司6家，無基金管理公司，而江蘇和浙江則分別擁有6和5家法人證券公司、10和11家法人期貨經紀公司;遼寧省上市公司數量為72家，僅為江蘇和浙江上市公司數的28.35%和32.6%；全年股票市場融資規模為1814.58億元，分別比江蘇和浙江少4851.74億元和2724.32億元。證券化程度遠低于江蘇和浙江。從保險業方面看，截至2013年末，遼寧省保費收入622.6億元，僅為江蘇和浙江全年保費收入的43.06%和56.1%；各類賠款給付239.9億元，分別為江蘇和浙江各類賠款給付的45.52%和53.19%；保險密度1200.5元/人，分別為江蘇和浙江保險密度的65.82%和59.47%；保險深度2.32%，低于浙江0.68個百分點。

（二）直接融資比重偏低，多層次資本市場發展緩慢,提高了企業的融資難度和融資成本與江蘇和浙江相比，遼寧省銀行信貸等的間接融資比重較高，而直接融資比重偏低。2014年的社會融資規模中，遼寧省企業債券和股票融資占11.16%，而江蘇和浙江分別為13.86%和12%，凸顯了遼寧省資本市場發展滯后。

（三）金融體系不夠完善,尚未形成市場主導,金融結構與區域經濟發展的匹配程度有待提高金融業是一個樞紐性行業，銀行、證券、保險、信托、擔保、股權交易、股權投資、評估等諸多行業是一體化的上下游產業鏈關系，一個行業的發展必然影響其他行業的發展，一個行業的短板也將限制其他行業的發展。近年來，江蘇和浙江等發達地區金融機構種類和經營網絡不斷擴大。而遼寧省金融機構中，基金公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、私募股權投資公司、信托投資公司、投資銀行、第三方支付、典當行等領域還十分薄弱，市場資源配置能力有限，受貨幣政策和監管政策影響較大，金融中介機構的風險管理功能未能充分發揮，金融體系需要進一步完善。

（四）金融軟實力方面的差距比較明顯，與市場化改革進程不相匹配金融“軟實力”主要包括金融生態環境、金融創新水平、金融企業治理機制、金融監管能力、金融開放度、金融人才配置、金融文化、金融理論建設、金融國際環境等等[1]。目前遼寧省的金融創新層次較低，模仿性創新較多，而符合遼寧產業結構特點的自主性創新較少，創新機制薄弱，創新人才不足；法律環境、行政環境、社會信用環境等金融生態環境還有待進一步改善，特別是企業信用意識較為淡漠，社會信用風險評價體系不夠健全；金融開放程度不高，除了沈陽、大連外資金融機構較多外，其他12個地市還沒有外資金融機構。

（五）高級金融人才匱乏，金融文化建設滯后，金融知識的普及程度遠遠不夠，整體金融素質亟待加強金融業是一個高端人才和專業人才聚集的行業。受遼寧省經濟環境、政策環境、地理環境等多方面因素的影響，遼寧省在金融領域的專業人才整體上比較匱乏，尤其是地方法人金融機構，嚴重缺乏高級金融管理人才，機構快速擴張和人員緊缺的矛盾較為突出。金融文化建設缺失，尤其是金融知識的普及程度還遠遠不夠，很多小微企業和個體戶根本不知道如何通過正規渠道獲得融資；消費者金融知識基礎仍然相對薄弱，缺乏識別和防范風險的能力，也不知道如何走正規渠道維護自己的合法權益，更有一些人沒有意識到良好信用記錄的重要性?？偟膩碚f，遼寧省整體金融素質亟待加強。

二、遼寧省與發達地區金融發展存在差距的原因

（一）區域經濟發展水平決定了區域金融發展程度，而區域經濟發展階段及經濟結構的特點決定了與其相適應的最優金融結構大量的理論和經驗研究表明，一個地區金融發展水平與經濟增長之間存在著緊密的關系。區域經濟發展決定了區域金融規模以及與區域經濟結構相適應的金融結構[2]。一般的，一個地區的區位商值越大，說明該區域的經濟發展水平越高；反之則說明經濟發展水平越低[3]。這里，區位商＝該區域人均GDP／全國人均GDP。下圖反映了近15年來，遼寧、江蘇、浙江三省區位商的變化情況。不難發現，浙江、江蘇的區位商比較接近。相比之下，遼寧的區位商曲線在其他兩省之下，意味著遼寧省的經濟發展水平和江浙兩省還有差距,這在很大程度上決定了遼寧的金融發展程度落后于江浙兩省。從產業結構方面看,遼寧省2013年三次產業結構比為8.57:52.70:38.73,而江浙兩省三次產業結構比分別為6.16:49.18:44.66和4.75:49.10:46.15,第三產業相對發達,且以中小型企業為主。相比之下，遼寧第三產業發展相對落后，經濟主要依賴第二產業，同時,在第二產業內部，重工業比例相對過高，而輕工業比例相對較低。尤其是近些年，產業集中度越來越高。隨著國內外需求不振，遼寧經濟邁入“三期疊加”階段，產能過剩矛盾日益凸顯。據人民銀行2014第四季度景氣調查數據顯示，遼寧省規模以上工業企業主要產品的平均產能利用率不足80%，低于國際公認的產能利用率合理區間（82%-83%），鋼鐵、有色、化工、建材、造船等行業經濟效益均出現不同程度的下滑。新興產業和服務業發展相對滯緩，具有較大增長潛力和較強競爭優勢的新興產業集群尚未形成規模，很難實現產業接續和吸納就業人口的能力。資本的逐利本性將驅動資金集中流向投資回報率更高的地區，而長期經濟發展結構的“累積因果性循環”效應則進一步加劇了不同地區之間金融資源配置的不均衡。

（二）趨于保守的思想觀念制約了金融市場化進程，降低了資源配置效率，阻礙了金融業的快速發展遼寧與發達地區金融發展的差距在很大程度上在于思想觀念的差異。受地理位置、文化傳統及歷史因素的影響，遼寧省沿襲的是典型的具有內陸特點的思維方式和價值觀念，即追求安逸的生活，小富即安、不思進取。改革開放起步較發達地區晚，傳統計劃經濟的影響根深蒂固，人們的思想觀念比較保守、陳舊，不敢創新，怕冒風險等。市場經濟觀念不強，缺乏按市場規律辦事的思維方式，重眼前利益、輕長遠發展，重投資項目、輕人才培養，重基礎設施建設、輕軟環境整治。

（三）受計劃經濟體制的影響，不同程度存在“大政府、小市場”的現象，強勢政府造成資金價格扭曲和信貸資源錯配東北老工業基地振興政策實施以后，如何通過加快固定資產投資，實現追趕發達地區經濟發展水平的目標，成為各級地方政府的首要問題。不過，隨著商業銀行的股份制改革，地方政府不能再對銀行信貸的進行計劃性干預，只能另辟蹊徑，采取“超市場”的手段，來解決經濟發展過程中的融資難題。由于政績考核仍以“GDP”為主要衡量指標，政府想方設法招商引資，成立各種類型的地方政府融資平臺，來爭奪稀缺的金融資源。在具體的項目選擇和決策上，地方政府替代市場主體成為主要的決策者，注重的是項目的“社會性”，然后才是“經濟性”[4]，導致出現資金價格扭曲、信貸資源錯配、金融風險積聚、市場競爭不充分等問題。同時，金融監管部門為了追求“零風險”，不同程度存在監管過度，在一定程度上造成了金融機構過于“穩健”，高管人員怕擔風險，經營機制僵化，缺乏創新意識。

（四）金融生態環境尚需完善，在一定程度上加大了交易成本，很難形成資金的洼地效應，進而影響金融資源的有效配置近年來，遼寧省金融生態環境在一定程度上有了很大的改善，但與發達地區相比還存在不少問題。尤其是企業惡意逃廢銀行債務的現象還時有發生，金融機構合法權益得不到應有的保障。2009年-2014年，遼寧省銀行業不良貸款率分別為5.08%、3.61%、2.47%、3.0%、2.65%和2.98%，高于全國大約2%的平均水平。這直接導致了商業銀行對遼寧省部分金融環境欠佳的地區降低甚至回收貸款審批權限，金融資源配置能力和效率大大降低。

(五)全國統一的金融宏觀調控政策往往對區域金融發展產生迥異的影響，在一定程度上進一步加劇我國區域金融發展的不平衡從表面上看,各個區域的金融宏觀調控政策是一樣的。但由于各個區域的產業結構和金融結構存在較大的差異,統一的宏觀調控政策往往對區域經濟和金融產生迥異的影響。江蘇、浙江等東部沿海發達地區資本市場較為發達和高效,可以通過間接融資和直接融資兩個渠道實現金融資源的有效配置,因而對國家宏觀調控政策有較強的承受能力。而遼寧地區高度依賴銀行信貸等間接融資市場，對國家宏觀調控政策反映比較敏感，而且相應的調整和適應周期較長。不僅如此,基于經濟發達地區在中國經濟中的舉足輕重地位,我國宏觀調控政策的制定更多的是這類地區的經濟運行狀況作為參照系[2]。由此，統一的宏觀調控政策就會對不同區域經濟和金融發展產生不同的效果，在一定程度上進一步加劇了我國區域金融發展的不平衡。

三、加快遼寧省金融業發展的政策建議

由于中國經濟進入“三期”疊加調整期，全國經濟放緩，遼寧經濟明顯下行，GDP增速和工業增加值增速均處于歷史最低點。在這種形勢下，遼寧省金融業發展既面臨難得的機遇，也面臨諸多風險和挑戰。因此，迫切需要深化金融領域改革，堅持市場配置金融資源的改革導向，加快完善現代金融體系，提高金融結構與產業結構的匹配度，增強其為實體經濟服務的能力。

（一）解放思想,更新觀念,樹立全球性戰略視野，進一步深化經濟金融領域改革，促進經濟金融協調發展要想充分發揮金融對實體經濟發展的支持作用，首先應考慮實體經濟的內在需求是什么，而不是單純強調招商引資的力度、資本積累的速度。在國內外需求萎縮的背景下，遼寧正經歷前所未有的發展困境，表面上看，遼寧經濟下行是在產能過剩的壓力下，固定資產投資增速快速下降導致。但實際上，這一困境主要源于遼寧地區自身增長動力不足，產業缺乏競爭力。因此，遼寧不能再固守傳統的依賴“高投入、高污染、高能耗”的經濟增長模式，未來的產業發展也不能依賴傳統的“一時、一地、一隅”的發展路徑，而是應當站在全球高度，建立起更加廣闊的戰略視野和先進的發展理念，重新審視我們在全球產業鏈中的分工與定位，努力實現產業由低附加值向高附加值、由低技術密集向高技術密集轉型[5]。金融業應當立足于遼寧地區現階段的供給短板和比較優勢，大力強化市場意識，促進金融機構股權多樣化，提高金融市場的競爭性，增強金融供給的普惠性。

（二）加強金融知識的宣傳與普及，提高社會的整體金融素質遼寧省金融市場仍處于培育成長階段，廣大消費者的金融知識相對薄弱。因此，地方政府和金融管理部門有義務、有責任做好這項重要的基礎性工作，通過頂層設計，有規劃、有步驟地進行金融知識宣傳、教育和普及。而作為金融市場主體力量的金融機構更是責無旁貸，應該利用自身豐富的資源、專業的知識，通過多種渠道、多種方式開展宣傳和教育活動，增進廣大消費者對金融市場、金融產品、金融風險的理解和認識，提高其識別和防范金融風險的能力，提升廣大消費者的金融素養，使其能廣泛、更深入地參與到金融市場中來，更好地享受金融業發展的成果。

（三）打造符合區域發展特點的產業金融，提高金融結構與地方經濟發展的契合度處于不同經濟發展階段的地區具有不同的要素稟賦結構，這決定了其最優產業結構是不同的，而不同產業中的企業具有不同的規模和風險特性，對于金融服務的需求存在系統性差異。另一方面，不同金融制度安排在克服金融交易中的信息不對稱、降低交易成本和分散風險方面各有優勢和劣勢[6]。因此，只有金融體系與實體經濟的最優產業結構相互匹配，才能有效發揮金融體系在動員儲蓄、配置資金和分散風險方面的功能，促進實體經濟的發展[6]。因此，處于經濟發展不同階段的各個地區，都存在與最優產業結構相適應的最優金融結構。所以，我們首先要明確遼寧省經濟發展所處的階段、現有的發展條件以及當前階段優先發展的產業，然后再根據產業發展的需要進行相應的金融結構調整，制定合理的金融產業政策，以推動產業結構順利升級[7]。目前，遼寧省正處于從工業化過渡到服務化、信息化的重要轉型時期，地方政府根據自身的發展歷史和產業現狀，確立了“大力發展高端裝備制造業”的戰略發展方向，但目前尚缺乏和傳統裝備制造業高端化、戰略性新興產業培育等相適應的金融結構。應當針對遼寧老工業基地金融需求的特點，借鑒廣東核電新能源基金、中新高科技產業投資基金的運作模式，在遼寧地區試行裝備制造業產業基金。以創業投資基金、私募股權基金、產業投資基金等為抓手，鼓勵并引導民間資本積極參與重點企業的產業鏈整合，為優先發展產業的兼并重組和產業升級提供適合的金融服務。同時，保險機構要加大對產業升級的保障力度。根據遼寧老工業基地產業轉型和升級的需要，切實建立有效的風險分擔機制，激發企業進行自主科研、自主創新的積極性，不斷提高其在全球市場的核心競爭力。

（四）做大做強與經濟發展相適應的金融產業，增強金融產業對經濟的支撐力和滲透力，提高金融資源的使用和配置效率金融產業對經濟發展的貢獻，不僅僅體現在金融產業本身所能創造的價值，更多的是體現在金融產業作為一種資源配置工具對其他產業的影響和促進作用。因此，充分發揮遼寧省的各類優勢，快速、有效地做大做強金融產業，增強金融產業的豐厚度，將有助于遼寧省經濟加速轉型、產業結構進一步優化。應大力開展金融業的招商引資，出臺有關金融機構引進和金融人才引進的優惠政策，吸引廣泛的社會資本到遼寧新設各種類型金融機構。大力發展金融租賃業，實現實體產業與金融資本的有效對接；積極發展第三方支付等與金融核心業務密切相關的中介組織，著力提升評估、擔保、投資咨詢、會計事務所、律師行等中介機構的服務水平，加快金融配套產業發展；加快培育多層次資本市場體系，做大做強金融產業，增強對經濟的支撐力和滲透力。

（五）各金融機構要順應利率市場化節奏，實行差異化發展戰略，明確市場定位，減少同質無序競爭物競天擇，適者生存。在全新的互聯網金融浪潮下，各金融機構要深入推進觀念創新、制度創新、管理創新、產品創新和服務創新，實行差異化發展戰略，更加注重突出自己的區位優勢和專業化特色，積極開發適合遼寧產業結構特點的金融新產品、新模式和新服務，通過創新資產流轉機制、創新金融產品和服務提高存量資金流動性。要注重發揮增量資金的引導作用，在選擇融資項目時要具備國際化視野，推動金融資源配置到在國際國內具有核心競爭力、發展前景良好的企業，提高金融服務實體經濟的能力。

（六）努力提升金融“軟實力”，營造良好的金融生態環境金融“軟實力”建設是一項長期性、復雜性和綜合性的系統工程，需要政府、金融監管部門和各家金融機構同心協力。政府應保持政策的連貫和權威性，為金融機構提供公平高效的行政環境。執法機構應著力于提高訴訟效率，優化銀行運營的司法環境。進一步推動外資銀行到遼寧省轄區設立分支機構，以提高金融的國際化水平。進一步完善各類企業尤其是中小微企業、以及金融消費者的信用信息基礎數據庫，為金融機構提供良好的信息支持。通過新聞媒體的宣傳和相關職能部門的教育，加強消費者保護、金融文化等知識宣傳，不斷提高金融消費者的整體素質。

（七）加強金融人才培養與引進，為金融服務業的發展提供智力保障堅持培養人才、引進人才和使用人才并舉的方針，研究制定金融人才隊伍建設規劃、激勵機制和配套措施，積極為各類金融高級人才在遼寧省工作、生活提供落戶、居住、子女教育、醫療、出入境等便利服務；加大對金融業緊缺人才特別是高端人才的引進力度，對符合條件的金融機構總部、區域性管理總部的高級管理人員、高端專業人才給予專項補貼，使遼寧省成為吸引、匯集各類金融人才的高地；遼寧省高等院校較多，我們要充分利用這一優勢，加強金融人才的培訓，通過專題講座、專家授課、業務指導等多種形式，提高金融人才隊伍的專業素質。

作者：高霞 張曉民 單位：遼寧大學 經濟學院 沈陽師范大學 財務與資產管理處