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一、大數(shù)據(jù)時代下銀行外匯業(yè)務(wù)的主要經(jīng)營特征

第一，外匯業(yè)務(wù)處理集中化。在1999年的時候，最先推行數(shù)據(jù)大集中的是招商銀行，由此而引發(fā)了我國各大銀行紛紛進入大數(shù)據(jù)時代。2006年，工商銀行自發(fā)建成并發(fā)展了國際結(jié)算單證中心，推行國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)以及全境內(nèi)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的后臺處理機構(gòu)與集中審查中心。2年后，光大銀行自身的國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)向客戶實施了結(jié)算產(chǎn)品、貿(mào)易融資集約化經(jīng)營與集中管理的措施。隨后招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等各大銀行先后都紛紛投資進行研發(fā)自身的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。到了2012年，多加銀行都構(gòu)建成屬于自身的外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。當(dāng)前，我國已經(jīng)有超過10家全國股份制商業(yè)銀行與超過4家國有商業(yè)銀行與部分城市商業(yè)銀行均順利過渡到數(shù)據(jù)大集中的時代中。而農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行及政策性銀行等各大金融機構(gòu)也紛紛實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中。第二，外匯業(yè)務(wù)管理模式規(guī)范化。一旦銀行外匯業(yè)務(wù)處理方式變得更加系統(tǒng)化、集中化與規(guī)范化之后，就可以將原本必須手工記錄的工作采用計算機網(wǎng)絡(luò)科技替代，從而在很大程度上減輕了各銀行分支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的處理壓力。銀行外匯業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)審批與管理操作實現(xiàn)了集中化、規(guī)范化、程序化的目標(biāo)。不僅如此，很多的銀行都十分高效地融合了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及單證業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從而使得單證業(yè)務(wù)的受理與處理方式更加靈活便捷。此時業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點的主要工作就是對材料的真實性進行全面核實，并由總行進行集中統(tǒng)一地管理、授權(quán)及進行單證審查風(fēng)險掌控。第三，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送接口化。當(dāng)各大銀行的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中之后，多數(shù)的銀行都對業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)報送方式展開積極的整改，通過接口方式將數(shù)據(jù)傳輸給外匯局。一方面，這能夠在很大程度上補充了外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫表，并且從業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)著手對外匯監(jiān)管數(shù)據(jù)信息進行采集。不僅如此，還可以進一步了解銀行數(shù)據(jù)報送接口程序，這就能夠直接利用外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進行相關(guān)專用字段的查詢與讀取，再依據(jù)外匯局規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)自動生成數(shù)據(jù)接口文件，通過MTS消息傳輸系統(tǒng)對外匯局傳遞一部分可以利用的信息數(shù)據(jù)。現(xiàn)階段，銀行利用接口進行報送的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)包括結(jié)售匯信息、外匯賬戶數(shù)據(jù)、國際收支申報信息及銀行本身的資本項目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。

二、大數(shù)據(jù)時代對銀行外匯監(jiān)管產(chǎn)生的各方面影響

第一，外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)化采集得到實現(xiàn)。隨著我國信息科技水平的不斷提高，我國紛紛成立了很多個銀行外匯管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其主要的業(yè)務(wù)范圍包括外匯賬戶監(jiān)測、銀行結(jié)售匯、直接投資、出口貿(mào)易、外債管理及國際收支申報等各方面外匯業(yè)務(wù)，銀行端手工錄入依然是最主要的工作方式，依據(jù)業(yè)務(wù)模塊進行銀行數(shù)據(jù)采集。在當(dāng)前銀行數(shù)據(jù)的集中趨勢下，我國外匯局對境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及境內(nèi)銀行發(fā)生的部分代客業(yè)務(wù)、銀行自身業(yè)務(wù)、賬戶數(shù)據(jù)、結(jié)售匯、收支交易等采集需求，從而構(gòu)建出綜合全面的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集平臺，這個平臺主要面向銀行開放，從而實現(xiàn)了和各大銀行大數(shù)據(jù)之間的完美對接，并且在2013年初時在工商銀行率先進行數(shù)據(jù)報送。第二，外匯管理信息系統(tǒng)得到科學(xué)而全面的整合。“接口方式”所采集的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)具有標(biāo)準(zhǔn)一致的特點，因此這使得外匯局對信息系統(tǒng)管理方面實現(xiàn)了全面的整合。隨著信息時代的到來及深入發(fā)展，多數(shù)的外匯局新建應(yīng)用系統(tǒng)后，都從區(qū)域集中過渡到數(shù)據(jù)大集中環(huán)境中，這使得我國外匯管理模式在很大程度上實現(xiàn)了變革與創(chuàng)新。例如，2012年8月，我國在全國范圍內(nèi)推行貨物貿(mào)易外匯管理體制改革，外匯局將出口收入存放境外管理輔助軟件、中國電子口岸-出口收匯系統(tǒng)、貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)、出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、貿(mào)易進口付匯監(jiān)管系統(tǒng)及貿(mào)易收付匯核查系統(tǒng)等經(jīng)過一系列整改與變革，從而構(gòu)建出貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)。這一舉措為銀行提供了進/出口可付/收匯額度查詢及“企業(yè)名錄”查詢等多方面功能，以及提供了采集銀行手工錄入的企業(yè)幣種、付匯及實際結(jié)匯等多方面的信息。第三，推動外匯現(xiàn)場檢查信息化與電子化。當(dāng)前銀行大數(shù)據(jù)背景下，由于此時的銀行在外匯業(yè)務(wù)電子數(shù)據(jù)處理方面十分集中化，從而導(dǎo)致傳統(tǒng)的紙質(zhì)憑證、臺賬等外匯檢查方式逐漸不能適應(yīng)信息化時代中的銀行數(shù)據(jù)大集中發(fā)展潮流。同時，在進行外匯現(xiàn)場檢查的時候，還能夠從銀行的數(shù)據(jù)庫中對外匯業(yè)務(wù)相關(guān)信息進行查詢，從而能夠清楚地核查銀行的每一筆業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)與報送報表的準(zhǔn)確性、可靠性。這種全新的方法在當(dāng)前已經(jīng)成為外匯局開展融資性對外擔(dān)保指標(biāo)是否規(guī)范、銀行短期外債檢查、結(jié)售匯綜合頭寸等檢查時必不可少的處理手段。例如，在結(jié)售匯綜合頭寸指標(biāo)合規(guī)性檢查方面，可以通過銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的記錄查詢，從而獲取銀行辦理過的具體的結(jié)售匯業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)，再借助電子工具采取相應(yīng)的處理措施，最終大大提高了銀行報送報表的準(zhǔn)確性、真實性檢查的檢查工作質(zhì)量。

三、當(dāng)前銀行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的問題分析

第一，銀行普遍存在的程序性違規(guī)現(xiàn)象使得外匯非現(xiàn)場監(jiān)管難以入手。就當(dāng)前屢屢發(fā)生的銀行外匯違規(guī)現(xiàn)象來看，由于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置方面并不夠科學(xué)與完善，并且在業(yè)務(wù)處理流程方面不夠合理，從而使得銀行程序性違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。第二，在各方面綜合因素的影響下，各大銀行外匯檢查難以實現(xiàn)長久的電子化與信息化發(fā)展。這主要是因為在數(shù)據(jù)大集中時代下，采用的方式都是定期的數(shù)據(jù)遷移。此時外匯檢查所進行的外匯業(yè)務(wù)電子資料難以在短期內(nèi)完成查詢工作，銀行通常需要對歷史數(shù)據(jù)進行恢復(fù)與查閱，這就浪費了大量的精力。第三，現(xiàn)階段外匯監(jiān)管在信息化發(fā)展過程中最大阻礙就是業(yè)務(wù)、技術(shù)之間的有機融合。外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理從傳統(tǒng)的方式過渡到電子化、流程化之后，推動了銀行外匯管理的變革與創(chuàng)新進程，因此借助科技方式推動銀行外匯管理變革已經(jīng)成為必然的趨勢與普遍的共識。而要想全面實現(xiàn)外匯監(jiān)管的信息化，必定會對技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合有較高的要求，也就是對信息科技部門與業(yè)務(wù)部門之間的職責(zé)進行明確而科學(xué)的分工，從而構(gòu)建出技術(shù)與業(yè)務(wù)深度合作的銀行工作機制，進一步完善銀行監(jiān)測預(yù)警、綜合分析及信息共享體系。

四、銀行外匯管理改革的相關(guān)思路分析

第一，對銀行接口程序進行嚴(yán)格的審核與驗收，從而充分保證數(shù)據(jù)信息采集的質(zhì)量。這就需要科學(xué)貫徹落實銀行數(shù)據(jù)報送接口程序方面的驗收工作，外匯局需要統(tǒng)籌規(guī)劃、合理部署，從技術(shù)與業(yè)務(wù)兩個方面對銀行接口程序設(shè)計的科學(xué)性進行審核，并且對報送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性與及時性進行審核與把關(guān)，最終為采集到的銀行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量提供保障。第二，強化銀行外匯檢查力度，修補并完善外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)漏洞。利用銀行外匯檢查的特點，對銀行業(yè)務(wù)流程管理、信息系統(tǒng)設(shè)置等方面開展科學(xué)全面的檢查，并且將銀行會計核算系統(tǒng)數(shù)據(jù)、報送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及授權(quán)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)等多方面的信息資料進行比較，對銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存在的各方面問題及漏洞進行排查，并采取一系列修補措施進行完善與解決。第三，通過非現(xiàn)場檢查與監(jiān)管，推行銀行外匯業(yè)務(wù)主體的監(jiān)督與管理。可以將監(jiān)管流程劃分為三個主要環(huán)節(jié)：第一，動態(tài)監(jiān)管。也就是對銀行大集中數(shù)據(jù)進行定期的查詢與獲取，同時將其和銀行報送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展開比較，從而對其數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性進行檢查。第二，全面監(jiān)測，主要指的是一些日常的監(jiān)管工作，如資本項目、國際收支等。第三，個體分析。這指的是通過外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)篩查銀行報送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)之間存在的異常邏輯關(guān)系。

五、結(jié)束語

隨著我國外匯管理改革進程的不斷加快，我國銀行外匯業(yè)務(wù)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)報送接口化、處理程序化，從而實現(xiàn)了當(dāng)前銀行外匯業(yè)務(wù)的“大數(shù)據(jù)時代”，大大促進了我國銀行外匯管理的發(fā)展。然而由于此時銀行程序性違規(guī)現(xiàn)象不斷加劇，外匯業(yè)務(wù)真實性監(jiān)督與貿(mào)易投資便利化之間的沖突變得越來越突出，這就在客觀上要求銀行外匯管理不得不尋求新的變革與創(chuàng)新。除了上述的改革措施外，還可以通過實時抽樣采集數(shù)據(jù)的方式與推行差別化外匯檢查措施進行銀行外匯管理與改革。

作者：安青 單位：中國人民銀行膠州市支行