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1搭建全國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息平臺(tái)

可由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)施搭建類(lèi)似“全國(guó)車(chē)輛保險(xiǎn)信息平臺(tái)”的系統(tǒng)，要求保險(xiǎn)公司的所有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠信息全部上傳該系統(tǒng)，確定該系統(tǒng)存在的保單信息為最終有效保單。其作用體現(xiàn)為：1.將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作層面的剛性要求體現(xiàn)在該系統(tǒng)上，以在最前端減少承保理賠的不規(guī)范數(shù)據(jù)，如保險(xiǎn)公司上傳了錯(cuò)誤數(shù)據(jù)則不予承保確認(rèn)或理賠。對(duì)于特殊原因無(wú)法正常提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)而導(dǎo)致不能正常確認(rèn)或者理賠的情況，可由保險(xiǎn)公司遞交書(shū)面的紅頭文件進(jìn)行說(shuō)明，情況屬實(shí)則予以放行。2.通過(guò)該系統(tǒng)可準(zhǔn)確采集數(shù)據(jù)，利于數(shù)據(jù)挖掘，為財(cái)政補(bǔ)貼等政策實(shí)施提供可靠依據(jù)，也為政府做各項(xiàng)決策提供數(shù)據(jù)支持。如果僅靠保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，難免會(huì)存在數(shù)據(jù)被修飾或者保險(xiǎn)公司為了自身利益虛報(bào)數(shù)據(jù)的情況，不利于各機(jī)關(guān)單位掌握最真實(shí)的數(shù)據(jù)，而且對(duì)數(shù)據(jù)做校驗(yàn)也欠缺參照物。3.由于我國(guó)政策變動(dòng)較頻繁，很多地方法規(guī)都實(shí)行的是暫行方法，通過(guò)該系統(tǒng)可以很大程度上保證政策執(zhí)行的及時(shí)性和力度。將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的變更通知到保險(xiǎn)公司后，要求規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)更新其自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，逾期若依然按照舊政策做業(yè)務(wù)，則在連接平臺(tái)系統(tǒng)時(shí)不能正常承保或理賠，以保證政策落實(shí)到位。4.該平臺(tái)系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)都極其具有價(jià)值，可與其他機(jī)關(guān)單位信息系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，如財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局，在一定程度上實(shí)行數(shù)據(jù)共享，利于其他機(jī)關(guān)單位獲取更多有用數(shù)據(jù)。5.可以提供給外部用戶(hù)進(jìn)行承保理賠信息的查詢(xún)。農(nóng)戶(hù)可以用身份證號(hào)或者“一卡通”號(hào)即可查詢(xún)承保、理賠狀態(tài)，使整個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)展更加透明。

2搭建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展平臺(tái)

由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。因此政府在該行業(yè)中起到了非常重要的作用，甚至是直接組織并參與經(jīng)營(yíng)，而我國(guó)政府機(jī)關(guān)極其龐大，內(nèi)部又尚未建立完善的工作體制，導(dǎo)致復(fù)雜的業(yè)務(wù)生態(tài)環(huán)境損耗了政府、業(yè)務(wù)公司及客戶(hù)的時(shí)間精力，而且部分機(jī)關(guān)單位從中謀求私益。雖然政府在推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)，但短期里也只能在一定程度上及一定范圍內(nèi)起到作用，搭建該平臺(tái)可使行政辦公更加簡(jiǎn)潔透明化。1)公布政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品信息由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于是準(zhǔn)社會(huì)公共產(chǎn)品，屬于是公益性保險(xiǎn)，且在保險(xiǎn)公司所占業(yè)務(wù)比例并不高，保險(xiǎn)公司缺乏足夠的熱情去做政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品推廣，而且相較保險(xiǎn)公司政府更有義務(wù)去推廣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的投保人主體大多為農(nóng)戶(hù)，其所受教育水平不高，由政府公布產(chǎn)品信息，能讓農(nóng)戶(hù)更容易相信政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利民性。2)建立保險(xiǎn)標(biāo)的物數(shù)據(jù)庫(kù)并在平臺(tái)上提供信息查詢(xún)功能目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一些標(biāo)的物數(shù)據(jù)，如實(shí)際種植面積等，保險(xiǎn)公司是從政府獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，由政府進(jìn)行提取，但這樣做欠缺時(shí)效性，而且在數(shù)據(jù)做了更新后如保險(xiǎn)公司未再向政府提取相關(guān)數(shù)據(jù)，則無(wú)法保證準(zhǔn)確性。通過(guò)對(duì)接外部系統(tǒng)搭建標(biāo)的物數(shù)據(jù)庫(kù)，如對(duì)接“全國(guó)地理信息采集系統(tǒng)”獲取耕地面積數(shù)據(jù)，政府只需保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，無(wú)需做提取數(shù)據(jù)的繁雜工作并保證了數(shù)據(jù)的及時(shí)性。3)提供投訴渠道可在平臺(tái)上開(kāi)通投訴功能，對(duì)于業(yè)務(wù)中存在的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。調(diào)查結(jié)束后可公開(kāi)通報(bào)結(jié)果，對(duì)于他人也是警示作用。這種公開(kāi)的投訴渠道，也能避免出現(xiàn)一些如打通關(guān)系等對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)的額外負(fù)擔(dān)。4)提供參保農(nóng)戶(hù)意見(jiàn)欄要最大的提高農(nóng)戶(hù)的參與意識(shí)，則需要提供給農(nóng)戶(hù)發(fā)表意見(jiàn)的渠道，將參與了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶(hù)對(duì)行業(yè)的良好意見(jiàn)作為政府進(jìn)行決策的重要依據(jù)。參保的農(nóng)戶(hù)感覺(jué)自己得到了尊重，利益能夠得到保障，自然會(huì)繼續(xù)參保，未參保的農(nóng)戶(hù)也會(huì)因此認(rèn)識(shí)到政策性農(nóng)險(xiǎn)的惠民本質(zhì)。如要更深層次的使用該平臺(tái)，可考慮將財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察、保監(jiān)等對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)都協(xié)調(diào)進(jìn)來(lái)，形成一個(gè)完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行政辦公平臺(tái)，當(dāng)然這些是以政府機(jī)制層面的決定為前提。如果能夠成形，就可以一站式的為農(nóng)民服務(wù)，這對(duì)農(nóng)民參保無(wú)疑是非常有益的。

3建立保險(xiǎn)信用記錄平臺(tái)

2015年1月29日中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)表了《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015－2020年）》，為該平臺(tái)的建立提供了有效的依據(jù)。保險(xiǎn)是作為基于信用的行業(yè)，有了大量的信用記錄數(shù)據(jù)，才能更好的規(guī)范市場(chǎng)，提高監(jiān)管。因此該平臺(tái)的建設(shè)不僅是農(nóng)險(xiǎn)，而且是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都非常需要的。如果僅僅從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)挖掘信用記錄，數(shù)據(jù)量將會(huì)不足，而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保主體農(nóng)戶(hù)的保險(xiǎn)市場(chǎng)行為不如城鎮(zhèn)居民，所以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信用記錄數(shù)據(jù)需要依靠整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，甚至其他行業(yè)，如銀行來(lái)進(jìn)行挖掘。通過(guò)該平臺(tái)可以對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)有以下幾點(diǎn)比較明顯的作用：1)為保險(xiǎn)公司承保理賠提供信用數(shù)據(jù)依據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與該平臺(tái)對(duì)接，可在承保及理賠時(shí)獲取客戶(hù)往年承保理賠信用數(shù)據(jù)，來(lái)適當(dāng)降低或者增加核保核賠要求，以達(dá)到更加合理的風(fēng)險(xiǎn)管控，和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。2)為客戶(hù)提供保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的信用記錄公開(kāi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的信用記錄，可在實(shí)際業(yè)務(wù)中讓客戶(hù)有效的辨別虛假銷(xiāo)售、誤導(dǎo)性銷(xiāo)售。對(duì)于信用優(yōu)良或者惡劣的分別進(jìn)行排名，讓保險(xiǎn)從業(yè)者感覺(jué)時(shí)刻接受監(jiān)督，從而自覺(jué)規(guī)范業(yè)務(wù)行為。3)對(duì)接銀行等其他行業(yè)的信用記錄平臺(tái)通過(guò)這種方式，獲取更加立體的客戶(hù)信用記錄，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供更加全面的數(shù)據(jù)決策支撐。如農(nóng)戶(hù)的不良貸款記錄，可讓保險(xiǎn)公司評(píng)估農(nóng)戶(hù)實(shí)際能出多少保費(fèi)，避免出現(xiàn)壞賬。

4總結(jié)

面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模的飛速發(fā)展，現(xiàn)有的保險(xiǎn)體系及工作模式已漸漸趕不上步伐，相較商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是顯得步履蹣跚。政策性農(nóng)險(xiǎn)以其特殊性，需要政府花費(fèi)更多心思去進(jìn)行改革。而薄弱的信息化建設(shè)將是改革中需要面對(duì)的一大難題，相較保險(xiǎn)公司對(duì)信息化建設(shè)的快速反應(yīng)，政府自身主導(dǎo)的電子政務(wù)建設(shè)卻面對(duì)諸多阻力，客服這些阻力，電子政務(wù)建設(shè)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，乃至整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的益處將會(huì)更加明朗。

作者：李淵湲單位：武漢大學(xué)信息管理學(xué)院