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一、構建基于能力本位的高職《金融營銷技巧》課程考

評體系的必要性基于能力本位的《金融營銷技巧》課程的教學內容是根據(jù)當前金融營銷崗位的能力要求為背景，以具體金融產品的營銷為主線，依托校內實訓基地開展模擬演練和實戰(zhàn)訓練，采用項目化的教學模式，以培養(yǎng)學生的服務溝通能力、市場調研能力、金融營銷能力、團隊協(xié)作能力、客戶關系維護能力和客戶管理能力等。通過課程教學，要求學生在掌握金融營銷理論知識的基礎上，能夠高效進行服務質量的有形展示，和客戶開展有效溝通，及時采取措施處理服務失誤;會進行市場調研，能應對不同類型的客戶，妥善處理客戶投訴，提出客戶維護方案，有步驟地培育忠誠客戶;對客戶進行有效管理，主動搜集金融機構所需的相關信息，在服務過程中尋找和開發(fā)客戶，能進行客戶價值信息的分析與反饋等。課程教學強調提高學生的業(yè)務處理能力和實踐操作能力。因此，構建基于能力本位的高職《金融營銷技巧》課程考評體系的目的，不僅是要考查學生對金融營銷技巧理論知識的實際掌握程度，更要檢驗學生能否將理論應用于實踐，從事具體的金融產品的營銷活動。傳統(tǒng)的考評體系存在兩點不足:一是考評的主體是教師，學生處于被動評價地位。這種考評方式從某種角度來說帶有一定程度的教師個人的主觀性，忽視了學生的感受，容易挫傷學生參與課程學習和實踐的積極性，從而影響課程教學的效果。二是“一紙定成績”的理論考核方式，使學生忙于對知識的死記硬背，很難對學生的能力提升與否做出正確的判斷。這種建立在“知識本位”基礎上的考評方式也不適用于實踐性、操作性較強的《金融營銷技巧》課程。因此，對基于能力本位的高職《金融營銷技巧》課程的考評，結果固然重要，但是還應關注過程的考核，針對學生對知識的掌握程度以及實際應用能力進行考評，這勢必要求構建一套與之相適應的新型課程考評體系。

二、基于能力本位的高職《金融營銷技巧》課程考評體系的構建

基于能力本位的高職《金融營銷技巧》課程的考評體系，是在深入研究教學內容和模式的基礎上，對考核的內容和方式等進行了改革。在考核內容上，采取平時考核、實訓考核和期末考核相結合的方式，將過程考核與最終的結論考核放在同等重要的地位，比例依次為20%、40%和40%，以加強過程考核，注重學生實踐能力的培養(yǎng);在考核方式上，采取學生自評、小組評價和教師評價等多種形式，充分發(fā)揮學生是課堂教學主體的作用。通過增強考核的多樣性、過程性和實踐性，實現(xiàn)課程考核方式的創(chuàng)新。在課程開始授課前，教師向班級同學公布課程考核的標準，標準中規(guī)定了課程考核的內容、要求和評分標準，凸顯評價內容和標準的透明度，以在具體評價時能夠做到有據(jù)可依，避免了個人的主觀隨意性?！督鹑跔I銷技巧》課程學生的總評成績主要由三部分組成，即學生的平時成績、實訓成績和期末成績。

(一)平時考核學生的平時成績占總評成績的20%，主要由平時出勤情況、課堂表現(xiàn)情況和小組調研情況三部分組成，各自所占的比重分別為5%、5%和10%，考評采用百分制記分形式。具體包括學生課堂的出勤率、課堂發(fā)言等以及在開展團隊調研項目任務時的表現(xiàn)。《金融營銷技巧》課程的教學除了向課堂45分鐘要效率之外，還充分利用校內外不同的教育環(huán)境和資源，將課堂教學和直接獲取實踐經(jīng)驗的校外實習有機結合，以浙江省一年一度的浙江金融理財博覽會為契機開展工學交替，組織學生以項目團隊的形式，以任務驅動，學生分組開展金融營銷調研，將學校教育延伸至校外，以提升學生的實踐經(jīng)驗和職業(yè)能力。現(xiàn)代營銷是團隊營銷，這就要求《金融營銷技巧》課程還應加強對學生團隊協(xié)作能力的培養(yǎng)。在開展金融營銷調研的過程中，不僅要考察項目負責學生的管理能力，同時也要考察整個項目團隊的協(xié)作能力。項目負責學生對團隊的其他學生就調研任務的參與程度、難易程度、合作態(tài)度和任務質量等四個方面進行評分，教師對調研活動形成的調研報告的質量按照等級進行評分，在評判項目負責學生的得分后，結合項目負責學生對團隊其他學生的評分，綜合評判團隊其他學生的小組調研情況得分。并能通過本次的調研活動，使學生了解當前社會的金融產品需求和服務要求，每位學生要選定各自在接下來的實訓項目中進行營銷策劃的金融產品。

(二)實訓考核《金融營銷技巧》課程的教學，以當前金融營銷崗位的能力要求為背景，以具體金融產品的營銷為主線，依托校內實訓基地開展模擬演練和實戰(zhàn)訓練，采用項目化的教學模式，將實訓活動分解為十個項目，包括金融客戶服務技巧、自我營銷技巧、提煉金融產品賣點技巧、挖掘客戶需求技巧、客戶訪問技巧、柜面營銷技巧、基金營銷技巧、金融客戶維護技巧、金融客戶關系管理技巧和他山之玉等。同時，要求學生將在調研活動中確定的金融產品能融入到部分實訓活動中去，開展具體的實踐操作。學生的實訓成績占總評成績的40%，采用百分制形式計分。在實訓過程中，課程還將結合大二學生即將迎來的訂單企業(yè)面試，將學生的自我營銷融入到課程的實訓中去，要求學生能夠樹立“營銷產品之前，要先營銷自己”的理念，在具體的實訓操作中，教師選取學生自我營銷的典型個案進行講解、分析，要求學生在為其他學生進行評價的同時，既要看到自身具有的優(yōu)勢，也要認識到自己存在的問題和不足，要能正確分析自我、認識自我，查漏補缺，學會借助外力將自己打造成為“馳名”的“產品”，充分彰顯高職教育以就業(yè)為導向的辦學特色。在評價順序上，按照學生自評、互評和教師評價的順序進行，三者所占的比重分別為20%、10%和10%，均采用百分制計分形式。最了解學生的莫過于學生自己了，學生自評要求學生能夠站在客觀、公正的立場上對自己做出評價，充分認識到自身具有的優(yōu)勢，同時也要看到存在的問題和不足，這是對自身能力提升與否的評判;學生互評是在肯定別人的同時，也要看到自身存在的差距，以明確今后努力的方向;最后，教師在學生自評和互評的基礎上，結合學生在實訓過程中的具體表現(xiàn)以及實訓報告的完成質量等情況進行綜合評價。實訓考核的一個重要環(huán)節(jié)就是學生需要完成十個項目活動的實訓作業(yè)，這既是學生對課程教學內容的理解、掌握和提升的過程，同時，也是其自主學習、形成能力和深化認識的重要途徑。在每一次實訓完成后，學生通過不斷總結，積極主動的探究發(fā)現(xiàn)，獲得經(jīng)驗和教訓。實訓報告的形式充分調動了學生學習的主動性，培養(yǎng)和提高學生獨立思考和動手操作的能力，這是對課程課堂教學積極的、有益的補充。

(三)期末考核期末考核是對學生課程學習效果的一個綜合評定，是《金融營銷技巧》課程考評體系的一個重要組成部分。期末成績占學生總評成績的40%。根據(jù)在調研活動中確定的金融產品，每位同學結合實訓考核中具體項目的演練，提煉產品的賣點，通過分析客戶購買過程中的心理需求，深度挖掘客戶的金融需求，從客戶可能的購買點出發(fā)，通過凸顯產品的功能、利益和特色來強化客戶對產品的興趣，結合產品和客戶的實際，形成一份完整的金融產品營銷策劃方案。這是培養(yǎng)學生綜合運用課程所學知識和技能，應用于實踐的過程，培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的能力，以鞏固課程教學效果，檢驗學生的綜合業(yè)務素質。對學生金融營銷策劃方案的考評同樣采用百分制的評價方式。

三、思考與展望

基于能力本位的高職《金融營銷技巧》課程考評體系的構建，從以教師為課程評價主體轉向以學生為評價主體，充分發(fā)揮學生在課堂教學中的主體作用，實現(xiàn)課程評價內容的多元化以及評價方式的多樣化，注重學生課程學習的過程考核，突出能力本位的高職課程考核體系的構建。對學生的成績評定提出了一個新的思路，對傳統(tǒng)的課程考核模式進行了一些新的思考、改革和實踐。當然，在具體的實施過程中也遇到了一些問題，如絕大部分的學生都能夠根據(jù)課程考核的要求，開展自主學習，能夠積極配合團隊成員完成任務，提升職業(yè)能力。但是也存在個別學生，由于學習主動性較差，參與課程學習的積極性較低，在團隊任務的完成、項目實訓的效果以及策劃方案的質量等方面都存在一定的不足，這些都需要在今后教學中有針對性地加強引導和鍛煉，課程的考評體系也需要在以后的實踐中不斷得到發(fā)展和完善。（本文來自于《齊齊哈爾大學學報》雜志?！洱R齊哈爾大學學報》雜志簡介詳見.）

作者：李宏偉單位：浙江金融職業(yè)學院金融教研室