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第1篇

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融；預(yù)付賬款融資；商業(yè)銀行；信用風(fēng)險(xiǎn)控制

一、供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵及模式

供應(yīng)鏈金融是一種主要面向中小企業(yè)的新型融資模式，能夠?yàn)樘幱诠?yīng)鏈上的中小企業(yè)提供封閉的授信支持。商業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的信貸模型來(lái)對(duì)企業(yè)的預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款及存貨等在傳統(tǒng)信貸下難以用于抵押的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行方案設(shè)計(jì)，使這些流動(dòng)資產(chǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)信貸資金。前提是商業(yè)銀行必須對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)有一個(gè)全面的把握，并且能夠?qū)?yīng)鏈上各成員與交易相伴而生的資金流、信息流、物流進(jìn)行有效的整合利用。商業(yè)銀行通過(guò)將核心企業(yè)以及第三方物流企業(yè)引入供應(yīng)鏈金融來(lái)降低自身的風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)信貸相比，供應(yīng)鏈金融最大的特征是改變了授信的視角。從面向單個(gè)企業(yè)進(jìn)行授信轉(zhuǎn)變成為面向整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行授信。授信視角的改變也引起了風(fēng)險(xiǎn)管理模式的改變，對(duì)于供應(yīng)鏈金融而言，融資企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)已經(jīng)不是考察的重點(diǎn)，交易的真實(shí)性以及核心企業(yè)的信用水平才是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

對(duì)中小企業(yè)自身考核的弱化使供應(yīng)鏈金融能夠降低中小企業(yè)融資的門(mén)檻。供應(yīng)鏈金融之所以被視作一次重要的制度創(chuàng)新，關(guān)鍵在于其有效激活了預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款及存貨等流動(dòng)資產(chǎn)作為信貸質(zhì)押物的功能，也因此形成了供應(yīng)鏈金融的不同模式。如果供應(yīng)鏈金融方案設(shè)計(jì)針對(duì)的對(duì)象是企業(yè)的預(yù)付賬款，稱(chēng)之為預(yù)付賬款融資模式，也叫保兌倉(cāng)融資模式。如果對(duì)象是企業(yè)的應(yīng)收賬款，稱(chēng)之為應(yīng)收賬款融資模式。如果對(duì)象是企業(yè)的存貨，則稱(chēng)之為融通倉(cāng)融資模式。無(wú)論是哪種模式，在實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，一般都要包括商業(yè)銀行、中小企業(yè)、核心企業(yè)以及第三方物流企業(yè)這四個(gè)參與主體。這四個(gè)主體在供應(yīng)鏈金融中分別扮演不同的角色，運(yùn)作良好的供應(yīng)鏈金融能夠使四方都受益。

二、預(yù)付賬款融資模式的運(yùn)作機(jī)理

預(yù)付賬款融資模式適用的主要對(duì)象是處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)。在供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易中，處于強(qiáng)勢(shì)地位的核心企業(yè)常常會(huì)要求下游的中小企業(yè)預(yù)先支付貨款，下游的中小企業(yè)可以通過(guò)采用供應(yīng)鏈金融預(yù)付賬款融資模式獲得商業(yè)銀行的短期信貸支持，緩解由于向核心企業(yè)支付預(yù)付賬款所帶來(lái)的資金周轉(zhuǎn)壓力。一旦下游中小企業(yè)(買(mǎi)方)與核心企業(yè)(賣(mài)方)發(fā)生了真實(shí)的交易關(guān)系，買(mǎi)方可以通過(guò)從銀行取得授信來(lái)支付賣(mài)方所要求的預(yù)付賬款。預(yù)付賬款融資模式涉及到的參與主體一般包括融資企業(yè)(處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè))、供應(yīng)商(核心企業(yè))、商業(yè)銀行以及第三方物流企業(yè)。預(yù)付賬款融資模式的運(yùn)作流程如下：第一步，融資企業(yè)與供應(yīng)商簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同之后，向商業(yè)銀行繳納一定比例的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立可以用于向供應(yīng)商支付貨款的銀行承兌匯票；第二步，供應(yīng)商將貨物發(fā)往第三方物流企業(yè)；第三步，融資企業(yè)存入保證金，商業(yè)銀行據(jù)此簽發(fā)提貨單并要求第三方物流企業(yè)向融資企業(yè)釋放相應(yīng)金額的貨物；第四步，融資企業(yè)利用手中的提貨單到第三方物流公司提取相應(yīng)金額的貨物；第五步，融資企業(yè)利用銷(xiāo)貨收入續(xù)存保證金并再次獲得銀行簽發(fā)的提貨單并到第三方物流企業(yè)提取相應(yīng)金額的貨物；第六步，不斷重復(fù)第五步的過(guò)程，直到保證金賬戶(hù)的余額與原先開(kāi)立的銀行承兌匯票金額相等為止。從預(yù)付賬款融資模式的運(yùn)作流程上看，這種模式有助于實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商的批量銷(xiāo)售以及融資企業(yè)的杠桿采購(gòu)。融資企業(yè)的貨款是分批支付的，不必再承擔(dān)一次性大額支付貨款的資金壓力。

三、預(yù)付賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)分析

商業(yè)銀行在開(kāi)展預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)時(shí)，由于供應(yīng)鏈整體信用等級(jí)下降或者其他參與方不履行合同約定義務(wù)而導(dǎo)致發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的可能性就是其所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。可見(jiàn)，供應(yīng)鏈金融預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有兩個(gè)：一是供應(yīng)鏈整體信用等級(jí)的下降。由于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈上處于樞紐地位，因此，供應(yīng)鏈整體信用等級(jí)的下降往往是由核心企業(yè)信用等級(jí)下降造成的。此外，供應(yīng)鏈整體信用等級(jí)下降也可能是由于供應(yīng)鏈所關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的。與傳統(tǒng)信貸相比，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了授信視角轉(zhuǎn)移，銀行授信時(shí)更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的情況而非融資企業(yè)本身。因此，當(dāng)供應(yīng)鏈整體信用等級(jí)下降時(shí)，商業(yè)銀行發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的概率就會(huì)上升。二是其他參與方不履行合同約定義務(wù)。

其他參與方不履行合同約定義務(wù)可能是因?yàn)橹饔^(guān)上“不愿意”履行或者客觀(guān)上“不能夠”履行。無(wú)論哪種情況，只要合同約定事項(xiàng)得不到執(zhí)行，勢(shì)必會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融預(yù)付賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)最需要關(guān)注的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：一是質(zhì)押商品價(jià)格的波動(dòng)。質(zhì)押商品的價(jià)格波動(dòng)能夠在很大程度上影響到商業(yè)銀行貸款的安全性。質(zhì)押商品價(jià)格的波動(dòng)可能源于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的變化，也可能源于市場(chǎng)供求的變化。二是核心企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。在預(yù)付賬款融資模式中，商業(yè)銀行要與核心企業(yè)即供應(yīng)商簽訂回購(gòu)協(xié)議并要求核心企業(yè)承擔(dān)還款的連帶責(zé)任，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)保證金不足的狀況，核心企業(yè)必須按約定進(jìn)行質(zhì)物回購(gòu)。核心企業(yè)的回購(gòu)能力是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一項(xiàng)重要內(nèi)容。三是第三方物流企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行將監(jiān)管質(zhì)押商品的工作轉(zhuǎn)移給第三方物流企業(yè)，就意味著第三方物流企業(yè)承擔(dān)著部分信托責(zé)任。第三方物流企業(yè)有無(wú)承擔(dān)這部分信托責(zé)任的能力以及第三方物流企業(yè)會(huì)不會(huì)利用其信息優(yōu)勢(shì)與其他參與者聯(lián)合欺騙商業(yè)銀行，也是商業(yè)銀行需要關(guān)注的一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。總的來(lái)說(shuō)，影響預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素有如下幾點(diǎn)：第一，政策的不確定性。產(chǎn)業(yè)政策的轉(zhuǎn)變可能會(huì)對(duì)質(zhì)押商品的價(jià)格造成劇烈的沖擊；第二，市場(chǎng)的不確定性。市場(chǎng)供求的變化會(huì)直接影響到融資企業(yè)和供應(yīng)商的銷(xiāo)售情況及利潤(rùn)水平，進(jìn)而引發(fā)這些企業(yè)的違約行為；第三，相關(guān)法律不完善。預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)屬于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，牽涉到復(fù)雜的契約結(jié)構(gòu)，相關(guān)法律的滯后使商業(yè)銀行可能會(huì)在自身不存在任何過(guò)失的情況下由于法律的模糊不清或存在漏洞而遭受損失。第四，道德性風(fēng)險(xiǎn)。其他參與方因?yàn)樽非笞陨砝娑硹壠跫s精神，不履行或消極履行合同義務(wù)，也是引發(fā)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。

四、預(yù)付賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施

與傳統(tǒng)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的防控相比，預(yù)付賬款融資模式下信用風(fēng)險(xiǎn)防控因?yàn)樯婕岸喾街黧w而變得更為復(fù)雜，且由于預(yù)付賬款融資模式面向的是整個(gè)供應(yīng)鏈而非融資企業(yè)自身，因此其風(fēng)險(xiǎn)防控的措施與傳統(tǒng)信貸相比也有重大區(qū)別。但是，就信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵是通過(guò)獲取真實(shí)信息來(lái)緩解信息不對(duì)稱(chēng)的危害這一點(diǎn)上講，預(yù)付賬款融資模式與傳統(tǒng)信貸是一樣的。為了實(shí)現(xiàn)通過(guò)信息獲取來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，提供預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可以從下面幾個(gè)方面著手。

(一)推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)

掌握供應(yīng)鏈運(yùn)行過(guò)程中的信息流對(duì)于商業(yè)銀行改變信息不對(duì)稱(chēng)地位、降低預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)致力于信息管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)的電子化統(tǒng)計(jì)。對(duì)于質(zhì)押商品的管理，應(yīng)搭建電子操作平臺(tái)并要求各參與方使用電子操作平成對(duì)于質(zhì)押商品的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、監(jiān)管等，這樣既可以提高工作效率，又能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)相關(guān)信息的掌控。

(二)加強(qiáng)信貸和資格審核

對(duì)于核心企業(yè)，要設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻，不僅要回避規(guī)模小、資信差的供應(yīng)商，而且要多方面評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確保信貸資金的安全。對(duì)于有融資需要的下游中小企業(yè)，同樣要實(shí)施準(zhǔn)入制度。如果發(fā)現(xiàn)融資企業(yè)有違約行為，銀行可以選擇提前回收貸款。一旦觀(guān)察到影響資金安全的現(xiàn)象發(fā)生，銀行須及時(shí)保全信貸資金的安全。銀行對(duì)于融資企業(yè)的授信額度可以根據(jù)對(duì)其監(jiān)測(cè)的結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整并在必要時(shí)選擇提前退出。對(duì)于第三方物流企業(yè)，要選擇規(guī)模大、資信狀況良好的公司。通過(guò)對(duì)賬制度、實(shí)物盤(pán)點(diǎn)等方式來(lái)防范第三方物流企業(yè)的不當(dāng)行為。

(三)加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押商品、票據(jù)以及資金的管理

對(duì)于質(zhì)押商品的管理，銀行應(yīng)與第三方物流企業(yè)共享相同的電子信息平臺(tái)，及時(shí)掌握質(zhì)押商品的相關(guān)信息。質(zhì)押商品的產(chǎn)權(quán)歸屬須明確，質(zhì)押商品所有權(quán)證明資料必須落實(shí)。另外，質(zhì)押物必須足值有效且便于變現(xiàn)。對(duì)于票據(jù)的管理，銀行必須確認(rèn)發(fā)票上載有關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效條款，對(duì)于供應(yīng)商和融資企業(yè)之間的購(gòu)銷(xiāo)合同，要加以嚴(yán)格的審核，對(duì)合同中存在的可能影響信貸資金安全的瑕疵，要積極加以補(bǔ)救。對(duì)于資金的管理，關(guān)鍵在于降低由于質(zhì)押商品價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的負(fù)面影響。一般而言，如果質(zhì)押商品的價(jià)格下降超過(guò)某個(gè)限度或界值，銀行就須要求融資企業(yè)及時(shí)存入保證金。

[參考文獻(xiàn)]

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[3]袁偉杰.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究———以保兌倉(cāng)融資模式為例[D].邯鄲：河北工程大學(xué)，2013：18

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第2篇

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺(tái)

一、供應(yīng)鏈金融研究意義

根據(jù)中國(guó)人民銀行《2012年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2012年6月末全部金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額59.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%。上半年增加4.86萬(wàn)億元，同比多增6832億元。主要商業(yè)銀行（無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行）對(duì)中小企業(yè)的貸款的發(fā)放增長(zhǎng)速度（招商銀行7.35%，民生銀行10.35%，工商銀行8.6%，建設(shè)銀行7.83%）遠(yuǎn)低于整體貸款余額的增速。

從央行的數(shù)據(jù)與主要商業(yè)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)的比較中可以看出，主要商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款積極性不高，其對(duì)中小企業(yè)的貸款增速大大低于整體貸款增速。中小企業(yè)從商業(yè)銀行融資難的問(wèn)題可見(jiàn)一斑。

從目前的商業(yè)實(shí)踐和理論探討來(lái)看，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，是改善商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金投向，緩解中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要手段。

二、供應(yīng)鏈金融概念

陳娟（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈?zhǔn)窃趦r(jià)值鏈的理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，而供應(yīng)鏈金融則是隨著新型的供應(yīng)鏈管理運(yùn)作模式誕生和發(fā)展的，突出了供應(yīng)鏈組織關(guān)系中資金流對(duì)這個(gè)過(guò)程增值的作用，并以此作為整個(gè)鏈條的整合，從財(cái)務(wù)的視角對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化，為參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的供應(yīng)鏈組織提供一體化金融服務(wù)的產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作目標(biāo)是幫助供應(yīng)鏈企業(yè)最大化資金利用價(jià)值，并依托供應(yīng)鏈三流（資金流、物流、信息流）整合幫助他們最小化資金的獲得成本，保證供應(yīng)鏈整體健康發(fā)展所需的資金需求[1]。李偉偉（2012）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融以真實(shí)的商品交易為依據(jù)，銀行基于對(duì)供應(yīng)鏈上下游客戶(hù)交易流程的掌控而提供融資，以封閉控制商品流或資金流為原則，掌控商品流、資金流、信息流的動(dòng)向，能夠有效的對(duì)信貸資金用途進(jìn)行監(jiān)管，降低銀行融資的風(fēng)險(xiǎn)[2]。

筆者認(rèn)為供應(yīng)鏈融資是以供應(yīng)鏈為依托，以供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為貸款擔(dān)保，一方面降低中小企業(yè)的融資成本，另一方面擴(kuò)展銀行的放貸范圍，優(yōu)化資金配置的新型金融業(yè)務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融的研究文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)目前有大量的關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究文獻(xiàn)，這些文獻(xiàn)研究的方向和主題大致可以歸納為三大類(lèi)：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議。

1、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式

目前國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融模式的分析，有的是從商業(yè)銀行的實(shí)際供應(yīng)鏈產(chǎn)品出發(fā)對(duì)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行分類(lèi)，有的從供應(yīng)鏈上的商品流向?qū)?yīng)鏈金融模式做出劃分，有的以質(zhì)押品的不同區(qū)分不同的供應(yīng)鏈融資模式，有的則對(duì)單一的創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行分析。

杜瑞（2010）將商業(yè)銀行開(kāi)展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)分為三大類(lèi)：一是以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體，銀行為其上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資。二是基于貨權(quán)控制和存貨質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資。三是基于應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的供應(yīng)鏈融資[3]。李華（2010）以供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)能得到有效盤(pán)活且能順利流轉(zhuǎn)為研究目標(biāo)，提出了一種創(chuàng)新的基于動(dòng)態(tài)質(zhì)押的融資集合模式，設(shè)計(jì)了該融資模式的結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)操作流程，并對(duì)動(dòng)態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押進(jìn)行了比較[4]。陳娟（2011）從供應(yīng)鏈融資實(shí)際提供者將供應(yīng)鏈金融的模式劃分為商業(yè)銀行、第三方物流公司、第三方貿(mào)易平臺(tái)公司和供應(yīng)鏈上核心企業(yè)四大供應(yīng)鏈金融模式[5]。李偉偉（2012）介紹了以“1+N”理論為基礎(chǔ)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉(cāng)融資模式三種供應(yīng)鏈融資模式[2]。鄒里蘇（2012）以中興銀行為案例分析了“1+N”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)踐[6]。

2、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行在供應(yīng)鏈金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是由信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然任何一項(xiàng)銀行金融業(yè)務(wù)不可避免的也會(huì)產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。由于抵押品的價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最終將在中小企業(yè)違約的信用風(fēng)險(xiǎn)上體現(xiàn)，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控可以更好的把握信用風(fēng)險(xiǎn)的變化。相關(guān)文獻(xiàn)主要也是針對(duì)如何識(shí)別、評(píng)估、控制和緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)討論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。

周純敏（2009）認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈融資的主要風(fēng)險(xiǎn)，并從信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、評(píng)價(jià)和控制的角度來(lái)分析供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提出相關(guān)防控策略[7]。林樹(shù)紅（2010）認(rèn)為供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括融資主體的信用風(fēng)險(xiǎn)、融資支持的債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、融資過(guò)程的操作風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)[8]。潘文東（2010）認(rèn)為欺詐類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融與生俱來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)重視信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)在金融供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的應(yīng)用，提出金融供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范措施[9]。李小龍（2011）介紹了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，提出供應(yīng)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)因素，通過(guò)設(shè)計(jì)信用評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制，盡量避免企業(yè)失信的行為，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的良好發(fā)展[10]。劉雙紅（2011）分析了商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中面臨供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等，并在分析這些風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)生原因的基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的防控對(duì)策[11]。王威（2012）分析了供應(yīng)鏈融資面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和合作風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施[12]。王卡（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于專(zhuān)業(yè)操作能力低、交易合同的真實(shí)性和核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，商業(yè)銀行需要通過(guò)建立信息化電子平臺(tái)、謹(jǐn)慎選擇核心企業(yè)和設(shè)計(jì)與供應(yīng)鏈融資需求相適應(yīng)的授信管理模式和業(yè)務(wù)流程來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)[13]。

3、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議

馬蘇川（2011）通過(guò)SWOT分析了供應(yīng)鏈融資的優(yōu)越性，并提出銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資采取低成本、低風(fēng)險(xiǎn)和多企合作等戰(zhàn)略[14]。張敬峰（2011）認(rèn)為銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變角色，培育優(yōu)秀供應(yīng)鏈，建立和完善供應(yīng)鏈融資管理信息系統(tǒng)，建立供應(yīng)鏈融資體系的應(yīng)急處理機(jī)制；核心企業(yè)在供應(yīng)鏈融資體系布局和管理中發(fā)揮更加積極的作用；作為供應(yīng)鏈融資服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)要規(guī)范管理、科學(xué)發(fā)展，通過(guò)這些措施多方面促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展[15]。楊蓉（2011）從核心企業(yè)和建設(shè)良好融資環(huán)境出發(fā)，提出發(fā)展供應(yīng)鏈融資的措施[16]。林聲強(qiáng)（2011）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該從積極構(gòu)筑全新的供應(yīng)鏈性能評(píng)價(jià)體系、打破授信跨區(qū)域限制，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品一體化、賦予供應(yīng)鏈融資敘做銀行所有產(chǎn)品的職能和將供應(yīng)鏈作為一種營(yíng)銷(xiāo)和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群的策略與手段四方面來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)[17]。張倩（2012）分析供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品品牌建設(shè)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的重要性，并提出品牌建設(shè)建議[18]。

四、供應(yīng)鏈金融的可研究方向

1、供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的研究

目前文獻(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融模式的研究?jī)H限于從銀行的角度出發(fā)，沒(méi)有具體分析目前世界上成功開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的其他企業(yè)實(shí)體。如第三方物流公司提供的金融服務(wù)，較成功的案例有UPS Capital公司；第三方貿(mào)易平臺(tái)公司，Trade CARD公司和阿里巴巴公司；供應(yīng)鏈核心企業(yè)憑借自己的資金實(shí)力對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)。可以分析這些成功的供應(yīng)鏈融資模式，從而得出發(fā)展中國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的可選擇的路徑。

2、供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案的研究

目前的文獻(xiàn)主要偏理論闡述，而缺乏實(shí)際的實(shí)施方案。

大型商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信貸投放缺乏積極性的重要原因就是，對(duì)中小企業(yè)放貸的成本過(guò)高，而收益低。如何建立快速有效、適合供應(yīng)鏈融資的信貸審批流程是降低大型商業(yè)銀行放貸成本、引導(dǎo)資金流向中小企業(yè)的關(guān)鍵所在。國(guó)外較成功的例子是美國(guó)的富國(guó)銀行。在90年代初，富國(guó)銀行建立了成功的小微企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，成為小微企業(yè)業(yè)務(wù)成功的重要技術(shù)保障。另外，富國(guó)銀行采用科學(xué)化、數(shù)量化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式監(jiān)管小微企業(yè)貸款，以保證風(fēng)險(xiǎn)可控。憑借獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理理念，富國(guó)銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。截至2011年末，小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)8%，高于整體貸款增速7個(gè)百分點(diǎn)，“企業(yè)通”已處理超過(guò)200萬(wàn)筆貸款，其中2/3的貸款決策是由系統(tǒng)自動(dòng)完成的。中國(guó)國(guó)內(nèi)目前已經(jīng)有建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、杭州銀行等銀行在采用“信貸工廠(chǎng)”模式，逐步優(yōu)化小微企業(yè)的審批流程。

信用評(píng)級(jí)是信貸發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié)，研究適合供應(yīng)鏈金融服務(wù)、支持中小企業(yè)融資的信用評(píng)級(jí)量化模型也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的一個(gè)研究方向。

3、供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建研究

信息流是供應(yīng)鏈的重要組成部分。供應(yīng)鏈中各種信息快速有效的傳遞，可以減少借貸關(guān)系中委托人和人之間的信息不對(duì)稱(chēng)，降低借貸成本，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺(tái)可以以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為原型構(gòu)建。

第3篇

一、3PL企業(yè)供應(yīng)鏈金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）質(zhì)押物品帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

質(zhì)押物帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)包括品種選擇、貨權(quán)不清以及監(jiān)管過(guò)程中保管不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3PL企業(yè)來(lái)說(shuō)質(zhì)押物的選擇要非常慎重，不是所有的物品都適合進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，可以說(shuō)整個(gè)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制成功的第一步就是對(duì)質(zhì)押物品的選擇。

近來(lái)出現(xiàn)不少質(zhì)押物貨權(quán)不清的情況，尤其是上海、浙江等地重復(fù)質(zhì)押，或則用他人在自己倉(cāng)庫(kù)貨物冒充自己貨物進(jìn)行質(zhì)押的情況等尤為嚴(yán)重。一旦出現(xiàn)問(wèn)題就會(huì)造成3PL的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)橘|(zhì)押物并不是都放在倉(cāng)庫(kù)內(nèi)且不同的包裝形式造成在質(zhì)押物的監(jiān)管過(guò)程中可能因?yàn)榉N種意外情況造成變質(zhì)或者損壞，在對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)管中不同的區(qū)域也存在不同的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（二）出質(zhì)人的資信道德風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，不是銀行單方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而是銀行與3PL企業(yè)共同關(guān)注的一種風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生出質(zhì)人惡意拖欠或欺詐的情況，3PL企業(yè)也將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）法律與合同風(fēng)險(xiǎn)

在實(shí)際操作流程中，一個(gè)供應(yīng)鏈金融的項(xiàng)目中銀行往往會(huì)經(jīng)由合同將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給物流監(jiān)管企業(yè)。另外，由于銀行在專(zhuān)業(yè)方面的缺失也會(huì)造成一些對(duì)質(zhì)押物特殊細(xì)節(jié)要求上的問(wèn)題，造成了一旦操作過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題3PL企業(yè)就要承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）操作與管理風(fēng)險(xiǎn)

3PL公司自身監(jiān)管操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，包括人員的風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)押場(chǎng)所選擇的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管人員對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的第一防線(xiàn)。從業(yè)人員由于在職業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務(wù)技能水平、責(zé)任心、職業(yè)道德等方面素質(zhì)的原因?qū)ΡO(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)防范能力也有很大不同。如，進(jìn)行每日數(shù)據(jù)錄入的工作人員未及時(shí)錄入與更新或者在錄入時(shí)候粗心大意錄入錯(cuò)誤都會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。另外，3PL企業(yè)的操作流程不規(guī)范、機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理、制度的缺失、控制措施不到位等都會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。如：相關(guān)的記錄未交接，質(zhì)物清單或者解除質(zhì)物通知書(shū)未簽字確認(rèn)，監(jiān)管工作人員分配不合理、分工不明確，對(duì)一線(xiàn)監(jiān)管進(jìn)行的日常檢查、抽查，盤(pán)點(diǎn)和巡視考核工作不到位等也會(huì)造成相應(yīng)的損失。再有，上文分析了監(jiān)管質(zhì)押物品要慎重選擇，其實(shí)對(duì)于監(jiān)管質(zhì)押的場(chǎng)所也要進(jìn)行有效的篩選，不然可能會(huì)出現(xiàn)由于監(jiān)管場(chǎng)所條件不具備造成質(zhì)押物變質(zhì)、損壞或者缺失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、3PL企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策

（一）質(zhì)押物帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策

對(duì)于質(zhì)押物帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要從質(zhì)押物品的選擇、質(zhì)押物的監(jiān)管過(guò)程中的保管措施以及質(zhì)押物的貨權(quán)及貨源的合法性等方面進(jìn)行防控。3PL企業(yè)對(duì)于是否接受銀行的質(zhì)押委托要看品種是否適合監(jiān)管。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)質(zhì)押物的要求是價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定、流動(dòng)性好容易變現(xiàn)、倉(cāng)儲(chǔ)沒(méi)有特殊要求易于保管的品種。例如：黑色金屬、有色金屬、鐵金粉、煤炭、汽車(chē)等。3PL企業(yè)對(duì)于質(zhì)押物的選擇在不同的情況下有不同的要求。如：有的3PL企業(yè)對(duì)于監(jiān)管單價(jià)在10萬(wàn)元以上的、對(duì)于存放保管中有特殊要求的一般不接受監(jiān)管委托。還有包裝不同的情況下，要求也不相同，對(duì)于散貨等在雨洪災(zāi)害中容易發(fā)生流失的貨物和棉麻、紙品等容易發(fā)生火災(zāi)等情況出現(xiàn)滅失的質(zhì)押品必須要上保險(xiǎn)等。設(shè)計(jì)對(duì)于質(zhì)押監(jiān)管物品的評(píng)估指標(biāo)，確定質(zhì)押物本身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，在降低質(zhì)押物本身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可以擴(kuò)大3PL企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)對(duì)象。

表1 質(zhì)押物品情況評(píng)價(jià)表

質(zhì)押物序號(hào) 類(lèi)別 品種 危

險(xiǎn)

品 防潮要求 放火要求 防氧化要求

是否保險(xiǎn) 外

包

裝

情

況 季

節(jié)

要

求 市

場(chǎng)需求情況 價(jià)

格

波

動(dòng)

幅

度 變

現(xiàn)

能

力 流

動(dòng)

性 保

質(zhì)

期

要

求

監(jiān)管地點(diǎn)

單價(jià)要求

驗(yàn)收方法 盤(pán)點(diǎn)要求 計(jì)量方式

以上表格中的各項(xiàng)指標(biāo)可以根據(jù)企業(yè)自身實(shí)際的情況各自具體的等級(jí)的評(píng)分，例如單價(jià)要求中10萬(wàn)、8萬(wàn)―10萬(wàn)、4萬(wàn)―8萬(wàn)、1萬(wàn)―4萬(wàn)、5000千及以下等各自獲得1＼2＼3＼4＼5分的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。再有計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)中，抄牌、過(guò)磅得5分、檢尺、理論換算、打尺或打方（散貨計(jì)量打九折）得4分、打尺或打方（散貨計(jì)量不能打九折）得3分、平均件重計(jì)量（如棉花）得2分、難以準(zhǔn)確計(jì)量（廢鋼等），需采取輔助方式得1分等建立的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，清晰明確，并由不同的責(zé)任人進(jìn)行審核簽字，最大程度的降低質(zhì)押物品本身的選擇風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于質(zhì)押物可能存在的貨權(quán)不清楚或者貨源不合法的情況一般可以與銀行在委托協(xié)議中就約定由銀行或者金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核確認(rèn)。如：3PL企業(yè)可以約定只對(duì)平直方面承擔(dān)外觀(guān)檢驗(yàn)審核，不對(duì)內(nèi)在品質(zhì)進(jìn)行審核的，只注重量的問(wèn)題，不注重質(zhì)的問(wèn)題，對(duì)于質(zhì)押物要求出質(zhì)人提供的合法貨權(quán)證明、質(zhì)量證明、運(yùn)單、發(fā)票、信用證、完稅證明等材料并認(rèn)真審核，由出質(zhì)人承擔(dān)責(zé)任，銀行承擔(dān)確認(rèn)和審核并且提供合法檢驗(yàn)方法的責(zé)任，監(jiān)管方按照合同要求執(zhí)行。

對(duì)于場(chǎng)所選擇要有一定要求，如監(jiān)管區(qū)域要獨(dú)立、貨物要單獨(dú)存放；散貨存放區(qū)的防雨防洪設(shè)施，對(duì)保質(zhì)期有特殊要求的要有更換周轉(zhuǎn)的明確要求。另外，由于在生產(chǎn)區(qū)不容易監(jiān)管，3PL公司可以采取只做兩頭，不做中間的方法來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)。比如銅加工企業(yè)，就只做原料區(qū)（電解銅）和成品區(qū)（銅線(xiàn)），而中間的生產(chǎn)區(qū)由于無(wú)法掌控所以不做。盡量選擇在自己庫(kù)內(nèi)進(jìn)行操作，這樣既獲得監(jiān)管業(yè)務(wù)與運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和配送等物流服務(wù)的雙重收益，又綁定了客戶(hù)，帶來(lái)更大的收益。如果是異地或者庫(kù)外監(jiān)管，要對(duì)該監(jiān)管場(chǎng)所的資質(zhì)條件、信譽(yù)情況、倉(cāng)儲(chǔ)條件、安全防災(zāi)設(shè)施等進(jìn)行實(shí)地的嚴(yán)格調(diào)查和評(píng)價(jià)，有條件的時(shí)候還要要求對(duì)方提供場(chǎng)地使用證明、近三年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)報(bào)表等證明文件，并要求提供可以進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控條件的辦公場(chǎng)所。

（二）出質(zhì)人資信道德風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策

避免出質(zhì)人資信道德風(fēng)險(xiǎn)要做好信用等級(jí)的調(diào)查與評(píng)估、防范監(jiān)管中以貨易貨時(shí)以次充好，偽造虛假提單進(jìn)行提貨操作、建立企業(yè)資信檔案，做好出質(zhì)人資信狀況的跟蹤。在實(shí)際過(guò)程中，可以采用AHP等方法建立出質(zhì)人評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，將出質(zhì)企業(yè)的業(yè)界口碑、以前有無(wú)融資經(jīng)歷、出質(zhì)企業(yè)在所屬行業(yè)中的地位、經(jīng)營(yíng)歷史、盈利情況、人員流動(dòng)情況、財(cái)務(wù)情況等指標(biāo)劃分為3―5個(gè)不同的評(píng)分等級(jí)，并根據(jù)3PL企業(yè)的當(dāng)年經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況進(jìn)行制定。如對(duì)于企業(yè)的短期償債能力我們假設(shè)以CR（流動(dòng)比例）值與QR（速動(dòng)比率）值來(lái)進(jìn)行具體細(xì)分評(píng)估，假設(shè)CR≥2且QR≥1時(shí)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低為1級(jí)評(píng)分為5分；1≤CR

（三）法律與合同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

要對(duì)法律與合同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范首先要強(qiáng)化培訓(xùn)相關(guān)法律與合同方面的知識(shí)，提高員工法律素養(yǎng)。要注意合同中存在的細(xì)節(jié)問(wèn)題，不能更改的情況下，用補(bǔ)充條款的形式另外約定。項(xiàng)目開(kāi)發(fā)時(shí)，應(yīng)在規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)的情況下滿(mǎn)足客戶(hù)的一些要求。審核合同要注意合同內(nèi)容的完整性，有無(wú)需要特別約定的地方，可操作性如何、是否有會(huì)引起公司本身操作出現(xiàn)違規(guī)的條款等。另外，企業(yè)要建立有效的控制、審核、批準(zhǔn)制度，規(guī)范操作，有條件的情況下，可以成立法務(wù)部門(mén)專(zhuān)門(mén)從事合同、法律方面事物的處理，從而最大程度的避免法律與合同中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（四）操作與管理風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策

對(duì)于人員、內(nèi)部管理和環(huán)境帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)要根本上避免還是要從加強(qiáng)管理，提高公司自身的管理水平著手。加強(qiáng)員工就業(yè)、職業(yè)道德素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，定期培訓(xùn)，規(guī)范員工操作意識(shí)。建立系統(tǒng)完整的制度，如：崗位職責(zé)、操作流程手冊(cè)、考核辦法、信息傳遞制度、臺(tái)帳登記制度、項(xiàng)目評(píng)審的流程、稽核流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)管理流程等等。對(duì)于總量控制的質(zhì)押物一定要對(duì)其庫(kù)存貨物進(jìn)出動(dòng)態(tài)及日消耗量進(jìn)行全面的監(jiān)控，做好交接記錄工作、所有涉及到單據(jù)、清單妥善保存，以免責(zé)任不清。建立監(jiān)管巡視制度，加強(qiáng)考核，采用信息化手段提高管理水平。每日錄入應(yīng)及時(shí)并一人錄一人審，有問(wèn)題及時(shí)上報(bào)。如：ZCNJ就自行設(shè)計(jì)了動(dòng)產(chǎn)操作的信息管理系統(tǒng)，核實(shí)查詢(xún)使用的查詢(xún)系統(tǒng)以便匯總。還可以增加包括公司內(nèi)部各個(gè)部門(mén)的信息化考核系統(tǒng)，如在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押部門(mén)下可以增列：監(jiān)管人員考核操作系統(tǒng)、信息錄入員操作考核信息系統(tǒng)等針對(duì)各個(gè)崗位工作人員相應(yīng)的考核指標(biāo)系統(tǒng)，對(duì)各個(gè)崗位工作人員工作情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)以便進(jìn)行月考核、季度考核和年終考核也便于部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)部門(mén)員工工作情況進(jìn)行掌握。

對(duì)于庫(kù)外或者異地監(jiān)管的點(diǎn)，要求至少派遣兩名或兩名以上監(jiān)管人員同時(shí)進(jìn)行監(jiān)管，并且監(jiān)管小組成員進(jìn)行輪崗制度，以免在一個(gè)監(jiān)管地區(qū)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。設(shè)立多級(jí)巡查監(jiān)管機(jī)制對(duì)監(jiān)管人員日常工作情況進(jìn)行檢查。檢查的內(nèi)容包括所有庫(kù)內(nèi)及庫(kù)外監(jiān)管人員的崗位職責(zé)所要求的工作內(nèi)容，如是否在崗；交接班是否有明確清楚的交接記錄；所有記錄是否按規(guī)定要求進(jìn)行填寫(xiě)；賬務(wù)登記是否準(zhǔn)確、及時(shí)、規(guī)范；核對(duì)賬務(wù)與質(zhì)押物情況是否相符；是否按要求進(jìn)行每日每周盤(pán)點(diǎn)等等。對(duì)于監(jiān)管人員是否在崗在位，可以進(jìn)行定時(shí)和不定時(shí)兩種檢查方法，定時(shí)的可以規(guī)定每天分上午、下午甚至晚上幾輪，每輪幾次對(duì)異地監(jiān)管人員進(jìn)行電話(huà)或視頻查訪(fǎng)并由專(zhuān)人進(jìn)行記錄統(tǒng)計(jì)，有條件的也可以進(jìn)行不定時(shí)的直飛抽查，不提前通知，直接到監(jiān)管地進(jìn)行監(jiān)管情況的檢查了解，并做好檢查的記錄統(tǒng)計(jì)工作。

當(dāng)然在監(jiān)管操作開(kāi)始的階段，可以從項(xiàng)目模式情況是否有經(jīng)驗(yàn)資質(zhì)、質(zhì)物驗(yàn)收方法、監(jiān)管區(qū)域情況（分庫(kù)內(nèi)、庫(kù)外監(jiān)管）、庫(kù)外標(biāo)識(shí)懸掛情況、是否承諾回購(gòu)、是否成品與原材料同時(shí)質(zhì)押、監(jiān)管點(diǎn)硬件設(shè)備、監(jiān)管人員業(yè)務(wù)能力、監(jiān)管人員到崗情況（定時(shí)、抽查）、出質(zhì)人是否強(qiáng)行出貨、出質(zhì)人是否存在非正常停工限產(chǎn)、現(xiàn)場(chǎng)是否存在多家債權(quán)人搶貨、近一個(gè)月內(nèi)物品品質(zhì)變化情況、質(zhì)權(quán)人是否現(xiàn)場(chǎng)核查庫(kù)存情況、監(jiān)管人員信息系統(tǒng)操作能力是否有其他監(jiān)管商進(jìn)駐等方面

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)體系的建立來(lái)對(duì)該項(xiàng)目的監(jiān)管操作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如果風(fēng)險(xiǎn)值達(dá)到或高于公司的要求，要對(duì)該項(xiàng)目的監(jiān)管地點(diǎn)的選擇、監(jiān)管過(guò)程中的操作控制、監(jiān)管人員的監(jiān)管工作情況重點(diǎn)進(jìn)行考核管理以避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。