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摘要：近幾年，隨著我國各個行業的穩定發展，企業成為促進我國經濟穩定發展及技術改革創新的關鍵所在，是我國國民經濟發展中不可或缺的一部分，保證企業健康發展是非常必要的。但是，融資困難成為影響各個企業運營發展的重要因素。怎樣才能在保證以銀行為主體的融資方資金安全的情況下，配合適宜的資金給一些管理體系規范、發展方向明確的企業，已經成為社會各界重點關注的內容。文章結合供應鏈金融基本概述，重點分析供應鏈金融在企業融資中的優勢，基于供應鏈金融的企業融資模式，提出基于供應鏈金融的企業融資模式創新對策。

關鍵詞：供應鏈金融；企業；融資模式

在新形勢環境下，企業在融資發展中，通過采取供應鏈融資發展模式，可以幫助企業統籌更多資金，對促進企業穩定經營有著現實發展意義。基于供應鏈金融背景下企業融資模式發展優勢，在供應鏈金融發展創新中，通過采取供應鏈式下金融模式給企業提供專業的融資服務，幫助企業全面處理融資困難的問題，實現企業健康發展。

一、供應鏈金融基本概述

供應鏈金融作為金融行業中新理念，主要是指銀行機構結合產品供應鏈上的背景、供應鏈主導企業信用情況及企業貿易交易中產生的確定性現金流，將其當做還款來源的一種金融服務方式，通過采取這種方法，可以給供應鏈中核心主體企業及上下游企業提供完整的金融服務或者最新的金融產品。和傳統單一金融模式比較，兩者之間差異在于供應鏈金融通常采取“1+N”模式，也就是一條產品供應鏈，以一家核心企業為根本，金融機構比較關注核心企業信譽情況，綜合考量核心企業上游及下游企業情況。總之，供應鏈金融可以為該條供應鏈中“1+N”個企業提供金融服務。

二、供應鏈金融在企業融資中的優勢

對于供應鏈金融來說，服務對象是整條供應鏈中每個企業，并非其中某個企業，因此，金融機構在提供金融服務過程中，通過整條供應鏈中物流信息、資金流信息，獲取某個企業經營狀況。由于該企業和其他企業之間存在貿易往來關系，因此金融機構可以獲取完善的企業經營信息。并且，在供應鏈金融中，所有企業交易信息，如信譽度、盈利情況等，都可以通過供應鏈中所有企業的驗證，保證金融機構獲得信息的真實性。在選擇供應鏈中核心企業時，通常會選擇規模大、市場影響力高、管理體系比較完善的企業，在這種核心企業引導下，在某種程度上可以保證供應鏈中其他企業運行的穩定性。基于此，在供應鏈金融作用下，金融機構能夠獲取更加完善的信息，有效處理金融機構與企業之間信息交流不充分的問題。

（一）減少融資風險出現

在供應鏈金融模式作用下，融資風險評估內容將會發生一定改變，金融機構在風險評估過程中，從某個具體企業轉變成供應鏈中某個業務，綜合思考每個企業經營狀況、供應鏈中各個企業之間貿易往來關系和企業歷史信譽信息，這些數據比單獨考察一個企業所有信息更加真實。針對一些財務信息不透明的企業而言，其與供應鏈中核心企業之間有著密切的貿易往來關系，相當于和一些大規模企業之間產生信譽捆綁關系，從而減少融資風險出現，基本和核心企業風險相同，這可以從側面改善企業信譽狀況。此外，在供應鏈金融模式作用下，金融機構風險控制流程更加規范，例如金融機構可以和供應鏈中物流企業營造良好合作關系，對企業之間資金流、物流信息進行有效監管，保證自身資產運行安全，減少融資風險。

（二）節約企業融資服務成本

通過和傳統金融服務中信貸模式比較，在供應鏈金融模式作用下，金融機構給企業提供服務過程中成本明顯減少，針對小規模企業而言，屬于一個合理應用信息的機會。所以在供應鏈上，各個企業之間將會形成穩定的合作關系，金融機構在給供應鏈中企業提供金融服務時，可以結合實際情況設計專業的、規范的服務產品，從而讓整個金融服務中業務得到全面推廣，貸款前調查更加專業。而傳統金融服務主要是圍繞某個企業進行，各個企業實際情況將會存在明顯差別，服務周期偏長，服務成本投放力度大，由此可以得知，供應鏈金融下服務成本將會明顯降低。

三、基于供應鏈金融的企業融資模式分析

如果企業把供應鏈金融模式運用在經營管理活動中，可以幫助銀行機構減少信譽風險。銀行機構在經營發展中，諸多業務除處理需要從風險和效益角度入手，換句話說，企業如果以個體身份進行融資，在某種程度上加劇融資風險出現。如果企業采取供應鏈金融模式，則可以減少貸款風險出現，從某種角度來說，有利于銀行機構更好發展。從銀行機構發展角度來說，企業通過使用供應鏈金融模式，能夠幫助銀行把融資風險控制在合理范疇內，減少銀行貸款壓力。如果沒有采取供應鏈金融模式，企業一般以獨立身份進行融資，銀行機構需要了解企業經營狀況和風險應對能力，并且綜合思考外部環境，評估貸款企業是否具備還款能力和企業盈利能力等，這些都會讓銀行融資壓力增大。在使用供應鏈金融模式以后，銀行只需監控管理產業鏈和核心企業經營發展狀況即可，通過兩者比較分析，企業供應鏈融資模式更加穩定，發展實力強，可以促進企業及銀行機構的穩定發展。企業如果采用供應鏈金融模式，可以幫助企業非貨幣資產穩定運行，讓其在銀行機構中的信譽度隨之提高。在企業經營發展中，企業發展規模和資金都在一定范疇內，為了實現企業健康發展，將會把流動資金轉變成不動資產，企業如果采取這種方式，則會給自身今后發展帶來嚴重影響，甚至會讓企業面臨倒閉危機。出于對該狀況的分析，如果企業采用供應鏈金融模式，需要利用存貨貸款和未來存貨貸款優勢，幫助企業資金快速運轉，在某種程度上可以幫助企業流轉所有資金，增強企業資金擴展能力，促進企業更好發展。

四、基于供應鏈金融的企業融資模式創新對策

（一）加大政策扶持力度

首先，企業需要對現有經營發展模式進行改革創新，通過使用供應鏈金融模式實現穩定發展。在此過程中，需要得到國家相關部門的全力支持，提高對企業供應鏈金融模式的扶持力度。在相關政策實施過程中，相關部門不可全面貫徹，而是需要按照步驟逐步進行，逐漸擴充企業融資渠道，便于供應鏈金融與企業融資模式相配合，實現和諧發展。其次，各個政府部門應給予高度支持，幫助金融機構快速轉型，制定迎合其發展需求的政策條例，引導相關金融機構順利開展風險控制活動，幫助企業供應鏈金融模式深入實施。最后，各個部門應注重企業融資政策實施情況，對企業采取鼓勵式方式，引導企業健康發展。

（二）建立信用評級體系

現階段，銀行授信體系和供應鏈金融沒有全面融合，其依然需要對部分核心企業進行授信處理，但是核心企業又不能完整的展現出供應鏈中所有企業。并且，因為我國征信體系沒有得到科學構建，銀行就無法第一時間獲取供應鏈中所有企業經營信息，在這種情況下，嚴重影響銀行授信活動的順利開展。為了改變這種狀況，銀行需要逐步構建完善的授信評估機制，開發建設專業的供應鏈評估系統。與此同時，加強征信體系建設，逐漸對外開放企業信用信息，實現數據的傳遞和共享，形成相互監管的格局，減少風險出現，提高企業信譽等級，給企業提供更多的貸款金額。除此之外，在供應鏈金融模式下，核心企業在其中發揮著重要作用。在我國，大部分核心企業沒有給予企業自身管理高度重視，對下游企業監管不到位，交易信息記錄不規范，使得銀行機構無法從核心企業中獲取真實有效的企業信息。所以，針對核心企業來說，應該做好供應鏈企業管理工作，在企業中成立專業的管理機構，負責相關信息采集和整合工作。而行業協會則應該加強企業監管，必要的情況下可以提供技術支持。通過內外結合，提高管理水平，改善信貸質量，緩解企業融資困難的問題。

（三）創新企業融資模式

對于大部分企業，尤其是中小型企業，在融資和發展需求上比較迫切，如果在企業轉型升級過程中，采取供應鏈金融模式，并且和銀行機構充分合作，促進供應鏈金融模式轉型升級。如果采取銀行創新企業融資模式，國家及相關部門應結合實際情況，制定相應的政策體系，改善企業內部結構，提高企業風險管理水平。銀行機構在與企業建立良好合作關系時，需要細化并創新供應鏈金融模式，其管理體系也應該進行改革和完善，把銀行機構服務于企業的優勢全面發揮。除此之外，需要采取各種方式幫助銀行機構和企業協調發展，銀行機構可以在企業的配合下，建立信息化平臺，在大數據技術作用下，對企業當前運營發展狀況有充分了解，及時獲取相關信息，并對信息進行整合處理。在該模式下，其融資貸款可以隨時進行查看，企業也無需面對比較復雜的處理局面，企業業務水平將會隨之提高，工作積極性得到大幅度的調動，在某種程度上可以幫助銀行節約經營成本，讓其管理水平和服務能力得到提高。

（四）更新傳統抵押物的融資方式

企業在采用供應鏈金融創新金融模式時，應該結合實際情況，將傳統抵押物融資模式進行改革，根據企業經營發展狀況，建立完善的風險控制體系，有效對企業經營發展中各種金融風險進行把控。在過去，銀行機構在對企業供應鏈金融模式中融資風險評估時，需要積極探索，采取多元化的抵押擔保模式，進一步促進供應鏈金融模式下企業長效發展，讓企業在采取供應鏈金融模式時的相關手續和流程得到簡化處理，不斷提高供應鏈金融模式下企業經營水平和發展效率。除此之外，企業在創新融資模式時，應該采取應收賬款融資方法等，對企業傳統抵押物貸款模式進行改革。其中，應收賬款融資模式也就是指，企業在經營發展中，結合未到期應收賬款向金融機構辦理融資業務的行為，在這種模式下，可以幫助企業快速獲取短期信譽貸款，便于企業有效處理資金周轉問題。并且，融通倉融資模式主要是指，企業在經營發展中，由第三方物流企業給企業提供服務的一種全新的融資模式，便于企業在經營發展中物流集成和金融服務的結合，不斷優化供應鏈，實現其健康發展，給客戶經營和資產運行提供良好條件。

五、結語

總而言之，在新形勢背景下，隨著新興事物的快速發展，各個企業需要經歷全面轉型，通過增強自身經營能力，以此實現企業健康發展。在企業經營發展中，通過創新融資模式，利用供應鏈金融的融資新模式，能夠有效處理企業融資困難的問題，讓企業實現全方位發展，提高企業經營水平。在實際中，企業應結合時展需求，及時與銀行機構交流，與銀行之間建立良好的合作關系。并且，政府部門應加大扶持力度，相應的政策，幫助企業快速融資，緩解企業融資壓力，保證企業業務運營效率。在具體操作中，企業需要把生產線和銀行機構利益最大化相結合，將實業和金融優勢全面展現，引導企業轉型升級，給企業創造更多效益的同時，增強企業綜合競爭實力，從而促進企業健康發展。

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作者:韓璐 單位:蘿北縣財政局