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欠發(fā)達(dá)地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融支持短缺，資金融通“梗塞”已成為制約其發(fā)展壯大的最重要因素。從總的情況來看，一方面是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展對(duì)資金需求的渴望增加，另一方面是金融機(jī)構(gòu)信貸支持停滯不前。因此，分析制約欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要障礙，探討發(fā)展對(duì)策，對(duì)于更好地發(fā)揮金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

一、畢節(jié)地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)情況分析

改革開放以來，特別是“十一五”以來，畢節(jié)地區(qū)大力實(shí)施“六個(gè)計(jì)劃”，有力推動(dòng)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。“十一五”期間，全區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值從90.6億元增加到237億元，年均增幅24.3%，2010年提供財(cái)政收入37億元，占全區(qū)財(cái)政收入的29%，年均增長(zhǎng)32.6%。2010年全區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占GDP的38.9%比重高于全省相同比例的3.9個(gè)百分點(diǎn)。然而，與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)和省內(nèi)發(fā)展較快地區(qū)相比，畢節(jié)地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)仍存在整體水平不高、發(fā)展速度不快、經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率偏低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不強(qiáng)等問題。一是主體少、規(guī)模小。2010年底，全區(qū)注冊(cè)民營(yíng)企業(yè)總數(shù)僅為7672戶，注冊(cè)資金214.7億元，所注冊(cè)個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)僅為75163戶和4642戶，尚無一家民營(yíng)集團(tuán)公司和上市企業(yè)。二是結(jié)構(gòu)不合理、貢獻(xiàn)率低。全區(qū)個(gè)體私營(yíng)商業(yè)、餐飲等行業(yè)占比較大，而工業(yè)、農(nóng)業(yè)比重極少，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)僅占全區(qū)民營(yíng)企業(yè)總數(shù)的7.49%，科技型、上檔次的大型民營(yíng)企業(yè)幾乎為零。2010年股份制、私營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)稅收8.33億元，僅占全區(qū)稅收總額的25.64%。三是融資渠道單一、間接融資少。融資渠道比較狹窄，銀行授信仍是其最主要的融資方式，2011年9月末，全區(qū)民營(yíng)企業(yè)貸款余額僅為27.24億元，占全區(qū)各項(xiàng)貸款余額的7.9%，獲得貸款的企業(yè)僅占企業(yè)總數(shù)的12.34%。2011年，畢節(jié)地委行署就民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展問題，按照貴州省委政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)意見，制定了具體的實(shí)施意見，提出圍繞“三年倍增、五年跨越”的目標(biāo)，“十二五”期間民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值年均增長(zhǎng)32%以上，新增就業(yè)3.4萬人以上，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占GDP的50%以上。金融業(yè)如何抓住機(jī)遇支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，依靠民營(yíng)經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)全區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，以此推動(dòng)銀行業(yè)自身的發(fā)展，是目前面臨的一項(xiàng)課題。

二、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與金融支持之間矛盾性問題

（一）內(nèi)部原因制約了金融支持力度從畢節(jié)地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的整體情況來看，起點(diǎn)低，規(guī)模小，實(shí)力不強(qiáng)，自身素質(zhì)不高，短期化經(jīng)營(yíng)行為較為凸出。

1.絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)自身?xiàng)l件不足，以粗加工、低附加值的產(chǎn)品為主，勞動(dòng)密集型行業(yè)多，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。民營(yíng)企業(yè)幾乎是家族式經(jīng)營(yíng)管理模式，缺乏現(xiàn)代公司企業(yè)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展機(jī)制弱化，高、精、尖的企業(yè)和國內(nèi)知名品牌企業(yè)為零，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展大部分限于代加工和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，易受市場(chǎng)、政策等因素影響。

2.民營(yíng)企業(yè)普遍缺乏比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，財(cái)務(wù)制度不全。多數(shù)企業(yè)未建立帳簿、報(bào)表，不從事經(jīng)營(yíng)成本核算、效益分析，沒有形成規(guī)范的、有效的監(jiān)督管理機(jī)制，甚至部分民營(yíng)企業(yè)為故意“逃避稅”，使用“兩本賬”，財(cái)務(wù)報(bào)告隨意性大、真實(shí)性差、運(yùn)作透明度不高。

3.由于民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展歷史還比較短，許多民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者缺乏經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代企業(yè)的知識(shí)，對(duì)銀行融資方式缺乏了解，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，有的用流動(dòng)資金貸款來擴(kuò)大固定資產(chǎn)規(guī)模，造成不能按期償還貸款，短期貸款長(zhǎng)期占用的做法影響了銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)一步支持的積極性。

（二）社會(huì)及政策因素導(dǎo)致金融支持弱化

1.擔(dān)保機(jī)制不健全。一是民營(yíng)企業(yè)獲得貸款擔(dān)保方式單一，多以房產(chǎn)、設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)抵押為主，信用擔(dān)保尤其是第三方擔(dān)保較少。2011年9月末轄內(nèi)通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保貸款余額僅為3.6億元，且多數(shù)為區(qū)外擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。二是擔(dān)保公司在辦理擔(dān)保過程中擔(dān)保費(fèi)用較高、手續(xù)繁瑣，擔(dān)保費(fèi)用多數(shù)為2~3%，最高擔(dān)保費(fèi)高達(dá)5%，此外還要經(jīng)工商、評(píng)估、公證等部門收費(fèi)辦理。三是擔(dān)保公司規(guī)模小，難以滿足業(yè)務(wù)需求。目前畢節(jié)地區(qū)雖成立了14家擔(dān)保公司，但注冊(cè)資金僅為5.05億元，擔(dān)保放大比例多數(shù)為5倍，2011年9月末轄內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民營(yíng)企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額為1.6億元，僅占貸款總額的6%。三是擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制不健全，缺乏對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼、稅收減免等較為完備的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是國有商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏認(rèn)同。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，尚未達(dá)到國有商業(yè)銀行門檻要求，導(dǎo)致全區(qū)目前尚無一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)與國有商業(yè)銀行合作記錄。

2.銀企信息不對(duì)稱。一方面，銀行對(duì)借款企業(yè)的信用狀況、還貸能力以及經(jīng)營(yíng)管理水平不了解，企業(yè)的有關(guān)信息散布在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)和政府各職能部門，銀行難以全面收集信息，很難確定企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況、資金實(shí)力和盈利能力，貸前調(diào)查成本較高；另一方面，企業(yè)不熟悉國家的金融政策、銀行的信貸政策和信貸產(chǎn)品，難以創(chuàng)造符合信貸的條件，一些擁有償債能力的企業(yè)，實(shí)質(zhì)條件已具備，形式條件仍不具備，房產(chǎn)證、土地證等產(chǎn)權(quán)證不齊全等，造成“貸款難、難貸款”的尷尬局面。

3.地方政府政策目標(biāo)與信貸政策目標(biāo)相悖，信貸政策缺乏差異化區(qū)別性對(duì)待政策。地方政府出于自身利益考慮，往往行政干預(yù)銀行內(nèi)部動(dòng)作，促成金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)某個(gè)行業(yè)或產(chǎn)業(yè)信貸投放，影響金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)之間的正常有效合作，不利于銀行市場(chǎng)化運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制。與此同時(shí)，信貸政策“一刀切”模式忽略了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的客觀實(shí)際，欠發(fā)達(dá)地區(qū)由于金融資源占有較少，資金聚集能力較弱，信貸總量單一調(diào)控將導(dǎo)致銀行在信貸資金配給上優(yōu)先選擇大型項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)資金需求難以得到滿足，甚至陷入資金短缺惡性循環(huán)。

（三）金融服務(wù)缺陷導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)金融資源的稀缺金融服務(wù)的缺陷集中體現(xiàn)信貸投放的市場(chǎng)導(dǎo)向機(jī)制致使銀行資金過分向大型企業(yè)集中，民營(yíng)企業(yè)金融資源的稀缺。

1.信貸主體缺位與資金需求剛性增長(zhǎng)不相適應(yīng)。在民營(yíng)企業(yè)迅速擴(kuò)張，資金需求量日趨增大的同時(shí)，國有商業(yè)銀行信貸資金一般向大企業(yè)、大項(xiàng)目集中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐漸退出民營(yíng)企業(yè)發(fā)展市場(chǎng)。在此情況下，民營(yíng)企業(yè)的信貸需求大都寄希望于農(nóng)村信用社及村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司。而農(nóng)村信用社近年來受市場(chǎng)定位等因素影響，更傾向于組建大項(xiàng)目社團(tuán)貸款，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的作用明顯弱化。村鎮(zhèn)銀行受自有資金制約，支持民營(yíng)企業(yè)作用較弱。小額貸款公司雖以其靈活、方便、快捷的貸款模式解決了部分民營(yíng)企業(yè)資金需求，但由于“只貸不存”，自有資金趨緊，利率定價(jià)偏高。國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“有力無心”與村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司“有心無力”，使得縣域金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)總體信貸投入明顯不足，信貸投放規(guī)模與其在經(jīng)濟(jì)總量中的比重不對(duì)稱。

2.現(xiàn)行信貸管理體制與民營(yíng)企業(yè)融資特點(diǎn)不相適應(yīng)。一是國有商業(yè)銀行普遍實(shí)行高度集中的貸款管理模式，全面上收基層行的信貸權(quán)限。縣支行除小額抵押貸款及消費(fèi)貸款外，其他貸款必須實(shí)行單筆報(bào)批，這種嚴(yán)格的權(quán)限分配，不僅對(duì)縣級(jí)銀行的貸款發(fā)放形成了剛性制約，也無法滿足民營(yíng)企業(yè)“急、頻、快”的資金需求特點(diǎn)。二是對(duì)具備了一定規(guī)模，發(fā)展前景較好，資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)均符合要求的民營(yíng)企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相放貸，較易獲得銀行貸款。而大多是剛剛處于起步階段的企業(yè)，具有強(qiáng)烈的信貸資金需求，但因其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的狀況，即使符合貸款條件，也難以獲得貸款支持。

3.商業(yè)銀行信貸管理激勵(lì)機(jī)制與約束機(jī)制不對(duì)稱。目前商業(yè)銀行普遍強(qiáng)化信貸管理制度，信貸決策權(quán)集中，同時(shí)貸款審批、發(fā)放各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任相應(yīng)強(qiáng)化，尤其是加強(qiáng)了對(duì)信貸人員的貸款風(fēng)險(xiǎn)約束，對(duì)信貸責(zé)任人實(shí)行終身追究制度，在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束的同時(shí)，卻沒有建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸投放項(xiàng)目準(zhǔn)、效益大的沒有相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。這種普遍存在的貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱的現(xiàn)象，極大地降低了基層行和信貸人員的工作積極性。

4.商業(yè)銀行融資成本與收益不對(duì)稱，信貸資金錯(cuò)配問題制約了民營(yíng)企業(yè)的金融滿足。由于中小民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，要核實(shí)民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，貸前成本高，貸后管理難。同時(shí)，中小民營(yíng)企業(yè)一次性資金需求量小、頻率高，信貸管理成本大大高于大型國有企業(yè)和大項(xiàng)目貸款。這使得銀行寧愿選擇上存資金獲取穩(wěn)定收益，而不愿選擇風(fēng)險(xiǎn)大收益低的中小企業(yè)貸款。

三、金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）固本強(qiáng)體，積極加強(qiáng)自身建設(shè)

1.不斷充實(shí)擴(kuò)大自有資金。民營(yíng)企業(yè)在實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)后應(yīng)首先補(bǔ)充資本金，通過加強(qiáng)自身積累降低資產(chǎn)負(fù)債率，提高償債能力，努力創(chuàng)造獲得貸款的條件，減少金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度，提高財(cái)務(wù)信息的透明度和可信度。按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)范財(cái)務(wù)管理，并按照銀行貸款的程序要求，及時(shí)、如實(shí)地提供財(cái)務(wù)各項(xiàng)報(bào)表和資料，使銀行全面準(zhǔn)確地監(jiān)控企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況。

3.根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策合理確定投資方向，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)定位，減少盲目投資、低層次重復(fù)建設(shè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，通過加快改制、管理創(chuàng)新、技術(shù)改造和促進(jìn)產(chǎn)品升級(jí)換代，積極打造結(jié)構(gòu)完善、產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營(yíng)合法、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的新型企業(yè)主體，以增強(qiáng)對(duì)銀行放貸的吸引力。

（二）打造平臺(tái)，極力優(yōu)化外部環(huán)境

1.嚴(yán)格執(zhí)行行政審批簡(jiǎn)化流程，積極發(fā)展民營(yíng)企業(yè)直接融資，引導(dǎo)其發(fā)展現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)。加大行政審批制度改革力度，嚴(yán)格執(zhí)行好對(duì)民營(yíng)企業(yè)稅費(fèi)減免政策，降低民營(yíng)企業(yè)信貸成本。同時(shí)，要選擇性地培育部分民營(yíng)企業(yè)上市融資，發(fā)揮債券市場(chǎng)的融資功能，積極推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債權(quán)等融資工具融資。要充分利用區(qū)域自然資源稟賦優(yōu)勢(shì)，采取財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)，以此帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、市場(chǎng)化發(fā)展。

2.建立民營(yíng)企業(yè)激勵(lì)長(zhǎng)效機(jī)制，搭建金融與民營(yíng)企業(yè)信息溝通平臺(tái)。由地方地方政府牽頭，民營(yíng)企業(yè)主管部門、工商、稅務(wù)、商業(yè)銀行等單位參與，一方面每?jī)赡觊_展優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，銀行對(duì)獲評(píng)企業(yè)推行信用貸款和貸款綠色通道，放大抵押擔(dān)保比例，更好發(fā)揮骨干企業(yè)的龍頭帶動(dòng)作用。另一方面，應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立民營(yíng)企業(yè)網(wǎng)站，搭建民營(yíng)企業(yè)與銀行信息溝通平臺(tái)，提供民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、財(cái)務(wù)指標(biāo)等相關(guān)信息，介紹民營(yíng)企業(yè)投資項(xiàng)目和商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品、信貸政策等內(nèi)容，最大限度實(shí)現(xiàn)資源共享。

3.加快推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，實(shí)行差別化信貸政策。在擔(dān)保體系建設(shè)上：一是進(jìn)一步加強(qiáng)和完善現(xiàn)有政府出資或參與出資的擔(dān)保公司，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)，推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向集團(tuán)化發(fā)展，壯大資金實(shí)力，達(dá)到大型商業(yè)銀行擔(dān)保條件要求。二是積極培育和發(fā)展民營(yíng)企業(yè)互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由財(cái)政出資為主，民營(yíng)企業(yè)出資入會(huì)，專門為民營(yíng)企業(yè)會(huì)員承擔(dān)貸款擔(dān)保。三是引進(jìn)和推動(dòng)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立。地方政府出臺(tái)財(cái)稅政策鼓勵(lì)措施，積極引進(jìn)國內(nèi)發(fā)展較為規(guī)范的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐，降低民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保成本。四是，積極組建轄區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮其行業(yè)組織協(xié)調(diào)作用，將零散的擔(dān)保公司整合起來，形成合力，提高擔(dān)保貸款額度，實(shí)施聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)，解決個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)因資金實(shí)力不足而難以跨越銀行門檻問題。在信貸政策滿足上，改革全國單一總量調(diào)控模式，將信貸總量向欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，營(yíng)造良好的金融支持環(huán)境，促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)。

（三）拓寬渠道，積極推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新

1.…構(gòu)建民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系，努力增加對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持。國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)信貸政策，研究制定支持民營(yíng)企業(yè)的信貸管理政策及措施；城市商業(yè)銀行要以支持民營(yíng)企業(yè)為主，并逐步加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持份額；農(nóng)村信用社在支持好“三農(nóng)”的同時(shí)，加大對(duì)涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)的支持力度；政策性銀行要在支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低評(píng)級(jí)信貸條件，充分利用其資金優(yōu)勢(shì)，積極支持區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)民營(yíng)企業(yè)。

2.完善符合民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)制，推進(jìn)金融創(chuàng)新，提供適合于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)。首先，要在基層設(shè)立為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在信貸、會(huì)計(jì)、結(jié)算等一系列服務(wù)上給予民營(yíng)企業(yè)便捷服務(wù)。其次，要積極探索制定和實(shí)施適宜民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的授信制度，重點(diǎn)考察民營(yíng)企業(yè)信譽(yù)及項(xiàng)目還款能力，科學(xué)地確定民營(yíng)企業(yè)授信審查指標(biāo)。其三，要拓寬服務(wù)領(lǐng)域，積極靈活運(yùn)用各種金融工具為民營(yíng)企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、賬務(wù)管理和信息咨詢等多種金融服務(wù)。其四，要針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，積極進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，探索符合民營(yíng)企業(yè)需求的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保等多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷拓展金融服務(wù)領(lǐng)域，解決民營(yíng)企業(yè)貸款難問題。

3.適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，完善貸款責(zé)任追究辦法。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)民營(yíng)企業(yè)資金需求情況及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，適當(dāng)下放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，實(shí)行“綜合授信”，使其能夠在確定的融資額度內(nèi)隨時(shí)獲得貸款，為民營(yíng)企業(yè)提供快速、便捷的金融服務(wù)。同時(shí)，要制定科學(xué)的貸款獎(jiǎng)懲管理辦法，對(duì)支持民營(yíng)企業(yè)工作突出的基層機(jī)構(gòu)和信貸人員給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，視情況有區(qū)別的實(shí)行貸款責(zé)任追究，切忌實(shí)行“一刀切”，達(dá)到責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一，提高信貸人員的積極性。