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一、上海自貿區的建立給我國商業銀行帶來的機遇

上海自貿區的建設是繼我國建立深圳經濟特區后又一重大改革舉措，通過改革開放，迫使國內打破各種制度的弊端，倒逼國內停滯不前的改革，這必然激發金融機構的特別是商業銀行的活力和激情，為我國商業銀行邁入第二輪高速發展創造極佳機會，這是自貿區建設給商業銀行帶來難得歷史機遇。

1.金融服務領域的開放為商業銀行提供了新的市場機會上海自貿區為了能夠吸收更多的投資，自貿區內將建立新的監管模式以及負面清單管理模式以及組建對外投資體系，這些政策也是逐漸放開權利的嘗試，大幅度簡化了外商對內投資的流程。首先，自貿區的建立是為了簡化進出口貿易的流程，為企業提供便利的貿易環境，所以監管模式的轉變將更加有利于促進離岸和轉口的貿易。為了真正體現政策的放權，關稅減免大大降低了進出口貿易的流通成本，這也是自貿區真正走向“境內關外”。其次，負面清單管理模式擴大了招商引資的范圍。上海自貿區開放了包括金融、商貿等六大領域，具有獨特優勢的政策預計能夠引發更多的企業來投資，包括負面清單管理模式的創新，服務業投資領域的開放和投資流程的簡化。最后，是建立對外投資促進體系。自貿區應該給予區內的企業或個人分期繳納所得稅的優惠，對投資于海外的企業實現備案制，加大對境外投資的資金和服務的支持。

2.貿易發展方式轉變有利于商業銀行拓展業務貿易發展方式轉變有利于商業銀行拓展業務。隨著我國經濟改革開放的深入，我國經濟對外依存度也越來越高，進出口貿易額也在不斷增長，為此，我國可以積極開展開放型經濟轉型，貿易轉型升級也有利于商業銀行的業務轉型。一方面，進出口企業可以提高核心技術開發和品牌營銷的能力，培養新技術和多元化服務的優勢，逐步提升企業的全球價值控制力。另一方面，中西部地區要抓住這個重要的轉型機遇期，通過實現梯度發展，承接產業轉移，提升整體的貿易結構水準，力求改變我國東西部經濟發展不均衡的狀況。商業銀行需要積極關注地方產業轉型升級的業務機遇，提高服務實體經濟的能力。

3.金融體制創新有利于提高商業銀行的經營和創新能力按照西方國家的成功案例，利率市場化意味著金融業務的管制是逐步放松的，金融市場的發展會更加快速，利率市場化有利于商業銀行開展更多的業務，業務結構也將更加多樣化，為此，區內的商業銀行在實施改革中要對資產負債管理和利率定價作進一步細化，風險防范定量化能力將得到提高。其次，我國當前的匯率市場改革還需要很長的路要走，所以商業銀行可以利用外匯價格差這方面對金融衍生工具進行產品創新。

二、上海自貿區的建立給我國商業銀行帶來的挑戰

1.不適應的經營策略和市場利率將導致存貸款利差縮小目前我國商業銀行的盈利模式還是主要依靠存貸款，而官方定價保障了銀行能夠獲得穩定且比較大的存貸款利差所帶來的豐厚收益，我國的商業銀行盈利能力非常強大，也是世界上最賺錢的銀行，這主要受益于中央銀行最大限度地保護。所以總體上商業銀行還沒有完全具備利率市場化下的風險控制和資產定價能力，銀行也僅僅局限于在資金價格的管制下來運作經營，在對存款定價，現金流管理，資產定價等方面的管理還不成熟。然而利率市場化能夠直接調劑資金價格，實現利率市場化必然導致商業銀行的盈利發生改變。

2.在寬松的準入環境下，自貿區內對商業銀行風險管理，風險防控和風險定價等方面有更高的要求在區內的企業將享受相對寬松的準入政策，在國際化經營中控制風險是很重要的，銀行也將面臨更多復雜的風險，比如市場風險、流動性風險、法律風險和信用風險等。從整體上看，我國商業銀行在風險管理上還存在很多不足，業內普遍缺乏風險管理意識，傳統風險管理主要側重于信用風險，也還未建立完善的風險管理機制。為此必須建立系統的風險管理機制，以對金融風險進行提前預警、防范、控制和化解。對于國內銀行來說，應該通過區內的先行先試政策優勢，在區內設立更多的分支行，開展新業務的同時積累經驗，探索新的風險管理模式，為此，中資銀行必須充分利用自貿區這個平臺提升風險管理水平。

3.由于多種優惠政策，自貿區內的銀行業競爭將會更加激烈屆時中資銀行和外資銀行在業務空間的拓展上將展開激烈的競爭，由于自貿區內的企業在融資通道上有了更多的選擇，中資銀行和外資銀行在客戶資源和市場份額的爭奪將更加激烈，并且存貸款基準利率也將由市場的供給來決定。隨著自貿區資本市場進一步開放，外資銀行的優勢將逐步凸顯出來，比如擁有國際金融市場成熟的管理方式和豐富的海外服務經驗。中資銀行的經營模式也會隨著競爭壓力變革，競爭日趨公平。另外，在區內將允許設立中外合作銀行，這必定使銀行業態更加多元化，在人才、優質客戶的競爭方面也越加激烈和充分。

作者：莫海燕 單位：廣東技術師范學院天河學院