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2006年12月11日，我國(guó)已向國(guó)際社會(huì)全面開(kāi)放銀行業(yè)，我國(guó)銀行業(yè)面臨著外資金融機(jī)構(gòu)更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，中資銀行必須加快改革步伐，抓緊時(shí)間全面提高綜合能力，與外資金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)公平的競(jìng)爭(zhēng)。

一、外資銀行全面進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響

我國(guó)銀行業(yè)同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在一定的差距。外資銀行全面進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)是有一定的積極作用的。但我們也應(yīng)看到，外資銀行進(jìn)入我國(guó)后，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將面對(duì)強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，面臨更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)，這對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生許多不利影響，主要體現(xiàn)在：

（一）對(duì)中資銀行市場(chǎng)份額及盈利能力的沖擊

從業(yè)務(wù)上來(lái)看，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)上，無(wú)論存、貸品種，中資銀行均遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及外資銀行；從表外業(yè)務(wù)(擔(dān)保業(yè)務(wù)、貸款承諾、金融工具創(chuàng)新、中介服務(wù))來(lái)看，西方銀行的表外業(yè)務(wù)從20世紀(jì)80年代開(kāi)始得到迅速發(fā)展，己成為利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要來(lái)源，而我國(guó)表外業(yè)務(wù)品種少、檔次低、開(kāi)辦面窄、收益差；同樣，我國(guó)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展也非常緩慢。因此，外資銀行的進(jìn)入必定削弱中資銀行的市場(chǎng)份額及盈利能力。

（二）對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪

已在我國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外資銀行一般是實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的大型跨國(guó)銀行，其目標(biāo)客戶主要是外商投資企業(yè)、跨國(guó)公司、國(guó)有企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。中外資銀行

的客戶競(jìng)爭(zhēng)目前已經(jīng)比較激烈，一方面這些優(yōu)良客戶可能會(huì)“易主”，使中資銀行出現(xiàn)客戶向外資銀行流動(dòng)的可能性，降低盈利能力；另一方面又將增加中資銀行維持與開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)客戶的難度，增加成本。

（三）對(duì)優(yōu)秀人才的爭(zhēng)奪

金融服務(wù)業(yè)是資金密集型企業(yè)，同時(shí)也是知識(shí)密集型企業(yè)，人員的素質(zhì)是決定興衰成敗的關(guān)鍵，因此，中資銀行的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干將成為外資銀行爭(zhēng)奪的重要目標(biāo)。中資銀行為了挽留優(yōu)秀人才必須提供更加優(yōu)惠的報(bào)酬，以增加吸引力。隨之而來(lái)的是外資銀行和中資銀行為吸納優(yōu)秀人才各自增加成本。

（四）對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)

外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，銀行業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，并將呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，這都對(duì)我國(guó)的監(jiān)管體制及水平提出了挑戰(zhàn)。由于外資銀行從事的業(yè)務(wù)將涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等方面，因此僅僅依靠傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)是難以完成監(jiān)管使命的，這就需要銀行、保險(xiǎn)、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作、相互協(xié)調(diào)，共同履行監(jiān)管職責(zé)。

三、中資銀行應(yīng)對(duì)外資銀行的對(duì)策

（一）構(gòu)建良好的公司治理機(jī)制

建立良好的公司治理機(jī)制，可以更好地提高中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。股權(quán)多元化是實(shí)現(xiàn)良好公司治理的基礎(chǔ)。從這個(gè)意義上，國(guó)有銀行的股份制改革可以從根本上解決體制問(wèn)題。同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行必須改革現(xiàn)有的人事制度，完善激勵(lì)機(jī)制。一方面要重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，采取多種方式搞好在職員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；另一方面，通過(guò)改革分配制度和用人制度，包括薪酬機(jī)制、晉升機(jī)制、榮譽(yù)機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制等，實(shí)現(xiàn)收入與貢獻(xiàn)真正掛鉤，激勵(lì)人才脫穎而出。

（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，中資銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面不容樂(lè)觀。外資銀行通過(guò)數(shù)百年的發(fā)展在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)方面具有非常豐富的經(jīng)驗(yàn)。中資銀行想與之爭(zhēng)奪這方面的業(yè)務(wù)，首先必須正視中間業(yè)務(wù)相對(duì)落后的現(xiàn)實(shí)，向外資銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)的業(yè)務(wù)思路，積極創(chuàng)造發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體條件；其次應(yīng)當(dāng)加快銀行電子化建設(shè)步伐，繼續(xù)加大技術(shù)投入，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供基礎(chǔ)平臺(tái)。同時(shí)在加快其發(fā)展步伐的同時(shí)，也要謹(jǐn)慎操作，而不要形成一種對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的松懈局面。

（三）選擇戰(zhàn)略聯(lián)盟

中資銀行要提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，其中一個(gè)重要而有效的途徑，就是發(fā)展同外資銀行的戰(zhàn)略聯(lián)盟。中外資銀行進(jìn)行戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式可以有兩類：第一是全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議或進(jìn)行某一項(xiàng)業(yè)務(wù)合作。中資銀行要力爭(zhēng)在與外資銀行合作中盡量吸取其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。第二是直接參股合作。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織以及全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化，外資銀行參股中資銀行的比重不斷增加。中資銀行雖然讓出了部分股份，其最終的目的仍是迅速提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，從而更好地穩(wěn)固現(xiàn)存市場(chǎng)。

（四）加速國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際化進(jìn)程

我國(guó)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)發(fā)展的時(shí)間比較短，除了中國(guó)銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)比較分散以外，其他幾家銀行的海外分支機(jī)構(gòu)主要集中在國(guó)際金融中心，中國(guó)銀行業(yè)必須通過(guò)在全球范圍的廣泛布點(diǎn)來(lái)追逐利潤(rùn)的最大化。鑒于我國(guó)的金融實(shí)力還不夠雄厚，在海外設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極穩(wěn)妥地進(jìn)行，選擇合適時(shí)機(jī)向外擴(kuò)張，如在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期有選擇地收購(gòu)其中一些國(guó)家和地區(qū)的金融企業(yè)股票，達(dá)到部分控制或控制的目的。