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《特區(qū)經(jīng)濟雜志》2014年第七期

一、從金昌市金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀

金融生態(tài)組織結(jié)構(gòu)中國有銀行一家獨大，其它相關(guān)機構(gòu)和組織很少介入。按照金融學(xué)理論，通常一個地區(qū)的存款余額可以作為地區(qū)金融可利用存量的重要指標，同樣貨款余額也可以反映該地資金的利用能力。最新的社會融資總量指標顯示金昌市外銀行貸款規(guī)模不斷擴大，2011年增幅達48.94%。在金昌市金融機構(gòu)貸款增長緩慢的情況下，市外銀行貸款已經(jīng)超越本地金融機構(gòu)貸款規(guī)模，成為金昌社會融資的最大來源。整體上看，2011年，金昌市社會融資總量422.08億元，同比增長28.73%，呈現(xiàn)較好的增長勢頭。根據(jù)循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)具有長期性的特點及廣泛性，中長期貸款可在一定程度上說明金昌金融機構(gòu)信貸供給循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)的程度。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2007—2009年，金昌市中長期貸款供給增長明顯，但是受國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及國家整體穩(wěn)健貨幣政策出臺的影響，自2010年以來中長期貸款整體增速下降非常厲害。金昌市金融機構(gòu)信貸顯然無法實現(xiàn)有效地供給，以金川集團為首的大型企業(yè)只能通過不斷增加外部地區(qū)的銀行信貸申請及時補充資金缺口。2011年以來，以循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)為主體發(fā)展的金川公司由于處于循環(huán)經(jīng)濟項目密集建設(shè)期初期，繼續(xù)大量建設(shè)資金，為了降低企業(yè)的融資成本，提高資金使用的效率，只能通過債券融資來決解燃眉之急。通過對市內(nèi)企事業(yè)單位的調(diào)查，該市在循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的主要問題是資金供給不足。在產(chǎn)業(yè)項目規(guī)劃中，該市共需要建設(shè)和科研資金900多億元，而通過現(xiàn)有的金融機構(gòu)能夠提供的金融供給渠道仍有較大的資金缺口，這就需要加強金融生態(tài)外部調(diào)節(jié)作用，尤其是社會信用環(huán)境和地方行政環(huán)境的鼎力支持。

二、金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的金融生態(tài)問題

首先，通過對近五年來各項貸款余額的統(tǒng)計，金昌市用于發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的貸款80%以上的主要是工、農(nóng)、建、中這四家國有商業(yè)銀行，其它金融機構(gòu)比例很小，這不管是對產(chǎn)業(yè)的長遠規(guī)劃還是對金融機構(gòu)的長遠發(fā)展來說，都不是好現(xiàn)象；其次，上述四家商業(yè)銀行都有其相對固定的經(jīng)營對象和穩(wěn)健的信貸政策，如果他們將資金大量投入到利潤相對較高但回收期限較長的循環(huán)經(jīng)濟項目，那么，借貸成本和管理費用較高的其他項目就會很少得到資金的支持；最后，我國的商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)自成立之初就已經(jīng)確立了實行總分行制，這樣的組織結(jié)構(gòu)決定了大規(guī)模的資金調(diào)動只有總行、省級分行才有權(quán)利，而市級分行則沒有調(diào)配、使用的能力，這就使得地方產(chǎn)業(yè)資金投入極其不穩(wěn)定，相對來說，金融支持的路徑模式也比較單一。相對東部沿海地區(qū)，甘肅地處經(jīng)濟相對落后的西部地區(qū)，除金融機構(gòu)通過大量授信、放貸來支持金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以外，就是當?shù)厥∈屑壵靶〔糠制髽I(yè)自有資金的投入。目前，在國外市場已經(jīng)運用的非常廣泛的債券、股票融資等資本市場融資方式在金昌市出現(xiàn)，也只是處于摸索階段，這種主流的國際市場融資方式，并沒有像吸引外資和技術(shù)一樣得到相關(guān)政策支持；與此同時，金昌市目前還存在缺少如信托、租賃、風(fēng)投、P2P、基金等各種各樣的現(xiàn)代金融工具。循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)資金則以地方省、市級政府財政資金和金融機構(gòu)貸款為主，這樣就算是滿足基礎(chǔ)的土建等工作，后期的大量資金投入從何而來？應(yīng)該引入Build－Operate－Transfer（建設(shè)-經(jīng)營-轉(zhuǎn)讓）、Build-Own-Operate(建設(shè)-擁有-經(jīng)營)等新的融資模式。循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征與金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)矛盾突出。循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)其根本與其他產(chǎn)業(yè)一樣，通過將傳統(tǒng)的工業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)整體升級為新型的產(chǎn)業(yè)模式，要通過量的積累達到質(zhì)的飛躍，就必須貫穿其生產(chǎn)、流通、消費等各個環(huán)節(jié)，該環(huán)節(jié)應(yīng)該包含了所有的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。首先，在資金支持循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，商業(yè)銀行出于盈利性原則，對管理成本較高和相對風(fēng)險較大的中小企業(yè)明顯區(qū)別對待；其次，資金供給者面對循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)相對較高的流動性風(fēng)險和科技轉(zhuǎn)化成果風(fēng)險，出于資金安全性的要求，更偏向于提供中、短期流動性貸款，長期貸款的積極性嚴重缺乏。信用體系不完善。信用體系是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)良標準評判的重要組成部分，也是循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持體系建立的基礎(chǔ)保證。金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)金融支持的方向應(yīng)更多有的放矢于中小企業(yè)，信用體系建設(shè)的不完善已經(jīng)暴露，并逐步成為循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要制約因素之一。近年來，雖然人行金昌市中心支行實施了中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)工程———針對金昌經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，利用企業(yè)征信平臺在中小企業(yè)信用信息建設(shè)和信息共享方面取得了一定成效，但由于中小企業(yè)其他信用信息采集難度較大，應(yīng)該由當?shù)卣雒妫瑓f(xié)調(diào)相關(guān)部門，促進信用體系進一步深化。金融中介和金融服務(wù)機構(gòu)無法滿足本地發(fā)展。租賃公司、投資咨詢、信托基金、會計事務(wù)所、保險公司、證券公司、信用評級等金融中介和金融服務(wù)組織的發(fā)展壯大及體系的建立和完善，對支持循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率有極大的影響，尤其是拿到“全牌照”的金融中介機構(gòu)是金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成的重要要素之一，但金昌市目前的金融中介機構(gòu)和組織不僅數(shù)量少、規(guī)模小、服務(wù)體系也相對滯后、這就造成了風(fēng)險識別能力較低的現(xiàn)象。

三、金融生態(tài)發(fā)展支持金昌市金融循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的幾點建議

首先，加強政策資金支持及區(qū)域金融生態(tài)主體建設(shè)；其次，優(yōu)化企業(yè)間的改革加強信用建設(shè)；最后，強化金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)范疇。要通過金融推動金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展，盡快吸引和組建新的金融機構(gòu)，如信托基金等，借助其資金實力，增加循環(huán)經(jīng)濟園區(qū)企業(yè)融資方式和渠道，盡快形成多層次、多功能、全方位的金融支持體系。在充分發(fā)揮金昌現(xiàn)有的各類金融機構(gòu)作用的同時，如應(yīng)鼓勵甘肅現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行在金昌設(shè)立分支機構(gòu)，延伸金融服務(wù)；充分挖掘甘肅銀行分理處、蘭州銀行分行等在建地方性商業(yè)銀行的金融潛力，拓寬循環(huán)經(jīng)濟企業(yè)信貸融資渠道，強化金融生態(tài)系統(tǒng)的“優(yōu)勝劣汰”競爭意識；打破少數(shù)國有股份制銀行壟斷局面，加快信托、基金、保險等金融機構(gòu)進駐的步伐，甚至是阿里系的入住；同時利用民營銀行開閘在即的時機，組建針對循環(huán)經(jīng)濟中中小企業(yè)的金融機構(gòu)，滿足金昌金融生態(tài)主體多樣化的發(fā)展道路。

作者：許明史安玲單位：蘭州商學(xué)院隴橋?qū)W院財政金融系