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一、個性問題

1、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款法律法規(guī)和配套政策不完善，有待修改和健全。一是農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)頒證尚處于試點階段。目前，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作仍在進(jìn)行試點。到2014年底，河南共有129個縣（市、區(qū)）開展了確權(quán)登記頒證工作試點，涉及454行政村、6.47萬hm2承包耕地。鑒于農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)頒證尚處于試點階段，金融機構(gòu)對目前簽訂的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)合同的規(guī)范性和法律效力心存顧慮；廣大農(nóng)戶在沒有得到政府頒發(fā)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證的情況下，無法吃上定心丸，對土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款也顧慮重重。二是農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押中介服務(wù)機構(gòu)缺失。首先，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)價格評估機構(gòu)缺失。農(nóng)村承包地估價是抵押融資的重要環(huán)節(jié)。目前，河南省由金融部門認(rèn)可的農(nóng)村承包土地估價機構(gòu)沒有建立，缺少成熟的評估機制、經(jīng)驗和標(biāo)準(zhǔn)，無法對農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地進(jìn)行有效評估，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以確定合理的貸款抵押率和額度。其次，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易中心不健全。從目前了解的情況看，多數(shù)地方尚未建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易市場，相關(guān)權(quán)屬登記管理、交易服務(wù)機制不健全，一旦發(fā)生違約，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)無法通過公開交易方式順利變現(xiàn)，金融機構(gòu)難以積極介入農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資。再次，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺不完善。雖然河南省70%的縣建立了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，由于缺經(jīng)費、缺人員、缺手段，對土地流轉(zhuǎn)合同簽訂、鑒證及流轉(zhuǎn)用途無法進(jìn)行有效服務(wù)和監(jiān)管，缺乏有效的土地流轉(zhuǎn)信息平臺。三是存在法規(guī)法律瓶頸。《擔(dān)保法》第37條明確規(guī)定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得設(shè)定抵押。”《物權(quán)法》也明確規(guī)定，除買賣、公開協(xié)商等方式承包的“四荒地”等農(nóng)村土地可以抵押外，其他方式承包的農(nóng)村土地是不允許抵押的。因此，從法律角度來看，把農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押物，是否具有法律效力還存在爭議。目前，相關(guān)政策僅局限于試點辦理此類抵質(zhì)押貸款，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險訴訟時缺乏法律層面的支持。

2、工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入和監(jiān)管政策滯后，力度有待加強。一是工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)徟O(jiān)管執(zhí)法主體缺位。目前，從國家和省級層面還未出臺工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管辦法，也未明確準(zhǔn)入審批部門和監(jiān)管執(zhí)法部門。比如，工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件具體是由誰制定、是屬于前置審批條件還是作為附加參考條件；出現(xiàn)改變耕地用途的情況是由哪個部門監(jiān)管、違規(guī)者處罰的依據(jù)、程序及標(biāo)準(zhǔn)等都沒有明確規(guī)定。二是地方利益驅(qū)動導(dǎo)致工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管失軟。目前，地方政府受大招商政策的影響，為完成當(dāng)?shù)卣猩桃Y任務(wù)，對外來工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域不愿主動設(shè)立門檻，避免因設(shè)置準(zhǔn)入條件束縛當(dāng)?shù)厥帜_，更不可能主動把工商資本擋在門外。同時，限制工商資本經(jīng)營農(nóng)業(yè)的范圍，既影響社會資本投入農(nóng)業(yè)的積極性，又影響當(dāng)?shù)卣恼猩桃Y。在這種政策導(dǎo)向和利益驅(qū)使下，地方政府對制定工商進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件不積極，對工商企業(yè)長期流轉(zhuǎn)農(nóng)戶土地出現(xiàn)的“非農(nóng)化”“非糧化”現(xiàn)象監(jiān)管不到位，個別地方甚至是聽之任之，放手不管。

3、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度管理辦法缺失，認(rèn)識有待提高。一是土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度具體內(nèi)容不明確。各地對土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金的繳納比例、資金來源渠道缺乏依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。流轉(zhuǎn)承包土地每667m2需要交納多少保證金合適無法界定，太多就會增加土地流入方的資金負(fù)擔(dān)，影響正常經(jīng)營，太少又無法完全規(guī)避風(fēng)險，達(dá)不到應(yīng)有的目的；土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金的收取和監(jiān)管部門不明確、資金使用程序不清楚；對流入方不愿繳納土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金的，缺乏強制性執(zhí)行的依據(jù)和手段。二是對土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度思想認(rèn)識上存在偏差。部分地方認(rèn)為，農(nóng)村承包土地流轉(zhuǎn)是一種市場行為，在堅持依法、自愿、有償?shù)幕A(chǔ)上，由家庭承包農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體或工商企業(yè)自發(fā)簽訂流轉(zhuǎn)協(xié)議，出現(xiàn)風(fēng)險原則上應(yīng)由雙方自行解決，政府在土地流轉(zhuǎn)過程中起到指導(dǎo)、規(guī)范和服務(wù)作用。如果讓地方財政拿出一部分資金來建立土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金，由政府對土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險進(jìn)行“兜底”，地方的積極性不高。對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，由于缺乏有效抵押物，農(nóng)業(yè)經(jīng)營貸款難現(xiàn)象普遍存在。在這種背景下，作為農(nóng)村承包土地的流入方，除要預(yù)付流出方土地價款外，如果再要求繳納一定的風(fēng)險保證金，無形中加劇了流入方的資金負(fù)擔(dān)。因此，對建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金認(rèn)識上還不到位，思想有顧慮。

二、幾點建議

推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度改革，是河南省委全面深化農(nóng)村改革的重要內(nèi)容，符合十八屆三中、四中全會和中央1號文件精神，符合河南農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實際。開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是盤活農(nóng)村土地資源和增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入的重要手段；加強工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入和監(jiān)管，是降低工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域“非糧化”比率和杜絕“非農(nóng)化”、保證農(nóng)地農(nóng)用和糧食安全的重要舉措；實施農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度，是規(guī)避農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險和保護農(nóng)民土地收益的重要保障。因此，堅定不移推進(jìn)這項改革，既要積極探索，又要慎重穩(wěn)妥；要在建立和完善相關(guān)制度上下功夫，要在搭建服務(wù)平臺上下功夫，要在探索和完善運作模式上下功夫。

（一）建議制定完善相關(guān)管理辦法一是按照已出臺的《河南省農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款暫行管理辦法》的要求，積極鼓勵支持金融機構(gòu)制定農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款實施細(xì)則，確保農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款能夠順利推進(jìn)和規(guī)范運行；二是著手研究制定省級工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管辦法，鼓勵有條件的縣（市）先行先試，明確工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的具體條件和監(jiān)管實施細(xì)則，強化社會資本長期租用農(nóng)戶土地的監(jiān)管；三是引導(dǎo)各地制定《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度》，明確風(fēng)險保障金的籌措比例和渠道、使用范圍、審批程序和監(jiān)管辦法，促進(jìn)農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地規(guī)范有序。

（二）建議積極穩(wěn)妥推進(jìn)改革試點各地要進(jìn)一步提高認(rèn)識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，強化部門聯(lián)動，完善配套政策，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度改革相關(guān)試點。要選擇地方財力比較強、政府推動積極性高、土地流轉(zhuǎn)比較規(guī)范的縣（市）和承貸積極性高的金融機構(gòu)，共同開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點；選擇條件成熟的縣（市），通過籌措一部分財政資金，收取承租方繳納的一部分資金，共同建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障基金；選擇土地流轉(zhuǎn)比率高的縣（市）開展工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入和監(jiān)管試點，強化工商資本長期流轉(zhuǎn)農(nóng)戶土地的用途管理。省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度改革各成員單位，要加強對試點的指導(dǎo)和服務(wù)，強化檢查和督導(dǎo)，提升總結(jié)經(jīng)驗，逐步擴大試點范圍。

（三）建議注重抓好重點環(huán)節(jié)

1、在農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款方面，一要穩(wěn)步開展確權(quán)頒證，完善登記管理。加快農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)進(jìn)度，適時拓寬確權(quán)范圍，完善確權(quán)登記管理，詳盡掌握土地經(jīng)營權(quán)屬面積、時限、承包人經(jīng)營意愿和能力等。對需要辦理擔(dān)保融資的，可試點優(yōu)先確權(quán)頒證，開展擔(dān)保登記備案工作，建立健全土地臺賬，為金融機構(gòu)開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資奠定基礎(chǔ)。二要建立產(chǎn)權(quán)交易和價格評估機構(gòu)，完善交易服務(wù)。建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心或充實完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押登記、信息和流轉(zhuǎn)交易等服務(wù)。對于抵押融資的土地權(quán)利一旦發(fā)生風(fēng)險,可在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心或農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心上，通過拍賣方式對擔(dān)保標(biāo)的進(jìn)行處置流轉(zhuǎn)；建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)價格評估機構(gòu)，制定農(nóng)村土地價值參考標(biāo)準(zhǔn)，開展價值評估服務(wù)，簡化價值評估程序，為金融機構(gòu)開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押授信提供依據(jù)。三要建立風(fēng)險防控機制，強化風(fēng)險補償。鼓勵地方政府成立農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保公司，為農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)依法提供擔(dān)保服務(wù)，增強金融機構(gòu)發(fā)放此類貸款的積極性，有效降低貸款風(fēng)險。鼓勵由財政出資設(shè)立農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資風(fēng)險補償專項基金，用于補償金融機構(gòu)貸款出現(xiàn)的合理損失。同時，加大對種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資擔(dān)保支持。四是建立激勵引導(dǎo)機制，提高承貸銀行的積極性。鼓勵政府對農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款給予一定的利息補貼，降低借款人融資成本。加大貨幣政策、金融監(jiān)管政策支持。人行利用差別準(zhǔn)備金、支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持承貸銀行增強資金實力，擴大信貸投放；銀監(jiān)部門實施差異化金融監(jiān)管政策，適當(dāng)提高承貸銀行涉農(nóng)貸款不良貸款率容忍度。按照《河南省金融業(yè)發(fā)展專項獎補資金管理辦法》（豫財金〔2014〕34號），對承貸銀行給予一定獎補。

2、在工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入和監(jiān)管方面，一是建立準(zhǔn)入機制。對工商資本在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營能力、履約能力進(jìn)行審核，并指定相關(guān)部門對其備案，把好“準(zhǔn)入關(guān)”，對“非農(nóng)化”以及有明顯圈地占地意圖、無意經(jīng)營農(nóng)業(yè)的工商資本要堅決予以拒絕，擋在門外。二是建立動態(tài)監(jiān)管機制。加強對工商企業(yè)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的動態(tài)監(jiān)管，重點監(jiān)管流轉(zhuǎn)土地達(dá)到一定規(guī)模的涉農(nóng)工商企業(yè)。對工商企業(yè)投資農(nóng)業(yè)后的農(nóng)地使用方向進(jìn)行監(jiān)測，避免改變流轉(zhuǎn)土地用途，跟蹤農(nóng)業(yè)經(jīng)營項目的投資進(jìn)度和政策資金使用情況，防止套取國家支農(nóng)項目資金；加強對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的監(jiān)測，鼓勵工商企業(yè)發(fā)展生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)，最大限度減少企業(yè)涉農(nóng)項目對農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的破壞。三是建立引導(dǎo)服務(wù)機制。對工商企業(yè)涉農(nóng)在土地利用、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)等方面進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，在保證糧食安全的前提下，區(qū)別不同產(chǎn)業(yè)制定差異化政策，通過稅收傾斜、財政補貼、用水用電等優(yōu)惠政策進(jìn)行相應(yīng)的引導(dǎo)和扶持，鼓勵工商企業(yè)注重進(jìn)入河南省急需資金的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域和有助于實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展、延伸產(chǎn)業(yè)鏈條的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，重點投向適合企業(yè)化經(jīng)營的種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

3、在開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金方面，重點加強資金管理，規(guī)范資金支出，發(fā)揮保障作用。鼓勵和支持在縣（市）一級財政部門設(shè)立風(fēng)險保障金專門賬戶，專款專用，并指定由財政和農(nóng)業(yè)部門共同監(jiān)督資金使用情況。同時，注重農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度試點工作的總結(jié)，進(jìn)一步提升經(jīng)驗，為全面實施農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金制度打下基礎(chǔ)。

作者：張道明單位：河南省農(nóng)村合作經(jīng)濟經(jīng)營管理站