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摘要：

我國離岸銀行業(yè)務(wù)自開立以來，經(jīng)歷了大起大落，在摸索中逐漸走出了一條屬于我國自有的，離岸銀行業(yè)務(wù)的特色路線。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2014年6月底，我國的離岸銀行業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)到了509.19億美元、存款量達(dá)到433.81億美元、貸款量共計(jì)354.68億美元，離岸客戶總數(shù)突破15.56萬戶。其中，交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)規(guī)模最大，發(fā)展最快。本文以交通銀行河南省分行為載體，從不同角度探討了交通銀行離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，希望能進(jìn)一步促進(jìn)我國離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為其他離岸銀行提供借鑒。

關(guān)鍵詞：

離岸銀行業(yè)務(wù)；交通銀行；發(fā)展研究

截至2013年年底，我國國內(nèi)離岸銀行業(yè)務(wù)四家商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和存、貸款規(guī)模如表1所示。從表1可以看出交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模最大，下文將重點(diǎn)研究其發(fā)展策略。2002年9月24日，交通銀行離岸金融業(yè)務(wù)中心經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在上海正式營業(yè)。交通銀行離岸金融業(yè)務(wù)從無到有、從小到大經(jīng)歷了開業(yè)籌備、穩(wěn)健起步和加速發(fā)展幾個(gè)階段。為保證各階段工作任務(wù)順利完成，該行及時(shí)確定了各階段的重點(diǎn)核心工作，以點(diǎn)帶面促進(jìn)離岸銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)。

一、交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)介紹

1.發(fā)展策略交通銀行在離岸業(yè)務(wù)上堅(jiān)持“三步走”的市場拓展戰(zhàn)略，不斷促進(jìn)交行離岸銀行業(yè)務(wù)的向前發(fā)展。“三步走”發(fā)展策略是，第一步：先負(fù)債業(yè)務(wù)后資產(chǎn)業(yè)務(wù)；第二步：先長三角、珠三角、環(huán)渤海及周邊地區(qū)，后其他國內(nèi)地區(qū)；第三步：先中國香港、美國、新加坡等有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，在其他國外地區(qū)。回顧多年來的離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程，“三步走”戰(zhàn)略符合交行的實(shí)際情況，為離岸業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極指導(dǎo)的作用，也為交行今后離岸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.客戶定位根據(jù)離岸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，優(yōu)選離岸業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶。一是綜合實(shí)力雄厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的“走出去”企業(yè)；二是境外上市的企業(yè)；三是一些具有特色的“窗口”企業(yè)；四是境內(nèi)關(guān)聯(lián)公司為總行級(jí)客戶或者分行的重點(diǎn)客戶企業(yè)；五是具有完全現(xiàn)金擔(dān)保能力的企業(yè)。

3.組織架構(gòu)交通銀行在總行層面設(shè)立了離岸金融業(yè)務(wù)中心，采用總行直接經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式。離岸金融部有七個(gè)處室組成，分別是負(fù)責(zé)全行離岸業(yè)務(wù)管理的離岸業(yè)務(wù)管理處、負(fù)責(zé)開戶和匯款的離岸銀行處、負(fù)責(zé)單證業(yè)務(wù)的離岸貿(mào)易融資處、負(fù)責(zé)資金管理的資金管理處、負(fù)責(zé)營銷的離岸市場拓展處、負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的綜合管理處、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)結(jié)算的會(huì)計(jì)結(jié)算處。

4.業(yè)務(wù)規(guī)模截至2013年6月末，交通銀行離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模為117.46億美元，開立離岸賬戶23205戶，離岸存款達(dá)67億美元，貸款余額達(dá)103.02億美元，2013年上半年累計(jì)完成國際結(jié)算量達(dá)801.64億美元。

5.業(yè)務(wù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)涉及進(jìn)出口信用證結(jié)算、匯款結(jié)算、外匯資金交易、外匯買賣、貿(mào)易融資、咨詢證明、賬戶監(jiān)管、內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸和多方協(xié)議等，全面覆蓋整個(gè)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)品門類，基本滿足了各類客戶的結(jié)算需求。

6.業(yè)務(wù)體系總行直接負(fù)責(zé)離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略和階段目標(biāo)的制定，負(fù)責(zé)調(diào)動(dòng)全行資源開展離岸市場開拓工作，同時(shí)還具體負(fù)責(zé)離岸銀行業(yè)務(wù)的操作管理工作，確保中后臺(tái)業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制的落實(shí)，多年來還為離岸客戶辦理了涉及授信、國際結(jié)算和境外擔(dān)保業(yè)務(wù)。

7.IT系統(tǒng)交通銀行金融部采用獨(dú)立的離岸531業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，交行離岸“531”系統(tǒng)于2012年9月21日正式切換上線。該系統(tǒng)是完全與境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)分離的業(yè)務(wù)體系，滿足了與境內(nèi)業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離的監(jiān)管要求。

二、交通銀行河南省分行離岸賬戶管理

1.離岸賬戶定義《交通銀行離岸賬戶管理暫行辦法》規(guī)定稱離岸賬戶是指非居民法人和自然人以及符合國家外匯管理局政策規(guī)定的境內(nèi)企業(yè)在交通銀行離岸金融部（以下簡稱離岸金融部）開立的離岸賬戶。

2.開戶流程（1）客戶遞交開戶文件和開戶申請(qǐng)書。客戶按要求提交正本開戶件，并如實(shí)填寫《離岸客戶開戶申請(qǐng)書（公司用戶）》。（2）柜面初審和開立賬號(hào)。交行工作人員應(yīng)對(duì)客戶提交的開戶文件進(jìn)行完整性、有效性以及對(duì)客戶填寫的開戶申請(qǐng)書等內(nèi)容進(jìn)行真實(shí)性和完整性審核。若無法核實(shí)或資料不完整，應(yīng)要求客戶重新提交或補(bǔ)交。柜面在系統(tǒng)中進(jìn)行反洗錢特殊名單檢查。若檢查通過，即可為客戶先行開立賬號(hào)，并注意提醒客戶該賬號(hào)尚未正式生效。（3）離岸金融部終審。離岸金融部負(fù)責(zé)對(duì)開戶資料的完整性、表單填寫的有效性、系統(tǒng)錄入的正確性及印鑒建檔的正確性進(jìn)行終審。（4）查冊(cè)。河南省分行將待查冊(cè)公司的注冊(cè)證號(hào)及公司名稱，以郵件形式發(fā)送給總行離岸中心，非香港企業(yè)由當(dāng)?shù)毓咀?cè)機(jī)構(gòu)將查冊(cè)結(jié)果反饋給分行，香港企業(yè)由總行將查冊(cè)結(jié)果反饋給分行。（5）申領(lǐng)“特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼”。客戶資料審核通過后，離岸金融部負(fù)責(zé)代法人客戶向國家外匯管理局上海分局申領(lǐng)“特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼”。（6）賬戶啟用。離岸金融部為非居民自然人客戶、成功申領(lǐng)“特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼”的法人客戶及境內(nèi)出口收入存放境外的企業(yè)開立賬戶，并打印開戶通知書。

3.離岸賬戶信息變更離岸賬戶信息變更包括客戶戶名、注冊(cè)地址、董事信息、聯(lián)系人、聯(lián)系地址等基本信息及預(yù)留銀行印鑒等變更事項(xiàng)。發(fā)生變更客戶名稱、注冊(cè)地址、董事信息以及銀行預(yù)留印鑒后再次至柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須向柜面提交《離岸客戶基本信息、網(wǎng)銀及銀信通變更申請(qǐng)書》并加蓋預(yù)留印鑒出具相關(guān)證明文件，經(jīng)審核同意給予變更后，方可辦理業(yè)務(wù)。

4.離岸賬戶銷戶法人客戶在公司注銷或解散后，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)通知并向柜面提交銷戶申請(qǐng)。超過規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷銀行賬戶手續(xù)的，離岸金融部有權(quán)停止該賬戶的對(duì)外支付。已銷戶賬戶原則上一年以內(nèi)不予重新辦理開戶。銷戶一年后再次申請(qǐng)開立賬戶的客戶，需重新提交最新開戶資料。

三、離岸銀行的產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析

以下三款離岸業(yè)務(wù)產(chǎn)品是交通銀行河南省分行做的最多的也是最適合離岸客戶使用的產(chǎn)品。下面對(duì)此進(jìn)行詳細(xì)分析：

1.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)（1）含義：進(jìn)口押匯是指離岸銀行收到境外出口商或其他銀行寄來的單據(jù)后，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供短期資金融通，以信用證下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，同時(shí)提供必要的抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保，為開證申請(qǐng)人墊付貨款的一種貿(mào)易融資。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是進(jìn)口商使用最多的產(chǎn)品，其歷史很悠久了。（2）適用客戶類型：客戶有進(jìn)口融資需求，且客戶在各行離岸業(yè)務(wù)部門有相應(yīng)的授信額度。（3）產(chǎn)品特點(diǎn)：滿足客戶延期付匯需求。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：交通銀行河南省分行對(duì)客戶及其貿(mào)易情況有充分的了解，保證貿(mào)易背景真實(shí)。（5）費(fèi)用：按照當(dāng)期離岸貿(mào)易融資利率執(zhí)行。（6）業(yè)務(wù)流程：首先必須向交行河南省分行提出進(jìn)口押匯的授信申請(qǐng)。客戶在得到銀行批準(zhǔn)后，向離岸業(yè)務(wù)部門提交申請(qǐng)的相應(yīng)材料。離岸業(yè)務(wù)部門收到申請(qǐng)后，審核相關(guān)憑證。交行河南省分行在授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)期的貿(mào)易融資利率給客戶進(jìn)行融資。

2.出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)（1）含義：出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)是指境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)在為其客戶提供貿(mào)易金融服務(wù)的交易中，作為讓渡人，將其在該筆交易中所取得的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給分行離岸業(yè)務(wù)部門，分行離岸業(yè)務(wù)部作為風(fēng)險(xiǎn)參與商，為該筆交易出資和承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。出口風(fēng)險(xiǎn)參與是近幾年來才開發(fā)出來的產(chǎn)品，也是深受出口商歡迎，因?yàn)樗行У貛统隹谏替i定了出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。（2）適用客戶類型：以出口為主營業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司，這個(gè)公司需要鎖定收匯風(fēng)險(xiǎn)、需要使用融資款項(xiàng)來組織生產(chǎn)，或需要改善財(cái)務(wù)狀況等。（3）產(chǎn)品特點(diǎn)：緩解客戶貿(mào)易融資需求，加強(qiáng)境內(nèi)行出口融資競爭力。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：主要是收匯風(fēng)險(xiǎn)，各行必須緊緊盯住出口貨物的質(zhì)量等情況和進(jìn)口商的經(jīng)營情況。二是操作風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)人員必須認(rèn)真仔細(xì)，避免融資后二次融資。（5）費(fèi)用：一是離岸業(yè)務(wù)部門向讓渡人收取風(fēng)險(xiǎn)參與的出資利息：利息=風(fēng)險(xiǎn)參與的出資額×年利率×（風(fēng)險(xiǎn)參與期限+5）/360。二是每筆風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)約為35.00美元及相關(guān)電報(bào)費(fèi)用。三是預(yù)扣海外銀行的費(fèi)用300美元左右，多退少補(bǔ)。（6）業(yè)務(wù)流程：首先是客戶需要向在岸銀行提交出口風(fēng)險(xiǎn)參與的授信申請(qǐng)，在岸銀行要了解自己銀行或者其他銀行有否資金，同時(shí)落實(shí)客戶資金保證和是否合規(guī)。在得到在岸銀行的明確同意后才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

3.外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)（1）含義：外保內(nèi)貸是指擔(dān)保人注冊(cè)地在境外、債務(wù)人和受益人注冊(cè)地均在境內(nèi)的跨境擔(dān)保。它能夠幫助境內(nèi)企業(yè)在無法提供讓境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保能力的情況下，通過境外公司或者個(gè)人的有效擔(dān)保，在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)融到所需的資金。外報(bào)內(nèi)貸業(yè)務(wù)是我國各地招商引資所首選的產(chǎn)品。（2）適用客戶類型：適合境外公司擁有較多的資金或者較強(qiáng)實(shí)力，而其在境內(nèi)投資的外商投資企業(yè)或者境內(nèi)企業(yè)需要流動(dòng)資金貸款等的相關(guān)客戶。（3）產(chǎn)品特點(diǎn)：借助境外公司實(shí)力，幫助境內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展；境外資金無需匯入國內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的眾多不確定因素。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：一是境內(nèi)公司的借款用途以及自身的還款來源需要重點(diǎn)關(guān)注。二是做好貸后管理工作，對(duì)境內(nèi)公司經(jīng)營狀況做好檢查跟蹤工作，防范風(fēng)險(xiǎn)。（5）費(fèi)用：按規(guī)定收取境外公司擔(dān)保費(fèi)費(fèi)用，一般為每季度收取千分之五的擔(dān)保費(fèi)。二是境內(nèi)銀行根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況收取貸款利息。（6）業(yè)務(wù)流程：離在岸客戶需要分別向離岸銀行業(yè)務(wù)部門和在岸銀行業(yè)務(wù)部門提出授信申請(qǐng)。離岸銀行業(yè)務(wù)部門和在岸銀行業(yè)務(wù)部門分別按照權(quán)限和授信要求對(duì)客戶提出的授信申請(qǐng)進(jìn)行審批。客戶在獲得銀行的同意后要簽訂相關(guān)授信協(xié)議，在岸行要在規(guī)定日期向外匯管理局進(jìn)行報(bào)備。

四、總結(jié)

隨著我國對(duì)外貿(mào)易的快速發(fā)展，離岸銀行業(yè)務(wù)也蓬勃發(fā)展。交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)是我國離岸銀行發(fā)展的楷模。本文以交通銀行河南省分行為例，從離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展模式、賬戶辦理和主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品三個(gè)角度進(jìn)行詳細(xì)分析，希望能進(jìn)一步促進(jìn)交通銀行離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為我國其他離岸銀行開展離岸業(yè)務(wù)提供借鑒。

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作者：李惠萍 李海鵬 單位：廣西大學(xué)國際商務(wù)